2024-05-08 退休力.理財準備
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2024-04-25 退休力.理財準備
醫療險只能賠醫療費用?從案例看實支實付險可彌補哪些支出缺口
電話聲響起,顧問聽到小花難過地哽咽聲說:「怎麼辦?醫生說我乳癌三期,我現在心情好難過哦!怎麼會發生在我身上呢?」顧問:「怎麼發現的?醫生有建議要如何治療嗎?你現在的想法如何?需要我如何支持你呢?」小花:「我自己摸胸部摸到硬塊,覺得不對勁,於是來醫院做檢查。居然是這個結果!我以後怎麼辦?我的保險可以理賠嗎?」顧問:「您放心,聰明的您在20年前身體健康時,依照當時的預算規劃了完整的保險!目前您的保險有實支實付、終身醫療、手術及癌症險。我把全部資料整理下來,找個時間讓您了解保障內容及範圍,讓您安心」。於是顧問與小花開始一連串地連繫、對話及理賠。乳癌及早發現,5年存活率高顧問從衛福部的統計資料中發現,乳癌發生高峰約在45-69歲之間,每年有逾萬位婦女罹患乳癌,逾2,000名婦女死於乳癌,每天約31位婦女被診斷罹患乳癌、6位婦女因乳癌而失去寶貴生命。乳癌如能早期發現,不僅可做乳房保留手術,5年存活率更可達90%以上(如附表一)。【表一】乳癌分期5年存活率(資料出處:健康福利部國民健康署>健康主題>預防保健>乳癌與子宮頸癌防治)有保險支持的治療方式小花與醫生溝通治療方式時,因為有保險的支持,可以使用最佳的治療方式,其治療過程如下:第一階段:前導性治療需做8次,3週做1次,標靶藥物治與免疫療法同時進行,副作用會掉髮、噁心及白血球下降,此階段主要目的在縮小腫瘤。第二階段:開刀把縮小的腫瘤切除。第三階段:放射治療+免疫療法,讓已切除腫瘤部位預防性地抑止。 為什麼要選擇自費做標靶治療? 乳癌標靶治療是針對特定乳癌細胞的基因病變所發展出的藥物,能鎖定攻擊特定接受體,不傷害到其他正常細胞以達到療效。因此和化療相比,副作用相對較少。而免疫療法就是注入單株抗體,通過抑制淋巴細胞的受體來阻斷癌細胞的免疫逃避機制,告訴白血球它是癌細胞,並允許免疫系統破壞它們。小花開始接受醫院的標靶治療,醫生說需要做8個療程,目前進度到第6次治療,實際花費及理賠金額如表二:【表二】小花乳癌三期實際花費及理賠金額除了醫藥費,生病後還有哪些開銷?小花每次化療完成,身體像沒電一樣地虛弱,小花形容說:「營養品像電池,一喝下去,電力馬上充足」此時營養補品對癌症病患就非常的重要,以小花的狀況試算:100元/罐*3餐/天*30天=9,000元/月日常生活開銷(房貸4萬/月,食衣住行2萬/月)治療中一年必要支出的費用為=(營養費1萬/月+房貸4萬/月+食衣住行2萬/月)*12個月=84萬這些開銷不會因為生病而不用負擔,此時,需要專心及安心治療的患者無法工作,這些支出的金額要從哪裡來?以小花的案例,保險不只是支應在醫院的花費,理賠的金額還支應小花目前必要的開銷,如營養品、房貸及食衣住行等支出。實支實付險彌補3缺口以這個案例我們看到什麼:1.實支實付保險實際彌補醫療費用從11月確診乳癌至今6次的自費標靶藥物治療,小花短短5個月就花費快100萬的醫藥費,即使有存款,沒有工作收入的小花,看著存款每個月每個月20萬的流出,是否會影響心情?而考慮不積極治療呢?2.理賠多的金額可支付營養品、房貸及日常開銷生病不會只有醫藥費要支出,日常生活開銷也會持續地進行著。在第一次理賠金35萬下來時,小花看到金額開心地說:「我可以安心地買營養品來讓自己活下去」,多麼令人安心的對話。3.留職停薪一年沒有薪水以小花治療的反應-身體虛弱、噁心、沒胃口、記憶力不好,這樣子的狀況,是無法像以前般正常上班,故留職停薪一年好好休養身體,當然,就沒有薪水來支應日常開銷。做好準備才能面對「事故」發生在別人身上的是「故事」,發生在自己身上就成了「事故」!誰都不願意發生這種事,唯有在事前做好準備,才能因應突如其來的事故。保險就是預防我們原本的生活被改變,在年輕及身體健康時,花費可以承擔的預算內,來面對未來未知的風險。小花從剛發現時的不知所措到驚嚇,藉由家人、朋友、病友的支持及了解治療方式,愈來愈能看到事情的全貌後,稍稍安心地面對一連串的治療。她期望藉由自身經驗的分享,讓生命影響生命,讓大家都可以勇敢地面對所發生的事情。(註:案例故事經當事人同意及授權分享)作者/吳幸柔經歷:人壽保險公司行銷經理2023-2024台灣理財促進會教育訓練召委2024MDRT總會財富管理專案委員2023MDRT總會全球會議交流區普通話會議隊長2021MDRT台灣分會區域主席暨講師組召集人專業證照:CFP®國際認證高級理財規劃顧問RFA退休理財規劃顧問高齡金融規劃顧問師信託執照投資型保險商品業務員資格測驗合格證書壽險業務員資格合格證書財產保險業務員資格合格證書(責任編輯:葉姿岑)
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2024-04-14 退休力.理財準備
「不夠弱勢」的老人家排不到社會住宅!高齡申請社宅,須比弱勢積分
中年的你,可能存到了人生第一桶金,卻從未擁有過人生第一棟房,為了老後安居的保障,開始考慮買房。但買房是大事,即便有些資金也有許多要注意的重點,年約五十才買房,應該注意些什麼,才不會「窮得只剩下房子」?聯徵中心統計房貸族變多 中老年近2成根據聯徵中心資料顯示,二○二三年卅五歲以下房貸申貸件數約為六萬件,相較二○一九年增加一萬五千件、增幅卅二%;二○二三年卅五─五十歲房貸申貸件數約為九萬一千件,相較二○一九年增加一萬七千件、增幅廿三%;二○二三年五十歲以上房貸申貸件數約為三萬五千件,相較二○一九年增加四千多件、增幅十四%。由此可看出,房貸族不斷增加趨勢下,雖還是以年輕族群居多,占了三成以上,但中老年族群也不少,占約十八%。高齡申請社宅 須比弱勢積分許多數據都顯示,在台灣,人老之後很難租得到房子。根據長期為弱勢者租屋的崔媽媽基金會,歷年接觸一萬八千名房東調查統計,僅萬分之四十五房東「考慮」租屋給獨居老人。在民國一一一年的「老人狀況調查報告」中,六十五歲以上大約為四分之一的租屋者遇到租屋困難。老後租屋難,成為許多人年屆中年開始思考買房的重要原因。但也不是想買房的人都有買房的餘裕,對於相對無屋弱勢的高齡者,有可能入住社會住宅嗎?社會住宅推動聯盟辦公室主任林育如指出,目前台灣社宅興建完工的量不到一%,相較日本約五%,南韓約六%,英國約十六%,荷蘭約廿九%,遠遠不夠。台灣社宅的比率與數量已遠低於其他國家,其中提供給弱勢族群(老弱病殘窮)的只有四十%,弱勢者申請入住社宅是評點制,每項弱勢條件都有積分,當需要居住的弱勢者多,但可以提供的社會住宅少,就必須比積分,「不夠弱勢」的老人家是排不到社會住宅的台北市前副市長、政治大學地政系退休教授張金鶚則直言,台灣談到社會住宅時,多是向年輕人喊話,但他認為這是不公平的,社會住宅應該重視其社會性,更高比率照顧弱勢者,甚至百分之百都開放給弱勢也是合理的,去照顧無能力移動的弱勢、貧苦無房的老人,讓他們在生命最後有處可安居。而關於年輕人的居住正義,張金鶚認為,年輕人會因為工作、生涯四處移動,讓他們在租屋市場中找房子,再給予租金補貼,是更為合適的方式。崔媽媽社會發展處長張偉瑜則呼籲,住是身而為人的基本需求,不只弱勢族群,即便是一般受薪階級也需要在一個地方穩定居住。房子不應該被市場拿來炒作到大家都買不起,政府也應該有合理的居住政策,讓所有人到老之後,不需要擔心無處可住。責任編輯:陳學梅
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2024-04-13 退休力.理財準備
老後租屋難!中高齡思考買房,應評估哪些面向,以避免不必要風險?
中年的你,可能存到了人生第一桶金,卻從未擁有過人生第一棟房,為了老後安居的保障,開始考慮買房。但買房是大事,即便有些資金也有許多要注意的重點,年約五十才買房,應該注意些什麼,才不會「窮得只剩下房子」?聯徵中心統計房貸族變多 中老年近2成根據聯徵中心資料顯示,二○二三年卅五歲以下房貸申貸件數約為六萬件,相較二○一九年增加一萬五千件、增幅卅二%;二○二三年卅五─五十歲房貸申貸件數約為九萬一千件,相較二○一九年增加一萬七千件、增幅廿三%;二○二三年五十歲以上房貸申貸件數約為三萬五千件,相較二○一九年增加四千多件、增幅十四%。由此可看出,房貸族不斷增加趨勢下,雖還是以年輕族群居多,占了三成以上,但中老年族群也不少,占約十八%。中高齡思考買房,應評估哪些面向,以避免不必要風險?住商不動產執行總監徐佳馨表示,首先面臨的就是財務問題,「年輕人會隨年紀增長,收入逐漸增加,但中老年的收入大都已固定,但距離退休年限也近了,這是比較吃虧的」,所以有能力的話,建議還是趁早買。意即隨著年紀愈大,貸款年期會愈來愈低,例如六十歲才決定買房,可能工作到六十五歲就退休,那銀行就會評估既有收入穩定的年數,不然就得用其他方式來辦理貸款。再來就是買房的區域,建議以熟悉的生活圈為主。例如選擇原住家附近的房子,避免重新熟悉適應;或住在子女親友晚輩附近,可互相照應。生活機能如市場、醫院、公園,則愈完整愈好,也要避免大眾運輸系統不發達的地區。房型上,因年老時子女多半已經搬出,不需要太大坪數,且避免爬樓梯變成日常生活負擔,所以可選擇小坪數的電梯兩房產品。中高齡買房最可能會遇到的困難是貸款年限,徐佳馨表示,目前銀行大部分有規範,借款年限加年齡不超過七十五年或七十年,例如五十歲左右還是壯年,信用無不良紀錄下,銀行貸款的還款年限也可有二十至二十五年。部分高齡族群每月雖有穩定退休金,但離世風險較年輕族群高,例如年齡七十歲,想申請卅年房貸,「年齡+房貸期限」等於一百年,意味在有生之年還完房貸的機率偏低,若無其他配合條件恐難核貸。這時借款民眾可主動提供連帶保證人,例如以子女當保證人,貸款就以子女的年齡計算;或提供擔保品,拿出自己名下額外的財物資產,做為擔保品,向銀行貸款。徐佳馨說,常有長者擔心資產都投入買房,未來老了會不會除了房子之外一無所有?以目前台灣房貸違約率而言,泡沫崩盤難度甚小,資產配置上,建議不要花到太多的本金,並搭配有現金流的穩健產品,打造屬於自己的資產投資組合,自然就不用擔心老後生活。責任編輯:陳學梅
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2024-04-13 退休力.理財準備
「繳完房貸妳都77歲,不辛苦嗎?」47歲婦人擔心租金連年漲、年老租不到屋,寧背30年房貸
曾太太在四十七歲那年終於買了房子,親友聽到紛紛叨念:「繳完房貸妳都七十七歲了,不辛苦嗎?」其實一開始,她和先生也打算不買房的。擔心租金連年漲、年老租不到屋,寧背30年房貸她們夫妻加上孩子一家三口一直在婆家附近租屋,月租一萬八千元,房租還負擔得起,又方便顧老兼顧小。隨著年紀增長、房價連年攀高,她和先生早就放棄購屋,盤算租屋到老,日後可以搬回公婆家住。但他們沒算到的是,會漲的還有房屋租金,房東連年漲房租,漲到第三年他們意識到,現在的生活雖不會被房貸綁住,卻被房東掐著,每年都擔心租金上漲,更怕老了後,就算有錢也因為年齡歧視租不到房子,於是他們決定買房。因為預算低,他們從雙北的蛋殼區開始看房,三峽、林口、八里、迴龍,只要是正常兩房都超出預算,一直到看到一間挑高樓中樓,權狀只有十六坪,但利用空間很足夠,以七百萬元成交,貸款八成,年限三十年,沒有寬限期,月繳兩萬一千元。繳完房貸妳都77歲,不辛苦嗎?曾太太規畫,六十五歲退休時,解掉年輕時的儲蓄險繳完房貸尾款,以勞保、勞退加上一些存款作為退休後的生活費。她是這樣回答親友的擔心:「七十七歲還在找房子住、被房東漲房租,才辛苦!」年輕時以為青春的體力與自由會天長地久,但人生行至中年,感受到四處尋覓住所的漂泊、被漲租金的焦慮、不斷搬家的體力耗損,開始想:「我是不是該買房?」「我們同事最近午餐話題都是這個(要不要買房)。」崔媽媽基金會弱勢居住扶助部主任馮麗芳笑著說,非營利組織的職場文化比較不會談理財或置產,辦公室的同事無屋者居多。有些同事想買房,大樓買不起就去看公寓,但公寓老舊,光整理就要花上一筆錢,下不了手,猶豫著房價又漲了。崔媽媽社會發展處長張偉瑜也是無房一族,她建議,如果手邊有錢可支付頭期款,房貸和租金又差不多,的確可以考慮買房,房價不斷上漲,現在不買以後可能也買不起。中年之後,工作、生活、發展大抵穩定,購屋時得考慮未來養老需求,想好區域、生活圈,電梯是必須,交通、就醫與生活的便利性是重要考量。無論要不要買房,都要為老後留資產與後路馮麗芳則提醒,無論要不要買房,都要為老後留資產與後路,不買房就儲蓄或投資,她說,中壯年時,都覺得自己狀況很好,租房比購屋好,因為省開支、彈性大、應變力夠,隨著年齡老去,許多問題會一一浮現,可能是工作不穩定,也可能是健康出狀況。崔媽媽服務的對象,不乏年輕時意氣風發,以為風光會天長地久,而沒有規畫老後需求的長者。而整個社會對老人也不夠友善,租屋市場一直有年齡歧視。「我們一直在幫老人找房子,從他人的處境看到自己的未來,也喚起了我們的憂患意識。」為弱勢服務的專業社工,回到日常生活,她們是也會擔心老後能否安居的市井小民。責任編輯:陳學梅
