2020-02-07 橘世代.好野橘
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2020-02-07 橘世代.好野橘
整年最強旺月日 元宵節是補財庫最佳時機
元宵節到來,除了猜燈謎、吃元宵,你知道元宵節還是一年當中拜財神、補財庫的最佳時機嗎?一樣是求財,拜土地公跟關公又該如何選擇呢?易經財經專家、《2020鼠年開財運賺大錢》作者陶文表示,元宵節是一年中的「最強旺月日」,善用好日子,可為一年創造滾滾好運。元宵節是年度的大好吉日元宵節又被稱為上元節,也是農曆新年的最後一天,台灣人習俗會賞花燈、吃湯圓,享受最後的春節氣氛。但很多人不知道,其實元宵節也是拜財神、補財庫的好日子。陶文解釋,元宵節也是天官大帝的誕辰,是天官賜福的日子,迎接一年的福氣,同時是啟動一年好運氣的最佳時機。因此,許多寺廟點燈、念經等儀式都會在這天開始。財神爺拜對了嗎?談到拜財神,文財神、武財神、五路財神等,各有民眾尊崇。陶文表示,文財神指的是文昌星君,主宰智慧財和人緣財,對於服務業、小本生意或是提企劃案的上班族都很適合拜文財神。武財神則是指關公,有開疆闢土的特質,特別受到大企業的推崇。此外,居家附近的土地公也是求財的最佳管道,因為土地公好比在地的管區,掌管大小事,守護社區的安全和事業。陶文舉例,台北的仲介業者想在台中發展新案子,就會到物件附近的土地公廟參拜,以求順利。補財庫小撇步 做對旺整年陶文提醒「拜財神別忘了求錢母」,許多土地公廟或財神廟都有配祀黑虎將軍,也就是俗稱的「虎爺」,是土地公的坐騎,被認為有招財、咬錢的能力。虎爺的神龕旁常見裝有錢幣的水盆,民眾可以拿自己的硬幣跟虎爺換錢,是錢母的一種。可將換到的錢母可分為三份,一份放在錢包中代表「一本萬利」;一份放在家中聚寶盆「聚財」;一份則存進銀行「錢滾錢」。利用這些求財小步驟,可為自己的運氣加乘。。延伸:2020遇水則發 財運最旺三生肖在這裡!。延伸:「錢母」使用指南 一招助你財運滾滾來 好 野 橘 社團來囉! 【歡迎加入】人生下半場,如何活得比現在更好?最基本的準備就是:安穩財務!【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發,創立社團平台提供熟齡理財計畫,讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富,打造橘世代退休現金流!【立刻加入好野橘】
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2020-02-05 橘世代.好野橘
2020遇水則發 財運最旺三生肖在這裡!
今年是庚子年也被稱為金鼠年,是十二生肖的開端,一年之初不少人關心財運,命理大師余雪鴻表示,鼠年以龍、猴、鼠三大生肖財運最佳,風生水起;未上榜的生肖也不用氣餒,透過吃素、行善也可以改善運氣、提升財運。與水相關的行業 大發利市今年財運最旺的前三名生肖分別是龍、猴、鼠。余雪鴻說,今年是鼠年,因此肖鼠的財運不錯,而與鼠是三合關係的龍和猴,財運也同樣看俏。這三個生肖的族群,貴人多、機會多,選對適合的投資標的,賺錢的機會自然多。此外,若是農曆生日是落在上半年1到6月的人,財運也會不錯。余雪鴻補充,今年是子年,在五行(金、木、水、火、土)中,水氣最旺盛,因此,跟水有關的行業今年發展特別好,例如貿易、航運、交通、旅遊業等。投資在這些行業,也會有較多賺錢機會。想改運?從吃素做起!至於,沒上榜的生肖,是否財運就會不好?「今年開頭就遇上武漢肺炎衝擊,各行各業都會受影響,隨著夏季接近,預估病情將趨緩,經濟缺口開始被慢慢補足,會有一個新開始,因此每個人都有新契機。」余雪鴻說。想要為自己改運、提升好運,有什麼方法嗎?余雪鴻認為,增加運氣最重要也最簡單的方法是,透過吃素為自己累積福報,不僅人道、健康,也是愛護地球的方式。其次,行善濟貧也有助於運氣提升,運氣一好,財氣自然滾滾來。【2020橘理財特輯】。「錢母」使用指南 一招助你財運滾滾來。儲蓄險大改版 橘世代該如何打算?。大齡女子買房不是問題! 二二三三理財法幫她達標。【熟齡生活大調查】邀請您的參與!最高致贈車馬費3,500元。退休到底要準備多少錢?超詳細算法一次讓你看個夠! 好 野 橘 社團來囉! 【歡迎加入】人生下半場,如何活得比現在更好?最基本的準備就是:安穩財務!【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發,創立社團平台提供熟齡理財計畫,讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富,打造橘世代退休現金流!【立刻加入好野橘】
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2020-02-05 橘世代.好野橘
防疫大作戰,WISE投資度過波動期
2020年開春金融市場表現峰迴路轉,上半月仍沉浸在美中正式簽署第一階段貿易協議的利多當中,美國股市屢創新高,但隨著中國新型冠狀病毒疫情持續升溫,引發下半月全球股市劇烈震盪。在疫情尚未明顯獲得控制之前,觀光旅遊、貿易活動與能源類股將受到影響,加上美國總統選舉、國際地緣政治等消息面也將不定期干擾市場,富蘭克林證券投顧建議投資人可增持防禦型資產,包括美國複合債、伊斯蘭債及美國公用事業類股,度過市場波動期。另一方面,雖然短期經濟活動受到影響,歷史經驗顯示疫情影響時間多為短暫,手上有股票部位的投資人可耐心續抱等待情勢明朗。倘若全球經濟前景因此面臨較大下行風險,預期中國政府將推出更強力的刺激政策,全球央行貨幣政策可望再寬鬆,期能扮演下檔保護。