2020-06-26 橘世代.好野橘
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2020-04-25 橘世代.好野橘
存錢不等於養錢 挑對基金 母親節紅包錢滾錢
陳媽媽擁有30年全職家庭主婦的資歷，每年最期待的節日之一就是母親節，除能感受全家相聚一堂的幸福感，先生與子女們也會在這天包個紅包，慰勞媽媽一整年的辛苦。陳媽媽以往總將母親節的紅包納入私房錢，成為預備老後生活的基金，長久以來她專心於家務，在金錢管理也較習慣簡單的方式處理，就是將錢放到銀行生利息。然而，隨著孩子們各自成家、另一半也準備退休，她開始思考，有沒有其他方法能更有效地運用這筆錢，讓自己不用再當伸手牌？投資共同基金 可攻可守低利率趨勢下，目前5大銀行平均存款利率各天期都已低於1%，銀行存款雖保本，但相對沒有效率，跟不上物價上漲的速度。存錢不等於養錢，妥善的理財能讓錢活絡起來，加上現在理財管道多元，陳媽媽可考慮把部分私房錢，投資在共同基金，方法簡單。例如配息型基金，是近年來投資人的新寵，像全球的高收益債券、新興市場債券等追求較高配息的主力，殖利率都在6%左右，另外，可同時入手股票與債券的新興市場平衡型基金，也是長期投資、領配息的好選擇。富蘭克林建議，陳媽媽在顧及風險的前提下，可先視自己對配息金的期待值，選擇2檔以上屬性互補的基金，像在中熟年可持有新興市場債券加上美元計價且含有多元類型債券的基金，前者為攻，後者則是分散債券種類，以兼顧波動和收益；年紀再大些，則可加入或調整成更具有防禦性質的美國政府債GNMA為主，定期發放零用錢給自己的同時，投入的本金還有資本成長的機會，且能顧及整體投資的安全性。熟齡資產配置 首重穩定橘世代穩定投資少不了這類基金，但配息型基金相對風險也會稍高，從中年步入資深熟齡，資產配置也要跟著調整、並諮詢專家意見，以穩固本金表現為主，像這次新冠肺炎疫情打亂市場，美國政府債GNMA是極少數能逆勢上揚、波動度低於公債，且收益面優於中短天期公債的特色，立刻發揮穩定的力量。此外，富蘭克林提醒，配息率固然重要，但結合淨值表現的總報酬率，才能看出基金的實力，滿足邊投資邊收配息的成就感。有鑑於近期市場波動很大，定期定額這個投資方法再受歡迎，想瞭解更多網路定期定額投資的相關資訊可至此查詢：https://lihi1.com/oeN2I美國政府債GNMA波動較小 是配息族首選・本公司所提供之資訊，僅供接收人之參考用途。本公司當盡力提供正確之資訊，所載資料均來自或本諸我們相信可靠之來源，但對其完整性、即時性和正確性不做任何擔保，如有錯漏或疏忽，本公司或關係企業與其任何董事或受僱人，並不負任何法律責任。任何人因信賴此等資料而做出或改變投資決策，須自行承擔結果。本網頁所載資料或任何部份均不可以進行抄錄、翻印或另作派發。・本境外基金經金融監督管理委員會核准或申報生效在國內募集及銷售，惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益；基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責本基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱基金公開說明書。・投資基金所應承擔之相關風險及應負擔之費用(含分銷費用)已揭露於基金公開說明書及投資人須知中，投資人可至境外基金資訊觀測站(https://www.fundclear.com.tw/)下載，或逕向本公司網站(https://www.franklin.com.tw/)查閱。【富蘭克林證券投顧獨立經營管理】
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2020-04-20 橘世代.好野橘
別恐慌！面對股市政盪 選擇「定期定額」正是時候
