2025-06-21 養生.生活智慧王
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2025-06-21 退休力.理財準備
退休夫妻買80萬溫泉中古房移居鄉下 才爽一年忍痛搬回都市「原因和錢無關」
許多人對退休生活懷有無限想像，渴望離開都市喧囂，在山林間過著悠閒的日子，然而夢想與現實之間往往存在不小的落差。日本一對夫妻花費退休金搬遷至夢想的鄉下生活，短短一年即告終返回都市，揭示了田園生活背後不為人知的挑戰。《THE GOLD ONLINE》報導，60歲上班族齊藤健太郎（化名）曾在東京一家製造公司擔任部長，他與58歲的妻子一直夢想著退休後在鄉村生活，盡情從事田園活動。即便退休後每月收入從65萬日圓（約新台幣13.5萬元）歸零，他並沒選擇再雇用制度繼續工作，決定全心追夢，他從公司獲得約3000萬日圓（約新台幣624萬元）退職金，實際到手約2,800萬〜2,900萬日圓（約新台幣583萬〜604萬元）。最終，他們選定長野縣某溫泉鄉，購買了一棟價格為400萬日圓（約新台幣83萬元）的中古住宅。廣大庭院加上引入溫泉的浴室，成為決定購入的主因，起初的生活宛如夢想成真，每日聽鳥鳴起床、在庭院耕作，過著前所未有的悠閒日子。理想與現實的落差 生活支出與地方風情的衝擊然而，理想的田園生活也伴隨著不為人知的挑戰，首先是預期之外的生活支出，沒想到水電費竟比東京還高，尤其是冬季暖氣開銷幾乎是東京的兩倍。交通問題也令人頭痛，去超市或醫院都得開車，夫婦行動不同步時，一台車根本不夠用，因此不得不再買一台中古車，加上保險與油錢，開銷倍增。田園生活真正有省到的部份只有伙食費，有時鄰居會送菜來，齊藤夫婦也會回送，整個月下來幾乎花不到什麼錢。此外，地方特有的人際關係、冬季的除雪作業等也帶來不少困擾。即使如此，夫妻倆仍表示生活充實，比起過去上班族的日子要有意義得多。突如其來的變數 疾病打斷第二人生就在他們享受全新退休人生約一年後，一場突如其來的病痛讓一切急轉直下。健太郎在健康檢查中被要求複檢，進一步檢查後發現罹患相當棘手、需要長期治療的疾病，而當地並無可應對的醫療設施，他們只好忍痛把長野的房子委託給當地仲介代管，舉家搬回東京。從夢想到現實 體悟與無悔並存花費退休金搬到鄉下過夢寐以求的鄉村生活，確實讓齊藤夫婦一度圓夢，但現實讓這份夢想僅維持了一年，儘管如此，健太郎仍毫無遺憾地表示：「我不後悔」。田園生活的背後或許充滿挑戰和風險，但那份曾真切擁有夢想的時光，已足夠讓他們的人生更豐富且完整。
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2025-06-18 焦點.元氣新聞
數位客家幣7月起登記 面額千元共發28萬份
客委會將發放合計28萬份、面額等同新台幣1000元的數位客家幣，自7月起開放年滿18至49歲的民眾依身分證末碼登記；抽中的民眾可從今年8月起，到11個縣市70個客家文化重點發展區的合作店家使用。客家委員會今天邀請數位發展部、中央銀行、財金資訊股份有限公司、17家金融及電支機構，舉辦「客家幣啟動暨𠊎講客宣言簽署記者會」，宣布將發放28萬份面額等同1000元的數位客家幣。客委會主委古秀妃表示，3、40年前客庄講客語很正常，但現在卻愈來愈少；這個計畫前後發想、與各單位討論約1年的時間，想的是推廣客家文化，不過是透過經濟機制；只要民眾在消費過程中接觸或學習開口講客語，便可讓客語自然地融入生活中，締造客家語言傳承與客庄經濟提升的雙贏局面。客委會說明，為表揚為客語家庭成員及114年通過客語認證者，無須登記，7月1日起會陸續收到以掛號寄送紙本客家幣QR Code（約3萬份）。另外，18至49歲民眾7月1日9時起至7月30日12時止，於配合客家幣的合作金融/電支機構數位錢包登記，如登錄超過25萬份（發放數量），將以抽籤方式抽出身分證末幾碼數字。為確保登記順利，客委會將以身分證字號最末碼進行分流。7月1日身分證字號尾數0、1登記；7月2日身分證字號尾數2、3登記；7月3日身分證字號尾數4、5登記；7月4日身分證字號尾數6、7登記；7月5日身分證字號尾數8、9登記。此外，客委會說，目前已有15家合作金融機構針對優先登記中籤民眾提供加碼優惠100元，共計4萬5000份。客委會表示，民眾領取客家幣數位券後，於全國11個縣市70個客家文化重點發展區的客家幣合作𠊎講客店家消費，臨櫃結帳時只要出示客家幣QR code給店家掃描並輸入消費金額後，即完成抵用，不限次數、用完為止。使用期間自今年8月1日起至明年6月30日止。
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2025-06-17 退休力.理財準備
退休夫妻陷卡債危機…想靠老家5000萬資產翻身 銀行回應讓他們瀕臨破產
若有一個富爸爸，等著「靠爸」就能讓下半輩子高枕無憂？日本一對退休夫婦無法單靠自己的年金過活，導致債務不斷增加，本想靠父母的龐大資產救急，卻陷入「明明有資產卻無法動用」的窘境，過於樂觀的錯誤預期讓晚年瀕臨破產邊緣。《THE GOLD ONLINE》報導，日本一對六旬夫妻，68歲的A先生和妻子65歲時雙雙退休後，依賴每月19萬日圓（約新台幣3.9萬元）的年金收入過養老生活。隨著物價高漲，僅靠年金難以應付日常開銷，他們開始仰賴信用卡借貸，這種「以卡養卡」的生活方式導致他們陷入惡性循環，甚至沒有任何儲蓄。不過，A先生夫婦並不太擔心。他們相信反正老家有錢就無後顧之憂。A先生的父親是政府公務員，過世後，91歲的母親每月仍有22萬日圓（約新台幣4.5萬元）的年金收入，加上包含住宅在內的資產高達5000萬日圓（約新台幣1000萬元）。A先生夫婦認為，等母親過世繼承財產後，就能一口氣清償所有債務。當母親入住養老院後，他們決定搬回已成為空屋的老家，認為不用再繳房租，生活會輕鬆些。然而，現實與期待大相逕庭。仰賴老家夢碎 新支出壓垮生活搬回老家後，年金收入並未增加，反而因為生活環境改變，交通費和生活用品的添購等開銷增加，讓原本已陷於卡債的A先生夫婦，財務壓力雪上加霜。更慘的是，老家的老舊程度遠超預期，從雨漏修繕開始，陸續發現水電、外牆等多處需要維修，估價超過300萬日圓（約新台幣60萬元）。A先生想從母親的資產中提領修繕費用，卻發現大筆資金無法輕易動用，銀行表示必須由本人親自辦理，代理人也有諸多限制。結果，他們只好削減裝修項目，並申請裝修貸款，每月須多支付約3萬5000日圓（約新台幣7200元），令生活更加困窘，信用卡依賴度也進一步提高。「資產豐厚＝老後安心」的幻想破滅許多人像A先生夫婦一樣，認為「父母資產豐厚就沒問題」，但實際上，擁有資產不代表能自由動用，下列情況常見於資產凍結風險：‧資產登記在父母名下‧不動產或證券等需手續現金化的資產‧父母高齡導致認知能力下降例如，看似流動性高的定期存款，有時也需本人親赴辦理，代理人即使是親屬，若不在附近也無法代辦。更遑論股票、不動產等難以即時變現的資產。此外，住宅維護開銷也不容忽視，包含固定房屋稅、火險保費與日益高漲的修繕費，若房屋年久失修，修繕成本恐遠超預期，年金難以負擔。從A先生夫婦案例學到的三大對策1. 確保個人年金制度完善年金是老後財務的基本保障，確認預估年金金額並進行生活費試算，瞭解是否能靠年金過活。2. 提早準備老後資金若缺乏儲蓄，易陷入無法擺脫信用卡依賴的惡性循環。為將來的自己打造可重整生活的緩衝，提前準備退休資金至關重要。3. 徹底檢視支出退休前必須重新檢討支出結構，無年終獎金的晚年生活需每月做預算，並考量年度支出分布與積蓄規劃，盡早處理訂閱服務與固定支出，降低不必要的開銷。房屋修繕等「隱性支出」也需預估其時機與規模，並事前確認資金來源及處理流程。若需依賴父母支援，務必事先確認資產性質、登記名義與可動用條件，及早規劃以避開資產凍結風險。
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2025-06-16 養生.生活智慧王
為省幾十元多走5分鐘去購物太傻？身家千萬上班族用簡單習慣存出大財富
你是否覺得自己不擅長理財？即使無法持續記帳、控制預算，但只要掌握對的方法，也能一點一滴地累積財富。日本人氣部落客斗比主閲子，從一個無法記帳的上班族出發，花了20年時間累積出約2億日圓（約新台幣4416萬元）的資產。她在著作《一位普通上班族研究投資之後，資產變成2億日圓的故事》分享如何運用心理學與簡單習慣，有效積蓄與投資，為生活帶來長期穩定的財務自由。老是忍不住花錢？這種人該擁有「儲蓄專用帳戶」若要求你「為了資產累積請降低生活水準」，大概很多人會覺得很難辦到。斗比主表示自己剛開始工作時，只要加班有了額外薪資，就會毫無節制地花在衣服和吃大餐上，雖然當時非常快樂，但留下來的只有一堆名牌衣服和腹部的脂肪。後來，她開始實施一項理財策略：將每月的薪資分別匯入兩個帳戶，一個用於日常生活支出，另一個則是完全不動用的儲蓄帳戶。設定每月自動轉入預計儲蓄的金額5萬日圓（約新台幣11040元），並且完全不去動它。不知不覺中，就存到了100萬日圓（約新台幣22萬）。把部分薪資自動轉入另一個儲蓄帳戶，是一個老方法，卻依然有效，主要與某種人類心理學有關。「錢有顏色」是什麼意思？這種心理現象稱為「心理帳戶」（Mental Accounting），是諾貝爾經濟學獎得主理查・塞勒 （Richard Thaler） 所提出的概念。他指出，人類會在心理上將錢區分為不同用途的帳戶，彷彿「錢有不同的顏色」。斗比主表示當初把加班費拿去瘋狂購物或吃大餐，就是將那筆錢視為「不重要的錢」，所以心理上賦予「可以隨便花」的顏色。而當你將錢自動轉入儲蓄帳戶，就是刻意地給那筆錢貼上「不能花」的標籤，這是利用人性來達成儲蓄的策略。一開始可以從「年收入的10%」做為目標。例如20多歲平均年收入為273萬～389萬日圓（約新台幣60.3萬～86萬），每年儲蓄10%，大約可存下27萬～39萬日圓（約新台幣5.96萬～8.62萬），5年後就能累積135萬～195萬日圓（約新台幣29.8萬～43萬）。如果你收入較高，也可以將儲蓄率提高至25%。設定「不查看餘額」的儲蓄帳戶若覺得自己會忍不住動用儲蓄帳戶的錢，不妨透過「不看帳戶餘額」的方式來避免誘惑。不要把帳戶綁定記帳App，也不要主動定期查看餘額。更進一步，帳戶的存摺、印章、提款卡也可以交給家人保管，或是藏在不易取出的地方。若無法為薪資設定多個帳戶，也可以透過「定額自動轉帳服務」來實現，自動將一部分金額從A銀行轉到B銀行。為何便宜幾十元 不值得多走5分鐘？掌握自己每小時的勞動價值（時薪），能幫助你了解自己的消費水平，也會讓你更重視「時間的價值」。例如，你發現牛奶在A超市賣200日圓（約新台幣44元），但走5分鐘去B超市只要150日圓（約新台幣33元），你會選擇走過去嗎？看似節省50日圓（約新台幣11元），但實際上你等於花5分鐘「賺」了50日圓，時薪折算約為600日圓（約新台幣132元），比目前日本的最低時薪還低。當然，如果這段步行時間能當作運動，或者你一次能節省好幾百元，那就另當別論。但若僅為幾十元花費時間，未必是聰明的資產管理方式。想要致富 就從「提升收入」開始思考意識到自己的時薪後，也會重新審視每天的時間使用。許多人在公司上班時，會認為薪水是公司給的，忽略了自己是「用時間去換取金錢」。即使不去接副業，光是在本業精進能力、考取資格，都是「長期提升收入」的方式，也就等同於間接的儲蓄與資產擴大。記得，賺錢的目的不是只為存錢，而是為了讓生活變得更幸福，享受飲食、美容、娛樂、與家人的時光。請掌握在「不勉強的節省」與「適度消費」之間的平衡，這才是能持續致富的關鍵。
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2025-06-16 退休力.理財準備
美元走弱對我有什麼影響，美債、股票該砍嗎？5步驟幫你穩住退休資金