WISE投資策略口訣 為您掌握契機因應短期震盪、中長期展望正向的投資環境,富蘭克林證券投顧建議投資人可採取『WISE』投資策略,『Wide廣納標的』及『Income收益機會』係指看好收益型新興市場股債及全球高收益債的高息優勢,並透過全球化多空操作的債匯市布局策略,以及強調靈活彈性的美國平衡型基金,網羅收益型資產的投資契機。另一方面,中國新型冠狀病毒疫情發展對全球實體經濟的影響程度及時間仍待觀察,加上歷經2019年大漲之後,各類股債市評價面來到相對高檔,『Safe防禦配置』不可或缺,首選涵蓋高評等與高息債市的美國精選複合債券型基金,以及較不受國際局勢影響的伊斯蘭債券型基金,以及採取避險策略操作的多空策略型基金,作為抗波動首選。而積極型投資人可留意受惠『Emerging新商機』的美國、新興國家、亞洲及全球股票型基金,網羅可受惠數位轉型、5G、AI、創新醫療技術等科技生技創新題材,以及掌握ESG(環保、社會和企業治理)與氣候變遷等跨時代趨勢下的贏家企業。投資方式可至富蘭克林證券投顧官方網站線上申辦「國民e帳戶」,之後即可隨時網路下單、查看損益與配息等資訊。由於高收益債券之信用評等未達投資等級或未經信用評等,且對利率變動的敏感度甚高,故本基金可能會因利率上升、市場流動性下降,或債券發行機構違約不支付本金、利息或破產而蒙受虧損。本基金不適合無法承擔相關風險之投資人。本基金較適合投資屬性中風險承受度較高之投資人,投資人投資以高收益債券為訴求之基金不宜占其投資組合過高之比重,投資人應審慎評估。本公司所提供之資訊,僅供接收人之參考用途。本公司當盡力提供正確之資訊,所載資料均來自或本諸我們相信可靠之來源,但對其完整性、即時性和正確性不做任何擔保,如有錯漏或疏忽,本公司或關係企業與其任何董事或受僱人,並不負任何法律責任。任何人因信賴此等資料而做出或改變投資決策,須自行承擔結果。本境外基金經金融監督管理委員會核准或申報生效在國內募集及銷售,惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。【富蘭克林證券投顧獨立經營管理】投資基金所應承擔之相關風險及應負擔之費用(含分銷費用)已揭露於基金公開說明書及投資人須知中,投資人可至境外基金資訊觀測站(http://www.fundclear.com.tw)下載,或逕向本公司網站(http://www.Franklin.com.tw)查閱。主管機關核准之營業執照字號:101年金管投顧新字第025號 台北市忠孝東路四段87號8樓 電話:﹝02﹞2781-0088 傳真:﹝02﹞2781-7788 http://www.Franklin.com.tw
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2020-02-02 養生.聰明飲食
朱慧芳/今天吃肉了嗎?
周一無肉日的口號喊了好多年,但台灣素食人口始終在百分之十的門檻徘徊,並沒有因此增加。這數字跟歐洲差不多,跟美國才百分之三點多的素食人口相較,台灣人不吃肉而對環境做出的貢獻,可以驕傲自豪了。環保覺醒 為地球而蔬食其實吃素救地球就跟廢核的議題一樣,大方向正確,實務上卻很難做到。人類畢竟是雜食性,經歷數百年的演化,咬肉的和磨榖物的牙齒都在嘴裡,證明我們是萬物通吃的生物。每個人或多或少都認識幾位無肉不歡,甚至一餐沒吃到肉就宣稱全身無力的肉食族。不過,我也確實感受到為了環境和愛護動物的理由而蔬食的朋友愈來愈多,他們多半並不自稱素食者,也不排斥偶爾肉食,或是沾點鍋邊素,但只要有選擇,就會以植物性食物為優先。名人投資 植物肉掀風潮趨勢使然,歐美有幾家新創公司紛紛在這幾年投入植物肉的研發,過去一年也在市場上造成重磅話題,在股票市場掀起投資熱潮,連香港大亨李嘉誠、微軟創始人比爾蓋茲、影帝李奧納多等名人都是背後的投資人。也許長年吃素的朋友會覺得好笑,這有什麼稀奇,在台灣隨便到素食材料行問問,用香菇大豆原料做的素肉、素魚、素羊肉什麼的,應有盡有種類豐富到超乎想像,不要說素燒酒雞、素薑母鴨,連小吃攤的蚵仔煎、鹽酥雞都有素的,還需要創造發明嗎?研發目的 打進肉食市場歐美這波素食肉的概念,跟傳統素食確實是同中有異。以「超越肉」(或譯「未來肉」)為名的Beyond Meat,和另一家「驚奇肉」(也有人稱「人造肉」)的impossible foods引領起這波風潮。兩家新創公司的出發點主要都因為飼養肉食經濟動物,對於地球環境負擔過大,無論是土地面積、使用能源、排泄物和屠宰處理加工所造成的汙染,都是未解的難題。有科學家分析,全球飼養動物產生的環境汙染,並不亞於汽車和飛機等交通工具所造成的汙染總合。於是,兩家新創公司分別推出了各自的產品。他們並不以素食者為推廣對象,反而是想要打動傳統肉食市場的消費群,讓這些肉肉愛好者覺得,既然吃植物性的漢堡、香腸、肉排的口感滿足度跟吃真正的肉一樣,何不在飽腹同時順便拯救一下地球,也可以少讓動物受苦。美國的漢堡王漢堡店和少數餐廳已經開始跟這兩家公司合作,推出的漢堡跟真肉的漢堡價錢幾乎一樣,根據市場盲測的結果,很多人是吃不出差異的。真肉素肉 口感非常相近談談我自己的經驗吧!在超市裡,植物性漢堡肉是跟一般的牛肉、豬肉擺放在一起的。由於價錢差不多,包裝也很類似,如果不特別介紹,其實並不會太注意。兩塊巴掌心大的肉排標價6.99美元,約莫台幣兩百出頭,跟全肉的肉餅比起來不算較貴。植物肉排跟一般肉排煮法一樣,用平底鍋加油煎。以豌豆、馬鈴薯澱粉和非常多種食材組合的植物肉排裡,因為加了甜菜根湯汁,所以在煎煮的過程中依稀看到血紅色的湯汁流出,那一刻真懷疑自己是不是買成了真肉。植物肉排已經調味,煎熟後可以直接吃,不需要加油添醋,口感也確實跟真肉漢堡排非常像,在不知情的情況下,不知我是否也能分辨出兩者的差異。現在這兩家肉品在台灣都買得到,下次想吃漢堡時,別忘了有另一種對環境友善的選項。
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2020-02-01 橘世代.好野橘
想老小兼顧 三明治族年終獎金怎麼花?