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2024-04-11 退休力.理財準備
花蓮大地震後房屋毀損,我買的地震險能理賠嗎?4種地震險看你可以獲得多少補償
4/3上午花蓮近海發生規模7.2地震,全台搖晃,災情頻傳,但仍以花蓮地區災情最為慘重。不過不止花蓮,各地建物都有或多或少的毀損情況傳出,不少民眾在問:這次的地震損失,我買的地震險可以理賠嗎?房屋有毀損,我買的地震險可以理賠嗎?住宅地震險分以下四種:只要有房貸就會有1.地震基本保險「地震基本保險」是保障地震造成建築物(房屋)損害發生時,保障民眾的基本權益,不分地區、屋齡,都可以投保,但不承保商業大樓,僅承保住宅。不管豪宅或是老屋,建築物(房屋)重建費用保額最高 150 萬元及臨時住宿費用 20 萬元。 「地震基本保險」理賠條件:只針對建築物全損(即全倒或半倒)時才有理賠,但理賠不包含房屋牆壁龜裂損毀、裝潢或屋內動產的損失。 一般民眾購屋時,向銀行申請房貸,會被銀行強制要求先投保住宅火險,此時住宅「地震基本保險」就會附加在住宅火險下面一併投保,如果沒有辦理住宅火災保險與地震基本保險,銀行是不會同意撥款的。所以只要有房貸的民眾,就會有地震基本保險的保障,此次地震花蓮地區有房屋倒塌,若有投保地震基本保險就有150萬的保障。150萬的房屋重建費怎麼夠用?2.超額地震險 住宅地震基本保險是政策性保險,只能提供民眾基本的保障,對於造價較高的房屋,住宅地震基本保險 150 萬元的理賠金,顯然是不足以補償損失的。這時就需要加保「超額地震險」來提高理賠額度,例如:理賠金額從 150 萬拉高至 500 萬。 「超額地震險」的理賠條件:與地震基本保險一樣,只針對房屋全損(即全倒或半倒),理賠房屋重建成本超過150萬的部分,但理賠不包含房屋牆壁龜裂損毀、裝潢或屋內動產的損失。 我家摔壞的電視、魚缸,外牆剝落的磁磚有保障嗎?3.輕損地震險 當房屋沒有出現全損(即全倒或半倒)的狀況,僅有房屋部分受損,或屋內的物品、裝潢及家具受損時,需要加保「輕損地震險」,損失才會涵蓋在理賠範圍內。 「輕損地震險」主要理賠範圍包含: 1.不動產損失:房屋部分損毀、牆壁龜裂、磁磚破裂、玻璃震碎、裝潢受損。 2.動產損失:電器傾倒摔壞、傢俱受損。有沒有全都有保障的?4.擴大地震險 「擴大地震險」結合輕損地震險與超額地震險的優點,理賠條件不受建築物半倒或全倒的限制,且動產、不動產毀損都理賠。保費會根據地區、樓層、建築工法、建物耐震程度而有所不同,所以擴大地震險的保費是地震基本保險的數倍起跳。 要投保以上的地震險,一定要先投保住宅火險附加地震基本保險後,才能再加買超額、輕損或擴大地震險。全台逾6成民眾未投保住宅地震基本保險大多數民眾投保住宅火險,都是因為在申辦房貸時因應銀行的要求而投保,所以大多數人沒有另外加保超額地震險。若地震發生造成房屋倒塌,以目前建築成本高漲的環境,重建費用卻只能補償150萬,對受災民眾來說,一方面要負擔房貸壓力,另一方面還要籌措房屋重建的高額價差,絕對會是沉重的經濟壓力。更遑論民眾等到房貸清償後,就不再續保住宅火險及地震基本保險,此時一旦風險發生,就會無法得到保障,房屋倒塌的損失就必須獨力承擔,對財務的衝擊更是不可小覷。雖目前而言,地震造成整棟房子倒塌的情況仍算少數,最常見民眾的損失,仍以屋內物品毀損,牆壁龜裂,外牆磁磚剝落等,但這一類的損失,仍必須是有投保輕損地震險或擴大地震險,才能將損失轉嫁給保險公司,降低自身的風險。台灣位於歐亞板塊跟菲律賓海板塊的交界處,發生地震的機率相當高,所以台灣民眾對地震並不陌生。但依據財團法人住宅地震保險基金揭露截至今年3月底止,若以全台戶數929萬戶為基礎計算,台灣住宅地震基本險投保率僅38.01%,顯示仍有超過6成民眾未投保住宅地震基本保險,可見得大多數民眾風險意識仍然不足。雖然買保險不能保障意外不會發生,但買對保險,輕則可以在意外發生時彌補經濟損失,重則可以避免嚴重災損時自己畢生積蓄剎那間化為烏有。因此建議民眾應重新檢視評估自身的住宅火險及地震險的保障內容,以防範隨時可能發生的萬一,為家庭財務安全撐起一把保護傘。作者:陳瑀莘CFP®國際認證理財規劃顧問大專盃財富管理競賽輔導顧問暨專案講師榮獲2013保險信望愛獎優選最佳專業顧問獎(責任編輯:葉姿岑)
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2024-04-02 焦點.健康你我他
擔心掉髮你用哪招?/妻選高價洗髮乳 護夫疼子不馬虎
俗話說:「皇帝不急,急死太監」,婚後和嬌妻第一次上大賣場購買生活用品,她竟然為我拿了兩瓶宣稱能防止掉髮,並幫助頭髮再生的知名品牌洗髮乳。甭說我從未想過三千煩惱絲的問題,而且我只是個中產階級的勞工,不僅有房貸和車貸要繳,那瓶洗髮乳價格還高於一般洗髮精的三倍以上,有點要了我的命啊。但猶豫只有兩秒鐘,因為我理解老婆用心良苦,理由很可能是岳父大人在壯年時便童山濯濯,她擔心我再過幾年,便會和老丈人切磋「頂上功夫」,卻不知家父66歲飛往天國之際,依舊是滿頭黑髮。內人是護理師,相較於街頭巷尾的傳統偏方,譬如塗抹生薑、蜂蜜或酸醋等,寧可相信科學,覺得可信度較高。使用那款洗髮乳保養我的頭髮將近20年,雖然我的頭髮絲毫不減,但到底有沒有效,畢竟人生無法重來一遍,沒得比較便不得而知。年過半百,除了馬齒徒增,白髮也占滿髮梢,此時內人不再憂慮她的老公是否會變成禿子,而是要求染髮,以免看起來老態龍鍾。至於那罐保養型洗髮乳的專屬,立刻轉移到剛成年的寶貝兒子頭上。一個愛妻也是慈母,擔心老公在前,照顧兒子於後,才是我家的珍寶。我感覺幸福絕頂,真心感謝她。
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2024-03-04 退休力.理財準備
有房就不怕沒錢養老?一實例看如何不讓自己落入窮得只剩房子的窘境
阿海的爸爸9年前去世後,因為3個姊弟都已經各自成家,所以都同意把爸爸的遺產:一間房子跟一筆現金全部都由媽媽繼承,讓媽媽自己住在她名下的房子裡,也比較有安全感。現金則是能讓媽媽負擔自己的生活費,不須由3個姊弟分攤。這幾年,媽媽除了進行2次髖關節手術外,生活倒也過的自由自在。直到去年初,媽媽開始到處藏東西,卻一直說東西被偷,還一直說家中有不認識的人進來。這讓家人懷疑媽媽生病了,於是阿海送媽媽到醫院就診,結果醫院診斷媽媽失智。為了照顧失智的媽媽,雖然是三個人,但已經讓姊弟們有點辛苦。去年底,媽媽多次跌倒後,造成尾椎骨裂住院,考慮媽媽已經高齡84歲,所以放棄手術開刀補骨,而是以靜養的方式讓骨裂復原。休養期間,媽媽需要躺著、不能久坐,而且會有一段時間大小便失禁,因此由3姊弟輪流排班照顧媽媽。可能是因為髖關節痛,也可能是失智症快速惡化,媽媽整日裡頻繁吵著要下床上廁所,扶她下床到廁所卻上不出來;如果不扶她起來,媽媽會不分日夜地一直敲牆壁大叫,也因為一直想下床,媽媽還從床上摔下來好幾次,吵得左右鄰居不堪其擾。阿海弟弟也因為照顧媽媽,而導致腰部扭傷。無奈之餘,只好四處找尋可以照顧媽媽的安養中心。後來,總算找到可以安置媽媽的機構,但是問題來了:媽媽帳戶存款餘額只剩20幾萬,但安養中心一個月收費就要5萬多元,阿海姊弟先各拿出10萬元當公積金,來支付媽媽的照顧費用,但是這樣也才30萬,五、六個月就燒光了,而姊弟們各自都有家累負擔,根本沒有能力長期分擔每個月多出來近2萬元的負擔。如果媽媽要住上3~5年,甚至10年,3姊弟無法負擔這筆龐大的費用。這時,阿海有了一個打算:是不是只要把媽媽名下的房子拿去貸款,貸出來的錢就可以解決安養中心的費用缺口了?年紀大了,存款不夠用,可以拿房屋去貸款?申請一般房貸時,銀行會關注的是:1.貸款人的行為能力2.貸款人的還款能力3.擔保品的價值銀行會透過這三點,來決定是否放貸與可貸金額。以阿海家的例子來說,媽媽已經84歲,目前無工作能力,申貸後未來沒有還款能力,更何況媽媽目前狀況為失智狀況,並無完全的行為能力,無法完成合法的法律程序,所以是無法以屋主名義取得一般房貸的。那政府推的以房養老貸款可行嗎?生活中常聽到的「以房養老」,正式名稱叫做「不動產逆向抵押貸款」,讓長者住在自己的房子裡面,而且每月還會有固定的經濟來源支撐生活,這樣就可以把房屋的資產轉換成退休準備金。簡單來說,就是屋主將持有的房屋設定抵押給銀行,銀行在設定的年限內,每個月撥款給房屋所有權人當作養老金。評估「以房養老」時,銀行不會將還款能力列入評估,主要的評估重點反而是房屋的地段及價值。不過在阿海的案例中,最大的問題是:如果屋主(媽媽)沒有辦法意識清楚地表達要貸款意願,最終還是無法申辦以房養老。,所以這個案例到最後,還是無法成功貸款。如果阿海真的需要用房子貸款,就必須幫媽媽申請監護宣告,等監護宣告完成後,監護人就可以為受監護人之利益,管理被監護人的財產。這時,監護人再向銀行提出以房養老的申請,才有機會成功。不過要提醒的是:申請監護宣告時間至少需半年以上,所以沒有辦法馬上解決阿海媽媽養護費用不足的燃眉之急。有人可能會想:阿海有工作、有還款能力,如果是阿海來當貸款人,用媽媽的房子做抵押擔保貸款,這樣是否可行?這個方法的重點是:如果父母意識清楚,是可以透過這種方法貸款,但是這個方法有個問題,那就是:貸款金額屬貸款申辦人的債務,如果父母身故時,這筆債務不能列入遺產中的負債,就有可能要多繳遺產稅。此外,繼承遺產時如果無法協議分割,就會以法定應繼分來分配,房子作為遺產,會由3姊弟平均繼承。這時候,阿海是否可以主張這筆債務是照顧媽媽的支出,要求其他兄弟姊妹一起負擔?答案是不行的。依民法第 1114 條中規定,直系血親相互間互負扶養之義務,所以貸款出來照顧父母是子女的孝心,是盡扶養義務,其他兄弟姊妹沒有一定要分擔的義務,所以如果其他兄弟姊妹不想分擔,阿海會無法求償,而是要獨自負擔這筆房貸債務。這個案例中,阿海媽媽目前已經無完全行為能力,如果阿海拿媽媽的房子去做抵押貸款,不只會有債務問題,還會觸犯違造文書罪,更不用說幫父母賣掉房子變現,當然也不可行!這時阿海突然覺得,雖然擁有一間房子,但是沒有可動用的現金,窘境跟沒有資產的人完全相同!要如何避免自己窮到只剩房子呢?因為房價越來越高,每個人購屋的負擔非常重,常出現財務目標排擠效應,很多人為了買房子,只好把一些長期的財務目標往後遞延,最常見的就是退休金規劃。因此,很多購屋族會安慰自己:沒關係,反正到最後我還會有一間房子可以變現,如果我來不及存好退休金,那就把房子賣了變現,這樣就有一筆錢當退休金了。實務上,當民眾繳完房貸時可能已經60多歲了,已經沒有太多時間再準備退休金,如果身體健康,過著簡樸的生活,靠著勞保與勞退年金,再加上身上的一點存款,初期可能生活還勉強過得去。但目前平均餘命延長,退休後還會活很久,如果未來物價因為通膨而變得越來越高,或者生病需要比較大額的支出,甚至需要被長期照顧時,不管是送機構或請外籍看護,每個月都要再多支出好幾萬元。如果出現現金不夠用的狀況時,房子真的可以換現金來解決錢不夠用問題嗎?加上國人不喜歡有負債,通常只會在需要用大錢時才去貸款,而且大部分的人會認為,一旦貸款就會有利息支出,這樣是不好的。所以,國人一旦還完房貸,非到不得已的情況下,通常不會再重新貸款的。但問題是:當屋主退休後,錢不夠用時才想要貸款,一般房貸就無法申貸了;若年紀大了、意識能力開始出現問題,想要用房子變現更是有難度。最後就會落到有房沒現金,窮到只剩下房子。累積退休金,一定要布局能夠快速變現的資產所以,在思考退休金的時候,就要清楚知道哪些財務目標是可以割捨的,哪些財務目標是一定要留下來的。舉例來說,退休金就是一定要留下來的財務目標。另外,人生中可能發生的風險也必須考慮。如果資源有限,有甚麼可行的方法可以完成必要的財務目標?如果是以購買自用住宅為財務目標,那麼想辦法降低購屋總價、延後購屋時間、充分運用政府政策優惠、增加家庭收入、調整家庭支出等,都是可以考慮的方法,千萬不要把所有的風險都壓在同一個財務目標上。最後要提醒的是:除了保留緊急預備金外,最好要做好兩個準備:第一個準備:是保留一定額度「方便變現」的資產。第二是準備:購買適當的保險,以防風險發生時消耗掉太多好資產。所以呼籲屆齡退休的人,如果發現自己真的窮得只剩一間房子,就該開始考慮資產變現的可能性,包括在退休前先設定好理財型房貸,等到需要錢的時候再提款,還是評估啟動以房養老,又或是大房換小房,市區換郊區,或賣掉房子搬進養生村等,都需要做好準備,而且儘可能在意識清楚的時候做決定,以免辛苦了一輩子,到最後只剩一間無法運用的房子,不僅造成後代的負擔,還讓自己面臨無錢可用的窘境。如果不了解如何進行財務規劃,一定要尋求合格的財務顧問進行協助,才能讓自己擁有一個美好的退休人生。作者:陳瑀莘CFP®國際認證理財規劃顧問大專盃財富管理競賽輔導顧問暨專案講師榮獲2013保險信望愛獎優選最佳專業顧問獎(責任編輯:葉姿岑)
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2024-02-01 焦點.元氣新聞
發錢了,6項津貼提前於過年前入帳!2024還有哪些好康補助?