短短22天，美國股市就從2月19日的歷史高點，下跌超過20%，並正式進入熊市。看到如此快速又猛烈的下跌，大量資金瘋狂逃離股市，並轉進公債等避險資產。但從二次世界大戰以來，美股跌的越快，觸底速度往往也較快。「鉅亨買基金」建議投資人別因為過度恐慌，而將股票部位完全降至0%，趁機增加定期定額扣款金額才是明智之舉。1. 對應政策快又多，靜待政策發酵除了美國股市跌的又快又猛外，聯準會反應速度也出乎預期的快。短短不到一個月的時間，聯準會除了將聯邦基金利率從1.75%降至0.25%，並宣佈高達,000億美元的量化寬鬆外，更啟動了刺激效果更大的幾個措施。分別是銀行放款等同無上限的存款準備率降至0%，預防企業短期資金鏈斷裂的商業票據融資機制與預防重要金融公司出現短期資金缺口的一級交易商信貸機制，這幾個措施可大幅降低重大企業或金融業倒閉的風險。2. 美股跌勢快又狠，反而有利從第二次世界大戰以來，美國股市共經歷過10次熊市，平均股市從高點跌入熊市的時間為245天。此次美國股市只花了22天就從牛市跌入熊市，對照下表可發現，跌入熊市所需的時間越少，從跌入熊市到股市正式觸底的時間往往也越短，且額外跌幅也較小（以1987年為例，跌入熊市只花了55天，但股市也在跌入熊市後46天觸底，且繼續下跌幅度只有0.4%）。下跌幅度最慘烈的幾次股災，往往經過200天以上才緩慢跌入熊市，並再花上額外200天觸底。3. 不想猜底，定期定額最適合上一段的表格還透露一件重要的事，股市自跌入熊市到觸底的時間從1天到1,008天，投資人難以精準的判斷到底何時是股市的最低點。與其猜測根本無從判斷的底部，還不如逢低分批佈局，更容易掌握股市的反彈。同樣從1945年以來，若投資人在美國股市從近三個月高點下跌超過20%時進場，定期定額一年與兩年後的平均報酬率分別為10.8%與18.1%，正報酬機率都是100%。鉅亨投資策略用全球股票型基金或平衡型基金開啟定期定額經過快速的下跌後，無人能準確判斷股市將於何時反彈。與其猜進場時機，不如透過全球股票型基金或平衡型基金，搭配定期定額，降低進場成本，掌握未來股市反彈契機。本文摘錄自《鉅亨買基金》，看更多專家建議【投 資 組 合】【精選延伸／更多熟齡理財大小事↘↘↘】。定期定額也有致勝關鍵 用這個方法挑最好！。退休到底要準備多少錢？超詳細算法一次讓你看個夠！。3招年終獎金理財術 這樣分配最聰明！ 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-03-07 橘世代.好野橘
布局房產好退休？ 選對基金勝當包租公
剛過50歲生日的劉先生，思考著幾十年來燃燒自己奉獻工作，若能趁著體力還不錯的狀態提早退休，陪伴妻子好好享受接下來的日子那該有多好？公司推出的優退計畫似乎是個好選擇，但經過精算後，卻發現財務大概還有300萬的缺口，眼看只有放棄提早退休或重新規畫投資方法2條路可走。不想輕言放棄的劉先生決定嘗試另闢投資計畫，但年過半百可承受的風險卻又讓他相當猶豫，若是選擇相對保守的基金投資有機會達標嗎？還是把積蓄的老本拿出來置產，當個開心的包租公就好呢？先累積、後收益 理財分階段富蘭克林投顧表示，「理財永遠不嫌晚」，像劉先生有退休念頭或接近退休者，更須把握機會，將有限的資產靈活運用。因此建議劉先生先扣除一筆可維持半年生活所需的緊急預備金，再透過免費的理財健診及諮詢服務，量身訂作出最合宜的投資計畫書。要補足300萬缺口其實並不難，假設劉先生計畫在55歲提前退休，尚有5年的時間，和另一半共同合作，選擇年平均報酬率8%的投資工具並每月定期定額約4萬元；如果想要降低每月投資的金額，還能以時間分散壓力，把退休時間再往後，預留10年來準備，每月就只須投資約1萬7000元，按部就班並利用複利的力量，就能達到相同的目標。單筆投資配息型 附加價值任你挑另外，劉先生提出包租公的概念，以收租金作為退休後的收入來源。對此，理財專家表示，要達到這樣的目的，不一定要當房東才行，「固定收益型基金」分月配、季配、年配及累積型等，劉先生想有收租的感覺，可選擇單筆投資月配型，由基金公司從操盤中提撥發配現金，不必額外支付像房屋稅、地價稅等稅金，還相對輕鬆。不過，需要留意市場起伏不定，為維持固定的配息率，有些基金的配息金會動支到本金，因此在挑選時，建議最好再進一步詢問。富蘭克林投顧建議，金融市場波動中不失機會，穩健的投資人可布局美國平衡型基金，若想再積極一點，新興市場月收益型基金也很適合納入標的。