52歲的小陳辛苦一年總算領到年終獎金,2個孩子都還在念書,一個半月的年終獎金對他而言,是筆重要的「年度收入」,繳稅、孩子學費都得靠年終獎金支應。小陳的狀況也是許多家庭的寫照,專家表示,40歲以上的上班族,若想減輕接下來這一年的壓力,的確要好好分配年終獎金,建議可採「3分法」原則,視領到的金額多寡與需求的緩急配置運用。3分法配置 訂優先順序40歲以上的上班族,通常上有老、下有小,也就是俗稱的「三明治」世代,這年紀的族群多少會有財務上的壓力,所謂「3分法」原則,分別是繳款壓力、保障配置、投資配置。繳款壓力:一般指的是貸款壓力,最常見的就是房貸、車貸。繳款壓力每人不一樣。目前央行基本利率還維持在相當低的水準,且已停滯一段時間,年終獎金領到後可適度還些本金,但不需急著把全數獎金都拿去還款。保險配置:三明治世代多是家裡經濟支柱,人有旦夕禍福,要有萬一發生意外,仍可保障家人的準備。短時間緊急備用,要讓家庭支出至少可撐6個月以上,之後再衡量,家庭可以維持基本生活多久,5年還是10年,這還牽涉到撫養與教育,希望保障孩子到怎樣的教育水準。投資配置:可以衡量市場氛圍是否適合加大投資,以2020年來說,看起來是相對審慎樂觀的一年,若繳款與保障配置的壓力不大,可分配部分年終獎金在投資理財上。台新銀行執行副總黃培直指出,四、五十歲者投資配置不外乎2大目標:子女學費、退休規畫。排序上,孩子學費通常會先發生,接著才是退休,這時就要衡量領到的年終獎金多寡。有些人可能還款、保險配置就用掉大部分,再加上儲蓄小孩教育費就沒有了。對40歲到50歲的「三明治」世代來說,建議教育儲蓄優先,行有餘力才做退休配置。50歲以上的,小孩教育應已準備得差不多,建議進行退休理財配置。3種橘世代 退休金準備有別中信銀財富管理產品處副總阮麗璇則表示,「橘世代」可簡單分為「青皮柑橘」、「成熟柑橘」、「黃金柚」3種類型。青皮柑橘:壓力較大,通常子女正值國高中、房貸等責任重擔夾雜其中,領到年終獎金首先要盤點應付帳款或是負債,清償部分債務,降低未來一年的每月支出,接著為子女學費準備,最後是預做退休準備,強迫提撥部分金額單筆或每月定期定額投資。成熟柑橘:因子女已陸續獨立或離巢,領到年終獎金可累積退休金流準備,保障上針對高齡醫療照護與失能補貼補強。黃金柚:為自己準備永續金流不可少,每年可藉年終獎金發放之餘盤點退休金流準備。看更多報導:《橘世代》 好 野 橘 社團來囉! 【歡迎加入】人生下半場,如何活得比現在更好?最基本的準備就是:安穩財務!【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發,創立社團平台提供熟齡理財計畫,讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富,打造橘世代退休現金流!【立刻加入好野橘】
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2020-02-01 橘世代.好野橘
不能只靠存!「631理財」養大孩子壓歲錢
農曆春節小孩最開心的事,就是領到壓歲錢,多數家長為避免孩子亂花錢,都會代為保管。銀行業者建議,運用「631法則」,再搭配合適的投資理財工具,就能幫孩子的小資金累積成教育基金。要如何幫孩子的壓歲錢生財?以下是專家的建議。中信銀財富管理產品處副總阮麗璇表示,理財觀念保守型的小康家庭,應以「儲蓄為重」觀念優先,由於孩子紅包金額較少,扣除學費等必要性的支出,其餘再用於投資及消費,建議60%放定存繳交學費、30%購買定期定額基金,剩下10%才用於消費。至於穩健型的中產階級家庭,可採用「保障本金加複利增值」觀念,將孩子60%的壓歲錢放至儲蓄險,30%用來單筆投資具配息率的債券型基金,建立核心投資部位,剩餘10%再進行消費購物。如為家境稍富裕且理財觀念較為積極型的家庭,可採「儲蓄及投資並重」的方式,包括購買儲蓄險,繳費期滿可以一次領回,作為未來留學資金備用;若購買儲蓄險之後,還有剩餘資金,可考慮單筆或定期定額投資基金。台新銀行執行副總黃培直表示,若小孩領到的紅包金額多,可幫孩子選一個穩定的基金單筆投入,例如債券基金,雖然不會有大幅增值,但長期來說還是會有增值效果,每期對帳單可拿給孩子看。如果家長投資觀念較弱,黃培直則建議幫孩子開一個銀行帳戶,多家銀行都提供兒童帳戶,18歲以下都可以辦,不僅有專屬給孩子的存摺,家長每月轉零用錢還有免手續費等優惠。給孩子一個銀行帳戶,教導孩子做費用上的控制,孩子個人想要的就從這帳戶中支出,同時訓練孩子記帳,讓孩子知道每一筆錢用在哪些地方,每到年終要陪著孩子回頭檢視一年的花費狀況。看更多報導:《橘世代》 好 野 橘 社團來囉! 【歡迎加入】人生下半場,如何活得比現在更好?最基本的準備就是:安穩財務!【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發,創立社團平台提供熟齡理財計畫,讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富,打造橘世代退休現金流!【立刻加入好野橘】
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2020-02-01 橘世代.好野橘
新春理財三大心法 「定期定額」投資突破舒適圈 為退休人生鋪路
新年新氣象,您是不是也寫下了鼠年要達成的人生計劃?理財專家鼓勵在投資市場觀望已久卻猶豫不決的朋友趁著新春下定決心、設定目標、馬上行動,幫助自己的財務規劃也跟著除舊布新。投資市場千變萬化,還在觀望的人多半抱持著不敢貿然投入、擔心血本無歸、以及不了解管道與產品的心態,這個時候或許能從投資風險相對低的基金入手,跨出理財舒適圈。兩大「分散」優勢 投資相對有保障富蘭克林證券投顧副總羅尤美表示,基金具有兩個「分散」的優勢,第一是分散進場的時間點,舉例來說手上有5萬元,每次5千元分10次投入,因此能平均投資成本,即便是在高檔開始進場,也不須擔憂投資成果陷入負報酬的處境。第二是不單押,基金不單押一檔股票或產業,不用擔心進場時間對了、市場也漲了,但自己買的那一檔卻跌的風險,且基金有投資經理人天天緊盯市場動態,依景氣作恰當的配置,若40歲以前沒有投資經驗的朋友,富蘭克林證券投顧建議,不妨以定期定額的方式投資基金,有專業經理人從旁協助,投資起來也安心。「定期定額」穩健累積退休金根據數據顯示,台灣人大多在40歲出頭才會開始考慮規劃退休金,但投資理財有三大要素:「時間」、「本金」、「投資工具報酬率」,富蘭克林證券投顧副總羅尤美提醒,愈早開始規劃,愈能享受時間複利的成果。