春節將至,衛福部宣布6項社福津貼從1月開始調整至每月10日前入帳,因春節將至,衛福部社工司協調各縣市政府,將社福津貼提早於春節前2月7日撥付。多項社福津貼調整社會福利津貼調升,包括低收入戶、中低收入戶長輩、身障、弱勢族群、兒少族群等相關社福津貼都調漲,重點如下:.身心障礙者生活補助費,由現行每人每月3772元、5065元、8836元調升為4036元、5420元、9455元。.中低收入老人生活津貼由每人每月3879元、7759元,調升為4151元、8302元。.弱勢兒童及少年生活扶助,由每人每月2047元至2479元,調整至2190元至2653元。.調整後國民年金的老年基本保證年金從每月3772元達到每月4036元。.老農津貼從每月7550元達到每月8080元。基本工資調漲基本工資連8年調漲,2024年月薪由2萬6400元調至2萬7470元,時薪由176元調整為183元,約239萬名勞工受惠;軍公教調薪4%,包括薪俸額、專業加給及主管職務加給等3項均調足4%,約73萬人受惠;調整公立大專校院助理教授以上教師學術研究加給15%,並補助私立大專比照辦理。健保費調漲、住院自付額上限調高2024年元旦起,因應基本工資調升,健保署配合修定 「全民健康保險保險費負擔金額表」,推估約818萬人健保費將受影響,其中700多萬人支出增加,每人每月平均多繳新台幣約20元。健保住院自付額單次上限也調高,同一疾病每次住院自行負擔費用上限從4.8萬元調高到5萬元,全年累計住院自行負擔最高額從8萬元調升到8.4萬元。預計影響約1.09萬人、健保住院負擔增加2337萬元。 若保險對象於今年入院,但明年初出院,這次住院仍可適用今年的每次住院部分負擔上限4.8萬元。遠距醫療範圍擴大2024年第一季擴大實施遠距醫療試辦計畫,除了偏鄉、離島,也會選擇都會區試辦,同時放寬實施場域,不只在家中,長照機構也將適用。受益者包含現行居家醫療照護整合計畫病患約7至8萬人,其餘長照機構的住民也將受益。減稅2023年度每人基本生活費,由19.6萬元提高至20.2萬元,預估235萬戶受惠,另調高2023年度營利事業及執行業務者之員工伙食費免列入薪資所得額度,由每人每月2400元增加為3000元,此2項於2024年5月申報綜合所得稅時適用。青春動滋券為鼓勵16歲至22歲青年積極參與體育活動和觀賞運動賽事,教育部體育署常態發放青春動滋券,113年度青春動滋券將於113年1月1日上午10時起開放領用,符合資格者可至動滋網輸入基本資訊領取青春動滋券,讓運動開啟嶄新的一年。113年青春動滋券符合領用資格者為民國91年1月1日至97年12月31日出生民眾,於明年元旦上午10時起開放領用,領用期限至明年12月31日止。而112年青春動滋券符合領用資格者為民國90年1月1日至96年12月31日出生民眾,領用期限延長至明(113)年6月30日止,尚未領券之民眾,可把握機會儘速領券消費抵用。登記網站:動滋網文化幣擴大發放以及擴大成年禮金(文化幣)發放對象為16歲至22歲青年,每人每年1200點文化幣。換瓦斯熱水器最高補助3千元延長住宅家電汰舊換新節能補助,購買能源效率一級之冷氣機或電冰箱,每台補助3000元,並新增住宅燃氣器具(瓦斯熱水器、瓦斯爐)節能產品補助。托育補助加碼一月起提高0至2歲托育補助,送托公共托育機構者,每月補助由5500元調高至7000元,送托準公共托育服務者,每月補助由8500元調高至1萬3000元,其中低收入戶及弱勢家庭、中低收入戶、第2名及第3名以上子女再調高補助金額。租金、房貸補貼增加為了減緩青年租屋、購屋壓力,行政院核定「300億元中央擴大租金補貼專案」,協助青年、新婚、育有未成年子女、經濟及社會弱勢租屋等族群,提供每戶每月最高2000元至8000元租金;另外內政部還推出房貸補貼3萬元,約55萬戶受惠,總計經費165億元。私立大學費補助為了拉近公私立學校學雜費差距及其配套措施,政府也減免私立大專學生學雜費每年3.5萬元,經濟弱勢學生再加碼減免1.5萬元至2萬元,並推動高中全面免學費;大專校院學生校內住宿補貼,每學期補貼每名住宿生最高5000元,經濟弱勢身分每名補貼7000元。相關措施預計於民國113年2月實施。勞保老年年金滿64歲才能領勞保老年年金給付請領年齡每兩年調升一歲。目前勞保老年金給付必須滿63歲才能領,自2024年起再調升1歲,須滿64歲才能領。【資料來源】.行政院 .衛福部 .聯合報系新聞資料庫
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2023-12-07 退休力.理財準備
釐清退休財務四步驟!忽略「這一步」,退休生活可能出現危機
張小姐是個很熱心的業務員,從事業務工作也曾榮獲許多獎項、有許多支持她的客戶,工作已經二十多年的她,眼看著客戶們已經漸漸的面臨退休,讓她開始緊張起來。回想這些年來,自己的收入沒有比一般上班族低,雖然業務收入不固定,但年薪至少也都有六十萬,甚至超過百萬。看看自己的帳戶,怎麼連十萬元現金都沒有?今年四十五歲,算一算離退休還有二十年,但她知道再這樣下去不是辦法。眼看著父母年老、孩子長大、物價不斷上漲,未來開銷只會越來越大,於是她決定求助財務顧問,想要徹底了解自己在理財方面到底發生了什麼問題?有哪些盲點?財務顧問建議她,先記帳三個月再說。經過顧問的建議,張小姐紮紮實實地記帳了三個月。透過這三個月的帳務,她徹底了解自己的收入與支出情況,也製作了「收支表」、「資產負債表」,並盤點了自己的保單、帳戶、信用卡目前的內容,總算對自己的財務有了一個比較清楚的輪廓。這時候,她才發現:過去的二十多年職場生涯中,每天像陀螺一樣不停地為客戶、家人忙得團團轉,從來沒有像此刻這麼清楚的了解自己的財務狀況過。雖然在整理的過程中,不會讓自己的資產快速增加,只是釐清現況,但她終於開始對「退休」這件事感到不再那麼害怕。她相信,未來只要朝著專家的建議,用正確的理財方式,就能安心地一步一步達成各階段的財務目標。台灣人退休金普遍準備不足,原因出在哪?張小姐的情況在諮詢案例中不算少數,根據中華民國退休基金協會在2022年跟週刊業者合作的「二○二二國人退休理財大調查」中顯示,有近8成的民眾自認目前退休金準備還不到應備金額的五成,受訪民眾平均在四十到四十五歲之間開始準備退休金。看來,國人現在普遍能意識到退休金準備不足,但最大問題是 : 該如何準備?關於國人退休金普遍準備不足的原因,很多人認為是沒有準備意識,但事實上並非如此。國人不是因為沒有準備意識,而是因為多數人在40-60歲這段累積退休金的期間,還有許多更緊急的財務目標需要完成,例如:父母的孝養金、子女的教育費用、房貸、購車,甚至是旅遊等,都會讓人把有限的資源,優先分配在更緊急的項目上。即使知道準備退休金是在未來社會不可或缺,但也只好抱著這個隱憂,拖延了準備時間,或降低準備的金額。 計算退休金缺口三步驟1.先勾勒出理想的退休生活,透過時間(預計退休後生活年期)、每月應備的金額(可以用現在收入所得替代率70%,或是每月預計的生活支出),兩者相乘後可以預估一個未來需要準備的退休金金額,這是「應備金額」。2.計算目前自己從社會保險中、也就是勞保、勞退能拿到多少退休金,再加上已經專款專用為退休而準備的退休金,例如保險、安養信託等,把這些加起來這就是「已備金額」3.將「應備金額」減掉「已備金額」,就是退休金缺口舉例:小瑄預計要65歲退休,預估活到95歲,要準備30年的退休金,退休後每個月的花費是5萬元應備金額:30年*60萬=1800萬已備金額:勞保每月2.5萬+勞退金260萬+儲蓄險保單帳戶價值50萬=1210萬退休金缺口:1800萬-1210萬=590萬也就是說,如果距離退休剩下25年,那平均每年要提撥的退休金要590萬/25年=23.6萬,也就是每月要提撥將近2萬元做為退休金。不知道該如何進行退休規劃?四步驟釐清退休財務該如何解決這個難題呢?除了想辦法在財務方面開源節流之外,還是需要靠一些系統性的方法。財務顧問在協助民眾時,通常會使用一些方法,其中最重要的關鍵步驟有以下四點:一、客觀、具體地設定自己所有財務目標,並計算達到目標需要的總金額和時間。二、了解自己的財務現況。包括製作收支表,來了解每月結餘。並且清楚接下來可穩定投入儲蓄及投資的金額是多少。三、評估以現在的投資組合報酬率,以及未來能投入的投資金額,是否能滿足所有的財務目標。四、若無法完成所有目標,就要調整各項目標達成期間或降低、延後目標。其中,第四點非常重要,卻也是大家較不願意面對的一點。如果以現在的理財方式、投入資金、投資報酬率,無法滿足所有必須達成的目標,就要客觀的調整或降低目標,而不是哪個緊急就先做哪個,把所有財務資源耗盡後,發現自己無法好好照顧退休後的自己。再回到張小姐的案例。從收支表和和資產負債表,顧問協助她了解到,因為自己很重視孩子教育以及居住品質,導致每個月有過多的支出都花費在繳房貸、幫孩子安排昂貴的才藝課,加上自己因為業務工作。有許多業務支出,雖然賺的多,但花費也不小。這些都是讓自己帳戶空空的主要原因。在試算了自己的退休金、孩子教育金及各項需求的所需總額後,搭配自己的收支表,能夠客觀地了解到,她能投入準備退休金的額度非常少,根本無法達成退休金目標。但顧問提醒她,退休準備是一定需要,而且不能再拖。於是張小姐終於下定決心,降低孩子的教育金支出,減少一些高昂才藝課程,同時降低居住所占支出比例,這才終於讓自己的每月結餘,能夠有較多預算來進行退休金準備,也讓自己能夠比較安心的繼續打拼。經濟學之父亞當斯密曾說過「資源有限,慾望無窮」,只要我們懂得適當的控制欲望,善用既有資源,相信「好命退休」這個終極目標,也會一步一步的逐夢踏實。作者:楊馥瑄經歷:TFPA台灣理財規劃產業發展促進會理事樂學網[理財觀念實務班]講師理財周刊線上直播課程講師Smart智富月刊保單評選委員政治大學壽險經營管理碩士學分班台灣大學高階財富管理研究班壽險公會表揚全國最佳績優外勤人員(2006)專業證照:CFP®國際認證高級理財規劃顧問信託業業務人員信託業務專業測驗合格投信投顧相關法規乙科測驗合格人身保險業務員銷售外幣收付非投資型保險商品測驗合格投資型保險商品業務員資格測驗合格財產保險業務員資格測驗合格人身保險業務員資格測驗合格責任編輯:陳學梅
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2023-11-22 退休力.理財準備
忽略退休5變化,財務支出很殘酷!老化5階段看你適不適合「退而不休」
最近突然接到一通電話,那頭說話的語氣有點慌張,是一個我過去規劃過的客戶打來。她說:「我發現我的錢好像不夠用,每個月會透支,存款一直減少,方便來幫我看看嗎?」陳小姐一直都單身。退休前就幫自己做好退休規劃,她覺得自己已經付完房貸,退休後應該沒有太多的花費,因此屆臨退休的她,認為自己每個月的花費應該三萬元綽綽有餘。殊不知最近連續三個月的支出都超過4萬元,因為退休後沒有收入,支出還大於預期,於是心裡感覺很慌張,所以找我討論未來的財務狀況。退休的財務規劃一切美好,現實的財務支出總是殘酷為了釐清現況,我請陳小姐先連續記帳三個月,了解他的支出狀況後再說。三個月後來檢視,發現陳小姐退休前和退休後的支出產生很大的變化:變化一:一個人做飯,反而浪費食材,選擇外食更花錢退休前工作很忙碌,三餐有二餐都是在職場便當簡單吃。退休後,因為自己不會下廚,一個人做料理食材也很難管理,買多了大部分食物都堆在冰箱然後就進了垃圾桶,所以大多在家裡附近的咖啡廳或簡餐看看書報、一面輕鬆享受一個人的餐點。自然餐飲的費用增加了。變化二:忽略住宅修繕的費用一直覺得居住的社區環境不錯,和鄰居相處也很輕鬆,社區的保全也很和善,房貸也早就繳完了。退休前直覺地認為在居住的方面除了管理費、稅等沒什麼花費;平常工作忙碌,退休後長時間在家,才發現壞了已久的落地窗軌道還沒修,房子好像有點老舊,有些東西都該修繕汰舊換新了。變化三:沒有戒除搭計程車的習慣,花費太多錢在交通費行:退休前,大部分時間只有從家門到職場,出差公司可申請出差費,假日偶而出門坐計程車,好像也還好。退休後,雖然大眾運輸有優惠價,但是自己搭計程車習慣了,還沒學會大眾運輸和轉乘路線,於是交通費用大增。變化四:交際費用比工作時還要多!退休前,如果碰到婚喪喜慶紅白包通常都是禮到人不到,因為工作忙碌,假日大多在家休息鮮少外出,偶而和同事出門逛逛街,所以也沒有太多的交通費或是交際的費用。退休後,以前沒參加的聚會為了敘敘舊看看老朋友幾乎都會去參加,這樣就增加了許多費用;好朋友在一起難免去聚餐吃吃喝喝喝,聊得盡興還會續攤下午茶,然後一時興起又會約下一次的輕旅行或者國外旅遊的規畫,好不愜意。這個時候都會覺得退休真好!但是,荷包越變越輕…….。變化五:醫療保健費用開支增加最大的支出是醫療保健,從前不覺得自己老,退休後開始吃保健食品,每個月又是一筆支出。還好年輕時買的醫療、防癌、重大疾病險等都是終身的,退休前都已繳費完畢,只剩少許實支實付、意外險的費用,一旦生病也還有保險金的補償不用太擔心。高年級實習生,賺錢又可以享受生活,為什麼要拒絕?很多人平常工作忙碌,屆齡退休後,一開始很開心,終於可以睡到自然醒,不用匆忙趕上班,不用趕業績或報告。但現在醫學發達,平均的壽命延長,65歲退休反而會讓自己有「大把的時間」來花錢。所以,該怎麼做才好?事實上,因為醫學發達,除了平均壽命延長,多數人身體健康也還不錯,好像不是想像中退休,也就是什麼事都不做,快快樂樂享受退休生活。其實,根據世界衛生組織(World Health Organization)的資料,許多已開發國家將65歲當成老化與否的分水嶺:55~64歲是「前老」。65~74歲是「初老」。75~84歲是「中老」。85歲以上是「老老」。95歲以上是「人瑞」。透過這樣的分類,可以清楚看到每個人老化程度不盡相同,每個階段需求也不同,如果在前老、初老與中老的階段,還是有很多人會選擇延長工作,除了讓生活有個依歸,也可以多少避免退休的財務危機。在跟陳小姐溝通後,她重新調整了退休的財務狀況,剛好老東家也有意找她回去接一些專案,陳小姐馬上答應了,她說:「繼續工作只要不要太累,可以和年輕人互動,又可以賺點錢,為什麼不呢?」作者/徐采蘩經歷:統一保險經紀人公司總經理、簽署人大學講師專業證照:高齡金融規劃師家族信託規劃師台灣CFP國際認證高級理財規劃顧問大陸CFP金融理財師大陸CPB私人銀行家考試院人身保險經紀人國家考試合格考試院人身保險代理人國家考試合格考試院財產保險經紀人國家考試合格
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2023-10-27 退休力.理財準備
她離婚無子,想賣房環遊世界引論戰!熟齡部落客授親身經驗:存夠4帳戶不買房「想住哪就住哪」