隨著全球經濟變化快速，美元「老大哥」可能不再像過去那樣強勢。對於準備退休及屆齡退休族群、重視財富保值與穩健成長的族群來說，這可能是個需要注意的警訊，但也是重新調整理財計畫的好機會！以下分析美元為什麼可能轉弱，以及如何透過5個實用步驟保護您的財富，穩健面對未來。為什麼美元可能走弱？美元的強弱受幾大因素影響：1.美國降息壓力：美國過去為了壓通膨大幅升息，若通膨緩解，可能開始降息。降息會讓美元存款或債券吸引力下降，資金可能流向其他地方，導致美元走弱。 2.美國經濟放緩：如果美國經濟成長不如歐洲或亞洲，投資人可能轉向其他市場，美元需求減少。 3.其他國家的貨幣政策：像歐洲或日本的央行若維持高利率或升息，他們的貨幣（歐元、日圓）可能比美元更搶手。4.地緣政治與貿易：貿易戰或國際局勢變化可能讓資金不再偏愛美元。5.美國債務問題：美國政府債務高企，長期可能讓投資人對美元信心下降。因此，美元未來可能進入「震盪中緩步走弱」的階段，雖然不至於崩盤，但過去的超強表現可能難以持續。美元走弱 5步驟穩財富如果您持有美元存款、美股、美元保單或債券，美元走弱可能讓這些資產換算成台幣時縮水。例如，台幣若升值10%，您的美元資產價值可能減少10%。但別擔心，透過以下五個步驟，您可以穩住財富，甚至找到新機會。1. 盤點資產：看看美元占多少？【行動】列出您的資產清單，例如銀行存款、美股、美元保單、債券等，算算美元資產占總財富的比例。【為什麼重要】如果美元資產占比過高（例如超過50%），美元走弱可能對您的財富影響較大。【小建議】檢查您的現金流（收入來源如退休金、租金）和支出，確保生活開銷不會因美元貶值受影響。2. 分散投資：別把雞蛋放同一個籃子【行動】考慮增加非美元資產，例如： ．台幣資產：台股、台灣公債或房地產，降低美元波動影響。．其他貨幣：歐元、日圓、澳幣等貨幣計價的基金或存款，這些貨幣可能在美元走弱時表現更好。．黃金：黃金是避險好選擇，美元走弱或通膨時，黃金價格通常上漲。可以買實體金條（如王鼎貴金屬）或黃金ETF（如元大黃金ETF）。【為什麼重要】分散貨幣和資產類型能降低單一貨幣風險，穩住整體財富。【小建議】新手可從玉山銀行或台灣銀行的黃金存摺開始，簡單又安全；進階投資人可考慮黃金ETF。3. 重新調整投資組合：股債平衡最重要【行動】 ．股票：減少對美股的過度依賴，考慮國際股票基金或亞洲市場（如台股半導體類股），分散風險。．債券：除了美元債券，加入歐洲或新興市場債券，但注意挑選信用評級高的債券。．不動產信託（REITs）：房地產基金在美元走弱時可能有穩定回報。【為什麼重要】不同資產的表現不完全跟美元連動，平衡配置能讓您的財富更穩健。【小建議】一般而言，可參考以下比例：黃金、股票、債券的配置建議比例（10%、50%、40%），務必根據個人的年齡、風險承受能力、理財目標、家庭狀況等因素進行調整。4. 善用避險工具：保護財富不受波動【行動】．簡單方式：選擇貨幣型基金、ETF或外幣定存，間接投資歐元、日圓等貨幣，操作簡單且成本低。．進階方式：如果您有投資經驗，可考慮外匯期貨或選擇權，但風險較高，務必諮詢專業顧問。【為什麼重要】避險工具能減少美元貶值帶來的損失，特別適合有美元貸款或海外資產的人。【小建議】新手可透過證券公司下單或投資型保單的貨幣型基金開始，簡單又方便。5. 定期檢視與尋求專業建議【行動】 ．每半年檢查一次資產配置，特別是在重大經濟事件（如聯準會降息）後。．若覺得理財複雜，找獨立財務顧問幫您量身打造計畫。【為什麼重要】市場變化快，定期調整能確保您的計畫跟得上趨勢。【小建議】問自己：「如果美元再跌5-10%，我的生活會受影響嗎？」這能幫您評估風險承受度。美元別全丟，也別全留！即使美元可能走弱，它仍是全球最重要貨幣，流動性高、用途廣。建議：．保留部分美元資產：作為核心配置，建議占總資產20-30%（務必根據個人的年齡、風險承受能力、理財目標、家庭狀況等因素進行調整）。．分批調整：別一次把美元全換成其他貨幣，可在美元短期反彈時，逐步轉換到台幣、黃金或其他資產。．靈活應對：美元仍是交易和投資機會的「通行證」，保留適量美元能讓您快速抓住市場機會。化挑戰為機遇 才能穩健理財美元若走弱是挑戰，但也是讓大家重新檢視財富、優化配置的好時機。透過盤點資產、分散投資、平衡股債、善用避險工具，並定期檢視，才可以安心應對市場變化，穩住財富，甚至找到新機會。理財是長期旅程，保持學習和彈性是最大資產。如果有任何疑問，應找專業財務顧問，量身打造最適合自己的理財計畫。作者／林哲民經歷：公勝保險經紀人業務經理、富邦人壽業務襄理、MDRT台灣分會地區主席、Ernst&Young會計師事務所組長專業證照：CFP®國際認證高級理財規劃顧問、RFA退休理財規劃顧問、投信投顧、人壽、信託業務及高級證券等合格證書。
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2025-06-14 退休力.理財準備
66歲夫妻存款僅300多萬竟稱「錢太多了」歸功於十年前做的退休準備
退休要準備多少資金因人而異，日本媒體曾針對此話題，並根據政府家計調查報告，提出至少需要「2000萬日圓」（約新台幣409萬元）這個數字。一對六旬夫妻存款僅1500萬日圓、月入年金也不算高，卻感到游刃有餘，主要歸功於十年前未雨綢繆、提早對退休理財進行規劃調整。《THE GOLD ONLINE》報導，住在東京都的田中夫妻，丈夫（67歲）曾是上班族，妻子（66歲）為家庭主婦，兩人合計的年金收入為每月23萬日圓（約新台幣4.8萬元）。每月生活支出為18萬日圓（約新台幣3.76萬元），除了日常閱讀與園藝之外，兩人每年還會安排國內外旅行。由於年金已足以支付生活開銷，他們的1500萬日圓（約新台幣313萬元）存款幾乎未曾動用。關鍵在50歲時的收支與資產調整田中夫妻如今過著寬裕的退休生活，其實早在50多歲時便開始調整收支。他們因孩子已獨立，便開始檢討保險與通訊費等固定開銷，成功每月節省約3萬日圓（約新台幣6270元）。日常則靠減少3M（不合理、不規律、浪費）的開支，順利在無壓力的狀態下降低生活成本。60歲退休時，他們一次性還清房貸。隨著孩子搬離家中，他們也將一半存款分批投入低風險投資，選的是年利約2.5%的低風險商品，雖然利潤不高，但也不容易大幅虧損。他們不想因為波動而情緒起伏，只要「回過神來發現錢稍微變多了」，就很滿足了。丈夫也坦言，直到妻子提醒該思考退休生活之前，對錢沒那麼上心。當時正逢「老後2000萬日圓問題」被廣泛討論，那時也曾緊張了一下。不過就現在的情況來看，並不需要那麼多，反倒存款還剩那麼多，真是預想之外的驚喜。田中開玩笑稱，雖然說出「錢太多反而困擾」可能會被白眼，但這是個開心的意外。看似安穩無憂 也要警惕潛藏風險雖然田中夫妻現階段生活穩定，但有1500萬日圓就能高枕無憂嗎？答案未必如此簡單。長壽化趨勢下，未來的醫療、看護、災害與犯罪風險仍然存在，即便現況充裕，也應持續保持危機意識。尤其在低利率時代加上晚婚化影響下，許多家庭在退休後仍需償還房貸，使得不少家庭的退休收支呈現赤字。如何縮小赤字，是未來規劃的關鍵。投資詐騙日益猖獗 長輩更需提高警覺田中夫妻是在孩子獨立後才開始投資，但近期由於SNS普及與高齡者對網路使用增加，投資詐騙事件逐年上升。不法分子鎖定擁有退休金的老人，常以穩賺不賠為口號行騙，造成許多家庭老本盡失。一旦覺得有疑慮，應該先緩一緩、與子女或值得信賴的人商量，並保存好可作為證據的訊息與圖片，避免損失擴大。善用金錢 結社會才是真正的富足除了生活開支與理財安排，田中夫妻認為退休後更重要的是「與社會的連結」，因此他們積極參與在地志工活動，甚至考慮進行小額捐款，認為與其追求需要多少錢才安心，不如思考怎樣讓金錢發揮實質價值。丈夫表示參加照護志工，可以更實際地想像自己的未來；和地區孩子互動，也能藉此感到有活力。與同世代的朋友定期碰面交換資訊，也是一種心理上的支柱。夫妻倆希望未來繼續重視與社區的連結，按照自己的步調享受退休生活。
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2025-06-13 活動.活動最前線
安麗希望工場慈善基金會「2025追夢計畫」啟動！「全方位健康」募集徵件，獎勵最高150萬元
偏鄉與都會之間雖有地理距離，但透過縮短教育資源與發展機會的差距，能為孩子們開創更多可能性，許多來自偏鄉的孩子，擁有無限潛能與堅韌意志，他們的夢想值得被看見與支持。安麗以「幫助人們過更好的生活」為品牌核心，長期透過實際行動落實社會責任，支持孩子追夢的每一步。其中由安麗希望工場慈善基金會舉辦的「小夢想・大志氣-2025追夢計畫」，於6月12日(四)起至9月12日(五)開放徵件，前三名最高提供150萬元追夢基金，總獎金達660萬，鼓勵全台教育工作者與孩子勇敢築夢。活動網址：https://amway.dm/7ps928「如果你有夢想，就給自己機會去實現它！」這句安麗創辦人理查・狄維士先生的名言，不僅是企業精神的體現，更是「追夢計畫」的核心信念。安麗希望工場慈善基金會執行長丁蘭表示，追夢計畫每年平均會收到200多件的夢想提案，見證無數動人故事，今年以「全方位健康」為主軸，希望激發多元創意，為孩子們建構更有意義的學習與生活。安麗始終相信，只要給予足夠的支持與機會，每個孩子都能開創精彩未來！追夢計畫評審、台大理學院副院長吳俊輝教授指出，安麗從零開始播種，看見偏鄉孩子的潛力，如今夢想逐漸綻放，成果也遍地開花，形成良性的社會影響力擴散效應。對於追夢計畫未來聚焦於健康主題，吳教授給予高度肯定：「基於多年擔任評審的經驗和洞察，聚焦健康主題是極具前瞻性的決策，不僅能有效發揮安麗在健康領域的專業優勢，更能將珍貴資源精準投入最需要的地方，讓改變真正深耕。」擔任基金會董事的台大社工系名譽教授馮燕也強調，安麗基金會的可貴之處，在於對基層教師與孩子的信任與支持。沒有繁瑣的申請流程，提供最實際的資源，讓真心做事的人被看見，也讓孩子的夢想得以實現，「最好的社會工作，就是讓人相信自己有能力創造更好的未來，而追夢計畫正是如此。」自2012年以來，追夢計畫已協助87件提案付諸實現，受益人數超過1萬名兒少，見證無數孩子從夢想萌芽到實踐的感動歷程。今年特別以「健康」為核心，開放各級學校、教師、學生社團、育成中心等單位提案申請，涵蓋健康身體、健康心靈、健康社區三大面向，讓夢想更貼近當代教育與生活需求，為社會帶來正向改變。「小夢想 大志氣-2025 追夢計畫」 正式開跑 歡迎報名參加!•徵件日期：6月12日(四)~9月12日(五)中午12:00•計畫類別：「健康身體」、「健康心靈」及「健康社區」等三大類別。舉例說明，「健康身體」如營養教育、健康生活推廣、體育活動等；「健康心靈」如提升學生心理健康，培養學生心理韌性，幫助其建立情緒管理、自我探索及正向人際關係的能力等；「健康社區」如鼓勵學生參與社區建設，推動環境永續、社會參與及社區凝聚力相關計畫等。•評選方式：初選、複選及決選三階段，決選階段將以評審團面試成績(70%)及網路投票結果(30%)，遴選出前三名追夢得主，提供最高150萬元的追夢基金，第四至十名則依排名獲得最高新台幣45萬元、最低15萬元之追夢鼓勵金。•報名網站：https://amway.dm/7ps928
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2025-06-10 養生.家庭婚姻
可愛孫子天天來訪鄰居都羨慕 卻讓72歲爺爺「經濟潰堤」從溫暖走向絕望
現在小家庭經濟壓力大，有些夫妻會將年幼子女託付給祖父母照料，這種「後援」被視為理所當然時，可能對年邁的雙親造成身心與經濟的沉重負擔。日本一對老夫妻替住附近的女兒照顧兩個孫子，本該是溫馨的天倫生活卻因巨大壓力而變了調。《THE GOLD ONLINE》報導，日本72歲的中村一男（化名）與太太65歲退休後，曾短暫兼職接送補習班學生，辭職後就過著種植花草與散步的悠閒生活。這樣的生活在女兒一家搬到附近後徹底改變，女兒選擇在娘家附近買房，搬來後立即開始依賴父母幫忙照顧兩名上小學的兒子。孫子放學後直接到祖父母家吃點心、寫作業；女兒也因有人協助，開始加班。接送補習班、準備晚餐、甚至留下來過夜等育兒工作漸漸變成中村夫婦的全職任務。雖然孫子天真可愛，會撒嬌要求陪玩，讓爺爺感到溫暖，但對70多歲的中村來說，這樣的體力消耗已難以負荷。體力、金錢雙重壓力漸顯現 渴望回到兩人生活夫婦倆每月僅靠約19萬日圓（約新台幣39000元）的年金生活，存款也不多僅1500萬日圓（約新台幣309萬元），經濟並不算寬裕。然而，孫子的點心與娛樂開銷日漸增加，三代同堂外食費用也逐漸由中村夫婦負擔。鄰居們看著他們家熱鬧的場景，總稱讚「真令人羨慕」，但對中村來說，這樣的生活早已讓他感到疲憊，甚至開始渴望回到兩人世界的平靜生活。女兒提議去迪士尼 成兩老爆發的導火線某天，女兒提議全家一起去迪士尼樂園，還要住一晚飯店。雖然聽起來很快樂，但中村想到每日的疲憊與預期由他們負擔的高額費用，不禁脫口而出：「夠了……別再勉強我們！」。女兒聽到後瞬間愣住，中村原想緩頰，沒想到太太也默默點頭附和兩人都老了，身體真的吃不消，錢也不再足夠支持這樣的生活。聽到父母的真心話，女兒連忙低頭道歉，表示自己並未意識到對雙親的負擔已這麼大，並承諾之後會減少讓爸媽幫忙照顧孫子的頻率，最終中村夫婦的生活漸漸回到原本的步調。中村夫婦透露，女兒一家住在附近讓人安心，孫子也很可愛，但實際上真的體會到，適當的距離感是很重要的，才能維持家族永續的和諧。隔代教養讓人重新思考家庭互助與老年生活尊嚴之間的平衡，幫忙帶孫雖然溫暖，卻也不能忽略，日漸年邁的長輩的體力與資源，並非取之不盡。