錢最害怕遇上通貨膨脹,若以每年2%通膨來看,或許將錢活化是更好的選擇,富蘭克林證券投顧建議,以「定期定額」的方式購買兩檔基金開始佈局。對31至50歲的投資人來說,可承受的風險略高,因此適合穩健型的商品作為投資標的,建議以一檔股票、一檔債券的方式投資。而50歲以上需要注意景氣循環,應以保守型的商品作為投資標的,建議拉高債券、減少股票的比例。債券部分可選擇一檔美元、一檔非美元,分散匯率可能造成的風險。 一股一債配搭平衡風險回顧2019年的股票市場,全球都繳出了好看的成績單,富蘭克林證券投顧認為,若2020年的國際貿易情勢和緩,國際經濟依然在美國的帶領下,呈現溫和的成長,而資金從美國流出後,外資有機會回流到新興市場加買股票,因此,屬於穩健型的投資人可著手佈局全球的新興市場;保守型的投資人則可考慮全球型的股票基金。然而,不少投資人還是擔心股票市場的震盪太無法預期,富蘭克林證券投顧副總羅尤美表示,一股一債的方式配搭投資,就能以債券來平衡股票可能帶來的風險。投資債券難免想要配息高的標的,富蘭克林證券投顧建議要注意債信問題,而投資高收益債要盡量在景氣好的時候進場,也比較不會出現太大的狀況。投資理財三要素三大心法為整年鋪路縱橫市場多年對投資人的觀察,羅尤美也總結了三大投資心法,從新年的開始就穩健地為一整年理財計劃好好鋪路:1.一舉兩得:坐而言不如起而行,不浪費時間成本「立刻行動」,領息、存股並進。2.兩全其美:兩千元買兩檔基金,循序漸進開始投資理財的生活。3.三思而行:市場震動不停扣、不贖回,維持長期投資紀律,或者透過智能理財機器人幫忙監控風險、提醒再平衡。※更多新春理財辦法>>>金鼠迎財神
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2020-01-31 橘世代.好野橘
退休到底要準備多少錢?超詳細算法一次讓你看個夠!
1.退休後的花費,一次算給你看除了食衣住行外,退休後最大宗的花費是醫療相關支出。依據內政部統計處、衛福部的統計資料,國民平均月消費支出大概是2萬元,65歲以上國民平均住院及藥局費用每年大約是7.2萬,長照費用每個人一生大約是193萬~578萬。用目前的平均壽命來看,民眾如果在65歲退休,差不多還有15.4年的時間可以享受退休時光。綜合考量這些資料,可以總結出下方的表格,基本、寬裕及奢華的退休準備金大約是672萬、1,337萬及2,046萬元。由於對大部分的人而言,退休應該都是10年後以上的事,這時候千萬不能忽略通貨膨脹將會抵消消費力。下表是考慮了通膨影響力之後,退休準備金應該加計的倍數。假設預計20年後要退休,預估未來通膨年增率大概是1%,此時基本的退休準備金就應該要乘上1.22倍,也就是說,退休那一年到來時,你至少要有未來能應付819.8萬支出的能力。但隨著人類壽命的延長,你需要準備的退休金可能比你想像的多更多。2.想任性退休?至少先準備好這些錢如果將第一點試算出來的三種退休方案換算成每月平均支出,基本、寬裕及奢華的月支出大約是3.6萬、7.2萬和11.1萬元。想知道現在可不可以退休,可以快速從下表對應出需要存到多少錢。如果你存到左欄的資金,每年可以幫你產生足夠的被動投資收益(注意是每年的預期報酬率,不是配息率),就不一定要依賴薪資收入了。假設有3,000萬,即使預期報酬率只有4-5%,也可以過上奢華的退休生活;存到1,500萬的話,在預期報酬率6%的情況下,也可以達到寬裕退休標準(而且還沒用到本金)。3.兩張檢查表告訴你,退休準備真的不難如果以基本退休方案為目標的話,其實用定時定額就綽綽有餘。假設你離退休還有25年,在預期年化報酬率5%的情形下,每個月持續投入10,200元就可以達到目標了。當然你如果更早開始準備,或是願意延後退休的年齡,每個月用來投資的負擔就更少了(降到6 ~ 7.6千元)!這樣的金額,是不是開始覺得退休沒有想像中那麼難了。但如果想過的更寬裕(以寬裕方案為例,一年可以規劃多次旅遊),可以利用單筆+定期定額的方法,讓退休生活升等。如果退休離你還有一段距離,可以以較積極的報酬率做為目標,需要投入的金額相對就會較少;越靠近退休,能承擔的風險相對較低,則需要準備約200~400萬來幫助你達標。鉅亨投資策略基金操作上,建議如下:退休準備真的不難,只怕永遠不開始行動在知道退休後可能的花費之後,可能許多人早已放棄做退休規劃。但只要用對方法,其實樂退真的辦得到。現在沒辦法一次拿出一大筆錢任性退休也沒關係,透過定期定額,就可以在每個月負擔不大的狀況下達成目標。當然,更好的辦法是雙管齊下搭配資產配置,並且有耐心的做一個長期投資人,也許你會開始越來越期待退休後的日子。本文摘錄自《鉅亨買基金》,看更多專家建議【投 資 組 合】 無恐懼退休 理財心法 人生下半場,如何活得比現在更好?最基本的準備就是:安穩財務!【歡迎加入】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發,創立社團平台提供熟齡理財計畫,讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富,打造橘世代退休現金流!【立刻加入 好 野 橘】
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2020-01-29 橘世代.好野橘
中東地緣政治風險升溫 採取積極防禦策略最實「債」
隨著中美達成第一階段貿易協議以及各國央行寬鬆貨幣政策激勵下,2019年全球股債市無懼市場波動打了漂亮的一仗!但日前美軍在伊拉克發動無人機空襲,狙殺伊朗軍事指揮官蘇雷曼尼,中東情勢緊張造成全球股市震盪,2020年初就留下陰霾。市場不確定性增加,降低資產波動為首要任務富蘭克林證券投顧指出,中東地緣政治紛擾將造成市場短期波動加劇,但中長期的後座力仍有待觀察。不過,由於美中貿易談判未來仍有長路要走,加上美國總統大選的不確定性,今年市場波動加大勢必成為常態,建議投資人採取攻守兼備的投資策略,而債券型基金絕對是穩定投資組合的標準備配。三大債券投資策略,雞蛋不要放在同一個籃子裡然而債券型基金種類繁多,投資人究竟該如何選擇?富蘭克林證券投顧表示,投資人有不同的風險屬性與理財偏好,但在當前的市場氣氛下,建議選擇債券型基金時可以參考「Wide廣納標的」、「Income收益機會」與「Safe防禦配置」三大策略。