台灣單身人口逐年提高,有些人即使進入婚姻,也難保會走到最後,如何規劃好一個人的生活更重要。有位網友在網路論壇發文表示自己43歲、離婚沒小孩,由於母親已經離世,因此想把名下房子賣掉改租房,價金一部份給爸爸養老,一部份拿來投資,其餘將用來環遊世界,卻意外引發兩派論戰。許多網友都勸別賣房,以免老後租不到房子住,真的是這樣嗎? 有位女網友在「爆料公社」發文表示,自己今年43歲,離婚沒有小孩,離婚後淨身出戶,靠擺地攤存到開店資本,後來也加入電商,打拼11年後有車有房,過著經濟獨立的生活。 由於不願再婚,女網友前後交往2位男友都因婚姻問題而告分手,如今原PO表示不想再談感情,於是思考是不是該好好享受生活?「把房子賣掉,租房子住,反正我賺的錢死後也帶不走!」 原PO說,父母的婚姻也是離異收場,如今媽媽過世、父親也未盡過扶養責任,還有一個成天惹禍的姐姐,加上自己工作壓力很大,又需要體力,因此思考是否把房子賣掉,租一個還不錯的房子住。 她規劃,賣房款項除了用來償還剩餘貸款,剩下的錢一部份留給父親養老,一部份環遊世界,其他的作為投資,詢問網友:「我這個想法會不會太天真?」 單身更需要理財規劃,好好善待自己 對此,網友看法兩極,一派建議原PO千萬別賣掉房子,因為台灣仍有許多房東不願租屋給銀髮族,「房貸就當是在繳房租,至少每個月付出去的貸款是繳在自己的房子,而不是幫別人繳房貸」、「長久之計還是把房留在身邊」。 也有人示警:「妳確定等妳老了年紀大的時候租得到房子?不要等到時人老了還沒死卻租不到房子,到處流浪求房東租給妳時就不好笑了!房東最怕老人和收入不穩定的人來租,才沒跟妳在那講感情!」 另一派人則認為原PO的想法很棒,「自己的錢自己規劃,照顧好自己開心快樂最重要」、「不天真,反倒是規劃可以,往後的生活好好善待自己。」 但不少網友仍勸原PO才40多歲不必太早侷限自己的未來,「有個伴可以互相照應」、「真要結婚也不是不行,婚前協議寫滿寫好就行,真的不行再離婚也沒什麼差別」、「隨著年齡增長陪伴彼此老去,不是很好嗎?」 粉圓妹:「有錢不怕沒地方住」,選擇更靈活 許多人對於女網友「賣房去環遊世界」的想法有疑慮,多半都是考量台灣銀髮族不易租屋這問題,擔心年輕時不買房,老了就沒房住流離失所。熟齡部落客「粉圓妹」曾對此分享觀點,單身的粉圓妹同樣沒有買房,理由是:「擁有現金流遠比房子重要」,空有老宅卻沒有錢進帳,一樣無法生存、無法安老、更無法樂活,甚至無法申請低收補助。 粉圓妹認為,「有錢不怕沒地方住」,反而因為沒有房貸牽絆,人生擁有更靈活的選擇權。對於許多專家、網友們說「老了租不到房,就知道有多慘」,即使年過70歲,只要有錢、有體力、夠健康,「揹著行囊、俐落的裝扮、用輕盈的腳步踏入飯店/旅店,會被拒絕入住的機率有多高呢?」 樂活退休 4大帳戶要存夠不過粉圓妹強調,要不買房又能擁有樂活退休人生,4大帳戶一定要存夠: 1、存財富:只要擁有足夠的現金流,無論想住飯店、旅店、養老村或安養中心都可以。 2、存體力:老不可怕,可怕的是失去行動力,所以平常就要存好體力,上山下海通通行。 3、存健康:維持良好的生活習慣、均衡飲食、規律運動,也要培養興趣、持續學習,讓身心靈三方面都維持健康。 4、存能力:儲存獨立自處的技能、開放的思維、國際觀的眼界、適應環境的身體。如此一來,即使年紀增長也能接軌時代、不必倚靠他人,健康優雅的老去。●原文刊載網址●延伸閱讀:.陪伴癌末先生的體會:生命中的每一分、每一秒都好珍貴,一定要好好珍惜,活在當下.優雅「無關年紀」!不管幾歲都別放棄打扮自己…丁菱娟:「活出美麗」是一種生活態度 .日夜溫差大,提防「心血管疾病」上門!營養師圖解6大類「護心飲食」:這種每週至少吃2次
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2023-09-22 退休力.理財準備
手機舊了、不適合要換,那理財計畫呢?30、40、50歲應有的退休理財計畫大不同
關於「準備退休金」,你是否已經有一套理財計畫?是否有定期隨著年紀增長而調整這份計畫的投資策略? 如果沒有,你可能要注意了!國內投信擁有最多退休理財規劃顧問(RFA, Retirement Financial Advisor)的野村投信指出:在人生不同時期,面對不同的階段性目標,以及薪資水平、生活花費和風險承受度等條件的不同,建議在規劃長期的退休金理財時,要把握三原則:「30歲求累積」、「40歲找平衡」、「50歲享穩定」。透過這三個原則定期進行調整,才能讓你的投資隨時切中你當下的狀態。30歲求累積,紀律+積極投入 30歲是剛入社會沒幾年的階段,此時的薪資仍在成長期,每月投資金額有限,但享有離退休年限較長、有較高風險承受能力等優勢,此時最重要的理財目標是「建立紀律+正確的投資觀念」。這時候應該透過定期定額或野村投信獨家「市場低點時,不燒腦自動幫你買進更多單位數」的D檔投資法,逐步累積退休金。因為工作期還很長,風險承受度較高,可選擇全球股票型或台灣股票型基金。40歲找平衡,快速+分散進場40歲雖然有車貸、房貸,但累積多年的工作資歷通常也反映在薪資上,代表著有機會獲得相對年輕時更豐厚的績效或年終獎金。此時最重要的理財目標是「透過快速+分散進場的策略,善用每一分可投資的資金」,特別是市場行情看漲時,將一筆較大資金拆成多筆小資金分散投資,在1個月內透過定期不定額進場。這樣的好處是:一方面能掌握行情,又能避免將資金壓在單一時點進場的風險,可在市場大好時有效率累積退休金。同時,因為上有老下有小,風險承受度相較年輕人低,所以會建議選擇有股有債的平衡型基金。50歲享穩定,風險+報酬兼顧 來到再過10~15年就要退休的階段,雖然幾十年的工作打拼讓你存下一筆現金,可投資的資金也比年輕時多更多,但面對即將不再有固定、穩定的工作收入,能夠承受風險的能力降低。此時最重要的理財目標是「避免虧損、更別坐等通膨造成貨幣貶值,要用較小的風險追求資產能相對穩健的增值」。透過野村投信活利循環機制,將一筆錢投資在一檔相對穩健的基金(母基金),每月定期從這檔基金撥款到較有上漲動能的另外1-3檔基金(子基金),打造兼具「相對穩健&成長動能」的投資組合,讓退休金有機會可以持續長大。因為離退休年限較短、風險承受度相對保守,母基金選擇有資本利得機會或有固定息收的債券型基金是較好的投資選擇。【野村投信獨立經營管理】本基金經金管會核准或同意生效,惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書(投資人須知)。有關基金應負擔之費用已揭露於基金公開說明書,本公司及銷售機構均備有基金公開說明書,投資人亦可至公開資訊觀測站中查詢。基金買賣係以投資人自己之判斷為之,投資人應瞭解並承擔交易可能產生之損益,且最大可能損失達原始投資金額。基金不受存款保險、保險安定基金或其他相關保障機制之保障。如因基金交易所生紛爭, 台端得先向本公司申訴,如不接受前開申訴處理結果或本公司未在三十日內處理時,得在六十日內向金融消費評議中心申請評議。 台端亦得向投信投顧公會申訴、向證券投資人及期貨交易人保護中心申請調處或向法院起訴。 基金投資風險包括但不限於類股過度集中之風險、產業景氣循環之風險、流動性風險、外匯管制及匯率變動風險、投資地區政治、社會或經濟變動之風險、商品交易對手之信用風險、與其他投資風險等,請詳見基金公開說明書(投資人須知)。基金可能投資承銷股票,其可能風險為曝露於時間落差之風險,即繳款之後到股票掛牌上市上櫃之前的風險。 野村投信已就「D檔投資法」之圖樣及文字取得商標權(經濟部智慧財產局商標註冊號數第01655124號),仿冒必究。(野村投信贊助刊登)AMK01-230900047野村證券投資信託股份有限公司 110615台北市信義路五段7號30樓(台北101大樓) 客服專線:(02)8758-1568 野村投資理財網:www.nomurafunds.com.tw
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2023-09-21 養生.人生智慧
夫妻無子女,遺產要分兄弟姊妹?呂秋遠:血緣無法斷,「提前做5件事」財產免讓他繼承
現代物價飆漲生活壓力大,許多夫妻決定當「頂客族」不生小孩。近期,有一對50多歲夫妻沒有生小孩、公婆也不在人世,而房子登記在丈夫名下。因丈夫罹癌恐時日不多,打算提早遺產分配,卻發現夫妻因沒有小孩,須和配偶的兄弟姐妹共分遺產,也就是丈夫的遺產必須要和小叔分,引發外界討論。對此,呂秋遠表示,根據民法規定「夫妻無子女,遺產要分給兄弟姊妹」,若想避免請提前做好5個規劃,他建議,好好活著、好好花錢,不要讓財產變成遺產。夫妻無子女,遺產要分給兄弟姊妹?近期有個與法律有關的社會新聞「夫妻無子女,遺產要分給兄弟姊妹」,讓許多台灣人都驚呆了!對此,律師呂秋遠很遺憾的表示,根據民法規定,如果被繼承人沒有子女,父母過世,那就是由兄弟姊妹繼承。如果有配偶,那就是配偶一半、兄弟姊妹一半。但對於某些人而言,這是一件可怕的事,因為配偶可以離婚,但是兄弟姊妹如果不合就是魔咒。有些人在成年離開原生家庭以後,可能就未曾問候兄弟姊妹,甚至彼此有嫌隙,但是在死後他們卻可以依法分配財產。對於無法斷絕的血緣關係,呂秋遠給5點建議,讓遺產免於被迫分給兄弟姊妹。1.生孩子,或是收養孩子:為了這件事去生孩子,是一件非常冒險的事情,因為財產的總價值,可能不一定還能養得起一個孩子。重點是,遺產給小孩,也不一定會比較甘願。2.活得比自己的兄弟姊妹還要久:這是最好的方法。因為他們的子女,不能代位繼承我們的遺產,繼承順位只到兄弟姊妹,並不能移轉到他們的孩子身上。但是,這個方法有個缺點,就是我們不能掌握我們自己生命的長度,所以,我們得想下一個方法。3.寫遺囑:遺囑,可以很簡單。自書遺囑就好,寫明遺產不給兄弟姊妹,由配偶繼承全部遺產。但是,這個方法還是有缺點,因為兄弟姊妹會有特留分,還是可以取得遺產的三分之一。4.把財產移轉到配偶身上:繼承,得要有財產,如果在生前就可以做好財產規劃,把財產移轉到配偶,因為配偶間贈與,免課徵贈與稅,這也是一個方法。然而,這方法的缺點就是,一旦離婚,因為是贈與,這些財產就不能分配,由配偶獨得。但是要留到最後一口氣才移轉,沒人知道,那一口氣是什麼時候。5.剝奪繼承權:最後,大概只有這個方法才能完全免除後顧之憂。如果,跟兄弟姊妹的關係不好,應該是有原因的。想辦法把這個原因找出來,如果構成重大侮辱或虐待可在遺囑裡,把這些事情寫出來,直接依法剝奪繼承權,這時候配偶就可以單獨繼承,不會有兄弟姊妹來繼承了。最後,呂秋遠提醒,「財產」要活著的時候對自己才有意義,死了以後財產就變「遺產」,自己花不到也看不著。如果財產沒有事先規劃,只會引起在世的人不斷的訴訟紛爭。所以真心建議,請好好活著、好好花錢,不要讓財產變成遺產,或許這是我們能為在世的人,做的最好事情了。延伸閱讀:.房貸和房租差不多,為何多數人只租不買房?買房VS租房優缺點一次看.避免子女爭產想寫遺囑!律師:立遺囑≠觸霉頭,注意特留分繼承.單身妹罹癌財產不想給哥哥!律師授4招法律妙招,提前做好分配
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2023-09-15 養生.人生智慧
林志玲成牽線媒人! 郭台銘「對曾馨瑩一見鍾情」,親曝與老婆相愛過程
鴻海創辦人郭台銘昨(14日)上午舉行記者會,宣布副手人選為藝人、作家賴佩霞。日前,郭台銘出書《郭爸爸寫給年輕人的30則備忘錄》,不吝傳承的人生箴言,不藏私也不說教,書裡的每一則,都是我近五十年實務歷練的經驗集結。郭台銘自曝與老婆曾馨瑩的認識過程郭台銘親曝與老婆曾馨瑩的認識與相愛過程,相信很多人都知道,我太太是個職業舞者,也是位舞蹈老師。我和馨瑩認識的原因,是因為鴻海尾牙有段節目,要我和林志玲小姐一起跳探戈,於是我也請了對方的舞蹈老師來教我跳舞。我第一次見到馨瑩,幾乎是一見鍾情,我立刻被馨瑩專注教學的模樣所吸引,整個目光都放在她的身上。如果你們曾經觀看過舞蹈表演,爵士、芭蕾、街舞、現代舞,什麼舞都可以,你們一定會發現,當一位舞者站在那樣大的舞台上,唯有憑藉舞技與自己的氣勢,方能夠鎭壓住整個舞台。舞台上的舞者,可以緩緩起飛,可以疾風掃秋葉,可以遲疑、渴望、退卻、尋覓、探索,反反覆覆的尋找,似乎無所不能。一個舞者,他們可以時而不動聲色,時而飛奔放縱,時而洶湧澎湃,時而激情狂野,堅信自己就是世界的中心。從舞者表演得到啟示 心胸要有凌雲壯志,也要虛懷若谷我從太太的身上,深刻地觀察到,一位舞者的氣勢與心胸,足以讓自己駕馭各式各樣的舞台。一位氣勢很強的舞者,就算是在廣袤的沙漠中隻身跳舞,也不會顯得渺小,相反地,還能彰顯出人類巨大的力與美。一位舞者尙且如此,更何況是一個團隊,甚至是一整個公司!我很早就意識到,唯有走出台灣,公司才能擁抱更大的市場。於是,我先是到了美國,而後到了英格蘭、捷克、墨西哥、巴西等地設廠,因為將心胸放眼至全球的布局,我才能逐漸打造出屬於自己的事業王國。我不是一位舞者,無法一個人征服廣大的舞台,但我還是能將全世界都當作我的舞台,這當中的關鍵因素,在於「我」到「我們」的轉變。創業沒多久,我知道我不能只是一個人,我需要號召有為的夥伴,並且廣納賢士。所謂的領導者,並不是擁有一群僅會聽從命令的追隨者,而是充分授權,讓每個階層的主管與員工,都能充分地發揮潛能。如果公司裡的所有員工都只知道追隨老闆,到最後他們只會做老闆認為需要做的事情,而不會主動開創出新的可能。所謂「心胸要大」,第一,是指自己的心胸要有凌雲壯志;第二,是指自己的心胸要虛懷若谷、以人為師。唯有結合這兩種層面的意義,方能眞正地壯大心胸,開創出越來越大的舞台。延伸閱讀:.24歲創業38歲才買房!郭台銘憂多數人買不起房:賺錢方式有多種,不要炒房.出任郭台銘副手/「我不值得愛?」賴佩霞失婚後如何與自己和解?.房貸和房租差不多,為何多數人只租不買?買房VS租房優缺點一次看本文節錄:《郭爸爸寫給年輕人的30則備忘錄》一書責任編輯:陳學梅
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2023-09-14 養生.人生智慧
24歲創業38歲才買房!郭台銘憂多數年輕人買不起房:賺錢方式有很多種,不要炒房
鴻海創辦人郭台銘今(14日)上午舉行記者會,宣布副手人選為藝人、作家賴佩霞。「我將鄭重邀請賴佩霞女士擔任競選搭檔,一起投入2024年正副總統選舉。」日前,郭台銘出書《郭爸爸寫給年輕人的30則備忘錄》,不吝傳承的人生箴言,不藏私也不說教,書裡的每一則,都是我近五十年實務歷練的經驗集結。郭台銘分享自己的人生故事行所當行,為所當為,共同致力於一個更公正更良善的美好社會。郭台銘分享自己的人生故事,1974年,24歲的我正式創業,頭幾年,公司一直在生存線上掙扎,經歷一路上的跌跌撞撞,直到1981年,我們成功開發出連接器產品。1982年,公司正式更名為「鴻海精密工業」。80年代初的台灣,房地產還不算是一個熱門的投資標的,政府打房甚至使預售屋成交量不足三成。直到1985年的十信事件與國信事件,造成民間游資轉入房地產,加上暫緩課徵空地稅、股市反彈等等的因素,當時很多台灣熱錢都集中在房地產。不買地而是投資設備 創造「鴻海帝國」我認識很多開工廠的老闆,都把錢拿去買地,翻好幾倍,大概是嘗到了甜頭,很多人紛紛改做房地產。也有房地仲介找上我,想賣地給我,那時我雖賺了一點錢,但若買了地,就無法買工廠的機器與設備。我最終選擇按計畫向日本買了機器設備,而不是投資房地產。儘管多少有點懷疑自己,畢竟我買了設備,但做了很長的時間,仍比不上別人的代工品質。不過我從來沒有後悔。因為有了自己的模具工廠,我們團隊逐漸擁有研發能力,並在1985年後,因為專注於個人電腦的連接器,陸續擁有世界級電腦客戶的大訂單,也才有後來的鴻海帝國。我24歲創業,到38歲才買房子,中間都是租屋。直到小孩上小學的時候,我才用銀行貸款的錢,買了第一間房子。不管是在台灣,還是在世界各地,我也不靠投資房地產賺錢,旗下集團也沒有進軍房地產領域,而是持續把資金投入在尖端的技術、研發創新的科技與策略,並大量地培養產業人才。賺錢的方式有很多種 不要炒房我從來就對炒地皮沒有任何的興趣,我認為在地球的每一個人都有住的權益,居住的權利不應該因為貧富差距而有所區別,房屋的價格更不應該被漫天哄抬。看著台灣絕大多數的年輕人都買不起房子,我是憂心忡忡的。我將這個故事放在這本小書的最後一則,主要是這則備忘錄帶有我的執念。賺錢的方式有很多種。我期許你們在賺錢之餘,都能夠肩負起每一位公民該有的社會責任。我邀請你們與我一同攜手合作,行所當行,為所當為,共同致力於一個更公正更良善的美好社會。與你們握手!延伸閱讀:.房貸和房租差不多,為何多數人只租不買?買房VS租房優缺點一次看.年輕人為何不敢生小孩?眾人點破3原因:養兒防老觀念害慘年輕人.出任郭台銘副手/「我不值得愛?」賴佩霞失婚後如何與自己和解?本文節錄:《郭爸爸寫給年輕人的30則備忘錄》一書責任編輯:陳學梅
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2023-09-13 焦點.元氣新聞
寧月花2萬租屋!房貸和房租差不多,為何多數人只租不買房?買房VS租房優缺點一次看