例如今年1月引進台灣的新興市場平衡型基金，欲了解更多可上相關網站查詢：https://lihi1.com/NUJ2W本資料提及之經濟走勢預測，不必然代表基金之績效，本基金投資風險請詳閱基金公開說明書。本基金之主要投資風險除包含一般股票型基金之投資組合跌價與匯率風險外，與成熟市場相比須承受較高之政治與金融管理風險，而因市值及制度性因素，流動性風險也相對較高，新興市場投資組合波動性普遍高於成熟市場。基金投資均涉及風險且不負任何抵抗投資虧損之擔保。投資風險之詳細資料請參閱基金公開說明書。本公司所提供之資訊，僅供接收人之參考用途。本公司當盡力提供正確之資訊，所載資料均來自或本諸我們相信可靠之來源，但對其完整性、即時性和正確性不做任何擔保，如有錯漏或疏忽，本公司或關係企業與其任何董事或受僱人，並不負任何法律責任。任何人因信賴此等資料而做出或改變投資決策，須自行承擔結果。本境外基金經金融監督管理委員會核准或申報生效在國內募集及銷售，惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益；基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責本基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱基金公開說明書。本資料提及之經濟走勢預測，不必然代表基金之績效。投資基金所應承擔之相關風險及應負擔之費用(含分銷費用)已揭露於基金公開說明書及投資人須知中，投資人可至境外基金資訊觀測站https://www.fundclear.com.tw下載，或逕向本公司網站(https://www.franklin.com.tw)查閱。富蘭克林證券投顧獨立經營管理
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2020-02-26 橘世代.好野橘
疫情重擊，四口訣掌握投資機會！
今年新春開市，全球市場迎來新型冠狀病毒的重大考驗，然而回顧過去數起重大疫情，短期衝擊大，但通常在一到三個月，隨著疫情緩和與解決方案日趨明朗，修正後的金融市場發展，也可望逐漸回歸基本面，跌幅逐漸收斂，甚至觸底回升，而現階段新一波疫情所帶來的震盪，正是投資人審視資產配置、調整佈局策略的好時機。想要掌握疫情環境下股市反彈機會，富蘭克林證券投顧建議，在基金配置時不妨納入「步佈高升」四字訣，搭配線上投資平台，能更有效率掌握機會。「步」伐要堅定→定期檢視不隨市場起舞產業及市場有其循環周期，加上無預警的利空，市場起伏在所難免，富蘭克林建議，當心生動搖時，不妨利用免費的理財諮詢，釐清投資前景，調整資產配置，避免追高殺低。「佈」局有方向→依目標與時間選擇適當投資標的理想是驅動理財的重要動力來源，目標確立後，再依時間及能力，選擇投資工具。富蘭克林分析，在這一波疫情中，仍能力抗跌勢的美股，以及近兩年遭遇逆風、休養生息後蓄勢待發的新興市場股債皆為2020年追求獲利的必備標的。「高」息題材→用配息增加生活精彩全球央行降息風吹起，加上全球資金依然充沛，有利於高息資產表現。其中，高收益債、新興債市、美國複合債，以及與其他資產連動性相對較低的伊斯蘭債券4大類債券型基金，更是近年的投資熱點，透過投資高息題材的基金，以定期發放的配息金，偶爾作為點綴生活的獎勵與驚喜，鼓勵自己在理財的堅持，讓原本枯燥的投資，挹注一股正能量。「升」級策略→母子基金加速財富成長理財初期可能因不熟悉或是資金有限，從一檔基金、每個月3000元開始定期定額，逐步養成習慣。此外，像母子基金是傳統定期定額的進階版，當手邊有一筆閒置資金，以單筆申購「配息型」的母基金，再設定將每月孳息轉入指定的「股票型基金」，形成好的理財循環。在家安心開戶 輕鬆投資隨著純網銀的話題發酵，愈來愈多民眾注意到網路開戶與交易的便利性。富蘭克林證券投顧亦提供「國民e帳戶」線上交易平台，在家即可線上開戶、下單、查看投資損益與配息紀錄等。點下方網址即可體驗：https://lihi1.com/YwQMp。富蘭克林嚴選基金 網路下單0手續費由於高收益債券之信用評等未達投資等級或未經信用評等，且對利率變動的敏感度甚高，故本基金可能會因利率上升、市場流動性下降，或債券發行機構違約不支付本金、利息或破產而蒙受虧損。