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2025-06-08 醫療.精神．身心
減壓又提升生活滿意度 研究證實養寵物的幸福感不輸婚姻關係
長期以來，飼養寵物被認為能減壓並帶來幸福感，但這是否代表毛小孩真能提升生活滿意度，或只是快樂的人本來就愛養寵物，始終無法定論。不過，一項最新英國研究終於給出明確答案：養寵物確實能讓人更快樂，影響程度堪比婚姻關係。英國肯特大學資深經濟學講師Adelina Gschwandtner博士指出：「我們可以非常肯定地說，寵物真的會讓人更幸福。」研究團隊更進一步量化這份幸福的價值——擁有貓狗所帶來的心理效益，相當於每年約7萬英鎊（約新台幣370萬元），與結婚、伴侶關係或經常與親友相聚的幸福感不相上下。這項研究分析了來自「英國家庭縱貫研究」的2,617份問卷，涵蓋769名受訪者，並控制年齡、性別、收入、婚姻、性格等變數，確保結果不受其他因素干擾。哈佛醫學院精神科助理教授Ashwini Nadkarni博士指出，這項發現對公共衛生政策具有參考價值。「孤獨感是現代的流行病。將寵物納入社區計畫，可能是改善心理健康的有效途徑。」儘管研究只限於貓狗，尚未涵蓋魚、兔子等其他寵物，也未追蹤長期變化，但心理治療師Claudia Giolitti-Wright認為，這項研究意義重大。將幸福以經濟數字表達，有助於政策制定者將抽象的心理效益納入實際規畫，例如評估建設公園與鼓勵養寵物的相對價值。責任編輯：辜子桓
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2025-06-07 退休力.社會連結
61歲年薪兩百萬主管退休「淪落居酒屋打工」遭羞辱 高階頭銜意外派上用場
有些人退休規劃開啟事業第二春，過去的頭銜和經驗何時能派上用場都說不準。一名日本大公司高階主管退休後轉職不順，最後淪落到居酒屋打工，從遭羞辱和不適應到漸入佳境，「前部長」的頭銜也意外成為助力。《THE GOLD ONLINE》報導，日本61歲男子佐藤健一（化名）曾是知名家電大廠的部長，巔峰時期月薪超過100萬日圓（約新台幣21萬元），60歲退休時也領到3200萬日圓（約新台幣672萬元）的退休金。退休後佐籐不想賦閒在家，而選擇了轉職，他想說大學畢業後一直在同一家公司工作，難得有機會，應該去看看不同的風景。他信心滿滿地找上職涯轉換顧問，認為自己曾在大公司任要職，應該能輕鬆找到新工作。但現實讓他大為震驚，他常常連履歷表的書面審查都無法通過，顧問也建議他是否考慮其他工作性質。長期找不到工作讓佐籐愈發煩躁，回到家也常發牢騷。隨著轉職疲勞感加劇，他變得無所事事，乾脆整天窩在家裡，心想反正也不缺錢，或許不工作也可以。但這樣的他遭到太太嫌棄，因為佐籐既不幫忙家事，也只等著吃飯，被妻子嗆「比沒用的擺設還糟」。失意的佐籐在某次偶然走入的居酒屋裡，注意到一張「徵求打工」的告示。他回想起大學時代曾在餐飲店打工，記得那時候接待客人還挺開心的。既不想繼續失敗的求職，也無法忍受太太的冷眼，佐藤下定決心投遞了打工申請。被22歲上司責罵 一度崩潰走向感受樂趣佐籐的直屬上司是22歲的打工領班，一位有志自己出去開店的年輕人，對工作極其嚴格，經常訓斥佐籐。遭到比自己小我40歲的孩子教訓、無法快速適應工作流程、又不時挨罵的狀況下，他一度情緒崩潰。然而他的打工持續了8個月，時薪也從1380日圓（約新台幣290元）升到1580日圓（約新台幣330元），漸漸習慣並開始感受到樂趣。當他脫下圍裙、坐在休息區時，學生打工族會主動向他請教人生與職涯方向，「前大企業部長」的背景，在這些年輕人眼中頗具分量。佐籐大嘆：「真沒想到，我過去的職銜，竟能在這種地方發揮影響力。」他坦言，剛開始非常想辭職，但現在卻覺得有價值、有成就感，打算就這樣持續下去，直到正式領取年金為止。
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2025-06-06 退休力.理財準備
64歲上班族怕沒錢養老咬牙不敢退休 妻拋出兩本千萬餘額存摺讓他羞愧
隨著物價通膨高漲，很多人即使年屆退休也不敢輕易離開崗位，經常會選擇延長工作年限來維持經濟的穩定。日本一名上班族對未來的不安讓他暗自決定要在65歲後繼續打拚，當他鼓起勇氣與妻子談論老後的財務狀況時，才驚喜發現原來賢慧的另一半已為他打造安心的老年生活。《THE GOLD ONLINE》報導，64歲的日本男子武田浩一（化名）打算退休後選擇公司的再僱用制度，月薪縮水為原本的一半，僅25萬日圓（約新台幣52500元），儘管工作動力大減，但為了老後的穩定，他還是咬牙撐下去。如今距離65歲退休只剩不到半年，他開始思索之後的生活方式。武田表示，自結婚以來，家庭的收支與存款一直由62歲的妻子負責，他對於實際存款數字並不清楚。他回顧自己的職涯與開銷：購買自宅、扶養兩個孩子讀完大學，在這樣的前提下，他並不認為自己存下了足以安度晚年的金額，他不是因為想繼續工作才選擇再雇用，而是擔心財務才不得不為之。武田目前任職的公司允許員工在65歲之後續約，最長可至70歲。根據他估算，從65歲起他可領取的年金每月約18萬日圓（約新台幣37800元）。考量到與妻子兩人生活，沒有房租負擔，只需負擔房屋維持費，他估計這樣的收入應該能勉強過活；但內心的不安揮之不去，讓他漸漸做好還是得繼續工作的心理準備。妻子拿出2本存摺 餘額數字讓丈夫震驚不已某日，他終於鼓起勇氣與妻子討論65歲後的生活與財務。這對他來說是個複雜的情緒時刻，一方面是對現實的焦慮，一方面則對談論金錢感到尷尬。沒想到，妻子只是淡淡地把兩本存摺放在桌上，說了句：「這些年來，辛苦你了。」。武田發現是兩本他從未見過、也非日常使用的銀行帳戶，他打開後數著存款位數，兩本帳簿合計高達5000萬日圓（約新台幣1050萬元），這是他從未見過的存款數字，讓他一時語塞只驚呼：「真的假的……」。妻子笑著說：「裡面也有你的退休金，有這些的話，應該就沒問題了吧？」她坦承其實早就想告訴丈夫，但也希望他能工作到領年金的年紀才開口。多年來，她從先生的薪水中省吃儉用，把結餘存下來；再加上自己的兼職收入和未婚時的存款，一步步累積、聰明理財，終於為兩人建立起堅實的資產。武田這才驚覺，妻子一直默默地為兩人的未來努力，他感到羞愧，原來自己一直口口聲聲擔心老後，卻沒發現家人早已為他打下穩固的後盾。他感動地說：「65歲可以安心退休，原來是這麼幸福的一件事。」，面對未來，他已經不再憂慮，只剩對妻子滿滿的感謝與敬佩。
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2025-06-03 退休力.理財準備
41歲IT男存到2000萬瀟灑提早退休 被女兒一句話刺痛默默回去上班
在現今社會，即使到了退休年齡，很多人仍擔心晚年財務狀況而繼續工作。然而越來越多人懷抱著「不想讓人生只剩工作」的想法，夢想著FIRE（財務自由，提早退休）。但即使實現這個夢想，也有不少人最終又選擇重返職場。日本一位父親選擇FIRE後又因為在意女兒的觀感而回去當上班族。這幾年，「FIRE」（（Financial Independence Retire Early）的概念逐漸受到關注。所謂FIRE，並非單純的辭職，而是透過資產運用所獲得的收益來支付生活費，達成經濟獨立的生活方式。最近也出現了「Side FIRE」，也就是「資產運用＋部分勞動收入」的混合生活模式。然而，即使實現了早期退休（FIRE），最後還是選擇重返職場的人，其實並不在少數。「不想讓人生只有工作」早期退休的動機《THE GOLD ONLINE》報導，日本一位41歲A先生大學後進入一家IT新創公司，之後轉職數次，在30歲時年收入已達700萬日圓（約新台幣147萬元）。他之所以這麼拚命工作，是因為心中一直有個夢想，希望能早點退休。這個想法的背後，是因為他的父親因過勞而早逝。父親長年日夜工作，幾乎沒有與家人相處的時間，在50多歲就因心肌梗塞辭世。A先生常想，父親這樣的生活真的快樂嗎？於是他深信自由是要靠金錢換來的，與妻子共同徹底節省開支，並親自進行股票投資等積極的資產運用。到了41歲那年，他透過節約、投資，以及部分繼承資產，總資產終於突破1億日圓（約新台幣2100萬元）。他表示雖然很多人說1億日圓退休太冒險，但只要不奢侈，妥善運用資產，是能過得去的；也想過必要時可以再工作，就先嘗試辭職看看。A先生從工作十多年的公司離職，離職那一刻意外地輕鬆，這讓他意識到，即使自己不在，公司也不會有什麼改變。被女兒一句無心話刺痛 決定再度就業退休後的生活，與過去截然不同。平日接送女兒上下學、做飯、空閒時看看股票、訂閱平台追劇，這些都是他過去從未想像過的日常。但這樣的生活持續幾個月後，9歲的女兒一句無心的話，讓他心頭一震。女兒有天跟他說，跟朋友說爸爸在家裡，朋友就問爸爸是做什麼工作的，還說「你爸爸是無業喔？」。雖然女兒沒有惡意，但A先生受到極大衝擊。雖然目前經濟上並沒有問題，但他開始思考這樣的生活，是女兒心中理想父親的樣子嗎？當女兒在學校、補習班、才藝班這麼努力的時候，家裡的父親卻什麼也不做，真的能讓她感到驕傲嗎？他向妻子傾訴心情，妻子建議既然這麼想，就出去工作吧。其實A先生的妻子一直理解並支持FIRE，但她自己從未辭去兼職工作。她認為家庭與職場都能找到存在感，才是理想狀態，也預測先生遲早會想重新工作。有資產當後盾 就能選擇理想工作方式最後A先生決定重返職場，理由是「想成為讓家人驕傲的人」。但因為擁有一定資產，他在挑工作時有了更多自主權。他設了三個條件：離家近、準時下班、有休假可請。不再追求高薪。最後他透過前公司的關係找到工作，對方人資也感到驚訝：「你有小孩，怎麼不多賺點？」他笑著回應：「工作永遠不可能完全沒有壓力，但透過工作能與社會產生連結。現在我明白，對我來說，還不到完全退休的時候。先辭職一段時間，反而讓我更清楚自己想要的生活。」A先生目前的生活已經找到家庭與工作的平衡。他表示，希望能持續工作到女兒獨立為止。
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2025-06-02 退休力.理財準備
中年離婚買房獨立生活 68歲部落客靠每月2.5萬年金實現幸福和自由
在經濟動盪、物價不斷上漲的時代，能堅守簡單生活原則並穩定過日子，是一種值得學習的智慧。日本一位68歲人氣銀髮部落客ショコラ（Chocolat），即使經歷離婚、轉職與退休生活的轉變，也始終堅持每月12萬日圓（約新台幣24600元）的預算，她的生活哲學體現了節約與自由的平衡。四十歲離婚 從正職轉為退休生活《女子SPA！》報導，ショコラ40多歲時離婚，開始一人生活。45歲成為化妝品公司的正職員工，46歲購入一間公寓，在公司任職13年後離職，轉為兼職工作。約10年前，她開始模擬「每月12萬日圓（約新台幣24600元）」的生活模式，以因應老後生活的不確定性。那段時間她努力工作、節約生活，將想做的事暫時擱置。去年她辭去兼職，開始完全依靠年金生活，並立下決心：「當我有時間，就要勇敢去嘗試想做的事。」現在的她，以有限的金錢享受自由，每一天都活得充實有趣，這背後是滿滿的生活智慧。計算「自己需要多少錢」多年來持續記帳的經驗，讓ショコラ精準掌握「不奢侈也能過生活」的最低限度。她發現自己只需要12萬日圓（約新台幣24600元）即可維持基本生活開銷。這個數字因人而異，但了解「最低限度生活所需金額」對於未來規劃至關重要。如果能額外準備老後儲蓄與突發支出的預備金，便能更加安心地面對未來。「想做就行動」的信條地震、災害、突發疾病等意外總是無預警發生，不論年齡。因此，ショコラ始終提醒自己：「想到什麼，就立即行動。」她的興趣橫跨澡堂巡禮、懷舊咖啡館探訪、呼拉舞、瑜伽，甚至重新拾起兒時學過的鋼琴與旅行。透過熟用高齡優惠與免費景點，在節省預算的同時，也不忘享受人生。例如：她使用網購電子鋼琴練習，或在鄰近音樂教室租用三角鋼琴，30分鐘僅需1100日圓（約新台幣225元），以實惠的方式體驗非日常的樂趣。租借生活與二手交易的靈活應用ショコラ靈活利用各種租借服務。每兩週前往圖書館、在短途旅行中租借腳踏車，既省交通費，也兼顧運動。此外，她是二手交易平台的重度使用者，除了食品與日用品外，幾乎所有的購物都在此平台完成。她以基礎款時尚單品打造個人風格，大多數衣物也都來自二手平台。物價高漲下的節約對策ショコラ對近期的物價上漲感到無奈。但她仍堅持抱怨無濟於事，試著從身邊的小事改善才有用。例如生鮮食品除外的其他食品與雜貨皆選擇自有品牌商品。此外，她會區分非買不可的用品與可以妥協的部分，以避免將生活壓力轉化為過度節約的焦慮。為何選擇「現金支付」雖然現今主流是無現金支付，享有點數回饋看似更划算，但ショコラ仍偏好使用現金。她認為，親手支付現金能帶來「看得見金錢流動」的實感，更容易掌控支出。相對來說，無現金支付容易讓人失控消費或忘記實際花費。而整理得整齊的錢包，則會讓人更有意識地避免不必要的支出。不過，她在使用網路購物時仍會以信用卡結帳，巧妙維持現金與非現金支付的平衡。