台灣房價居高不下,導致許多年輕人就算工作一輩子也買不起房、只能到老了還在租房。但有些人明明買得起房,卻寧可一輩子租房不買房。對於這樣的行為,有網友感到無法理解,在網路上發文詢問買房者跟租房者的心態,貼文引發廣大迴響,網友們紛紛留言自己對台灣房市的看法。台灣大部分城市的房價都偏高,導致大多數的民眾就算奮鬥一輩子也買不起房,只能租得起薪資能負擔的房。但也有人就算買得起房,也寧願一輩子花費高額租金租房,拒當房奴讓現金被套牢。對此,一名網友在PTT提問「為什麼有些人寧可花1-2萬租房也不買房」,好奇大家對買房跟租房的心態。網友表示,台灣現在房價高,有家庭的每個月可能都要花1-2萬,去租3房1廳的格局,但他不解這些人為何不「花1-2萬在捏一點上去,月繳個3萬多就能買房了」。他列舉這些人不買房的3論點,以及自己的看法。1.月繳3萬多只能買中古屋→網友看法:可是你去租房,也是只租得起中古屋。2.租房要搬走方便→網友看法:但你買房也是可要搬走就賣掉,從來沒規定你不能賣。3.要繳30年房貸太辛苦→網友看法:但你租房也是要繳30年房租,更何況買房後30年房子就是你的,租房你繳30年房子是別人的,你還要繼續繳房租。他表示,怎麼想都是租房比較辛苦,想跟大家討論「為什麼有人寧可花1-2萬租房,也不買房?」,此貼文引發大批網友留言自己的看法,有人是買房派,有人則是租房派。買房派 VS.租房派 支持租房派者,列舉只想租房的理由:「花費同樣的金額,用租的可以住比較好,有更好的生活品質」、「之前還沒買房時,新北市一環租不到兩萬的有河景spa健身房,捷運站走路2分鐘,房貸兩萬你買的到這種物件嗎」、「因為你花三萬買的房子品質可能低於2萬租的很多」、「買房可能買到毒蟲流氓社區,租屋不爽還能灌水泥搞氣爆,怎麼輸?」、「主要還是租屋要跑容易,房買了要跑不方便阿」、「退休住老家免繳房貸,不背貸不養妻,不為生活被上司幹」、「有個說法是想一直住新房子,隨時可以脫手,傾向資金不被綁住」、「現金流啊,其他投資標的都翻幾倍了,買房幹嘛」、「買下去完全沒資金操作變房奴」、「如果買30坪1800萬的新成屋貸30年,每個月不含利息光,還本金就要5萬塊,你的人生馬上被公司和房子綁死。這中間還要確保工作不會掉,身體還要夠健康,不然一個閃失現金會不夠」。也有人表示只租房不買房,是口袋不夠深:「沒存到頭期吧」、「買房沒支援最難的是先存到頭期」、「沒長輩贊助,光頭期款+傢具家電至少要250萬,要存多久?」、「捏不上去,存不到頭期款啊」、「頭期沒父母幫很困難,幾乎都卡在頭期款」、「大家應該都知問題是頭期款...不是租金」。支持買房派者,列舉該捏下去買房的理由:「我看我年紀比我大的同事,幾十年前有買房的都過的還不錯」、「就有些人把買房當作投資資產,有些人當作消費支出而已」、「不買房又沒理財規劃,甚至賭徒心態又沒繼承的晚年只有慘」、「應該沒有那種,有能力買但是選擇不買,然後讓自己PR越來越低的人吧」、「買房哪有30年後才是你的,交屋之後就你的了好嗎」、「沒買房錢也不一定存的下買房可以強迫存錢存錢」、「我的想法比較著重在心理安心,有房自己比較安心,畢竟是自己住的地方,如果是租的哪天合約到期不續約,都是房東的自由,不過還是要看自身經濟能力,至少要年薪百萬,不然會很吃力」。買房和租房優缺點 評估你適合買房/租房買房和租房都有各自的優缺點,最適合的選擇取決於個人的情況和目標。以下是一些關於買房和租房的建議:買房的優點‧資產增值潛力:房產有潛在的增值潛力,長期來看,房產價值可能會上升,這樣你可以獲得資產回報。‧生活穩定性:擁有自己的住處提供了穩定性和安全感,你不必擔心租房合同到期或房東的改變。‧租金轉房貸:如果你買房,你的房貸相當於租金,但長期來看,它可能會比租金更便宜,尤其是在通膨上升時。買房的缺點‧花費高成本:購買房產需要支付高昂的頭期款、貸款利息、地價稅和維護費用。‧財務承擔風險:貸款需要長期還款,如果沒有妥善的財務管理,可能導致沉重的財務壓力。‧房屋地點無法改:買房可能會把你固定在某個地點,如果你希望更靈活地生活或工作,這可能不適合你。‧鄰居好壞碰運氣:如果遇到惡鄰居,無法馬上搬離,也無法馬上賣掉。租房的優點‧活動靈活性:租房提供了更大的靈活性,你可以隨時搬遷,追求新的機會。‧低初期成本:租房通常需要較低的初始成本,不需要支付高額的頭期款。‧金錢負擔較輕:如果你的負擔比較輕,你可能有更多的資金用於投資、旅行或其他生活目標。租房的缺點‧租金恐被提高:租金可能會隨時間上升,導致長期來看支付更多租金。‧資產無增值:租房不會為你提供資產增值機會,無法受益於房產價值增長。‧房東限制條件多:必須遵守房東規則和條件,包括合約期限和租賃限制。綜合考慮你的財務狀況、生活方式和目標,你可以選擇買房或租房。你是「買房派」還是「租房派」呢?有些人可能會選擇租房,因為他們希望維持靈活性,或者因為他們無法負擔高昂的頭期款。另一方面,有些人可能認為買房是長期投資,並希望擁有自己的住處。無論你的選擇是什麼,都應該根據自己的情況和目標做出明智的決策。延伸閱讀:.如何挑選適合自己的房子?專家傳授內行人買房5大要領.你一定要擁有一間自己的房子!專家傳授房地產高手入門15招.想擁有房子?滾出財富雪球!吳淡如破解買房迷思關鍵
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2023-09-06 養生.家庭婚姻
媳婦婚後該跟公婆同住嗎?當心引起婚姻導火線!律師呂秋遠給婆媳相處的10建議
婆媳問題一直是許多女性婚後的最大課題,不只媳婦擔心跟婆婆想處有隔閡,婆婆也會擔心與媳婦感情不睦。呂秋遠律師就曾發文勸婆婆跟媳婦不要住一起,彼此的關係才不會受破裂。對此,元氣網在臉書粉絲團發文詢問網友對「解決婆媳問題」的看法,引發廣大迴響,網友們紛紛留言自身經歷。改善婆媳問題3個訣竅在華人世界裡,婆媳相處一直都是難解的課題,婆媳問題是許多女性婚後最擔心的事,若能遇到疼自己如親生女兒的婆婆,那真是上輩子燒好香,反之就有如身處地獄中。許多媳婦表示,最擔心婆婆對自己頤指氣使、逼自己生小孩、擅自開房門侵犯隱私、把自己當女傭使喚、要求家事全包;而婆婆也擔心媳婦不喜歡自己、同住還要整天伺候、被嫌煮飯不合胃口、把自己當空氣不打招呼、對自己擺臉色。對於婆媳問題,呂秋遠律師表示,婆媳關係要能妥善處理,只有3訣竅:「首先不要住在一起!其二仍然不要住在一起!其三還是不要住在一起!」。如果真的逼不得已要住在一起,還是有3訣竅:「老公在幹嘛?老公在哪裡?老公死了嗎?」,住在一起摩擦就會多。如果連有血緣關係的家人同住都會有許多爭執,那就更別說沒血緣關係的「類女兒」會跟婆婆有多少衝突。別住在一起,對彼此都好。婆媳該不該同住?支持派vs反對派對於改善婆媳關係,元氣網在臉書粉絲團發文詢問網友對「婆媳問題」的看法,貼文引發網友們廣大迴響,紛紛留言自身經歷。有網友表示,支持婆媳不要住一起。「對!保持距離,距離產生美感」、「認同!200%正確」、「真的沒住在一起反而人家更尊重更客氣」、「不住一起好處多,不住一起沒煩惱,各過各的多快樂。」、「眼不見為淨是名言!有距離=有保險」、「婆息和夫家其他家人真的不要住在一起,彼此生活習慣跟觀念想法不同,避免造成不必要的磨擦,造成離婚最大原因」、「本來就是,住一起何必呢,自己有錢住婆家幹嘛」、「讚同!保持距離反而促進婆媳和氣」。也有網友表示,反對婆媳不要住在一起。「跟婆婆住在一塊也有好處,老人家會幫忙煮飯做家事還會帶小孩,讓兒子媳婦安心上班,雖然有些不自由,可是好處很多」、「搬出來以後覺得要點感傷,要不是孩子大了需要空間,不然蠻喜歡和婆婆住在一起的」、「婆媳問題互相體諒,婆婆把媳婦當女兒,媳婦把婆婆親媽!三代同堂不是很很好?」。媳婦對於婆媳問題的看法。「就算跟婆婆感情好,就是不要住一起!」、「碰到孝子和媽寶就難了」、「尪通常假死、裝忙!」、「不回話,也能走過來」、「不要去婆家走動、不要去走動、不要去走動、很重要說三次」、「感謝老公讓我有位好婆婆」、「此題真的無解!」、「如果沒能力買房或不願意綁20~30年房貸,可以考慮分居婚,皆大歡喜的婚姻方式」、「強勢婆婆+媽寶老公=破碎婚姻」。婆婆對婆媳問題的看法。「要有同理心!媳婦也是一家人!要善待她」、「現代版婆媳,都是婆婆要讓媳婦!」、「矛盾的心裡問題,不想跟公婆住,卻想把小孩往長輩家推」、「婆媳要和平共處三句話:尊重,捨己,珍惜(緣分)」、「每個人都會老化,互相理解與體諒吧!做子女的榜樣」、「住隔壁住附近,最好」、「我不和結婚的孩子住,但是會幫他們買房。」、「以後自己當婆婆時就體會了」。也有網友打趣的回覆,「不要結婚不是比較直接」、「誘惑公公 ,就會被要求搬出去了」、「不要住在一起還是會嚼舌根,要找沒婆婆的」。律師呂秋遠給婆媳相處的10點建議面對婆媳關係的難解之題,律師呂秋遠曾在臉書上分享他的專業建議。提醒準備當「好婆婆」的阿姨們,10個必備婆媳相處攻略。1.請不要堅持跟兒子與媳婦同住,最好把他們趕出去。就算他們只能租房子,那也是他們的事情。遙遠的距離美感,保證讓你們婆媳關係良好。2.不要把您媳婦當女兒,只要把她當作您兒子的老婆、您的朋友,那也就可以了。您可以把您兒子永遠當作未成年,但請把您媳婦當作同輩一般的尊重。您罵她一句,她會記一輩子。這世界上,只有她媽能管她,而她媽不是您。3.您媳婦亂買東西、愛看韓劇、喜歡滑手機、不洗衣服煮飯、衛生習慣不好、不愛整理家裡、不會帶小孩等等的壞習慣,通通不關您的事,那是您兒子跟她之間的事情,而您兒子的事情,也不關您的事,他真的成年了。4.如果住在一起,請互相尊重。不要去碰他們夫妻的東西,不要幫他們洗衣服煮飯、不要幫他們帶孫子。除非您的媳婦拜託您,而您行有餘力願意幫忙,再考慮就好。他們的事,自己處理,不要煩您。5.他們夫妻吵架,請裝作沒聽到。您跟您老公吵架,會希望婆婆介入嗎?如果不希望,您現在介入會不會很怪?兒子抱怨的時候,就說媳婦好話,而且立刻忘記。至於媳婦抱怨,那就多罵您兒子幾句。6.孫子的爸媽是您兒子與媳婦,不是您老公與您。隔代教養是不理想的,盡量讓他們親自帶孩子,尤其不要剝奪媳婦教養孩子的權利,怎麼看不慣,後果也是他們擔。7.媳婦沒必要孝順您,該孝順您的是兒子,請培養兒子,成為一個有擔當的男人,協助您跟媳婦之間的相處。媳婦對您的好,要時常掛在嘴上,您對媳婦的好,要立刻忘記。8.兒子在法院談離婚的時候,請不要來。這樣會讓他看起來很像媽寶,而且您也進不來調解室與法庭,只能在外面乾著急而已。9.多規劃自己的退休生活,不要把重心放在兒子女兒身上,人生即便已經過半,還有許多有趣的新鮮事物可以學習。讓自己的晚年生活更璀璨,是您的任務,請在死去前把所有的財產花光,不要讓財產變成遺產。10.孫子不是你們家的,而是他爸媽的寶貝,請自動默唸三遍。呂秋遠最後也提醒:親愛的阿姨,當一個好媽媽不容易,但是當一個好婆婆很簡單。簡單的口訣就是:「視而不見、聽而不聞」,您可以多關心自己的生活,而不是您兒子與媳婦的,我相信您的生活會更美好,說真的,兒孫自有兒孫福,照顧自己才重要。延伸閱讀:.媳婦最想的婆婆人選!尹汝貞:不喜歡就別見面,幹嘛製造婆媳問題.婆媳問題超常見!為何很少聽到「岳婿問題」 過來人點出1關鍵.婚姻是墳墓,離婚是重生,小三愛來盜墓?踏入婚姻前必思考6問題
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2023-08-17 醫療.精神.身心
關心三明治老爸,硬漢不一定要硬「ㄍㄧㄥ」工作突然力不從心!?小心也可能是憂鬱症警訊
今健康/洪素卿熟悉的工作變得力不從心?每天要上班都得「強迫自己」?其實,你也可能是陷入憂鬱而不自知!一名五十多歲男性在公司打拚了二十多年,去年開始漸漸覺得工作「力不從心」、表現大不如前,經兩度調職不見改善,決定自請退休。但離開職場後卻沒有因此變得輕鬆,短短一個月內,焦慮、憂鬱症狀明顯加劇,甚至成天浮現想死的念頭,就醫才知道原來他是罹患了憂鬱症,經治療,症狀才好轉許多。 心裡有苦別硬ㄍ一ㄥ…… 熟悉的工作突然力不從心,也可能是憂鬱症警訊 男女憂鬱表現不盡相同。高雄榮民總醫院精神科主治醫師朱哲生指出,大部分的男生會先因身體症狀表現而就醫,包括頭暈、頭痛以及腸胃道症狀等。雖然也有部分患者一開始症狀表現就是明顯憂鬱,但往往會因為怕同事、長官知道,不見得願意看病。 也有些患者一開始是以「焦慮」來表現,平常工作上需要與客戶或是上司接觸時,出現胸悶、心悸、手抖等症狀,一開始以為是身體問題,甚至到心臟科、胸腔科、腸胃科就診。直到幾個月後,問題沒有解決,焦慮症沒有治療好,出現憂鬱共病的機會因而提高! 「通常真的會踏入診間求助者,多是已經影響到工作,自覺工作表現變差,例如連本來可以駕輕就熟主持的會議,都會感到焦慮、力不從心。即便下屬不敢明說,但同儕漸漸感覺到異狀,患者也自覺工作效率變差,甚至遭到上司責備。」 值得注意的是,男性憂鬱症患者常常會覺得是自己不夠努力,甚至自我心戰喊話「要自己放鬆一點、要自己再加油一點」,但這些舉措往往效果不大。 煩躁、易怒、失眠……別以為只是男性中年危機 男性憂鬱症狀大不同 該如何協助爸爸們早期發現異狀?朱哲生醫師指出,男性憂鬱比較常見的情緒反而是「煩躁」,家人可能感覺「他變得易怒、難相處」,與同事間摩擦開始增多,覺得他「跟往日形象不大一樣。」另外,絕大多數患者因為「失眠」而求醫,「因為失眠久了、工作表現不佳」,憂鬱症就越來越嚴重。 其他症狀像是社交活動變少、幾乎都在待在家不外出,幾乎都在睡覺、活力明顯變差。或是工作沒有成就感,以前拿到案子會開心,現在卻快樂不起來,只是「為工作而工作」。 若是依據DSM-5(精神疾病診斷與統計手冊)診斷標準,憂鬱症的九個症狀包括憂鬱情緒、喪失興趣、失眠、精神遲鈍、體重變化、罪惡感、失去活力、無法專注、自殺想法……等,若前兩症狀中至少出現一個,搭配其他症狀,總共至少五個症狀以上,症狀幾乎持續整天,時間持續兩週以上且影響到功能,就可能是憂鬱症,必須就醫。 朱哲生醫師指出,如果憂鬱症狀是伴隨壓力事件而出現,事件過了情緒就好了,可能不需用藥治療,可考慮接受心理諮商。但若壓力過了之後、症狀仍反覆出現,甚至自覺有困擾,或是「自我功能(照顧自己的功能)」、「人際功能(人與人之間溝通交流)」、「社會功能(工作)」等三大功能任一受到影響,便鼓勵積極就醫。 「尤其是本來就不願意或是不敢就醫的男性族群,就醫門檻可以降得更低,只要自我察覺有功能下降或是相關困擾,就該就醫、尋求自我心理健康。」 憂鬱症輕重治療選項不同,急慢用藥亦有別 目前憂鬱症常見的用藥包括「選擇性血清素回收抑制劑(SSRIs)」、「正腎上腺素與血清素回收抑制劑(SNRIs)」等類別,大約十種常見抗憂鬱劑。有時候抗憂鬱劑還會合併使用低劑量的抗精神病藥物治療憂鬱症。 除了口服用藥之外,還有電刺激治療,早年是電痙攣治療(ECT),現在則是非侵入性的經顱磁刺激治療(rTMS)。另外還有非藥物治療包括心理治療、認知行為治療以及正念減壓療法。 朱哲生醫師指出,經顱磁刺激治療(rTMS) 主要理論是認為憂鬱症患者的左腦背側前額葉活性下降,因此利用高頻率rTMS刺激,透過磁場在腦下約兩到三公分腦皮質處誘發出微電流刺激,使情緒相關的大腦區域血液上升、活性上升,進而改善憂鬱程度。目前衛福部通過適應症用於「難治型憂鬱症」,但健保並未給付。 此外,針對有急性自殺意念的重度憂鬱(難治型憂鬱症)患者,因為一般藥物以及rTMS要發揮作用可能需要兩到三週,但是病人沒法等這麼久,這時候就可以使用鼻噴劑藥物治療,用藥後一個星期內、甚至二十四小時內自殺意念就會快速下降。 一起來健腦 腦彈性影響壓力防禦力 現代人生活壓力大,憂鬱症盛行率也逐年上升,值得注意的是,有些人會覺得「明明壓力沒差太多,為什麼同樣的壓力事件以前沒事,現在卻感到無力掌握?」朱哲生醫師指出,這是因為腦部面對壓力的能力,會隨著身體的退化像是腦血管退化,或是由於三高如糖尿病、高血壓等共病而下降,也就是「腦彈性」下降,使得過去能夠承擔的壓力,現在變成難以負荷之重! 朱哲生醫師指出,像是四十多歲的三明治族,上有老、下有小,不只有孝親費、子女支出費,還有房貸要繳,工作上還可能剛升任主管初擔責任,這時候健康和體力雖然不差,但也差不多要迎接「三高」,而使腦彈性變差。因此,不管男女,中年時期都是憂鬱相對高的風險期! 醫師建議,平時可以多透過健腦抗發炎的飲食、運動、生活型態來「健腦」,讓發炎濃度下降!例如,假日不要一直在家睡覺,症狀輕微者,可到戶外快走、跑步,甚至到公園走走路、曬曬太陽。規律作息、睡眠、定期運動也很重要。另外,練習「正念」呼吸,簡單地說是「心在當下」,只要關注呼吸就好。把念頭定在呼吸,關注呼吸的一進、一出之間,一天三次、每次三到五分鐘,有效提升副交感能力,不要讓交感神經太強!腦就會定在當下,心情也就能平靜下來。 《延伸閱讀》 .身邊看不出悲傷的「微笑憂鬱症」。心理師教觀察&傾聽技巧,適時伸出援手 .我的笑容是真的開心嗎?4徵兆留意「微笑憂鬱症」和自己站一起! 以上新聞文字、圖片皆屬《今健康》所有,網站、媒體、論壇引用請註明出處。責任編輯:陳學梅
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2023-08-10 退休力.理財準備
外遇夫賺大錢竟還想設局騙妻子財產?!夫妻離婚後財產該怎麼處理才好?