像是精選一籃子債券的全球高收益債與美元複合債,或是與國際局勢連動度相對較低的伊斯蘭債,都是不錯的選擇。富蘭克林債券投資指南,新手老手皆上手為了滿足投資人的需求,富蘭克林更推出「債券基金投資指南」,內容包括專業債券市場分析、專家錄製教戰影片,加上最低0.1%的手續費折扣優惠,讓投資新手第一次投資債券基金就上手,投資好手也能充分掌握市場動態,享受更完整的服務。NBA美國職籃有一句經典名言:「進攻贏得比賽,防守贏得冠軍!」這句話放在投資的世界裡同樣適用!尤其在2020年低利率與高波動環境中,佈局防禦性較佳的債券型基金反而有機會掌握超額報酬機會,堪稱2020年最實「債」的投資策略!•本境外基金經金融監督管理委員會核准或申報生效在國內募集及銷售,惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。•本文提及之經濟走勢預測,不必然代表基金之績效,投資基金所應承擔之相關風險及應負擔之費用(含分銷費用)已揭露於基金公開說明書及投資人須知中,投資人可至境外基金資訊觀測站(https://www.fundclear.com.tw/)下載,或逕向本公司網站(https://www.franklin.com.tw/)查閱。【富蘭克林證券投顧獨立經營管理】。※更多新春理財辦法>>>債券基金投資指南
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2020-01-28 新聞.生命智慧
老後本就要獨立!萬人追蹤網紅奶奶十個豪邁人生金句
編按:64歲學會上網、76歲開始玩推特,短短幾年內就吸引近9萬名網友追蹤的日本「推特奶奶」溝井喜久子,可說是不折不扣的高齡網紅。從人生哲學到世代關係,她見解獨到又一針見血的發言讓許多粉絲大讚中肯,本文精選10句令人超有感的名言集錦,從中一窺她豁達的人生智慧。這位「推特奶奶」之所以廣泛受到討論和注目,不只是因為在這個年紀還能和年輕人一樣對網路駕輕就熟,更因為她在推特的發文,總是能引起廣大網友的共鳴。因嚮往居禮夫人和日本諾貝爾物理學獎得主湯川秀樹,而就讀御茶水大學理學部的溝井喜久子,在當年算是少數具備高學歷的女性。從小就對新事物有著旺盛好奇心的她,儘管在結婚後辭去高中老師的工作成為家庭主婦,凡是感到興趣的事物,像是地方舉辦的茶道、三味線、太極拳等課程,她都踴躍報名。「就算學了之後發現不如所想的有趣,或改變心意也沒關係,對這門技藝或學問的知識,就會成為內涵的一部分,還可以因此認識新朋友。」學電腦玩推特,人生永不害怕新嘗試溝井喜久子接觸電腦的動機,最初其實是想幫退休後投資股票的丈夫記帳,「聽說Excel很好用,就想著也來試試看」。但這次她沒有去上電腦教室,全靠摸索自學而成,不料學會用電腦後,輪到平板逐漸普及,她嫌電腦和家人一起共用太麻煩,又轉而嘗試使用平板。她笑說:「很多上了年紀的人會抗拒接觸自己不熟悉的事物,又不會爆炸,有什什麼好怕的!」像是新的3C產品有人怕自己學不會、怕浪費錢而捨不得買,這種「小氣」會養成消極的心態,「久而久之就真的什麼都不會了。」之所以開始用推特,則是因為想幫朋友的社團活動宣傳,她靈機一動,想到這個方便又不花錢的法子。「那個時候總理大臣(鳩山由紀夫)開啟了推特帳號剛好是新聞熱門話題,我就想:如果60幾歲的人可以辦得到,那我應該也沒問題才對。」 不過她也是後來才知道,在推特發文,如果沒有人追蹤的話,是不會有人看到的。雖然宣傳計畫失敗,但溝井喜久子卻開始對推特產生了興趣。她開始在推特上記錄自己的生活日常、心得感想,或是回憶自己年輕時昭和戰後生活的點滴,慢慢開始累積追蹤者。時代不同,女人更要為自己活「因為推特有140字的字數限制,因此不用鋪陳太多,一開始就直接把結論寫出來就好。但是也不要一次把所有的內容毫無保留的說完,我會留下3成,讓大家有相互討論的空間。」今年已經86歲的溝井喜久子,如今對如何經營推特,已是很有心得。由於她的追蹤者大多也是50後世代,因此關於照顧長輩或婆媳關係、孩子的獨立、丈夫的抱怨等切身話題,總是特別能引起迴響。「大家會不斷轉傳,再加上自己的評論,由於大家立場相近,特別能暢所欲言,我就覺得這樣讓大家有一個抒發的管道很好。」多的時候一天會發將近60條推文,且會花上好幾個小時回覆,溝井喜久子為何願意花這麼多心力在推特上?「可能是我的正義感比較強吧!過去媳婦侍奉公婆被視為理所當然,但是如今社會環境已經不一樣,女人在兼顧工作之餘,還要打點先生、孩子,甚至照顧長輩,承受不住重擔而因此累倒的人非常多。如今社會福利好了、物質條件也比過去豐富太多,老年人即使靠自己也能生活下去。」 她認為每個人都應該把自己放在第一位,不要為了家庭、孩子或公婆而活。「這是我最想透過推特告訴大家的事。」以下便是從溝井喜久子的推特中精選出的名言金句:1.「我不想變成那種得靠孩子照顧的人,我也不覺得那樣有什麼好。每個人所認定的幸褔都不一樣,也很討厭被別人決定什麼是幸福。這是我從小就有的想法。」2.「照顧孩子到他能自立是父母的義務,在這之後就要為自己老後打算了。」3.「還會感覺到後悔,就是你還年輕的證據。像我這個年紀早就把後悔拋到九霄雲外去了,把眼下的每一天過好就好。也不知道這樣算不算幸福呢?」4.「每次見到溺愛兒子的母親,都覺得總有一天會害了這孩子的人生。我總是會很雞婆地想:怎麼不把這份心力拿去對待自己的丈夫呢?」5.「現在看我身邊同年齡的人,如果感覺過得還不錯的,大多是在某方面曾經努力過:可能是工作、運動或是學習。反之,如果只是什麼都不做,好運是不會平白無故降臨的。」6.「我看過很多女性在離婚之後獨力把孩子撫養長大;但反過來看,男人在離婚之後,總是無法獨自生活,忍不住要找新的對象。」7.「常說有的人會在喝了酒之後就個性大變,其實那只是因為酒精的關係,把原本壓抑的部分釋放出來而已。所謂結婚後、有了小孩之後個性就變了,那是因為他本來就是這種人。」8.「推特或是社群網路實在是個有趣的地方,對於身邊的人講不出口的話,卻能對著遙遠的陌生人暢所欲言。」9.「說到底,別人的事情和你沒關係吧!把自己管好比較重要。只有看不見自己的人,才會整天對別人的事情說三道四。」10.「我從小就對於自己不想變成什麼樣子、不想變成什麼樣的人有很深刻的體認,因此才造就現在的我。」原文:老後本來就要獨立!9萬人追蹤的日本奶奶溝井喜久子,10個豪邁人生金句
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2020-01-27 養生.家庭婚姻
奶奶罹癌別告訴她…為什麼華人習慣對親人說謊?