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2025-06-01 養生.家庭婚姻
52歲兒睽違兩年回家驚見「200萬存款一夕領光」老母吐真相讓他好自責
在子女心中，父母是堅強又可靠的存在。然而，歲月悄然流逝，年邁的父母也可能在不知不覺中陷入困境而不自知。日本一名50多歲男子久違返鄉後，親身目睹父母老去與家計崩壞的現實，反映高齡者因投資受害，因家人無及時關心而孤獨無援的社會現況。日媒《THE GOLD ONLINE》報導，52歲的日本男子田中智（化名）在五月黃金週時決定回老家看看，這是他睽違兩年再次返鄉，一回家卻感覺到一股莫名的違和感。父親已去世，81歲的母親洋子（化名）獨居。與過去相比，家中變得空蕩蕩，父親曾珍藏的古董品全數不見，而母親只是淡淡地說：「全部處理掉了」。但當智打開冰箱想倒杯茶時，發現裡頭幾乎沒有食物。智開始擔心起母親的生活狀況，便詢問近來可好？洋子笑著回答靠年金還過得去。兩人合併的年金收入每月大約15萬日圓（約新台幣3.1萬元），在地方有自宅的情況下，應該算是過得去的金額，當時智也沒多想。存款只剩3位數 兩百萬元神秘消失的真相到了返鄉第二天，智無意間看見洋子的存摺，下一秒他驚叫出聲，因為餘額竟然只剩3位數日圓！仔細檢查紀錄後發現，母親幾乎每兩個月固定提領12萬日圓（約新台幣2.5萬元），與年金入帳的頻率一致。這是她一貫的家計管理方式，她過去會把每筆支出分別放進信封，認為這樣就不會亂花錢。但問題在於，原本帳戶裡應有近千萬日圓（約新台幣207萬元）的存款，竟在某個時間點後消失殆盡。如今年金入帳前，帳戶只剩3位數的現象，讓智不寒而慄。誤信熟人致投資失利 骨董也賣光補破洞面對智的追問，洋子最初只說最近什麼都漲價，生活壓力好大；雖然這是事實，但千萬資金的短時間消失，絕不可能只是因為物價上漲，最後她終於坦承是「投資失敗」。原來，一位熟人介紹了一項投資商品，她因信任對方而投入鉅資，結果血本無歸。為了補洞，只能將丈夫遺留的骨董品全數賣掉，最終也無法挽回局面。智懷疑是否遭到詐騙，但母親堅持那不是詐騙，對方是說可以幫留下財產給兒孫輩，於是一時起心動念才投資。這樣的情節，在高齡者中並不少見。對投資資訊不熟悉、退休後收入有限，再加上「為了孩子、為了孫子」這類關鍵字的誘惑，往往成為金融詐騙或高風險投資的目標。老母糊塗的背後讓人心疼當智質問母親為何什麼都不說時，洋子低聲說：「我怕被你罵……」，這句話讓智語塞。一直以來，他都認為母親是個堅強、獨立、可靠的人，卻沒想到她早已獨自面對這樣龐大的問題。身為兒子的他，也因為忙於自己的家庭與工作，未曾真正關心過老母親的生活。那一刻，智感到前所未有的震撼。他意識到，曾經堅強的母親也會犯下大錯、會害怕、會隱瞞。他深深懊悔過去對母親的忽略。自那之後，智開始頻繁聯絡母親，回鄉的次數也明顯增加。
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2025-05-31 退休力.理財準備
退休夫妻存夠600萬買下人生第一間房 入住三年超後悔「壓力源不是錢」
日本一對工作長達30年以上的六旬夫妻，終於在退休後實現了長年的夢想，結束無殼蝸牛的生活，購置屬於自己的住宅。然而，這段看似理想的新生活，卻在搬遷三年後出現了意想不到的裂痕。理財專家提醒退休後購屋所可能忽略的三大關鍵視角，並提醒買房與幸福生活之間，不見得能畫上等號。日媒《THE GOLD ONLINE》報導，住在東京都內的68歲坂井誠（化名）與66歲妻子智子（化名）皆是上班族，為了扶養三名子女，他們30多年來精打細算，始終無法實現購屋夢。直到孩子們獨立離家，兩人進入50多歲後，才開始為退休生活積極儲蓄。夫妻在節儉生活下每年可存下約200萬日圓（約新台幣42萬元），在退休時總共累積了超過3000萬日圓（約新台幣630萬元）的金融資產。退休的同時，他們終於圓夢，以現金一次付清買了下夢寐以求的單層持有住宅。這是一間位於郊外安靜住宅區、經過翻修、採光良好的三房中古屋，購入價格為2400萬日圓（約新台幣504萬元），誠當時滿懷欣喜，認為這才是真正人生的開始。「幸福的巧合」演變為壓力源剛搬入新居時，坂井夫婦倆得知左右鄰居都是同年齡層的夫妻，這讓他們感到安心。然而，這原本的好運氣很快成為壓力來源。智子的生活被周遭的邀約占滿，左右鄰居的太太成天邀她吃午餐、喝下午茶和購物，幾乎無法依自己的節奏過日子。她無法輕易拒絕別人，只得勉強應對，久而久之壓力累積，精神變得疲憊，笑容漸漸減少，時常感到煩躁或情緒低落，甚至開始出現身體不適而臥病在床的情況。尋找心靈出口 支出逐漸失控為了逃避壓力，智子女士開始尋求各種方式轉換心情，決定每個月搭新幹線回老家看媽媽一次、增加外食和旅行次數來放鬆、重新裝修家裡抒壓等。雖然這些行為在情感上可以理解，但頻繁支出卻逐漸侵蝕家計。坂井夫婦每年年金收入約288萬日圓（約新台幣60.5萬元），並不足以支持這樣的生活。誠開始擔心財務狀況，對智子的花費提出意見，希望妻子能節制一點。身心俱疲的智子將先生的規勸視為責難，兩人之間的氣氛漸漸惡化，爭吵也變得頻繁。最終，智子在一次爭執中情緒爆發：「我受夠了這樣的生活！早知道會這樣，根本就不該買房子！」這番話深深刺痛了誠的心，夢寐以求的理想之家，如今充滿沉重氣息。退休後購屋容易忽略的三大視角買房本身並非錯誤決策，理財顧問波多勇氣提醒，該看的不是房子本身，而是以房子為中心的整體生活架構，以下三點尤為重要：1. 心理壓力會直接影響支出居住環境中的人際關係若成為壓力來源，將導致健康惡化、交際支出與娛樂消費的增加。所謂的「鄰居問題」，其實會在財務上轉化為看不見的「壓力成本」。2. 不動產是靜態資產 犧牲了資金的靈活性以2400萬日圓（約新台幣504萬元）現金購屋看似穩健，實際卻是大量可動資產的流失，使得面對醫療或看護等突發支出時，缺乏應變餘裕。3. 購屋應該考慮「出口戰略」例如：「10年後若有人需要長照，這房子能夠出售嗎？」「若有一方先離世，另一人能在這間房子中獨自生活嗎？」購屋決策應延伸至未來生活動線的規劃。住房只是人生規劃的一部分目前坂井夫妻正在重新檢視人生規劃，具體行動包括設定每月3萬日圓（約新台幣6300元）的「紓壓預算」來控制外食、旅行、興趣支出，並開始考慮未來可能的換屋選項。在近百年的人生旅途裡，買房只是生命中的一個「點」，應該從「線」的角度來看整體人生規劃。在退休後購屋時，務必考量以下三點：‧住房是資產形成的最終章‧同時可能剝奪生活的自由度‧除了財富自由，也要維持心理自由所謂「買了房就會幸福」的想法，有時反而會讓人生選擇變得侷限。對坂井夫婦而言，過去壓抑的購屋夢想或許過於膨脹，反而讓他們忽略了生活中的真正重點。房子終究只是「手段」，不是「目的」。在決定購屋前，務必思考：「住進這間房子之後，我該如何過得更心靈富足？」這才是幸福退休生活的關鍵。
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2025-05-30 養生.家庭婚姻
45歲妻將年薪百萬夫趕出家門堅決離婚 半年後為了一事態度鬼轉：你回來吧
在外人眼中看似幸福美滿的一個四口之家，因長期累積的不滿瞬間瓦解，面臨家庭分崩離析的邊緣。一名日本太太因先生長期忽視家庭憤而分居甚至提出離婚，看似果斷絕情的妻子卻於180天後態度峰迴路轉，讓先生喜出望外。日媒《THE GOLD ONLINE》報導，住在東京都的48歲上班族佐藤健司（化名），與45歲妻子彩香（化名）育有一對兒女。他的月薪約為54萬日圓（約新台幣11萬3400元），夫妻雙薪的家庭年收入可說高於平均，外人看來應是個令人稱羨的家庭。然而有一天，家庭氛圍驟變，導火線是一場看似微不足道的夫妻爭吵。健司總是不把襯衫摺好放進洗衣袋、對話時總是沉默不語、對於孩子的學校事務也全推給彩香處理。面對這些積怨，彩香終於爆發：「我說了多少次了你才懂！」但健司一如往常敷衍了事，甚至當晚直接上床睡覺。然而隔天晚上，彩香冷靜地說了一句話：「我連你的臉都不想看了，請你搬出這個家。」這棟夫妻共同持有的公寓是他們在十年前買下的，雖然感到氣憤不平，但健司隔天便收拾行李，搬出去開始獨居生活。他感覺就像是被突然趕走的，但對妻子來說，應該是終於忍無可忍，這也可以說是自結婚以來累積的各種不滿一次爆發。離家後，健司搬進了短租公寓，睽違多年重新開始一人生活。他開始自己做飯、洗衣打掃。一開始感覺就像回到學生時代，還挺開心的，有種莫名的解放感。但這種輕鬆愉快的單身生活也只有頭幾週而已，每天工作結束後回到空無一人的房間，孤獨感愈來愈強烈。健司坦言，無法見到孩子比想像中更痛苦。大女兒是高中生，小兒子是國中生，雖然年紀大了本來話也不多，但他們在與不在，真的有很大差別。也正是在這段期間，他意識到自己對家庭的依賴與自我中心的態度，真正自己做家事後，才發現原來一直都在依賴妻子，他竟天真地以為只要把工作做好，家庭自然就會運轉。另一方面，彩香則顯得冷靜無比。健司搬出去後，她的日常仍有條不紊地持續。每天早上她為高中女兒準備便當，做早餐、洗衣，接著出門上班。傍晚七點左右買菜回家後準備晚餐、收拾善後，一天就此結束。打掃則安排在週末一次完成。她甚至覺得沒有丈夫的生活「更有效率」。她表示很快就習慣沒有丈夫的生活，反正本來也沒什麼期待，所以他不在也沒什麼不方便。夫妻關係早就形同虛設，對彩香而言，健司的存在只是一種負擔。妻子心意已決 準備隨時能提交的離婚協議書在這段分居生活後，彩香備妥了離婚協議書，只差健司簽名即可正式離婚。她將文件交給健司時，健司當下雖想馬上蓋章交出去，但面對內心的孤獨，卻遲遲無法下定決心。半年後的一天，彩香主動聯絡健司詢問離婚協議書處理了嗎？健司只能淡淡地回「我還留著……」。出乎意料的是，彩香接著說：「如果你還這麼拖拖拉拉，那就乾脆回來吧。」這句話讓健司大為震驚。彩香解釋：「孩子們明年要考試了，我希望他們可以專心準備，但他們似乎還是會在意你這個父親。雖然你這個爸爸沒什麼用處，但對孩子來說，你依然是他們的父親啊。」她認為，孩子們多少會因爸爸不在而感到寂寞。彩香不諱言心裡其實還沒整理好，只是把孩子們放在優先位置而已。如果不是單純回來，而是從頭開始重建關係，那她才會心甘情願。夫妻分居 女性獲較多正面效益夫妻從分居到重新開始，並不是罕見的事。根據日本株式会社Clamppy針對《分居與夫妻關係變化》的調查，38.9%的受訪者以「離婚」收場，17.9%仍處於「持續別居」狀態，而有43.2%的人選擇「恢復同居」。調查顯示，主動提出分居的多為女性（佔65.9%），而分居後對配偶仍有愛意或依戀的男性為56.7%，女性則為39.3%，顯示男女之間對婚姻情感的差異。此外，覺得「分居讓心理壓力減輕」的男性為23.0%、女性為31.7%；而表示「感到孤獨」的男性為29.8%、女性僅13.2%，可見女性較能從分居中獲得正向效益。儘管如此，夫妻之間仍有許多可能。「分居後，夫妻關係有改善嗎？」這一問題中，回答「改善了」的男性為35.0%、女性為31.2%，顯示分居也可能成為重建關係的契機。提到夫妻分居一事，彩香淡淡地說：「要說分居讓我改變了什麼，其實也沒什麼大變化。但我倒是意外發現，對於我們這個家庭來說，丈夫的存在依然是重要的。」
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2025-05-28 焦點.長期照護
82歲母入住「老人照護住宅」半夜倒臥沒人管！女兒衝去目睹慘況超心寒