張姐跟先生結婚40年,感情一直很和睦;大約10多年前,意外撞見先生和事務所行政助理有親密舉動,才發現先生應該是和小他20歲的助理外遇了。面對張姐的質疑,先生不承認助理是小三,但卻用個性不合,對張姐提出離婚要求,並且同意把目前居住但還有貸款的房子,當作離婚補償。然而張姐考慮孩子還小,以及自己的宗教信仰,加上離婚後也沒辦法同時照顧孩子,同時又工作來支付房貸,所以當時堅持不離婚。先生面對張姐的堅持,採用了消極的對抗方式。先生推說自己工作忙碌,往返家中會佔去大量時間,住在事務所比較方便,但張姐知道事實並非如此,但為了這個家,張姐也就睜一隻眼,閉一隻眼的過日子。多年來,雖然偶爾有朋友說看到先生和這位助理出雙入對,但張姐單純的想,反正他過他的,我過我的,只要先生願意繼續像現在一樣,提供基本的生活費與支付房貸,自己有個地方可以住,也就不奢求太多。最近幾個月,先生突然告訴張姐,自己的事務所經營不善,已經負債累累,所以需要要把賣房子還債,希望張姐儘快找房子、搬離現在的居住地,同時還跟張姐周轉現金,也傳了一些私人借貸証明,證明自己的確負債。針對這件事情,張姐心理有些懷疑,因為先生一向是小心謹慎的人,怎麼一下子就背負這麼多債務,會不會是騙她?但也不免擔心,萬一真的負債,會不會自己也要幫忙還債,如此一來,不但沒有生活費,也會把這些年來的老本貼進去。為此張姐擔心得無法入睡,所以透過朋友介紹,來諮詢如何保住自己的資產。夫妻財產到底是共有?還是分開?大多數人結婚若沒有特別約定,夫妻的財產就屬法定財產制。依民法第1030條之1規定,夫妻法定財產制關係消滅時,夫或妻現存之「婚後財產」,扣除婚姻關係存續中所負債後,如有剩餘,其雙方剩餘財產之差額,應平均分配。但下列財產不在此限:一、因繼承或其他無償取得之財產。二、慰撫金。法定財產制關係消滅原因有下列三種狀況Ⅰ夫妻離婚Ⅱ一方死亡Ⅲ夫妻約定改用其他財產制民法1030條之1立法的目的,當時通常先生掌控經濟,若離婚太太就失去經濟來源生活陷入困苦。而夫妻關係中,大多先生出外工作,太太在家操持家務,教養子女,讓先生無後顧之憂,可以專心發展事業,所以婚後夫所增加的財產,妻子也有相當大的貢獻,所以妻子有平均分配的權利。因此,當夫妻離婚時,就可以開始計算雙方的總財產,平均計算後,多的一方要給少的一方。但繼承及無償取得的財產及慰撫金,並非從婚後勞力貢獻所得,所以不列入計算。舉例來說,丈夫的名下財產有1000萬,妻子的名下財產則有200萬,二人合計1200萬,平均為600萬。兩人一旦離婚,妻子可以向丈夫主張剩餘財產差額分配請求權,也就是說:先生要給妻子400萬。如果夫妻間有債務時,很多債務人會把自己名下的財產過到另一半身上,再辦理假離婚,以避免受到債權人的追討。在卡債風暴時,許多債權人,依照當時民法1011條「債權人對於夫妻一方之財產已為扣押,而未得受清償時,法院因債權人之聲請,得宣告改用分別財產制。」向法院聲請宣告債務人,改用夫妻分別財產制,再代位債務人,向另一方主張剩餘財產差額分配請求權,所以會有夫債妻還或妻債夫還的狀況。例如夫欠卡債500萬,沒有錢償還,也沒有其他資產被扣押。若妻名下有1000萬,都是婚後所得,銀行已把債權賣給資產管理公司,而資產管理公司就可以依民法1011條,就代夫身份請法院宣告,將原本夫妻的法定財產制改成分別財產制,這時候就會結算之前的財產,夫可得1000萬/2=500萬,資產管理公司可以代替夫的身份,向妻要500萬。然而,102年12月28日,立法院刪除民法第1009條和第1011條,增訂債權人不得行使配偶剩餘財產差額的分配請求權。這代表之後夫妻各自欠債,需要各自償還,不會影響另一半的財產。也就是說,除非張姐曾經為先生作保,否則完全不用擔心需要承接先生的債務。後來,經過側面瞭解,張姐的先生是位專業人士,多年來收入頗豐,平時收入多以現金為主,規避了金融體系的匯兌證據,加上張姐的先生經常往來香港及大陸,因此猜測他可能把資金藏到境外,為再次提出離婚做準備。如果先生蓄意的隱匿財產,張姐也不瞭解他的帳戶往來,將會很難追資產流向。現在又把名下的房子,以負債為理由賣出還債,先生的名下將無任何資產,加上二人已分居多年,若先生去法院提出離婚,可能會被法院裁判離婚。屆時先生就可以主張「夫妻剩餘財產差額分配請求權」,拿走張姐名下的一半財產。這個案例應該要如何處理?1.不要被裁判離婚:依民法1052條規定有責的一方不能請求裁判離婚, 搜證先生有外遇的事實,對小三提出侵害配偶權的告訴,先立於不敗之地。2.整理資金來源:張姐從未在外面工作過,目前的資產是現金及儲蓄險保險,舉證資金來源都是先生匯的生活費,所有的資產都是『無償取得的』,就算離婚也沒有差額可以分配給先生。3.若先生仍執意要離婚要和別人另組家庭,就請他有誠意一次拿出足夠的贍養費,就放過自己也放生他吧。現今社會不要以為我不犯人,就可太平過日子,有時不小心就會淨身出戶,所以面對錯綜複雜的財務問題,一定要找專家協助瞭解狀況,才能保護自己。台灣理財規劃產業發展促進會,有一群國際認證高級理財規劃顧問CFP,就好像財務的家庭醫生,可以依個案診斷及建議。官方網站 https://tfpa-cfp.org.tw
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2023-08-01 焦點.元氣新聞
免費心理諮商、擴大禁用PLA免洗餐具…七項與荷包相關新制八月上路
近一年來民眾應該對物價飆漲很有感。明天就是8月1日了,《元氣網》為網友整理8月上路的新制,有些可以省荷包,有些則可能讓你荷包失血,也有幾項攸關醫療權益的政策,請大家務必清楚了解。一、青安貸款精進方案上路為擴大減輕無自有住宅家庭購屋負擔,財政部「新青年安心成家房貸(青安貸款精進方案)」自112年8月1日起放寬各項條件,從提高貸款額度、利息補貼加碼、延長貸款年限及寬限期四個面向著手,務實減輕購屋負擔。「自購住宅貸款利息補貼」方案也補貼1碼,利率最低下修至0.812%。》「新青年安心成家房貸」懶人包二、自購修繕住宅貸款利息補貼申請協助僅擁有1戶老舊住宅的家庭改善住宅環境,以獲得較佳的居住品質,政府對於想修繕住宅的家庭,提供「修繕住宅貸款利息補貼」,8月1日上午9時至8月31日下午5時受理申請,可和新青年安心成家房貸同時申請。自購住宅貸款利息補貼年限最長20年,優惠貸款額度最高250萬元;修繕住宅貸款利息補貼最長15年,貸款額度最高80萬元。》112年度住宅補貼專區三、8類場所擴大禁用PLA免洗餐具環保署於2002年7月開始規範八大類管制對象不得提供塑膠類免洗餐具,8月1日起全國將擴大禁用PLA免洗餐具,8類場所不得提供PLA材質的杯、碗、盤、碟、餐盒等免洗餐具,違者將依廢棄物清理法處1,200元至6,000元罰鍰。八大類場所:公部門、公私立學校、百貨公司及購物中心、量販店、超級市場、連鎖便利商店、連鎖速食店、有店面的餐飲業。》相關新聞四、北市違規亂丟垃圾包重罰3倍台北市環保局將從8月15日起重處罰包括違規棄置垃圾包等6類行為,處1200元至6000元罰鍰,並依環保署訂定違反廢棄物清理法罰鍰額度裁罰準則,由地方環保局依汙染程度及危害程度裁量6000元以下罰鍰金額。破壞市容6類行為:.拋棄菸蒂.於路旁屋外曝晒堆置有礙衛生整潔之物.違規廣告物.家畜在道路或其他公共場所便溺未清.亂吐檳榔汁渣.汙染地面、水溝、牆壁其他土地定著物》相關新聞五、肝癌患者免疫加標靶合併療法納入健保衛福部健保署積極導入創新免疫合併療法,今年6月於全民健康保險藥物給付項目及支付標準共同擬訂會議,同意將含atezolizumab成分的免疫檢查點抑制劑,併用含bevacizumab成分的標靶藥品,納入健保給付,8月1日生效。》相關新聞六、年輕族群一年三次免費心理諮商青少年自殺死亡率近年逐年上升,而青少年自殺與憂鬱傾向息息相關,為提早接住「藍色」少年們,衛福部八月起補助十五歲到卅歲年輕族群,每人一年三次免費心理諮商,預計六千人受惠。》「年輕族群心理健康支持方案」心理諮商服務機構名單》相關新聞七、各級學校及教育部屬場館提供多元生理用品教育部自今年8月1日起,在全國各級學校及10處部屬場館實施友善提供多元生理用品計畫,針對不利處境學生及有緊急需求使用的學生,可於校內健康中心、系所辦公室、宿舍等地定點取用,也可至定點販售機或超商選購多元生理用品。除校園外,教育部10處所屬場館(國立自然科學博物館、國立臺灣科學教育館、國立科學工藝博物館、國立海洋生物博物館、國立海洋科技博物館、國立教育廣播電臺、國家圖書館、國立臺灣圖書館、國立公共資訊圖書館、國立臺灣藝術教育館)也於服務臺、醫護站、廁所等設置定點因應入館民眾急需取用生理用品,館所內也有搭配定點販售機或超商販售。》相關新聞
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2023-07-20 醫聲.醫聲要聞
護師人力荒 疫情欠實習債 照護專業受挑戰/護師品質1
新冠疫情醫院管制,護理系學生無法臨床實習,而隨著學期結束畢業進入職場,漏掉的臨床實習得重新補。中華民國護理師護士全國聯合會理事長紀淑靜說,現在臨床護理師除了要顧病人,還要帶先前未完成實習的新進護理師,還過去留下的「教學債」,現在還得非常辛苦。近期靠北護理師社團貼文指出,因為現行人力超缺,「什麼牛鬼蛇神都可以進ICU(加護病房)」,批評有同事給錯藥、未如實放洗腎導管、中心靜脈導管、葉克膜等,甚至放病人到下個班護理師接手,也通報成立病人安全事件,但這樣的護理師依舊可以留在ICU。紀淑靜認為,以他40年護理經驗,認為病安事件無論什麼情況都可能發生,不一定與護理人力不足有關,而加護病房護理師需要更多訓練,至少訓練3至6個月才能獨當一面,且要有2年資歷才能顧葉克膜,「不是有人頭來就可以」,但的確凸顯教育訓練重要性。林口長庚護理部主任賀倫惠表示,ICU的護理師通常都有接受過重症訓練,會很小心照護病人,不可能會放著病人不管,但也可能有不熟悉的狀況發生,發生病安事件,該位護理師壓力一定也很大,醫院只要發生有病安事件,無論嚴重程度都是高度重視,因此鼓勵通報是為了解決問題,避免未來忙碌或疲累時出現潛在照顧風險,並非以苛責角度。賀倫惠說,現在全台灣護理師短缺是事實,但醫院仍然有許多病人要照顧,過去3年新冠疫情,造成很多學生畢業後沒有實習經驗,醫院端也很小心、協助新進護理師適應醫院職場照護,讓新進護理師願意留下,但一定要經過一段重新學習的時間,如與病人接觸、照顧,會看個人的適應能力,若有適應不好的新進護理師,會盡量由資深學姐一對一或一對二帶他們執行業務,不希望職場實務照護嚇到護理師,導致他們不願意投入,產生惡性循環,相信現在願意投入職場的都是好的且有責任。不具名護理師表示,上述這例子看起來是老屁股不想做事,或是新人不懂得如何處理才會發生,因為病房照護都是團體運作,不會允許這樣事情發生,但護理人員給錯藥事情並不罕見,尤其當護理人員生活壓力大、太忙看錯劑量等,若沒有對病人造成傷害就還好,但一樣會通報病安事件,寫個人報告做檢討,但不能一竿子打翻其他認真照顧病人的護理師。另一名護理師則透露,護理工作薪水與工作付出不成正比,因為護理師採責任制,無法報加班,而有位學姊剛育嬰留停返回崗位,但因為每天加班,一個月休6天。每天回家就是累癱睡著,寶寶已經快8個月了,可是寶寶卻不認識自己的媽媽,學姊因為有房貸無法離職,且簽了3年17萬的留任獎金合約,根本走不了。紀淑靜指出,台灣GDP投入醫療領域預算過少,且健保總額制下,一塊餅就這麼大,醫院經營者沒有太多盈餘下,無法提高所有醫事人員薪資,若健保給付就這麼多,剩餘就是醫院得自付,隨著護理師缺額越來越多,台中童綜合醫院關注此問題,為了留住護理師祭出高薪吸引人才,義大醫院近期也密集討論,將重新檢視護理師薪資,中國附醫也開基層關懷茶會,聽取基層護理師心聲。近期醫院評鑑如火如荼進行,紀淑靜本身也擔任評鑑委員,對於醫院長期護理學姊學妹制,職場上大多是批評等負面互動,她說,近年評鑑委員也大多會透過外部審查機會,當面鼓勵基層醫護,提升護理師的成就感,去年全聯會也舉辦影展,各醫院拍攝溫馨影片,紀錄護理師為病人奉獻的身影,也讓家屬看到護理師的付出,重建護理師成就感、工作價值。
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2023-06-28 焦點.元氣新聞
年輕人為何不敢生小孩?眾人點破3原因:養兒防老觀念害慘年輕人