你曾經對家人說出善意的謊言嗎?因為害怕家人擔心,所以選擇不說,背後隱含愛與欺騙。在說與不說之間,隱瞞者的內心也充滿煎熬,對被隱瞞的家人而言,真的是「正確的選擇」嗎?歐巴馬、李安評選年度佳片,刷出飆淚口碑《別告訴她》是一部2019年的華人家庭劇情片,在美國上映之後意外引爆票房口碑,榮獲金球獎最佳外語片,美國前總統歐巴馬把這部電影列入2019年最愛片單之中;國際知名導演李安評選《別告訴她》為年度最佳推薦電影;作為一部小本投資、全亞裔演員的獨立電影,《別告訴她》究竟有什麼魅力吸引大家為它背書?由王子逸執導的《別告訴她》改編自導演的真人真事,講述在一個華人家庭中,奶奶罹患癌症,來日無多,家人選擇對奶奶隱瞞病情,還策劃一場假婚禮,設計所有家人團聚。在善意的騙局中,只有從美國紐約回來的孫女比莉認為,奶奶有權知道自己的病情。片中比莉與家人的對話,也真實呈現王子逸導演心中的思辨:「你覺得我們應該告訴奶奶嗎?」「為什麼要告訴她?」「如果奶奶還有什麼事情想做呢?」「她沒有什麼想做的事。」「她想說再見呢?」「太痛苦了吧!為什麼要讓她經歷這些呢?她現在過得很好,像正常人一樣,如果你跟她說,就壞了她的好心情了。」 中西文化差異下的生死觀華人家庭中如果出了什麼大事,最先隱瞞的就是小孩子和老人家,比莉小時候就曾經因為父母善意的欺瞞,讓她無緣見到爺爺最後一面。長大之後,她自己其實也一樣,在美國的工作並不順利,回到中國長春的老家時,只能掩蓋自己的脆弱,包裝著堅強的樣子。不過,奶奶是最疼愛她的親人,所以她不停的想問:欺騙奶奶是對的嗎? 這邊點出了東西方劇烈的文化差異,西方人習慣有話直說,無論是示愛或生離死別皆然;東方人含蓄蘊藉,面對死亡,我們認為如果告訴長輩實情,他們會感到恐懼、難堪、負擔,反而失去求生的意志,加速死去。為什麼華人習慣說善意的謊言?因為不知道怎麼說,所以乾脆不說?後來,在親戚的婚禮上,比莉似乎領會了家庭的意義,那就是一家人要互相承擔喜怒哀樂,華人的家庭崇尚集體主義,我們做任何決定,要考慮家庭成員之間的感受,要維護家人的自尊,不好的事情說話要委婉,以免長輩傷心;好的事情要嘴巴甜一點,討長輩歡心。電影後段,不知情的幫傭要去醫院幫奶奶拿報告,比莉深怕奶奶會發現自己生病的秘密,在長春的街頭上狂奔,一路上的長鏡頭透露了比莉心境重大的轉變,想守護家人的這份心情,隨著快速奔跑的腳步,讓人跟著一起緊張。加州理工州立大學(California Polytechnic State University)文化心理學教授傑夫.繆,將亞洲文化中這種婉轉的表達方式稱為「高語境溝通」,意思是東方人著重「家和萬事興」,習慣用隱晦、委婉、避而不談、繞了個彎的交流方式,將可能發生的衝突壓到最低,在這種文化維度下,那些說不出口的話,往往比說出口的更重要。 你用什麼態度,教導孩子認識生離死別?面對即將逝去的親人,我們不捨也不忍告知真相;而面對小孩,我們則傾向美化死亡,對家人去世的事實避重就輕。例如,我們告訴小孩「奶奶睡了很長的一覺」、「爺爺要去很遠的地方」,孩子對於死亡代表的概念模糊不清,如何引導孩子能夠用正確的心態與生命離別,學校沒有教,卻是人生中很重要的一課。 如果家長能讓孩子能夠以更開放的心態,提早認識「死亡是人生自然的現象」,對於他們心智的成長是很有幫助的,孩子遇到挫折的時候,如考試失利、父母離婚、重大變故等,他們便能以更加成熟的心態面對人生起伏。有笑有淚的人生,才是真實。《那些電影教我的事》為家庭的意義下了很好的註解:看似美好的家庭,每一個個體一定都有不滿的地方,有時候要被迫扮演自己不能接受的角色,做自己不喜歡做的事。人們為了家庭的和諧,各自做出犧牲和妥協,卻也在這份無法割捨的怨懟中,看見愛最真實的面貌。
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2020-01-25 橘世代.好野橘
3招年終獎金理財術 這樣分配最聰明!