在高齡化快速加劇的日本，「將父母送進老人住宅」早已是許多家庭不得不面對的選項。每月十多萬日圓的開銷，看似換來了安心照護與完善服務，然而，真實情況卻可能與想像大相逕庭。2025年3月深夜，一通來自82歲母親的求救電話，讓54歲的長女急奔老人住宅。她趕到現場時，眼前所見卻是燈光黯淡、人影全無，倒在地上的老母親孤立無援。這起突發事件，不僅揭露了「服務型高齡者住宅」在夜間人力上的薄弱，更反映出整個高齡照護體系正面臨的嚴峻人力荒與制度漏洞。「快來救我！」深夜驚魂來電 趕到現場竟找不到一名工作人員這起事件發生於2025年3月下旬，居住在東京一處服務式高齡者住宅的和子（化名，82歲），於深夜零時過後致電女兒直美（化名，54歲），驚慌表示「快來救我！」直美立刻開車前往母親入住的設施，抵達時卻發現大門上鎖、無人應門，透過緊急聯絡方式才得以進入。她進入設施後，場景令人震驚——母親倒臥地板，無法自行起身，四周卻見不到任何職員的蹤影。設施內燈光昏暗，整體彷彿成了一座空屋。年金15萬、月租13萬日圓的「平價老人住宅」為何會釀出人力真空？由於母親幾年前曾骨折，直美擔心其獨居風險，便安排她入住月租13萬日圓（約新台幣2.7萬元）的老人住宅，符合每月15萬日圓的年金預算。該住宅提供基本三餐與生活支援，初期評價良好，服務人員親切、管理得宜，母女倆都曾放心認為「可以長住」。但半年後，狀況開始惡化，餐食延遲供應、清潔頻率下降、工作人員流動率高等情形不斷出現，甚至也常常聽聞「人手不足」的抱怨聲。直到這次深夜的突發事件，讓直美深切體會到在緊急時刻，缺乏即時人力可能釀成重大危機。日本2025年預估缺32萬名照護人力 夜間1人當值恐成常態根據日本調查顯示，到2025年，日本全國將面臨約32萬名戒護職缺人力短缺的情況。尤其夜間時段，由於工作壓力高、待遇難吸引人，不少設施僅安排「1人值班」或「無夜班值勤」制度，服務品質難以確保。而根據國土交通省的統計，日本約9成服務式高齡者住宅屬於「一般型」，僅提供基本生活支援，並無法使用戒護保險給付。而2022年法規修正後，更允許這些設施在取得住戶同意下，可於日間無需配置常駐人員。「入住前看不到的才最重要」 選設施需注意五大重點直美坦言，這次事件讓她對母親的安養安排徹底反思：「我們當初看的是設備、地點與費用，卻忽略了緊急應變與夜間照護的實際情況。」專家提醒，選擇老人住宅前，除了基本費用、交通便利等表面條件外，以下五項也應納入重點評估。第一，夜間是否有固定人員駐守；第二，緊急聯絡流程是否明確；第三，工作人員人數與流動率；第四，過去是否有突發事故記錄；第五，能否參觀實際照護期間的情形。「不能只看得見的設備，要注意看不見的照護網」 女兒心痛再尋新去處直美最後說，母親幸運未造成嚴重傷害，但她已決定協助母親重新尋找一處「真正能安心託付的住所」。這場深夜事件，為所有正在考慮安養設施的家庭敲響警鐘。「設施再新、服務再多，沒有人，就是沒有照護。」資料來源 / The Gold Online
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2025-05-24 養生.聰明飲食
昂貴的冰淇淋是智商稅還是真的比較營養？專家曝關鍵在於一成分
隨著氣溫越來越高，冰淇淋成了不少民眾最愛的夏日甜點，而冰淇淋不但口味百百種，價格落差也相當大，從幾十塊台幣的親民價格，到一小盒就要價上百塊台幣的都有。對此，日本營養師Yui就從食品成分的角度，和大家分享便宜的冰淇淋和昂貴的冰淇淋有什麼區別。冰淇淋也有分等級，牛奶含量最高的是這種！營養師從超市選購兩盒冰淇淋，它們外觀相似，但價差卻高達4.5倍，而且包裝上的名稱標示也不一樣，分別是：「アイスクリーム（Ice Cream）」和「ラクトアイス（Lacto Ice）」，翻成中文就是「冰淇淋」和「雪糕」，然而大多數人並不那麼清楚兩者之間的差異。原來日本冰品依照「乳固形物含量」和「乳脂肪」可以分為四種等級：1.冰淇淋等級 「アイスクリーム（Ice Cream）」乳固形物含量15.0%以上、乳脂含量8.0％以上，因為添加較多牛乳所以乳含量最高，口感濃郁，價格也較貴。2.冰淇淋牛奶等級 「アイスミルク（Ice Milk）」乳固形物含量10.0%以上、乳脂含量3.0％以上，與鮮奶的乳成分比例接近，吃起來比冰淇淋等級清爽又不失奶香。3.雪糕等級 「ラクトアイス（Lacto Ice）」乳固形物含量3.0%以上，雪糕又稱霜淇淋，口感上綿密滑順，因為牛奶含量較少，售價通常比冰淇淋便宜。4.冰菓幾乎沒有乳含量，這種冰品被歸類在一般食品類，而非冰淇淋類，例如：冰棒、刨冰。哪種冰淇淋營養價值高？營養師指出，售價較貴的冰淇淋乳固形物和乳含量較高，而乳固形物指的是牛奶去除水分後的營養成分，包括蛋白質、碳水化合物、維生素等，不同廠牌的冰品成分會有些微差異，但比較100克的冰淇淋以及雪糕，可以發現前者的營養價值更勝一籌：＊幫助調節血壓的「鉀」多約1.3倍。＊預防骨質疏鬆的「鈣」多約1.5倍。＊維持凝血與造血功能的「維生素 K」多約3倍。＊能分解碳水化合物的「維生素 B1」多約2倍。＊維持頭髮和皮膚健康的「維生素 B2」 多約1.3倍。＊參與蛋白質代謝的「維生素 B6」多約2倍。＊緩解壓力的「泛酸」多約2倍。與售價較低的雪糕比較，高價冰淇淋的蛋白質、礦物質和維生素都更高，而且熱量更低，民眾在超市購買冰品之前，不妨比較一下不同產品的成分表，並依自身喜好做選擇。
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2025-05-24 退休力.理財準備
七旬婦30年來「不出國、買特價品」存下千萬老本卻後悔了：年輕該多花點錢
很多人為了存老本、不希望晚年經濟困窘，年輕時盡力開源節流過著摳省的生活。根據《THE GOLD ONLINE》報導，日本一名七旬老婦辛辛苦苦存錢30多年，累積上千萬資產，卻因家庭的變化而無法及時享受老後的自由，感到十分懊悔。日本71歲的A女是一位住在郊區分售公寓的家庭主婦，丈夫是前上班族，一直工作到65歲退休，年收入高峰時期曾達800萬日圓（約新台幣166萬元），在當地算是相當穩定的收入水準。另一方面，A女在照顧家庭的同時，也有做每週三天的兼職，年收入約150萬日圓（約新台幣31萬元）。家庭的收支全由她一手掌控。撿便宜、不出國 努力攢錢只為安享老年A女表示丈夫從以前就是有多少花多少的類型，而自己正好相反，非常容易擔心錢不夠用。所以她讓丈夫每月領三萬日圓（約新台幣6200元）零用錢；可能是因為A女經常透露家裡沒錢的訊息，丈夫也老實地幾乎沒再多要。A女的家計管理非常嚴格，對自己與家人都不例外，徹底削減不必要的開銷。她熱愛便宜貨與特價品，這樣的金錢觀也自然讓孩子們耳濡目染，會主動追求廉價的東西。周遭的朋友在暑假或年底假期會出國旅遊，有的去夏威夷，有的前往歐洲；然而A女始終堅持他們家有自己的生活方式，選擇開車可到的地點露營。每次都是同一地點，因為熟悉的地方可以減少預料外的開支，只需支付油錢和食材費用。在長年的節儉生活下，A夫妻順利還清了房貸，孩子們也各自獨立，退休時的存款已累積至6500萬日圓（約新台幣1348萬元）。丈夫65歲退休辦的慶祝會上，妻子才首次告訴家裡的存款金額，當時讓他簡直驚呆甚至腿軟了。A女堅實且有計劃地為未來做準備，寧願忍受當下的辛苦，也要追求老後的安心。她認為年輕時就算手頭緊，也可以說「因為還年輕」當作藉口。但老了沒錢就太淒涼了。育兒期間支出本來就大，夫妻倆當時就決定好，等孩子長大後，再來盡情自由享受奢侈生活。家裡長輩變故 讓夫妻有錢無處花然而實際上他們幾乎沒什麼機會享受老後的奢侈。進入領年金生活半年後，婆婆在玄關跌倒，導致需要長期照護。公公早已過世，婆婆本人與丈夫都強烈拒絕入住養老院。最終，照顧婆婆的重擔全落在A女和丈夫身上，兩人選擇在家中照顧她。A女感嘆婆婆在家，怎麼可能夫妻兩人自己出去旅行？雖然可以短暫送去機構照護，但丈夫會擔心要是旅行期間發生什麼事怎麼辦，因而很反對。至於A女自己和朋友去玩對丈夫來說太無情，這樣的日子一晃就過了五年多。儘管擁有充分可支配的金錢，現實卻讓他們難以使用。A女無奈地說，存款加上年金有26萬日圓（約新台幣5.4萬元）。但即使有錢，也什麼都做不了。她因此常常想，早知道會這樣，年輕時就該多花點錢。那樣的話，就能和孩子們創造更多快樂回憶。丈夫也不用在職場忍受著少得可憐的零用錢，她深刻反省是不是節省過頭了，感到十分後悔。「工作與育兒結束就能自由」恐是錯誤觀念「等退休後，從工作與育兒解放，再好好享受人生吧」，許多人或許抱持這樣的目標。這種想法本身並不錯，但「老後＝自由」並非對所有人都適用。根據日本厚生勞動省的調查，隨著年齡增長，罹病或需要照護的風險也隨之上升。80至84歲族群中，有超過四分之一（26.2%）已被認定為需要支援或照護；而85歲以上的族群中，比例更高達六成（60.1%）。也就是說，當你以為65歲終於有了自由時間，很可能會碰上父母需要照顧的階段。此外，這時自己也可能面臨健康問題或慢性疾病的挑戰。工作和育兒之後，接踵而來的任務可能就是照顧父母。這並非個別特例，而是許多人可能面對的現實。而在這期間，如果因為擔心未來、覺得「奢侈要等到老後」而遲遲未動用金錢，那麼也可能錯過適當的使用時機。健康、時間與金錢這三者同時兼具的時光，其實並不多。儘管為未來做準備很重要，但如果一味壓抑現在，那個未來也可能永遠不會來。人生往往無法如計劃般進行，但金錢唯有在使用時才具有價值。我們應當在考慮現在與未來的平衡中，善用手中資源，活得充實。
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2025-05-23 焦點.元氣新聞
四度抗議318「藥事法」解釋令 全國藥師為何齊聲怒吼？
「抗議踐踏法律、 踐踏專業」、「醫療專業不能開後門！」、「醫療專業不能走回頭路！」，為了抗議衛福部3月18日發布「藥事法」解釋令，藥師公會全聯會於5月22日至衛福部抗議，送出「龍袍」，暗虧衛福部長邱泰源有如土皇帝，罔顧專業、擅自更動法令。衛福部於3月18日發布「藥事法」解釋令，具有中藥或生藥等相關背景者需修滿35學分專業課程，涵蓋藥材鑑定、炮製加工與儲存管理、藥理基礎、法規認識及經營實務等5大領域，並完成一年以上實務歷練者，可依法申請登記經營中藥販賣業。依法經營中藥販賣業。此解釋令一出，藥師群情激奮，強烈反彈，認為此舉不僅延長「藥事法」第103條第2項原定的日落條款，更嚴重危害國人用藥安全。為此，藥師公會全聯會展開一連串動作，期盼國人瞭解該項「藥事法」解釋令一旦上路，對於國人健康的衝擊。4月22日 藥師公會全聯會至衛福部門口抗議理事長黃金舜話說得相當重，提醒賴清德總統，衛福部長邱泰源、中醫藥司司長蘇奕彰這2人為最無能的搞怪兩兄弟，「腦袋裝大便」、「公然違法」，為不適任官員，應該下台負責。」黃金舜強調，藥師公會不是反對中藥，而是反對繞過專業監管、違法掏空法治的政策，《藥事法》不是裝飾品，行政命令更不是特赦令。5月4日藥師公會全聯會至凱道抗議超過五千名藥師、藥學系學生，以及藥界代表在總統府前面高喊「捍衛專業，絕不退讓」，黃金舜表示，只要是藥品就是藥師的專業，不容許非藥師管理，藥師公會絕不退讓。黃金舜表示，這道解釋令不僅是為違法者開後門，更嚴重侵害中醫師的診療權、藥師的調劑權，將全民健康置於無專業保障的風險之中；上週和前衛福部長陳時中會面，陳時中解釋2019年《藥事法》103條是落日條款，前部長都證明是「落日」，但現任衛福部長邱泰源上任後，卻變成「新生」條款。「沒有藥師的中藥，你敢吃嗎？」黃金舜說，這項命令讓買藥像買菜一樣輕率，無視人民的用藥安全。如果是食品，例如，四物飲、養肝茶，由商人經營，藥界並無反對理由，但若製成藥品，當然需要專業人員嚴格把關。「站出來絕對是忍無可忍」台北市藥師公會理事長尹岱智說，藥師同時也是民眾，必須站出來為民眾發聲，六成民眾習慣中藥併用西藥，沒有通過專業國考的非專業中藥販售人員負責中藥，漠視國人用藥安全。除了藥師之外，眾多藥學系學生參與抗議活動，學生表示，若專業制度可以被行政命令任意改寫，讓人對未來職涯與專業價值感到極度不安與恐懼，努力學習五、六年，不想成為一個可以被取代的影子。5月12日藥師公會全聯會至地檢署按鈴提告理事長黃金舜率領幹部到台北地檢署按鈴控告衛福部長邱泰源、中醫藥司長蘇奕彰兩人涉嫌圖謀部分無藥事人員資格，欲從事中藥販賣業之人之利益，涉及「刑法」第131條，及「貪汙治罪條例」第6條第1項第4款之圖利罪嫌，正式提告。藥師公會委任律師唐嘉瑜表示，邱泰源身為衛福部部長、蘇奕彰為中醫藥司司長，兩人明知這項「解釋令」違反法令，卻一意孤行，繼續推動，導致不具專業藥師資格的人可取得中藥販賣資格的不法利益，建請檢方依法查辦。