台灣少子化問題日益嚴重,出生率比死亡率少,自2020年起連續三年人口數呈負成長。這樣的現象導致從學校到企業,缺人、缺工問題層出不窮,已成嚴重的社會問題。有民眾在網路上發文提出疑問「為什麼大家都不敢生小孩?」,網友們紛紛點破導致現代年輕人不敢生小孩的主因。為什麼大家都不敢生小孩?一名網友在ptt發文表示,台灣少子化問題嚴重,出生率比死亡率低「生不如死」,造成私校有一堆要退場或被輔導評估、補習班也衝擊很大,一堆企業傳統製造業都缺工,人口不足的情況導致從學校到企業,都有許多缺人問題。對此,該名網友好奇發問「為什麼大家都不敢生小孩?爸媽那年代說自己月薪很少也生兩三個」。此問題引發廣大迴響,許多網友紛紛留言表示自己不敢生小孩的原因,無非就是責任、花費、生活品質的關係,但其中最大原因就是因為「沒錢」。「生了要對生命負責」、「自己都養不活了,要有家才能成家,現在年輕人怎麼買一個家?」、「以前生一堆是房價低,除了房貸還可以應付。高房價根本買不起直接躺平,你房價砍低肯定一堆人生」、「上一代養兒防老觀念非常重,才不管老了有沒有錢拼命生,所以現在一堆沒錢老人等著下一代養」、「養不起幹嘛生,階級複製害慘小孩子」、「薪水中位數才4萬多,養什麼小孩」、「作人要有良知,沒錢就別亂生」、「光生就幾十萬要噴掉了,後面還要養」、「買車、買房,快把一輩子的積蓄花光哪來的閒錢養小孩」、「就是錢啊!生活品質差很多」、「房貸負擔太重,小孩的開銷很大,而且生活品質又會降低,這樣生下來會讓人覺得是虐待自己」、「現在什麼都比以前貴,而且貴很多,重點就是沒錢」。也有網友表示「應該先問自己為什麼要生小孩吧?」、「養小孩不如養隻貓狗」、「我同學結婚十年也是決定不生,倒是養一堆貓咪夫妻也高興」。年輕人不生孩子的5大主因以上網友提出年輕人不生孩子的主因,可以總結如下:1.經濟壓力:生活成本上升、房價高昂和教育費用昂貴是年輕人不敢生孩子的重要原因。他們認為自己養不起孩子,生活品質會降低,無法承擔孩子的經濟負擔。2.職業壓力:現代女性更加重視事業發展,生孩子會影響工作和職業發展。女性懷孕或照顧小孩在職場上可能會受到歧視,導致她們不願意生育。3.家庭壓力:現代家庭的雙薪模式使父母們承受著巨大的工作壓力,無暇顧及孩子的撫養。此外,月子中心的費用昂貴也是一個因素,家庭經濟負擔更重。4.未來不確定性:長期的房貸負擔、孩子的開銷以及未來的經濟前景不確定,使年輕人對未來感到無望,缺乏生育的動力。5.社會觀念的改變:傳統觀念的轉變也對年輕人不生育產生影響,現代人更注重個人的自由和發展,不再將生育視為一種義務或責任。5個改善年輕人不生的方法針對台灣年輕人不敢生小孩,5個方法助改善,增加年輕夫妻生小孩意願:1.提供經濟支援:政府可以推出財政政策,例如提供育兒津貼、減免學費或稅收優惠等,以減輕年輕夫妻生育的經濟負擔,增加他們的生育意願。2.降低住房壓力:政府可以加強房地產市場調控,提供多元化的住宅選擇,包括建設公共租屋、推動長期租賃市場發展等,以降低年輕人購房的壓力。3.優化工作環境:企業應提供更彈性的工作時間和工作制度,鼓勵工作與家庭生活的平衡。同時,建立友善的職場文化,禁止對待孕婦或育有小孩的員工的歧視,以促進年輕人生育的決策。4.加強育兒支援:政府和社會應建立完善的公共育兒設施和服務,提供高質量、可負擔的托兒所、幼兒園等,減輕年輕父母在育兒方面的負擔,增加他們的生育意願。5.增進教育品質:提高教育品質,包括提供優質的學校和教育資源,減少家長為子女教育負擔的壓力。此外,也應加強性教育和生育知識的普及,讓年輕人對生育有更全面的了解和準備。這些改善方法的目的在於從經濟、住房、工作、育兒支援和教育等方面提供支持,解決年輕人不生育的問題,並創造一個更有利於年輕夫妻計劃生育的環境。同時,政府、社會和家庭的共同努力也是解決少子化問題的關鍵。延伸閱讀:.養兒防老反被啃老?他直指:窮人沒資格生小孩,6點評估你是不是合格父母.二寶媽曝坐月子血淚經驗!第一胎在家簡直人間煉獄 坐月子3方式如何挑選?.網紅列出16個「不想生小孩的理由」引共鳴,但想生的原因只需一個就夠!責任編輯:陳學梅
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2023-06-04 焦點.元氣新聞
八年級生好敢?他驚年輕人整治職場 「躺平族」親揭現況:你們都奴慣了
在職場上受到不公平的對待你會怎麼應對?一位網友發文表示,和忍氣吞聲的五、六、七年級生相比,自己發現八年級生進入職場後「一個比一個敢」,儘管年紀較輕,但勇於發聲,還會拿出勞基法跟老闆互槓,讓他不禁疑惑:「是什麼造就八年級生這麼敢」?貼文一出引起熱烈迴響,更有許多八年級生在留言親揭「躺平族」擺爛的現況。是什麼造就八年級生這麼敢?一位網友在PTT上發文,表示台灣職場總有許多不平等的待遇,但各個年代的應對方式卻大不相同,原PO以自身觀察舉例,表示五、六、七年級生在職場上彷彿「縮頭烏龜」,「好一點的年資到了就探出頭來戳別人龜頭,慘一點的都要退休了還是俗辣」;而八年級生開始進入職場後竟「一個比一個派(兇)」,不但「演都不演」各個準時下班、不想工作就爽快離職、更有一堆員工會搬出勞基法跟老闆互槓,八年級生和上個世代的差異讓原PO不禁疑惑:「是什麼造就八年級生這麼敢?」貼文一出,許多人直指八年級生沒吃過苦,更有人笑虧年輕人都靠爸媽,「年輕人終究是年輕人」、「因為大多從小過太爽沒吃過苦」、「八年級多半都準備繼承家產,出來工作都是為了零用金」、「現在很多家裡條件還不錯的呀,有的爸媽的薪水或退休金是他n個月薪水」、「八年級後的出社會都是在體驗生活罷了」、「七年級的我以為一代接一代,敬老尊賢,結果後面的不講武德」。八年級生表示:權利福利是自己爭取不少八年級生在留言回應,表示捍衛權利「沒什麼好稀奇」,並直批「做出合情合理的事情為什麼要大驚小怪」、「事情有做好為什麼不能準時下班」、「下班不做事不是很正常的嗎?你有給加班費嗎」、「有進步真的很好,社會氛圍本來就是要勇於向權威挑戰才有機會更進步」、「這樣的社會才是進步,要奴你就自己去奴」、「權利福利是自己爭取,不是靠別人施捨」、「腰彎久了都會忘記怎麼抬頭挺胸」、「一堆奴的替公司著想,殊不知自己只是螺絲釘而已」。更有人反駁,雖然大部分八年級生沒有家庭和房貸的壓力,但相形之薪水少的可憐,沒有動力工作,才造就「躺平族」擺爛的現況,「要嘛家裡有房,要嘛反正買不起房成不了家跟你拼了」、「努力工作又不能翻身那幹嘛演,反正都那點錢,換個工作就是」、「加班會讓我買的起房子嗎,加個屁班」、「七年級要繳貸款啊,八年級又買不起房,沒貸款壓力,不爽做就閃」、「因為沒家庭,不結婚不買房,啊頂多就辭職啊」。延伸閱讀:.想擁有房子滾出財富雪球?吳淡如破解買房迷思關鍵.精品包可保值當資產?吳淡如:名牌包和手機都是耗材,別當成儲蓄資產!.你真的能退休嗎?造成退休資金緊張的「8項NG行為」不要做責任編輯:陳學梅
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2023-05-27 焦點.元氣新聞
爺孫戀是真愛?李坤城兒轟林靖恩「醫院結婚只為搶房產」 控她偽造文書、神主牌險被摔爛
音樂人李坤城今年4月因大腸癌病逝,享壽67歲。他生前與小40歲老婆林靖恩的「爺孫戀」一度成話題,最近又因他病逝再被提起關注,而今(27日)李坤城兒子疑透過父親生前臉書帳號發文,控訴「林小姐」偽造文書,表示「在醫院結婚只是為了偽造生前夫妻贈與搶房產」,為了搶房產在醫院硬是拉爸爸的手去蓋印章結婚,把家裡搞得烏煙瘴氣:「這也叫真愛?這叫貪婪。」李坤城生前臉書今更新,表示「不知他人苦,莫勸人大度」。內容提到「我爸的後事都是我處理的,林小姐在醫院結婚只是為了偽造生前夫妻贈與搶房產。我的姑姑李坤城的妹妹也在一旁照顧就能簽所有醫療同意書文件了,不需要為此而結婚,而且結婚證書我爸根本沒有寫好給林小姐,林小姐自己寫好幾份預備拉我爸的手用蓋指紋的。」接著透露「當時我爸已經手沒辦法簽字了林小姐能還去偽造文書,把我爸的銀行戶頭裡的救命錢領光、車子賣光,生前完全拿到遺產過戶後就躲起來,霸佔著老家,遺產稅也不處理,房貸也不繳。」李坤城兒子還控訴「林小姐」整天在老家喝酒打電動,更會破壞東西摔東西,把從小長大的老家搞得烏煙瘴氣,甚至表示若他沒有去把神主牌搶救去來,可能也落得被摔爛的下場,直轟:「這也叫真愛?這叫貪婪,好笑至極。」不過李坤城兒透露爸爸也非等閒之輩,指出該房產早已貸款過四筆,負債滿滿,但林小姐沒有工作能力因此只等法拍。他酸「林小姐」用盡心機結果搶到負債還沾沾自喜,也繳不起,「只能說是弱智大愚 實在是有夠北七」。而目前林靖恩未對此做出回應。延伸閱讀:.「爺孫戀」李坤城病逝!出現7症狀當心大腸癌已上身:做對2件事可助預防.李坤城小40歲爺孫戀引關注 老少配是各取所需還是有真感情?.台灣一地區大腸癌盛行率第1名!高敏敏曝「8罹癌食物」你一定全吃過!責任編輯:陳學梅
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2023-05-26 養生.家庭婚姻
媽情勒逼女兒「上繳全薪」幫哥還房貸!網怒:快逃,不然你會被吸血一輩子
在古代,普遍的家庭都重男輕女,認為男性各方面皆較女性重要,導致女性經常因為要遷就男性而犧牲。到了2023年,雖然大部分的民眾已接受男女平等的觀念,卻還是有些家庭非常重男輕女。一位女網友在網路上抱怨媽媽的重男輕女行為,因哥哥買房繳不出不出貸款,竟要求她和妹妹每月上繳全薪幫忙,還說「吃虧就是佔便宜」,引起大批網友熱烈討論。媽情逼女兒「上繳全薪」幫哥還房貸一位女網友在《Dcard》上委屈地抱怨媽媽的偏心行為,原po表示自己跟雙胞胎妹妹都未婚,媽媽要求她和妹妹每個月都要上繳辛苦賺來的「全部薪水」給家裡,以幫助哥哥償還房屋貸款。哥哥大學一畢業就結婚,舉辦了一場耗費一百萬的婚禮,是用爸媽的積蓄幫忙支付。婚後一年嫂嫂的肚子一直沒有動靜,媽媽主動花了二十萬讓他們去做試管嬰兒。當時原po已經工作了,媽媽要求她上繳半薪,並表示「還沒出嫁都算自己人,薪水就是全家人一起使用 ,不要那麼計較」。之後嫂嫂順利懷孕,孩子出生後要求搬出去,媽媽不僅答應,還幫忙贊助湊出頭期款。過了2年,嫂嫂為了要顧小孩,決定不工作當全職媽媽。而哥哥因錢不夠用跑回家哭窮,說自己一個人薪水只夠應付他們小家庭生活跟車貸,房貸繳不出來,媽媽當時回應「沒關係,媽咪幫你想辦法」,這些對話在一旁的原PO都有聽見。不久後,原PO就收到媽媽傳的訊息,要求原PO和妹妹每個月將「全薪」上繳家裡,用來幫哥哥還房貸。「妹妹,媽咪有事要跟妳說,因為哥哥已經不住家裡,妳在家裡使用的部分變多了。妳長大了,學著多擔一點責任,以後每個月薪水要全額給我,不要太計較,吃虧就是占便宜」。而妹妹也收到同樣訊息,兩人傻眼不知道該怎麼辦。眼見女兒遲遲不回應,繼續傳訊息情勒,「妹妹,媽咪買妳愛吃的勁辣雞腿堡,等妳和小妹回來,媽咪希望妳們跟哥哥多學習...哥哥畢業就結婚生子,有自己的家庭,現在有車房,媽咪都不用擔心,你們兩個要長大了,媽咪說的妳們要聽」。對此原PO感到非常委屈,說自己跟妹妹的薪水平均才40k,卻被媽媽將哥哥財務壓力轉嫁,有考慮跟妹妹一同搬出去租房子,不想讓媽媽一直無理的情緒勒索。網勸:快逃!不然會被情勒一輩子貼文一曝光引起大量網友討論,覺得媽媽太超過,「你媽拿女兒們當血包給哥哥一家吸血呢」、「這什麼恐怖的鬼故事,原PO辛苦了」、「你哥沒那麼多錢,敢買到2000萬的房子+養小孩+讓老婆當家庭主婦?」、「你媽真好,拿你的薪水買勁辣雞腿堡給你吃」、「媽媽其實是說:你吃虧,我占便宜」、「叫你嫂嫂滾去工作,媽媽幫忙顧小孩啦」、「哥哥拿了這麼多好處,吃相難看」。有人教原PO這樣回覆重男輕女的媽媽,「妳反問妳媽佔了什麼便宜?」、「媽咪、妹妹有事要跟你說、因為我已經長大了。。要學著自己多獨立一點了。。。所以我要搬出去了🥺。。。之後家裡的東西用不到了」、「搬出去住,我用的都變少了,所以不用繳。阿如果我錢不夠,記得也要給我零用錢,不然我就回家哭,不要覺得我不孝嘿,吃虧就是占便宜」、「媽媽、這個虧妳自己吃、記得吃飽一點,我要搬出去了、再見」。許多網友都一面倒要原PO快逃,「一定要逃,不然你們會被情勒一輩子」、「帶著妹妹一起離開吧,不要委屈自己」、「上繳半薪已經很莫名奇妙了!還全薪?這些錢以後妳們也是拿不回來!強硬拒絕,不然就是搬走~ 不要被情勒」、「跟妹妹問一下要不要兩個一起拒絕媽媽,或是乾脆一起合租搬出去以後只繳固定的孝親費,不然你們之後只會被榨乾,要寵小孩是媽媽自己要想辦法,不是壓榨其他孩子」。遇到情緒勒索的5方法解套到底情緒勒索是什麼,又該如何解套?情緒勒索的概念是出自心理治療學家蘇珊.福沃德出版的著作《情緒勒索》,指的是「一個人利用你的情緒與感受,來控制你的行為,藉此說服你以他們的方式看待事情」。遇到媽媽情緒勒索的情況,建議以下5種解決方法:1.做好心理準備:媽媽的情緒勒索可能是由於她的焦慮、恐懼或不安全感所導致,而不是因為她想要傷害你。做好心理準備,了解她的情緒背後的原因,有助於你采取有效的應對策略。2.不要被情緒勒索所影響:媽媽可能會用她的情緒來影響你的決策。不要讓她的情緒勒索所影響你,保持冷靜,思考如何處理這種情況。3.溝通和解釋:向媽媽解釋你的財務狀況和需要,讓她了解你的處境,並讓她知道你有努力承擔孝親費。與她進行溝通和解釋可能會有所幫助。4.尋求協助:如果你覺得自己無法應對媽媽的情緒勒索,可以尋求家庭輔導或心理治療的協助,專業人員可以幫助你處理這種情況。5.設定健康的邊界:如果你覺得媽媽的情緒勒索已經過了界限,那麼你需要設定健康的邊界。這可能包括將距離與她的接觸,或者設定明確的規則和期限,讓她了解你的底線。延伸閱讀:.家中有符合「長期照顧特別扣除額」的家屬?把握報稅時間這樣做.長輩情緒勒索每月3萬孝親費!5方法與長輩商討.媽情緒勒索讓我不敢結婚!心理師:設定情緒界線換溝通方式責任編輯:陳學梅
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2023-05-20 退休力.自在獨立
不婚不生獨居養毛小孩變多!寵物取代新生兒陪伴主人紓壓填補寂寞
台灣不婚單身人數愈來愈多,一個人生活已成普遍社會現象,一個人與毛小孩的組合也是愈來愈常見的日常寫照。內政部及農委會資料顯示,二○二一年全台犬貓數已達二九五萬隻,十四歲以下人口數為二八九萬,寵物數量首度超過幼年人口。內政部寵物登記管理資訊網統計,去年全國累積貓狗寵物登記數量為廿四萬一四八八隻,遠高於出生數十三萬九千多人。財政部統計,寵物相關產業去年銷售額達三八七點三億元,近四年增加四成六。種種數據顯示,毛小孩取代新生兒,養寵物的人變多,台北市獸醫師公會前理事長楊靜宇指出,飼養寵物者中,未婚比率最高,占了近七成,這與不婚族、多元成家變多等因素有關。找伴侶困難 感情寄託貓狗台灣動物保護行政監督聯盟秘書長何宗勳觀察近年社會現象,貓狗已成許多人的生活重心、感情寄託,可以沒有另一半,但一定飼養毛小孩。許多不婚、獨居的中年男女,或單身同志朋友們的臉書主角並非自己,而是家裡的胖菊貓、賓士貓,或是笑到眼睛、耳朵瞇成一直線的柴犬,走路扭著屁股的短腿柯基。高齡醫學權威、關渡醫院院長陳亮恭表示,早在十年前,國際知名趨勢大師大前研一就預測,未來世界中,貓狗等寵物數量將高於小孩,二○一五年日本全國貓狗數量已超過新生幼兒,現階段台灣也是如此,意味不婚不生,選擇與寵物度過餘生的民眾變多了。陳亮恭分析,想要找到對的人、好的伴侶,難度愈來愈高,因此,許多人年輕時選擇「一個人生活」,邁入年老時,則「必須」一個人過日子,因害怕寂寞、孤獨,而養毛小孩作伴。行政院政務委員、知名社會學者林萬億表示,台灣單身晚年人口確實愈來愈多,如何降低生活孤獨感,成為人生的重要課題,有些人選擇接近大自然,蒔花弄草,有人延續年輕時的興趣,如攝影、畫畫等,有些則是透過宗教信仰,與人群互動,成為遊覽車進香團一員。相較之下,與寵物作伴,情感回饋更為直接,不少獨居中老年人飼養毛小孩,找到生活中的歸屬感,精神科醫師楊聰財表示,結婚和育兒的壓力沉重,如有房貸,負擔更重,飼養寵物顯得輕鬆,不用承擔多的責任,就能感受到愛與陪伴,填補孤獨與寂寞。毛小孩作伴 提高生活質量研究證實,毛小孩陪伴,可提高單身中老年人的生活質量,使其快樂和滿足,減少孤單感和憂鬱傾向。陳亮恭表示,對於許多人來說,毛小孩不是寵物而是家人,除了陪伴,還能讓飼主感受到「被需要」的成就感,進而紓解生活壓力、降低孤獨感,「相信常對著貓狗說話的人,一定會愈來愈多。」不過,林萬億提醒,養寵物的成本比想像中還要高,除了飲食及洗澡美容等,還需支付昂貴的醫療支出,如想藉由與毛小孩的親密互動,排除生活上的孤單寂寞,應該做好心理準備,並具有一定的經濟能力,才能開心愉悅地與貓狗一起變老。●來測退休力:https://pse.is/3uraub不論是不是一個人,都要準備老後,好好生活。聯合報推出「六種動物測驗你的退休力」,歡迎填寫評估,來看你的退休準備夠不夠。延伸閱讀:.室友花數萬買狗不顧,何宗勳接手養出感情甘做狗爸.失婚背債千萬,游筑棊打拚20年活出自我!愛貓相伴療癒獨居的她.帶著愛犬去旅行/長腫瘤被宣告剩2年壽命,主人帶環島留下美好回憶責任編輯:陳學梅