本基金不適合無法承擔相關風險之投資人。本基金較適合投資屬性中風險承受度較高之投資人，投資人投資以高收益債券為訴求之基金不宜占其投資組合過高之比重，投資人應審慎評估。本境外基金經金融監督管理委員會核准或申報生效在國內募集及銷售，惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益；基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責本基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱基金公開說明書。【富蘭克林證券投顧獨立經營管理】投資基金所應承擔之相關風險及應負擔之費用（含分銷費用）已揭露於基金公開說明書及投資人須知中，投資人可至境外基金資訊觀測站（http://www.fundclear.com.tw）下載，或逕向本公司網站（http://www.Franklin.com.tw）查閱。本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效，本基金投資風險請詳閱基金公開說明書。主管機關核准之營業執照字號：101年金管投顧新字第025號 台北市忠孝東路四段87號8樓 電話：﹝02﹞2781-0088 傳真：﹝02﹞2781-7788 http://www.Franklin.com.tw
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2020-02-07 橘世代.好野橘
定期定額也有致勝關鍵 用這個方法挑最好！
投資的時候，可以選擇將資金一次大筆投入，或是拆成數次小筆資金、分批投入。也許是出於市場看法、資金持有的狀況或想積沙成塔的考量，許多投資人會選擇利用定時定額的方式做投資。那你知道挑選定期定額基金的致勝關鍵嗎？1.不同市場，適合不同投資策略首先要認識不同市場的特性，有一些市場具備長線成長的價值，市場表現一路向上，雖然定時定額投入在大部分的時候也能取得正報酬，但如果一次單筆投入，資金可以享受更久的時間複利效果；而基本面較弱、長期趨勢向下的市場，較適合單筆、短期的操作，但操作這種市場需要對市場有高度的敏感度，且對長期投資人毫無意義；而趨勢不明顯且波動較大的市場，則適合定期定額操作。在主要投資市場當中，債券市場漲幅比較溫和，但是長期幾乎都能取得正報酬，較符合上圖狀況一；股市則波動較大，以近15年的走勢來看，新興股市較像狀況三，而美國股市則像狀況一。2.定時定額，怎麼選最合適？一般來說，波動大的基金直覺上好像比較適合定期定額，但是其實夏普值（衡量每承擔一單位風險，可以帶來的相對應報酬，數據越大表示CP值越高）比波動度更好用！下方表格分析了以夏普值、波動度來挑選定時定額基金，在近三年、五年的報酬率表現，可以發現，不論是狀況一的成熟股市（下圖以美股為例），或狀況三的新興股市都可以發現，波動度並不是定期定額的致勝關鍵，反而夏普值才是重點。因為即使波動度大，但是並沒有因此帶來相對應的報酬，那就是承擔了不明智的波動率。所以，選擇高夏普值是執行定期定額時的最佳選擇。3.如何知道基金落在哪個象限？透過鉅亨買基金的網站，可以搜尋出基金的標準差跟夏普值，再跟同類組的基金比較就可以找出最適合定期定額的基金了。由於投資人要整理這樣的資料不容易，因此下表將幾個主要的資產類別夏普值、標準差中位數整理如下方表格。步驟：到鉅亨買基金網站上的基金總覽➔ 基金評等 ➔ 基金風險鉅亨投資策略基金操作上，建議如下：選定時定額基金有撇步，夏普值是致勝關鍵許多投資人都想透過定時定額的方法，來累積未來的財富，但如果只單純聽信挑選波動大的基金，很容易到頭來是一場空。記得也要留意夏普值，來觀察多承擔的風險有沒有替你帶來額外的報酬。本文摘錄自《鉅亨買基金》，看更多專家建議【投 資 秘 訣】 無恐懼退休 理財心法 人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【歡迎加入】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入 好 野 橘】