黃金舜表示，之前連著兩次公開表達意見，但邱泰源、蘇奕彰等態度卻是「鐵板一塊」，未接到衛福部任何回應，泰源、蘇奕彰好像當「皇帝」，「朕想要怎麼樣就怎麼樣，一介草民干我何事。」，藥師公會忍無可忍、沒有退路，才到地檢署提告。5月22日衛福部門口快閃抗議「像皇帝一樣昏庸，邱泰源下台！」藥師公會全聯會代表至衛福部抗議，並以「送龍袍」凸顯衛福部長邱泰源有如皇帝，罔顧專業，擅自更動法令，讓原本應保障全民健康的制度，成為潛藏風險的根源。「我們要比氣長，看是部長先下台，還是藥師先倒下。」黃金舜說，在史上最昏庸的衛福部長邱泰源帶領下，做出思考不清的政策，擱置民眾用藥安全，應該要下台。為了守護用藥安全，絕不能退讓，如衛福部再不釋出善意、溝通討論，將繼續抗爭到底，藥品安全攸關劑量正確、藥材辨識、合理「配伍」（將兩味或兩味以上藥物進行組合），藥師公會全聯會要求衛福部撤回318違法解釋令，未即時修正落日條款，將形同默許未經專業訓練者進入藥品市場，讓錯誤用藥風險直達民眾手中，後果不堪設想。台北市藥師公會理事長尹岱智表示，賴清德總統就職週年，總統提出健康台灣，深獲國人認同，但維護民眾健康不應該開後門、走回頭路，推翻已經落日的條款，衛福部此舉是踐踏專業踐踏法律。藥師公會全聯會四次公開抗議 衛福部堅持原意盡管藥師公會全聯會接連四次公開抗議，並按鈴提告，直接點名部長應該下台，以示負責。邱泰源表示，每個人都有發表不同聲音的權利，站在國家發展的角度，不管是西藥或中藥，都留在台灣發展，醫療才能有韌性。中醫藥司司長蘇奕彰指出，民主社會尊重各界不同意見，以及法治社會的表達權利，衛福部依法行政，這2年多來，多次與中醫、中藥、藥師、消基會等代表開會溝通討論，最後才頒布「衛部中字第1141860113號解釋令」符合行政流程，所做決策合乎法律。蘇奕彰說，這個案子耗時2年多時間與各界溝通，仍有人覺得不滿意，即便是中醫藥產業界也認為，被過度壓制，導致產業萎縮。就衛福部立場，不會考量單一團體，而是以對整個國家社會最好方向來思考。蘇奕彰強調，解釋令並非特權開放，而是讓「中藥回歸專業、制度走向現代」，中藥材需在特定場域販售，相關人員要有採製及炮製的專業知識；中藥房從進貨來源就會仔細把關、正確存放、謹慎用藥。考慮場域問題及專業分工架構，頒布318解釋令，而新的解釋令並未涉及藥師的調劑權問題，也未削弱藥師的專業。藥師為何怒吼？數字會說話，衛福部堅持「藥事法」解釋令的理由成立嗎？一、全台中藥行逐漸沒落，從1萬5000多家迄今僅剩7000餘家，依此速度，預估10年內不到3000家，數字背後真正的意義？「中藥行並不是凋零，而是轉型。」藥師公會全聯會發言人黃彥儒說，102年至112年，聘請藥師或藥劑生的中藥行增加368家，中醫診所增加了646家，兼營中藥的藥局增加了1792家。衛福部不應再以「中藥行凋零」為由大開後門，中藥行凋零並不代表中藥產業沒落。此外，自102至112年全國中醫診所數由3548家成長至4194 家，成長率為18.2％；執業中醫師人數則從由5970人成長至7883人，成長率為達32％。醫院及診所之中醫科診療科別數更達4337家，較102年增加682家，成長率為18.7％。所有數據均清楚顯示，中藥產業從傳統零售轉型為以中醫診所與藥事專業為核心的現代經營型態，政府無需放寬法規來「搶救」市場。二、衛福部希望透過「藥事法」解釋令讓傳統中藥行永續傳承，這說法合理嗎？「中藥行家數減少，自然淘汰是件好事」前台北市藥師公會理事長張文靜表示，不管是中藥行、藥局，都應提供更好的醫療服務，西藥房也是如使，如果無法取得社區居民的青睞，也可能面臨關門。如果以經驗傳承為由，讓傳統中藥行獲得保障，對於藥局、診所來說，是否也能比照辦理，讓基層診所、社區藥局也能永遠經營下去，父死子繼。三、中藥行沒落，係遭藥師打壓？張文靜說，從大數據看來，中藥行確實沒落，但這與科學中藥日愈精進，獲得民眾肯定有關，與藥師並無關連。順天堂、振昌、港香蘭等多家知名中藥廠商取得藥品PIC/S GMP認證，大量製造科學中藥，品質優良，且比照西藥，在外包裝上明確註明批號、製造日期，當然得到眾多患者認同。相較之下，傳統中藥行製作小量中藥複方，現場抓藥、製作，看似新鮮，但民眾無從知道中藥原料生產、製作日期。此外，中藥行負責人憑著經驗製藥，缺乏嚴謹的科學化製作流程。若說中藥式微，健保總額也應負起部分責任，調查顯示，近六成民眾接受西醫治療，三成多嘗試中醫合併西醫，但在健保醫療費用申報統計報表上，受限於健保給付點值限制，西醫、中醫給付醫療費用卻不成比率。112年西醫門診申報件數為3億397萬件，醫療費用為5385億點，平均每件醫療費用1772點，在平均點值方面，西醫基層0.924元、醫院0.95元。相較之下，中醫門診申報件數4409萬件，醫療費用343億點，平均每件醫療費用778點，平均點值僅0.87元。四、藥學系學生僅修36個中藥學分，能取代傳統中藥材師傅？張文靜表示，與中藥相關的學分雖只有36個，但藥師養成過程中，必須學習生物學、生理學、臨床藥物、中西藥物併用等基礎學分，足以承擔民眾用藥風險，大幅降低中藥西藥的交互作用。漢藥局藥師黃祥益指出，36個學分看似不多，但其他許多學分與中藥息息相關，例如，免疫學、植物學，奠定紮實的理論及學識基礎，常有消費者拿著西藥、中藥、保健食品至藥局詢問「這些一起吃沒關係吧」，只要是取得證照的藥師們一定能為中藥安全把關。五、為確保民眾用藥安全 中藥行應聘用藥師我國於2016年1月6日公布施行《驗光人員法》，眼鏡行業者需通過國家考試，才能合法為民眾提供驗光服務。如不具驗光人員資格，擅自執行驗光業務者，處新台幣3萬元以上、15萬元以下罰鍰。張文靜指出，《驗光人員法》上路後，確實保障民眾配戴眼鏡的權益，目前所有眼鏡行均聘用驗光師，建議中藥行也應比照辦理，所有中藥行均應聘用專業藥師，才能確保用藥權益及安全。張文靜表示，四物湯、當歸湯等傳統中藥已被認定食品，須遵守現行食藥署法規，始能上架販售，消費者可至賣場安心購買。至於被認定為藥品的中藥，更應嚴格被規範，依照藥品法行事，才能確保民眾用藥安全。
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2025-05-20 退休力.理財準備
月月領息還能少繳稅？專家曝ETF配息怎課稅，與銀行利息、海外股息優劣比較
阿宏今年第一次自己報稅，看著國稅局系統跳出來的金額，心裡不禁冒出疑問：「怎麼連股票配息都還要多繳稅呢？」他回想過去一年努力存錢，買股票領到不少股利，最近報稅時才發現，原來股利收入不僅需要併入綜合所得稅，高額股利還會觸發二代健保補充保費，報稅時的「稅務驚喜」讓他想知道是否有方法可以節稅。在一次聚會中，同事小陳分享了自己的投資經驗：「你應該去研究一下高股息ETF，有些標的不但配發豐厚，有的甚至根本不用課稅！」阿宏半信半疑，決定深入研究ETF的稅務優勢。結果發現，某些債券型ETF配息根本不用繳稅，而境內的高股息ETF，也不是配多少就課多少，原來只有部分股息要課稅，其他配息來源其實是免稅的。這讓他忍不住發想：「如果我能打造月月領息的ETF組合，再搭配稅務規劃，這樣的投資方式，不就比存定存、買定存股更有效益嗎？」ETF配息怎麼課稅？和銀行利息、海外股息比一比許多投資人以為「只要有配息，就會被課稅」，但事實上，ETF配息的稅務會因收益來源不同而異，甚至還可能完全免稅。以下整理常見收益類型的稅務規則，幫助投資人快速掌握差異：以下拆解各項工具的稅務細節：1.銀行存款利息每戶每年有27萬元的儲蓄特別扣除額，讓小額利息收入免稅。但若單筆利息超過2萬元，需繳納二代健保補充保費。2.台股股利低稅率所得者的股利將併入綜所稅，並可抵減8.5%稅額，許多稅率5%的投資人若選擇抵減，還可能獲得退稅，而高稅率投資人可選擇28%分離課稅，但單筆股利超2萬元的配息仍會觸發補充保費，需謹慎規劃。3.台股ETF資本利得與收益平準金ETF成份股的轉換會實現資本利得（即賣股價差）和收益平準金（基金內部調整），這兩者的股利組成不列入所得稅，也不在二代健保補充保費的核課範圍，是ETF的最大稅務優勢。4.海外債ETF與海外基金配息配息屬非中華民國來源所得，海外所得在100萬元以下免納入基本所得額，多數中小投資人因此免稅。但高所得者需留意，超過750萬元的海外所得者可能採用最低稅負制計算。ETF配息免稅的兩大類別1. 海外債券ETF：穩定現金流與稅務優勢海外債券ETF的配息來自外國債券利息，屬非中華民國來源所得，透過國內券商購買通常免台灣所得稅及補充保費。常見的海外債ETF像是國泰20年美債（00687B）、元大投資級公司債（00720B）等，分別投入美國政府公債和公司債當中獲取債息。選擇考量：•信用風險：政府公債違約風險極低，投資級債券收益略高，但違約風險也比公債高。•價格波動：債券型ETF的波動理論上較股票低，價格穩定，其中政府公債波動又小於公司債，相對的收益也低一些，ETF價格還會受到匯率影響，例如，近期海外債券價格下跌的部份原因即是台幣升值造成的結果。2. 台股ETF：部分免稅的配息結構台股ETF的配息包含股利、資本利得和收益平準金，僅股利部分需納稅。以國泰永續高股息（00878）為例，2024年5月每單位配息0.51元，其股息結構如下：•股利所得：0.14元（需課稅）•資本利得：0.35元（免稅）•收益平準金：0.02元（免稅）以這一季度的配息來說，真正需要課稅比例約27.5%，而歷史數據顯示00878的股利占比通常25-40%。這意味著超過60%的配息可以免稅，這樣的股利結構可以大幅降低稅負。在選擇這類型的ETF，需要考量配息穩定性、ETF規模與流動性，配息可能因應市場波動而有不穩定的表現，ETF規模過小也有下市的風險，需謹慎挑選。實務配置：打造每月配息與低稅負現金流要實現「每月配息」，其實不用依靠單一月配ETF，透過不同月份配息的季配型ETF組合即可達成。以下是一種可行的配置組合，讓投資人每個月都能有多餘的現金流可期：配置優勢：•每月現金流：三檔ETF覆蓋全年12個月，確保連續收益。•部分免稅：資本利得和平準金占比約60-75%，降低稅負。•降低保費：設定每檔ETF每季股利低於2萬元，免二代健保補充保費。此類型的ETF篩選標準以規模與成立時間長短為優先考量，規模越大流動性越佳，而ETF成立時間越長，代表經過多次市場循環考驗。其次是費用率，ETF費用率若能維持在 0.3~0.5%，即低於市場平均，降低長期持有成本。若想再分散投資區域或增加不同類型資產，可納入海外債ETF補充穩定收益，此類型配息則是完全免稅。試算範例：假設投資人持有三檔季配型ETF的組合，每檔每季配息約1.8萬元，全年配息總額21.6萬元。若股利占比約35%，即7.56萬元需申報。選擇8.5%稅額抵減，低稅率（5%）投資人可獲退稅，高稅率（40%）者稅負降低。每檔單筆配息1.8萬元，股利部分（1.8萬 × 35% = 0.63萬）低於2萬元，免補充保費。創造收益與節稅的長期藍圖股票投資重點在於買賣價差賺取利得，而對於需要現金流的投資人來說，高股息ETF不僅是創造被動收入的利器，還提供稅務規劃的靈活性。透過海外債券ETF的免稅配息和台股ETF的免稅結構，投資人能大幅降低稅負，實現穩健現金流。阿宏的經驗提醒我們，在追求理財收益的同時，也需考量稅務挑戰。對於希望每月領息的投資人，本文中的配置僅是參考，非投資建議。成功的理財策略仍需要對應到自身的財務目標，評估ETF的風險與收益平衡，諮詢CFP或稅務專家，亦是為你創造財富成長與長期節稅的良方。本文作者／梁蕭錠CFP®國際認證理財規劃顧問FPAT理財規劃報告書最佳顧問
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2025-05-17 退休力.理財準備
退休公務員超寵孫「每月噴上萬元帶他去迪士尼」做錯一事秒遭疏遠