投資人想要在未來一年投資順利,可以先從剛剛拿到的年終獎金理財開始下手。對於大多數的人來說,年終獎金是額外多出來的一筆錢,怎麼運用就變得非常重要1.年終分三份,複利效果更長久年終獎金可以分成三個部分來使用,一是用在消費,過年總有比較大筆的開銷,像是買新衣、包紅包或和家人出遊的費用,如果還有剩餘的部分,就拿來犒賞自己過去一年的努力。再來,可以規劃一部份的錢給自己學習新的技能、知識,畢竟投資自己才能讓未來年終成長!最後,也最重要的是可以將一部份放進投資帳戶裡,才能讓未來越過越輕鬆。2.年節資金先出場?可能不需要除了年節有需要資金而選擇將基金先贖回的人之外,還有一類的投資人會選擇在年假期間,把資金先轉回現金部位觀望,以免過年期間市場會有波動。但過去數據顯示這種策略,可能沒有什麼效果。過去20年間,有70%的機率第二季的全球股市報酬率都是正報酬,而且第二季的季度報酬率(平均值)是一年當中的第二高。所以往往這類投資人等忙完過年要再開始投資時,又覺得價格漲高買不下手,而最終錯過投資時機。3.年終投資術,怎麼做?由於目前市場氛圍趨向樂觀,展望未來一年股優於債的可能性較高,因此建議投資人可以提高目前股票持有的比重。因此,如果是還沒有開始投資的人,可以利用年終獎金建立核心部位(下表左側),其中股票的部位可以略高於債券部位。而已經有核心部位的人,則可以加碼下表右側的部分。 同時,也要留意積極部位與核心部位的比重,避免偏重積極部位、忽略核心部位應該才是佔投資組合多數的基本精神,而犧牲掉投資組合長期的穩定性。鉅亨投資策略基金操作上,建議如下:年終獎金放大術,必須用對投資方法拿到年終獎金,每個人當然都很開心。但要是使用得當的話,可以開心得更久!只懂得存,或全部花光光的效果都不是最佳解,要能夠讓年終獎金效用最大化的關鍵就在於有沒有發揮複利的力量。除了投資自己是一種專業能力的複利之外,拿來參與全球公司的成長也是一種複利的運用。在目前的市場狀況下,建議投資人選擇與景氣較為敏感的標的,同時留意核心部位的穩定性。最後,祝福大家新的一年,鼠年數錢數不完。本文摘錄自《鉅亨買基金》,看更多專家建議【投 資 組 合】 無恐懼退休 理財心法 人生下半場,如何活得比現在更好?最基本的準備就是:安穩財務!【歡迎加入】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發,創立社團平台提供熟齡理財計畫,讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富,打造橘世代退休現金流!【立刻加入 好 野 橘】
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2020-01-23 橘世代.好野橘
市場多空交戰 布局美伊雙債從容應戰
股神巴菲特有一句經典名言:「在別人貪婪時恐懼,在別人恐懼時貪婪。」從2019年至今,市場受到美中貿易戰、國際政治不確定性、經濟數據基本面等影響而震盪,近期又因貿易戰出現曙光而上漲,在市場多空走向不定之際,投資人究竟應該恐懼還是貪婪?其實,與其與市場對賭重押單一資產,投資人反而應該納入波動度相對較低的美元複合債,透過投資一籃子不同類型的債券降低波動風險,例如富蘭克林坦伯頓精選收益基金(本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券且基金之配息來源可能為本金),分散布局企業債、政府債及貸款等各類債券商品,且均衡配置高收益債和高信評債,降低信用風險的同時也能兼顧投資收益。此外,對於原本就已經布局債券市場的投資人,建議可加碼富蘭克林坦伯頓伊斯蘭債券基金(本基金之配息來源可能為本金),由於其與主要債券資產的相關性相當低,波動度也低於主要債券指數,債券投資組合中納入伊斯蘭債券,不只可以觸及更多面向的投資題材,還可以降低整體投資組合的波動風險,讓投資組合更圓滿。這樣的配置過於保守?其實不然根據統計,無論在何種市場情緒下,美元複合債和伊斯蘭債都有不錯的正報酬機會,堪稱攻守兼備的投資選擇,更是您債券投資組合中不可或缺的拼圖!布局美伊雙債的方式也很簡單,不論您是想大筆進場、還是小額彈性加碼,富蘭克林推出「心誠折靈」方案,滿足不同投資人的需求。一月「定期定額1定強」享定期定額自由選0.1%手續費優惠,二月「單筆投資0負擔」享單筆投資免手續費。投資人可至活動網站瞭解詳情與線上開戶:https://event.franklin.com.tw/new-year/index.html•本境外基金經金融監督管理委員會核准或申報生效在國內募集及銷售,惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。•由於新興市場基金之主要投資風險除包含一般股票型基金之投資組合跌價與匯率風險外,與成熟市場相比須承受較高之政治與金融管理風險,而因市值及制度性因素,流動性風險也相對較高,新興市場投資組合波動性普遍高於成熟市場。基金投資均涉及風險且不負任何抵抗投資虧損之擔保。投資風險之詳細資料請參閱基金公開說明書。• 由於高收益債券之信用評等未達投資等級或未經信用評等,且對利率變動的敏感度甚高,故本基金可能會因利率上升、市場流動性下降,或債券發行機構違約不支付本金、利息或破產而蒙受虧損。本基金不適合無法承擔相關風險之投資人。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。本基金較適合投資屬性中風險承受度較高之投資人,投資人投資高收益債券為訴求基金不宜占其投資組合過高之比重,投資人應審慎評估。 •基金的配息可能由基金的收益或本金中支付。任何涉及由本金支出的部份,可能導致原始投資金額減損。部份基金進行配息前未先扣除應負擔之費用。由本金支付配息之相關資料已揭露於本公司網站,投資人可至本公司網站(http://www.Franklin.com.tw)查閱。基金配息率不代表基金報酬率,且過去配息率不代表未來配息率;基金淨值可能因市場因素而上下波動,投資人於獲配息時,宜一併注意基金淨值之變動。•本文提及之經濟走勢預測,不必然代表基金之績效,投資基金所應承擔之相關風險及應負擔之費用(含分銷費用)已揭露於基金公開說明書及投資人須知中,投資人可至境外基金資訊觀測站(https://www.fundclear.com.tw/)下載,或逕向本公司網站(https://www.franklin.com.tw/)查閱。【富蘭克林證券投顧獨立經營管理】。