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2023-05-12 養生.家庭婚姻
婆婆幫出頭期款換房,夫妻拒絕!3年後聽到婆婆提「一理由」:好險沒中計
一位人妻分享,早在疫情前婆婆就一直鼓吹她跟先生換房,還提出說要幫忙付頭期款,但夫妻倆認為房貸負擔太重而沒同意,等到疫情解封後,房價微漲,婆婆卻對他們說了一句話,還抱怨他們不聽話,讓她相當慶幸還好當初沒答應。原Po在臉書社團「毒姑九賤婆媳討論區」發文提到,在疫情還沒很嚴重時,婆婆看上一間離婆家大約五分鐘的新房子,並鼓勵她和先生換房,提出說要幫忙付頭期款,卻也沒明示金額,夫妻倆討論後,認為要扛一千萬房貸壓力過大,便拒絕了婆婆的好意。事後沒想到婆婆看到疫情解封後,房價上漲,感嘆「來不及了,當初你們如果聽我的話換房,我就可以三不五時去你們家住了」,此話一出原Po瞬間驚呼「好險沒中計!」貼文也引發網友紛紛留言回應「婆婆的最後一句才是重點吧」、「幸好沒買」、「買了才會後悔」、「離婆家愈近有事,傻子才買」、「還好沒有換,不然後患無窮」、「為何一堆公婆自己有房子住還一天到晚想去兒子家住打擾別人生活」、「要買買遠一點,然後小一點,只夠你們跟小孩住就好」、「她有付頭期款的話,的確是要給她住」。延伸閱讀:.「兒子的家我有資格住」婆婆硬搬來住,厚臉皮討1萬孝親費!.擅自開房門、半夜坐床尾... 婆婆詭異行徑讓媳婦快崩潰!.婆媳住3個月就鬧翻!人夫一招解決 沒有惡婆婆,只有無能的老公責任編輯:陳學梅
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2023-05-05 退休力.理財準備
你真的能退休嗎?造成退休資金緊張的「8項NG行為」不要做
根據美國網站Resume Builder在2022年調查800位退休人員,發現有將近20%的退休族群會因為通貨膨脹,導致退休金購買力下降,而重新進入職場工作;而有69%的退休人員則認為,如果持續通貨膨脹,可能會考慮回到職場。在美國CNBC頻道則引述了人力公司Paychex的調查,發現到有六分之一的人希望能「重回職場」,首要原因是個人原因,佔了57%,第二、五個原因是需要更多錢(53%)和通貨膨脹(45%),排名第三與第四是因為感到無聊(52%)與孤獨(45%)。可以發現到:金錢在退休中扮演很重要的角色,那麼退休到底需要多少錢?退休要多少錢?你需要知道什麼是所得替代率!根據考試院的資料指出:所得替代率是「退休後每月所得除以退休前每月所得之比例。」簡單來說,所得替代率是衡量個人退休金是否能支應退休後生活的一種指標,是退休人員能否維持一定生活水準的關鍵,如果所得替代率越高,代表退休後的生活水準也會越好。一般來說,歐美國家的所得替代率大概落在6~7成,但是美國投資顧問公司Betterment的研究員Ben Bakkum則認為:「如果能力許可的話,最好可以讓所得替代率達到70%~80%。」中華民國退休基金協會理事長、政大教授王儷玲先前接受《聯合報》採訪時指出,依據行政院2018年家庭收支報告,65歲以上退休族群,每戶(平均兩人)每年支出為56萬元,每月基本消費支出約4萬元。也就是說,以日常消費來說,一個人退休後平均每月的日常支出約為2萬元,這還不含醫藥費的支出。而在退休金的組成上,大部分的退休金來源有以下來源:1、社會保險:包括公保年金、勞保年金、國民年金等。2、退休帳戶:在台灣就是勞工退休金,其中包括雇主提撥的6%,還有自行提撥的退休金。3、投資收入:包括房地產收入、股票股利收入、基金投資受益等。4、商業保險年金:購買商業保險年金所給付的退休金。5、其他:工傷、軍人撫卹等。因此,若勞工希望有適足的退休生活,建議最好能夠每月準備3萬至4萬元退休金,扣掉勞保與勞退給付,每人每月退休金缺口約1萬至2萬元。但除了缺口外,可能還有隱形的漏水口。編輯精選:‧2022退休力/為了獨立變老做準備 專家建議40歲就該開始‧一個人的準備/楊淑惠:財務3區塊,打造退休保護傘!造成退休資金緊張的8項NG行為退休時,因為沒有工作收入,只能單純靠社會保險,或者是過去的存款、投資來過生活,FinanceBuzz作者Jenny Cohen指出,如果有下列這些狀況,可能會導致退休金出現短缺的狀況。1、太早申請社會保險年金:如果太早申請這些年金,累積的年資不夠,每個月能領的年金也會比較少。2、撫養成年子女:當孩子成年之後,應該要讓他們自己養活自己,如果還在跟自己要錢,這當然會造成退休金緊張。3、花錢買禮物送人:有些人會花錢買禮物給自己的小孩或孫子,但Jenny Cohen建議,還是需要建立每個月的預算額度,而不是沒有限制。4、避免風險過高的投資:退休以後最好進行穩健的投資,避免本金損失才是重點。5、檢視保險需求:年輕時因為需要養活家庭,所以需要將「無法工作」的風險轉嫁給保險公司;退休之後,反而是醫療費用會增加,所以應該將保險重心放到醫療照護保險上。6、住在房價過高的地區:因為房價節節高升,所以很多人退休後還住在高消費的地段、繳納高額房貸,但這樣做可能不太明智。因此Jenny Cohen建議,如果房地產可以賣個好價格,應該要出售,並且搬到消費較低的地方,並且把賣掉房子的錢進行穩健投資。加映故事:身兼作家與編劇的Michelle Cutler分享了母親跨國退休故事。Michelle Cutler的媽媽是一位美國藝術學院的院長,但在她60歲退休之後,就毅然決然搬到西班牙的安達路西亞(Andalusia),這讓女兒感覺到十分擔心,但是後來她去了西班牙後,才發現到真實情況跟她所想的不一樣。在西班牙擁有較完善的醫療體制,對於年長者也比較友善。她後來算了一下,如果媽媽退休後仍住在美國,可能因為無法負擔高額的醫療費用與生活費,而影響到退休的生活品質。7、太多車:有些配偶兩人會因為上班問題,各自需要車,但是退休之後不需要上班,多出來的車子不但對財務沒有幫助,每年還要繳納牌照稅與燃料費,並不划算。8、過度消費與昂貴的嗜好:退休後會空出許多時間,有些人會因此而去逛街購物,而造成過度消費。此外,有些人在工作時可能會養成一些昂貴的嗜好,包括打高爾夫球等,如果退休後沒有足夠的費用可以支撐,就需要調整這些嗜好。●立即免費預約 一對一RFA理財顧問專業諮詢https://bit.ly/3RsE15O來測退休力●「六種動物測驗你的退休力」,歡迎填寫,踏出退休準備的第一步:https://pse.is/3uraub參考資料:‧Due to Inflation, 1 in 5 Retirees Likely to Go Back to Work This Year‧What Is a Good Monthly Retirement Income?‧1 in 6 retirees are mulling a return to work. What to consider before ‘unretiring’‧12 of the Worst Ways Retirees Waste Money‧My mom retired to Spain for a better quality of life. I didn't know it would include me moving with her.‧所得替代率 - 考試院‧大樂退…先準備1,000萬延伸閱讀:.存夠錢就能退休享受人生?專家教你如何財務獨立提早退休.變老不用害怕!老年醫學專家教你如何預約一個優雅的老年生活.退休後如何不成為另一半及家人累贅?楊聰財:備好「4老」責任編輯:陳學梅
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2023-04-26 焦點.杏林.診間
醫病平台/生或不生,妻子一定要取得丈夫同意嗎?
編者按:繼2/20-24的婦產科江盛醫師的三篇「生與不生」的論述之後,這星期我們邀請由關心這議題的女性婦產科醫師、法律專家與醫學倫理做更深入的探討。婦產科資深醫師以一青少年未婚懷孕的典型案例,提出具備青少年親善照護理念的醫療院所如何運用醫病共享決策模式來協助當事人一起討論「生與不生」的困境,提供意外懷孕多元選擇管道之會談過程,以及協助青少年了解目前的法律規定,取得父母或監護人的協助並參與有關他們自己的照護抉擇的作法。一位醫學大學公衛所的法律專家就「生或不生,妻子一定要取得丈夫同意嗎?」提出正反兩面的看法,保障婦女身體自主權固然重要,但也要兼顧胎兒生命的保障,並表示與其用刑罰處罰墮胎,建議關注更具體的議題,如提昇婦女避孕等措施的資訊與可近性,特別是青少年,以及如何善待選擇懷孕生產的母親們,親職友善的上下班等職場環境。最後一位醫學院兼具醫學倫理背景的臨床醫師說明台灣擬修改行之有年的《優生保健法》,將「人工流產需配偶同意」之規定刪除,並增列未成年之人工流產同意的第三方規定。對這即將到來的「生育保健法」,發出感性的「讓阻礙女性生育自主的高牆倒下吧」的呼籲。延伸相關閱讀醫病平台/生?不生?墮胎在法律、政治和社會上的爭議-2/20醫病平台/生?不生?打破傳統性別迷思的女性-2/22醫病平台/生?不生?生育控制和人口成長-2/24醫病平台/青少年意外懷孕,生或不生?——運用醫病共享決策會談模式協助當事人作決定-4/24一名30歲的女性,懷孕12週,因為丈夫經常家暴,也不分攤房貸、扶養費或任何家庭開銷,正在跟丈夫談離婚。離婚談判進展緩慢,但胎兒週數越來越大,女子希望能夠先接受人工流產,但丈夫揚言要她付他一百萬,他才會同意妻子人工流產。診間內,這位女子細數婚姻內丈夫的種種惡行,眼淚忍不住流下來,診間的醫護人員聽了都很同情,但是現行優生保健法第九條第二項規定,此種情況之人工流產,應得配偶同意。遇到這種情形,醫師只能兩手一攤,請孕婦回去嗎?自從我國於1984年通過優生保健法後,儘管刑法第288條至第292條仍然將墮胎列為罪,但由於優生保健法第九條第一項第六款允許婦女「因懷孕或生產,將影響其心理健康或家庭生活者」得依其自願施行人工流產,條件相對寬鬆,因此我國已婚女性根據該款要接受人工流產,主要的障礙是該條第二項要求「應得配偶同意」。妻子懷了孕,倘若要人工流產,應該取得配偶同意,乍聽之下似乎很合理:既然孩子是夫妻兩人共同孕育的,出生後,兩人也都有義務扶養,不想生的決定,應該也要讓丈夫參與。即使沒有這個法律規定,在婚姻關係良好、彼此相互尊重的夫妻之間,通常也會在兼顧懷孕生產對妻子人生發展的影響下,針對生或不生,尋求兩人的共識。問題是,當這個規定一但成為人工流產的法定要件,卻會讓婚姻關係惡劣的丈夫,在妻子要人工流產時,取得否決權。這意味著一旦懷孕,女性不但失去九個月的身體自主權,而且永遠成為一個母親,必須為了孩子犧牲原先自我實現的許多機會,一輩子的生涯也就此改變。倘若考量夫妻間性關係的諸多動態情境,倘若懷孕不是這位女性深思熟慮的決定,禁止女性事後選擇終止懷孕,畢竟是太沉重的負擔。 因此,儘管胎兒生命也很珍貴,根據美國生育法中心針對全世界人工流產相關法治的統計,全球目前僅有9國要求人工流產需經配偶同意,其中除了我國與日本外,包含印尼、土耳其、沙烏地阿拉伯、敘利亞、葉門、科威特及阿拉伯聯合大公國。事實上,近年來,我國法制越來越保障已婚女性結婚後的身體自主權。例如,2020年大法官釋字791號解釋就宣告原先刑法的通姦罪違憲,因為夫妻結婚後仍保有性自主權,同時,根據刑法第229之1條,婚姻內仍有可能成立強制性交罪,只是相較於一般強制性交採非告訴乃論,為了保障婚姻和諧,於配偶間發生強制性交時,配偶有權決定是否追究。因此,欣聞國健署正在研議修法廢除我國此一規定。然而,在還沒有修法前,倘若醫師因為婦女沒有配偶同意,只能直接請婦女回家,可能導致婦女尋求地下管道接受不安全的人工流產,或重回家暴等困境。因此,或許醫師一方面可以協助轉介心理諮商或社工等專業、提供家暴保護令、安置、出養及育兒補助等資訊或資源,協助孕婦思考所有的方案,釐清究竟是因為離婚後擔心沒有資源扶養孩子,因而選擇人工流產?還是果真不願意生這個孩子,讓這位婦女在作決定時,不至於感到孤立無援,也能更加深思熟率。但不能否認的是,即使廢除配偶同意權之規定,人工流產畢竟會影響胎兒生命。因此倘若保障婦女身體自主權之餘,要兼顧對胎兒生命的保障,更根本的作為,應該是提升國家對懷孕女性與育兒的支持,以及各種避孕資訊,協助女性在面對這個決定時,能夠更加深思熟慮,包含減少意外或不情願的懷孕,以便讓所有的孩子們都有一個愛他們的家。因此,在生育率又持續低迷的情況下,與其用刑罰處罰墮胎,建議關注在更具體的議題,包含如何提昇婦女避孕等措施的資訊與可近性,特別是青少年,以及如何善待選擇懷孕生產的母親們,減輕父母育兒負擔,包含對於托育、對親職友善的上下班等職場環境,才能減少人工流產及其所衍生的倫理難題。責任編輯:吳依凡