祖孫的互動和情感不能只建立在金錢上。一名日本前公務員非常疼愛長孫，每次都會給來訪的他鉅額的零用錢，還會帶他去迪士尼。但後來經濟和健康都出了些問題導致無法跟往常一樣給予，立刻遭到孫子冷落，相當心寒。《THE GOLD ONLINE》報導，住在東京69歲的佐竹一郎（化名）是位退休公務員，與同齡的妻子夫婦每月的年金共計32萬日圓（約新台幣6.72萬元），並且兩人擁有一間自住房，過著安穩的退休生活。一郎最大的樂趣是和10歲的孫子健太（化名）共度時光。健太是一郎的第一個孫子，對他加倍疼愛，每次來家裡玩時都會給他2萬日圓（約新台幣4200元）零用錢。健太是個迪士尼迷，一郎幾乎每個月都會帶他去一次迪士尼樂園。健太君小學三年級的暑假時，一郎甚至帶他去了美國佛州的迪士尼。健太從小就知道只要去爺爺家就會被寵愛，所以也非常親近他，常常將「我最喜歡爺爺了」掛在嘴邊，這句話也讓一郎感到由衷的高興。健太從上小學開始，將從爺爺那裡得到的零用錢都存起來當作去迪士尼的經費。恐怖的物價上漲 讓祖孫關係出現裂痕自新冠疫情爆發後，物價逐漸上升，開始對經濟產生壓力，相對地年金的增加幅度相對有限。一郎夫婦的生活水準原本就不低，即使物價只是小幅上漲，也讓家計逐漸吃緊。其中一項沉重的打擊，是迪士尼樂園的票價上漲。疫情後，無論是年票還是銀髮族票都停止販售，一次造訪就要花費超過5萬日圓（約新台幣1萬500元），包含門票、園區餐飲及限量商品等開銷，負擔愈來愈大。此外，一郎也被診斷出罹患輕度癌症，雖然幸運地接受手術並在5天內出院，醫療費用不算高，但之後仍需定期回診。眼看著存款快速減少，他開始對花錢產生恐懼。有一天，健太來家裡玩後準備離開時，一郎並沒有像往常那樣主動給孫子零用錢。習慣每次都拿到錢的健太問怎麼沒有零用錢，一郎表明現在不能像以前那樣給了。沒想到，健太隨口回了一句：「是喔，那來這裡也沒什麼意思了。」這句話並無惡意，卻讓一郎大受打擊，因情緒波動而忍不住對孫子提高了音量，這讓健太露出吃驚的表情，從那天開始態度變得疏遠。後來健太升上國中忙於社團活動，與一郎的距離也越來越遠。零用錢的習慣性問題與溝通的本質這起事件中有兩個主要問題點：第一，給予孫子零用錢變成一種「每次都要有」的習慣。偶爾給零用錢或是發壓歲錢當然無妨，但若每次都給，就會讓孩子認為這是理所當然，變成是「為了拿錢才來看爺爺」，失去了祖孫之間溫暖交流的本質，讓孩子習慣於理所當然的零用錢，並非真正為他著想的做法。第二，沒有深入評估自身家計狀況就隨意給予金錢，直到眼見存款減少才突然停手，這是一種缺乏計畫的金錢使用方式。若事前能掌握家計收支與可支配的金額，就不會突然因為看到存款減少而感到恐懼。除了管理好家計 還要延長資產壽命像一郎的案例，為了討好孫子而毫無節制地給予，從教育角度看並不理想，更有可能影響自己未來的生活穩定。另外對於金錢運用，進行家計管理是基本，但要真正延長資產壽命，就必須進一步考慮如何應對未來的物價變動，除了儲蓄，可將資產配置在抗通膨較有力的投資項目，可進一步增加被動收入。
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2025-05-14 慢病好日子.慢性腎臟病
慢病主題館【腎臟病】洗腎出國全攻略：從聯繫醫院到藥水準備一次搞懂！
透析患者（俗稱洗腎）因每週規律治療、飲食嚴格限制、體力較差，出國旅行顯得困難重重，但其實只要提早規畫，無論是血液透析（HD）還是腹膜透析（PD）患者，都有機會放心享受旅程。血液透析：提早聯繫、精打細算，安排出國無煩惱血液透析患者固定每週3次、每次4至5小時透析，結束後往往感到疲憊，隔天還可能感到昏沉，讓旅遊行程安排不易。除了留意飲食衛生、多安排休息時間，中華民國腹膜透析腎友協會理事長吳鴻來提醒，腎友出遠門務必按照醫囑接受透析。曾有位年輕腎友到越南旅遊，自恃年輕體力還能撐，中斷透析5天，回國後急診送醫搶救不治。她建議，腎友出國前須先聯繫當地可接受透析的醫療院所，尤其血液透析牽涉到感染控制、血液傳染病（如B型肝炎、C型肝炎）等問題，部分醫院會要求提供近期的血液檢驗報告，甚至需要當地再做一次檢測。若血液透析及腹膜透析腎友不熟悉國外透析，可優先從國內旅行開始，短天數規畫到長天數循序漸進，例如休息時間彈性、對體力影響較小的郵輪旅行等。小提醒：●諮詢腎臟專科醫師，評估身體狀況是否適合旅行●提前1-3個月聯絡海外洗腎室、規畫行程●請洗腎室準備透析摘要（包含透析處方及最近一次檢驗報告）要或國外要求之檢驗報告。回台後，可跟健保署各轄區業務組申請海外「自墊醫療費用核退」。（每洗一次約退1,000台幣）●確認洗腎室地址及交通資訊●若預算足夠，首次國外透析可選擇有專業護理人員隨行的透析團體行程腹膜透析：搞定藥水、熟悉耗材，旅遊更安心腹膜透析患者的優勢在於可以在家或旅館等符合衛教指導之處完成透析，不需頻繁進出醫院，唯一需特別注意的是藥水安排。吳鴻來分享，一位膜透析腎友為了去加拿大，提早一個多月送出海外藥水申請，送到住宿飯店，後續也順利進行腹膜透析。此外，加拿大的藥水設計跟臺灣略有不同，所以也需調整腹膜透析的操作流程。小提醒：●諮詢腎臟專科醫師，評估身體狀況是否適合旅行●提前與腹膜透析藥水公司客服聯絡，確認出國目的地與供應安排。若旅遊地如日本，無海外藥水送貨服務，患者須先購買足夠的行李重量，放置藥水於託運行李從臺灣帶去；有些航空公司提供部分藥水重量不計入行李重量優惠，腎友可再多注意。除了藥水，患者也須準備三個月內的診斷診明書，及小白帽／優碘帽（腹膜透析導管的蓋子），否則在國外取得不易。●避免攜帶透析機出國，以手洗為主，降低機器損壞或電壓不符的風險●若預算足夠，首次國外透析可選擇有專業護理人員隨行的透析團體行程【慢病好日子】糖友早上出門太匆忙，不吃早餐會影響血糖控制嗎？為什麼洗腎的人會便秘？有什麼助排便的好方法？提供最接近病友真實疑問的慢病衛教資訊，與您一起好好過慢病日子！ 📍瀏覽專題>>慢病好日子主題圈 📍觀看影音>>慢病好日子YouTube 📍專屬訂閱>>慢病好日子電子報 📍追蹤加入>>慢病好日子-一起最愛問粉絲團
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2025-05-13 焦點.元氣新聞
妻子無聊測DNA驚覺「和丈夫是兄妹」陷入震撼迷惘：已生2個孩子了
英國一位育有兩名子女的媽媽在網上分享，她原本只是抱著好玩的心態，與丈夫購買了一套價值94英鎊（約新台幣3830元）的DNA檢測套組，想更深入了解雙方的家族背景，卻意外揭露了震撼真相：她和丈夫竟是同父異母的兄妹。這起因為家族基因檢測而引發的事件，再次引起大眾對精子捐贈制度與相關規範的關注。每日郵報報導，該名女子在Reddit貼文中透露，她們拿到結果後驚覺自己我與丈夫竟然是半個兄妹。她表示原本就知道自己是透過捐精受孕出生，但丈夫則從未被告知自己也是透過精子捐贈出生。女子表示一開始以為是系統出錯或是看錯，但後來進一步查證，才發現丈夫的父親也是捐贈者，只是從沒有人告訴過他。這對夫妻購買的DNA檢測套組，用戶需提供唾液樣本，交由實驗室分析約70萬個DNA標記，並與全球350個區域的族群資料比對，推估祖先來源。兩人結婚多年並育有兩個孩子，如今卻面臨難以置信的血緣事實。這名女子感到非常迷惘，不知道該怎麼形容自己的心情，雖然自己仍然深愛丈夫，但這一切改變了很多事情。這對夫妻諮詢過遺傳諮詢專家，試圖找到面對與處理的方法，但整個人生觀幾乎被徹底顛覆。英國目前規定，進行捐精受孕須透過合法的生育診所進行，且每位捐精者最多只能為10個家庭生育子女。捐贈者在法律上不被視為孩子的父親。但在有些國家例如荷蘭，今年初當地婦產科協會披露，全國僅有85位精子捐贈者，卻可能導致數千名子女的誕生，增加了血親誤配的風險。最知名的案例是荷蘭YouTuber邁耶（Jonathan Meijer），他被指控透過捐精產出至少550名孩子，甚至被Netflix拍成紀錄片《擁有千名孩子的男人》。他也因此在2023年面臨訴訟，社會大眾擔憂這將引發無意間的亂倫與基因近親繁殖問題。
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2025-05-05 退休力.理財準備
67歲家庭主婦喪偶後發現「戶頭只有50萬」揭開亡夫退休還去打工的真相
即使是同住在一個屋簷下的夫妻，很多人也不能掌握另一半的財務狀況。一名60多歲的家庭主婦在喪偶後才驚覺丈夫的財務狀況如此糟糕，無論是存款還是退休金都少到難以支付未來所需，甚至可能需要賣掉房子來支應。67歲的A女（化名）在大學時代與同齡的丈夫相識，畢業三年後結婚，兩年後她懷孕並辭去工作。婚後初期，夫妻的金錢各自管理。A女辭職後沒有收入，丈夫每月給她一筆生活費，由她負責打理家計，她始終不知道丈夫的收入與家庭收支狀況，也從未主動詢問。65歲時，A女開始領取年金。丈夫雖已退休，仍每週五天外出打工，他的解釋是「多活動身體對健康比較好」，A女也未曾懷疑。但惡夢突然降臨，丈夫因心肌梗塞猝然離世。丈夫猝逝揭開不為人知的家計真相A女士對於丈夫的驟逝感到震驚與茫然，在離家子女的協助下才總算完成葬禮。但經濟問題接踵而至。她想從丈夫薪資與年金的銀行帳戶提錢以支付生活費與葬禮費用，卻因死亡通報導致帳戶凍結，無法使用。A女士名下的帳戶幾乎沒有存款，連短期生活費都成問題。她只好向子女借錢，並著手辦理遺產繼承。在這個過程中，她發現了令人震驚的事實「存款少的可憐」，數本存摺加總也僅約250萬日圓（約新台幣52萬元），也無其他的投資。後來她從一位前來悼念丈夫的舊同事口中得知真相，原來丈夫任職的公司經營困難導致減薪，退休金也很少。這些事A女完全不知情，原來丈夫退休後持續打工是因為需要收入。A女感到相當愧疚，丈夫或許是覺得她沒有經濟能力，跟她說了也沒用，想到丈夫這些年一個人默默承受，覺得非常難過。遺族年金的微薄讓未亡人震驚除了存款不足外，A女士更震驚的是年金制度的現實。既然存款不多，她只能仰賴年金。她自己的年金每月僅約6萬日圓（約新台幣12500元），丈夫的遺族年金不到10萬日圓（約新台幣20800元），合計約14萬日圓（約新台幣29000元）。她住的公寓房貸尚餘3年，另需繳交管理費與修繕基金，加上水電費、食費與生活雜費。若考慮日後可能上升的醫療與長照費用，她根本不認為每月這點收入足以應付未來。A女深感不安，過去一直依賴丈夫生活，如今才意識到風險之大。所幸房貸因為有加入團體信用保險，丈夫過世後餘額被免除。但A女認為一個人住這麼大的房子太空曠，加上面臨經濟壓力，正在考慮賣掉這間房，搬到女兒家附近的公寓租屋。老年依賴配偶和遺族年金的風險並非所有夫妻都會完全共享財務資訊，不少人其實並不清楚配偶的收入狀況。例如像A女這樣的專職家庭主婦，或是雙薪家庭中，生活費共同分擔、但財務各自獨立的情況。雖然這樣的安排也沒有不對，但當一方生病或突然過世，若另一方對家中資產一無所知，就會陷入混亂。揭開現實一看，如果是根本沒錢，生活可能立即陷入困境。因此，「依賴配偶」、「依賴遺族年金」存在風險，即使不容易開口，也應主動與配偶討論、共享財務資訊，為萬一的情況預作準備。資料來源／THE GOLD ONLINE
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2025-05-03 退休力.理財準備
年輕夫妻買900萬房月付2.5萬貸款 短短七年後含淚脫手「還是租屋幸福」
買房還是租房是長年討論不休的話題，在做出購入不動產的決定前，必須審慎自己的財務和職涯規劃。一對30歲左右的夫妻追隨同儕，梭哈資產買了新房，僅僅七年後就後悔出脫，最終認為還是租屋好。36歲坂野先生（化名）是某地方城市中小企業的上班族，年收入520萬日圓（約新台幣109萬元）。29歲的妻子真美（化名）是全職主婦，育有兩個就讀小學的孩子。兩人結婚初期住在月租8萬日圓（約新台幣1.7萬元）、兩房一廳的公寓。隨著孩子出生，搬到了月租12萬日圓（約新台幣2.5萬元）的兩房公寓。他們開始面臨是否要買房的議題，坂野從小在租屋環境長大，父母至今也仍住在舊公寓，因此他認為不一定得買房。真美則不然，她的父母灌輸「結婚就應該買房」的觀念，再加上身邊的朋友陸續購屋，每次聽到熟人買房的消息，或是在社群媒體上看到相關動態，她就愈來愈焦慮，難以擺脫自卑感，認為既然每個月要繳房租，不如買房比較划算。真美跟丈夫說會返回職場，夫妻一共有800萬日圓（約新台幣168萬元）的存款，拿出500萬（約新台幣105萬元）作為頭期款應該沒問題，坂野終於被打動決定買房。房價為4500萬日圓（約新台幣945萬元），扣除頭期款後，剩下4000萬（約新台幣840萬元）以浮動利率貸款，每月還款不到12萬日圓（約新台幣2.5萬元），和原本房租差不多。儘管貸款要繳到70歲之後，但他們認為將來收入增加可以提前還清。實際購屋後，新房乾淨明亮、設備比租屋高級，夫妻倆心情大為振奮，看到妻子滿足的表情，坂野也由衷地覺得很值得。意外狀況接連發生 巨大房貸壓力焦慮來襲然而才過了短短七年，坂野一家就陷入了困境。原本信誓旦旦表示會復職的真美未能如願。孩子們無法適應課後托育，她自己也發現兼顧育兒與工作的壓力遠超預期。最後她僅能利用空檔做些短時打工，年收入不到80萬日圓（約新台幣17萬元）。另一方面，坂野也發生變故。他被調到有霸凌問題的上司手下，忍無可忍選擇轉職，結果年收入從520萬（約新台幣109萬元）降到420萬日圓（約新台幣88萬元）。隨著孩子漸漸長大，教育費、伙食費增加，加上車輛汰換等額外開銷，支出不斷攀升。房貸之外，還有每月2萬5000日圓（約新台幣5250元）的管理費與修繕基金。家計開始入不敷出，日常開銷也越來越仰賴分期付款。為了優先償還房貸，夫妻倆甚至向雙親開口借錢。含淚賣房換得無債一身輕「租屋也可以很幸福」坂野家由於財務壓力，夫妻關係也日益緊張，爭吵不斷。坂野擔心持續這種不健康的狀態只會走向破產，最後下定決心賣房，真美雖然無奈也只好接受。所幸天無絕人之路，當時房價上漲，扣除房貸餘額後，他們手中仍留有數百萬日圓（約新台幣幾十萬元）的資金。雖然一度考慮買間便宜的房子重新開始，但想到房貸帶來的壓力還是放棄了這個選項。於是，坂野一家重返租屋生活。考量收入減少，他們選擇了比之前便宜、離車站較遠的公寓。搬進去後，他們發現無需支付管理費與修繕基金，也可因應狀況隨時搬遷，開始體會到租屋的好處。真美感嘆買房後，事事都不如預期，精神壓力真的很大；雖然對房子有很深的情感，但當決定放手後，真的覺得壓力大幅減輕，體悟到「大家都買房，所以我們也該買」的想法太過天真了。坂野也表示最後能以高價賣掉房子算是運氣好，不然結局可能會更糟。對他來說，最優先的是家人的生活與健康，如果因為房貸壓力搞得家庭氣氛緊張，那就本末倒置了，現在這樣的生活才是適合和幸福的。房子是人生中數一數二的大型支出，如果在沒有充分評估收入與未來預測的情況下草率做出決定，很可能會動搖整個家庭的生活根基，因此位必要追隨世俗眼光和普世標準，量力而為、確認自己最需要的東西才是正道。資料來源／THE GOLD ONLINE
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2025-05-01 退休力.理財準備
75歲男月領4萬、擁600萬存款「無家可歸流落漫畫店」他嘆：僅靠錢無法安享老年
在邁向高齡化社會的時代，老年住居成為許多高齡者所面臨的現實難題。即便擁有穩定退休金與可觀儲蓄，面對房東普遍不友善高齡者的心態，仍有不少老人陷入「有錢卻無處可住」的窘境。日媒報導，75歲的加藤隆（化名）在東京一間製造業公司任職至退休，靠著每月約20萬日圓（約新台幣4.4萬元）的年金與3000萬日圓（約新台幣660萬元）的儲蓄，過著簡樸穩定的生活。他原本居住在市區一棟老舊出租公寓，已住了超過30年。無預警都更 七旬老人被迫搬遷突如其來的建物重建計畫打亂了加藤的生活，該棟公寓因老舊決定整棟拆除重建，全體住戶被迫遷出。在高齡之際再度尋找租屋，對加藤來說卻是一大隱憂，他知道遲早會有這一天，但沒想到在這個年紀還得重新找房。他立刻著手尋找新居，準備了資產證明文件，並以每月租金10萬日圓（約新台幣2.2萬元）以下為條件進行搜尋。然而他陸續詢問了十多處物件，卻一再被婉拒，理由只是因為「年齡」。即使透過不動產公司協助介紹，也被要求提供連帶保證人，否則無法簽約。儘管加藤在經濟條件、健康狀況等方面均無問題，仍不斷因「年齡歧視」遭到拒絕。根據專門針對高齡租屋議題的企業「R65」進行的調查，65歲以上曾經尋找租賃住宅的高齡者占比達35.7％。其中曾因年齡遭房東拒絕的比例高達26.8％，更有11.9％的受訪者表示曾被拒絕五次以上。調查亦指出，拒租情形與受訪者收入並無明顯關聯。面對迫近的退租期限，加藤最終仍找不到合適住所，能先行搬離舊居。他原打算暫時入住商務旅館，卻發現受旅遊熱潮影響，房價驟漲，多數旅館每晚費用超過1萬日圓（約新台幣2200元），雖然不是付不起，但心理上有很大負擔。淪為下流老人 落魄暫居漫畫店最終他選擇了距離車站不遠的漫畫咖啡店（マンガ喫茶），24小時價格約為4800日圓（約新台幣1056元），雖然比旅館便宜，但長住仍是沉重開銷。他感嘆沒想到70多歲了竟然會流落街頭無家可歸，那一週裡好幾次都半夜驚醒。所幸，在高齡者支援團體的協助下，他最終透過介紹找到一處高齡者友善型出租住宅。該物件設有巡守服務，以防孤獨死發生，但租金亦高於預期，月租為8萬日圓（約新台幣1.8萬元）。加藤表示雖然開銷多了些，但能安穩生活，也就值得了。如今加藤過著節約的生活，他認為能找到安心的住所算幸運，但這次經驗深刻體會到「僅靠錢財，無法保證老年安心。」超高齡社會來臨 台灣長者同面臨租屋困境台灣同樣也面臨高齡者租房困難的問題，根據衛生福利部2022年老人狀況調查，55歲以上的住宅租用者中，有22.3%表示在租屋時遇到困難。 在台北市，約有11萬名高齡長者無自有房屋，然而僅有約5%的房東願意將房屋出租給高齡者，導致這些長者在尋找租屋時面臨極大困難。台北市的社會住宅雖然保留部分比例供弱勢族群承租，但申請競爭激烈，且居住年限有限，對於需要長期居住的高齡者而言，並非長久之計。包租代管政策旨在協助弱勢族群租屋，但實際媒合率偏低，且多數房源為無電梯的老舊建築，對行動不便的高齡者而言並不友善。隨著台灣即將邁入超高齡社會，政府應積極檢討現行政策，並提出更具體的措施，以保障高齡者的居住權益。 包括增加高齡者友善的社會住宅數量、延長居住年限、提升包租代管的媒合效率，以及鼓勵房東將房屋出租給高齡者等，都是值得考慮的方向。資料來源／THE GOLD ONLINE
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2025-04-26 退休力.理財準備
55歲銀行員繼承2300萬遺產「光速退休」短短五年全家陷危機：錢怎麼不夠用？
人努力工作無非就是希望盡早財富自由、享受人生，如果突然獲得一大筆錢，真的就能讓晚年生活高枕無憂嗎？一名不到60歲的上班族因繼承上千萬遺產而提早退休享樂，短短幾年後反而陷入經濟困境，後悔沒好好妥善資產規劃。一名55歲住在東京的銀行員田代浩二（化名），在地方銀行工作超過30年，和妻子育有一個上大學的女兒，年收入約800萬日圓（約新台幣180萬元），房貸早已還清，過著安穩的生活。直到某一天，田代的人生出現了巨大轉變。身為大地主的父親過世了，哥哥繼承了房地產，田代獲得與此等值的現金，扣除遺產稅後，剩下約1億日圓（約新台幣2300萬元）。當看到存摺上的數字時，田代忍不住笑了出來，他表示過去家裡的事都是交給哥哥打理，看到他受益良多原本有些忌妒，但如今自己也擁有這麼多財富，對未來的不安一下子全沒了。當時，田代對工作唯一的動力就是讓女兒順利獨立，隨著經濟壓力消失，他決定就趁這個機會退休，於是不顧上司慰留果斷提出辭職。退休後，他開始投入高爾夫、旅行等長年熱愛的興趣，頻繁出國旅遊，國內旅行也選擇高級飯店住宿，甚至包辦了女兒大學畢業旅行的全部費用。「1億日圓＝一輩子高枕無憂」並不現實然而幾年後，當田代發現存摺上的餘額遠比想像中少，才終於直面現實。他55歲退休，女兒的教育支出仍未完全結束，需依靠存款支撐到65歲領年金的10年間。簡單計算，如果每月生活費為30萬日圓，每年即需360萬日圓，10年就會耗掉3600萬日圓（約新台幣815萬元）。加上旅行和興趣的支出，光是5年間就花掉了快5000萬日圓（約新台幣1130萬元）。除了教育費和奢侈的生活，原本由公司承擔的健康保險費，退休後要由自己負擔。再加上田代自恃多年銀行經驗，自認對金融相當熟悉，聽從證券公司建議，將部分資金投入投資信託，結果因市場波動而蒙受損失，金額高達數百萬日圓。因為有1億日圓的安心感，讓田代的金錢觀不知不覺變得鬆懈。60歲的今年原本應是他正式退休的時候，同期同事們剛領完退休金，準備迎接人生新階段，而他早了五年開始的第二人生，卻已嘗到失敗的苦果。某天，他召集全家人圍坐在客廳並鄭重宣布，以後不能再像以前那樣奢侈了，但妻女早已習慣了這五年來的優渥生活，全家人陷入了低迷的氣氛，五年前感受到「對金錢的不安」又重新襲來，田代的心情因此一落千丈。如今60歲的田代決定二度求職，但再就業市場十分嚴峻，加上已和社會脫節五年，可選擇的工作有限，就業並不如想像中順利。來得太容易的金錢 更需要審慎規劃從田代的例子中可以清楚看出，關鍵不在於金額多寡，而在於資金的使用方式會決定未來。獲得資產後，首先應該做的是「將退休後的現金流視覺化」，也就是明確知道每年需要多少資金，以及資產會在何時開始減少等詳細規劃。田代可以選擇半退休而不是完全辭職，例如每週工作三天，或是轉行當自由接案工作者維持收入，就能大大減緩資產的消耗速度。人們常以為有錢就能自由，但真正的自由，是指經濟上可持續的狀態。獲得資產的當下，最需要的是長期視角的資產管理，不管是辛苦賺來的錢，還是突如其來的遺產，其實價值都沒有不同。資產形成並不只是存錢而已，「如何使用」才是真正最重要的事。資料來源／THE GOLD ONLINE
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2025-04-22 退休力.理財準備
62歲男退休前遭降職「怒開冰店復仇老闆」錯估二事慘賠百萬老本和健康
有些人年屆退休想要開創事業第二春，卻因沒做好充足功課和萬全準備，最終把老本和健康都賠進去，可說是賠了夫人又折兵。62歲的池田直樹（化名）27歲時進入了一間小規模食品批發公司工作，從基層一路做到常務董事，成為社長的得力助手。池田60歲時迎來人生轉捩點，創業社長退休，接班的長子將池田調往關係企業任職，雖然有董事的頭銜，但顯然是明升暗降，許多資深員工也相繼辭職。正當池田苦思是否該繼續留在公司時，他意外地從一位商業夥伴得到一個消息，對方經營一家義式冰淇淋店副業，原本交給妻子打理，最近不想做了，詢問池田要不要接手經營。這讓池田內心掀起波瀾，想靠這家店生意興隆，好讓強迫他降職的第二代社長刮目相看。復仇式經營冰淇淋店 竟引發晚年危機池田當時擁有1500萬日圓（約新台幣350萬）退休金與1500萬日圓存款，他從中拿出1000萬（約新台幣230萬）作為開店資金，在65歲開始領取年金前，他打算靠冰淇淋店營業收入來維持生活。於是他在60歲離開公司，抱著人生最後一次挑戰的決心，接下這家冰淇淋店。實際開始經營後才發現，每個月的收支幾乎打平，手頭所剩無幾。到了冬天客人大幅減少。雖然也嘗試推出熱湯與可麗餅等熱食，但成效不如預期。對前任老闆來說，這不過是個副業，生意差也沒大礙，但對收入來源僅剩這家冰淇淋店的池田而言，卻是攸關生計的嚴重問題；加上兼職員工突然辭職，池田只好每天從早忙到晚親力親為。就在這時，池田開始感到長期的疲勞與關節疼痛，醫師診斷他罹患了類風濕性關節炎，雖然不至於危及生命，但這種冷冰冰的工作環境對他來說簡直是致命打擊。開業兩年後，他不得不放棄經營冰淇淋店，退休金與存款已蒸發了日圓1800萬（約新台幣420萬），還要面對高額的醫療費用，這場60歲的人生最後挑戰，不但沒能讓第二代社長刮目相看，反而把自己的身體搞壞了。食品業老將誤入零售業陷阱翻船池田的挫敗，關鍵在於忽略商業模式的根本差異。即便都屬於食品相關，但批發與零售業在所需知識與技能上截然不同。他雖然擁有豐富的品質管理與物流知識，但面對一般消費者的應對、行銷促銷以及季節變化的應對，卻完全沒有經驗；而且在接手冰淇淋店時，也沒有獲得足夠的經營知識傳承，加上資深店員離職，更是失去與常客建立的良好關係。另外最大漏洞在於健康風險的預估，池田低估60多歲還從事高強度工作的身體負擔，長時間站立與接觸冷冰品的工作環境，不僅增加體力消耗，還成了誘發類風濕關節炎的導火線。池田懊悔地說，雖然自認有好好做收支規劃，卻沒考慮到那些無法量化的因素。由於第二春生意失敗，現實的生活規劃也必須重新調整。池田預計從65歲起，夫妻兩人可合計領取約每月25萬日圓的公營年金，但在這之前的約三年間，基本上需靠剩餘存款維持生活。由於池田妻子體弱無法工作，池田本身也受類風濕關節炎限制，應全面檢視家計，例如整理不必要的保險、削減固定支出等。若仍難以支撐生活，也可考慮提前領取老年年金；若擁有自宅，也可以考慮使用「以房養老」或「售出回租」等方式來活化資產。選擇第二人生 應冷靜判斷而非情緒衝動第二人生創業並非一定是錯誤選擇，工作能與社會保持連結，不僅能帶來生活重心，也有助於身心健康。但從池田的經驗可以學到一些寶貴的教訓，「想讓冷落自己的人刮目相看」的情緒雖可能成為推動事業的動力，卻也是一把雙面刃，容易影響冷靜判斷。尤其創業需投入大筆資金，更應採取謹慎且周全的計畫，充分考慮資金的充足性、應對突發狀況的準備、萬全的市場調查等。選擇第二人生的道路時，應優先冷靜思考，審慎評估健康風險與資金計畫，作出明智的決定。資料來源／THE GOLD ONLINE
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