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2020-01-20 橘世代.好野橘
紅包行情可期 富蘭克林WISE策略喜迎金鼠來
無懼國際貿易與政治紛擾,2019年全球股債市在各國央行寬鬆貨幣政策的激勵下,在波動中交出漂亮的成績單!展望2020年,投資人是否仍有金鼠行情可期?富蘭克林證券投顧認為,主要國家央行2020年將延續低利寬鬆或採取財政刺激政策,加上創新技術將帶動資本投資需求回升,預期全球景氣可望擺脫陰霾緩步復甦,因此相對看好風險性資產的表現。新年投資策略四口訣WISE然而,由於美中貿易談判仍有相當大的不確定性,加上美國總統大選與地緣政治的雜音干擾,明年市場波動加大勢必成為常態,建議投資人採取進可攻、退可守的「WISE」投資策略,透過「W- Wide-廣納標的」、「I- Income收益機會」、「S- Safe防禦配置」與「E- Emerging新商機」,掌握攻守兼備的投資機會。富蘭克林證券投顧進一步表示,「Wide廣納標的」與「Income收益機會」指的是看好新興市場當地債及全球高收益債的高息優勢,強調靈活彈性的美國平衡型基金也值得關注;另外,隨著景氣循環來到末期,「Safe防禦配置」不可或缺,涵蓋高評等與高息債市的美國精選複合債券型基金,以及較不受國際局勢影響的伊斯蘭債券型基金,都是不錯的抗波動選擇。至於股票的部分則看好受惠於數位轉型、5G、AI、創新醫療技術、ESG(環保、社會和企業治理)與氣候變遷等「Emerging新商機」的美國商機類基金與亞洲小型類股基金。為了讓投資人在金鼠年贏得好彩頭,富蘭克林證券投顧更推出心誠「折」靈方案,精選基金定期定額手續費只要0.1%,另外還加碼單筆申購0手續費優惠,想要新春投資開紅盤的投資人可以至富蘭克林官網完成開戶,即可線上交易:https://lihi1.com/9K36s•本境外基金經金融監督管理委員會核准或申報生效在國內募集及銷售,惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。•本文提及之經濟走勢預測,不必然代表基金之績效,投資基金所應承擔之相關風險及應負擔之費用(含分銷費用)已揭露於基金公開說明書及投資人須知中,投資人可至境外基金資訊觀測站(https://www.fundclear.com.tw/)下載,或逕向本公司網站(https://www.franklin.com.tw/)查閱。【富蘭克林證券投顧獨立經營管理】。※更多新春理財辦法>>>心誠「折」靈方案
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2020-01-17 橘世代.好野橘
拿到一年一次「孝親費」你怎麼做?避開橘世代的NG理財術
過年拿到的紅包,你想好要怎麼用了嗎?新年不只有小孩有紅包拿,長輩往往也有孝親紅包,這筆額外獲得的錢,除了花掉之外,其實還有更好的利用方式,就是投資!專家建議,善用紅包理財,孩子的教育基金、未來的退休金更有保障。「大人的紅包」這樣用 退休基金拿更多58歲的陳阿姨是一位家庭主婦,子女們都已成家立業,每年過年都可拿到一筆孝親紅包約6萬元,之前都拿來作為生活費使用,沒有急用時就放到銀行定存。對於不急用的單筆資金,除了放銀行,還有其他選擇嗎?橘世代族群首重退休的理財規劃,每個月的現金流格外重要。群益投信ETF及指數投資部專業副總張菁惠建議,訴求穩定、低風險的投資人可以考慮債券相關商品,例如季配息的債券ETF,若投資3檔季配息債券ETF分配於12個月,可創造每月現金流。 市場上低風險的公債或投資等級債券ETF,年化配息率大多落在2%到4%之間,勝過台幣定存1%到2%的利率。若每年都將紅包錢投入,積沙成塔下,可加速累積退休金;若是用更大筆的資金投入,創造的收益將會更加顯著。「小孩的紅包」這樣存 教育基金攢更快小時候最常聽到的一句話是「過年的紅包錢,媽媽幫你存起來」,每年放在銀行生利息,是常見的投資法。但隨著時代進步,理財工具更多元、投資資訊更透明,對於想存小孩教育基金的父母,若能善用「複利」的概念,可以加速累積教育基金的速度。若小孩每年可以拿到約2萬元的紅包錢,該怎麼利用呢?群益投信建議,定期定額投資基金,是一個好的方式。小孩的成長期長,可承擔較退休族更高的風險,不妨考慮積極成長型基金,如新興市場股票型基金或台股基金。每個月用1000元到3000元定期定額投資扣款,不僅能分散投資時機風險,若能拉長時間,幫孩子從小投資到大學畢業,長時間下來,複利效果非常明顯。。推薦/原來「夠禮數」的紅包要這樣包!。推薦/別再只買儲蓄險!2020理財新計畫 一步驟放大退休金 無恐懼退休 理財心法 人生下半場,如何活得比現在更好?最基本的準備就是:安穩財務!【歡迎加入】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發,創立社團平台提供熟齡理財計畫,讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富,打造橘世代退休現金流!【立刻加入 好 野 橘】
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2020-01-15 養生.保健食品瘋
補充維他命D是對身體健康最好的投資?醫師這麼說
【文、圖/摘自采實文化《每日好D【實踐版】》,作者江坤俊】補充維他命D,是對身體健康最高的投資我常常提到維他命D 的功能,有別於過去大家認為維他命D 該有的補骨概念,事實上,只要我們身上的細胞有維他命D 的接受體,維他命D 就會和它結合到細胞核內去影響基因的表現,這個作用和我們人體的荷爾蒙是很像的。以前我們常聽到,像是孩子長高要吃維他命D、老人預防骨鬆要吃維他命D,如果你常去看我的FB 或是常聽我的演講,就會知道我常說:如果你不想要自己得到過敏、癌症、老人失智的機率比別人高,至少要將維他命D 補充到正常值。剛開始提倡時,常常被很多人質疑這是什麼原理,其實就是因為維他命D 接受體存在於我們全身上下的細胞,因此幾乎所有細胞通通都受到維他命D 調控,它的作用就是如此廣泛。另外,我們每個人的身上大約有3 ∼ 4 萬個基因,補充維他命D 後,身體最少有超過6 千多個基因表現會受到影響。▍維他命D 代謝後是水溶性,不易中毒在此,我要強調的是維他命D 除了保骨之外,和身上很多細胞作用的關係非常大,因為它不只是維生素,它是類似荷爾蒙的一種物質。另外,維生素可以分為兩種:水溶性維生素和脂溶性維生素。水溶性維生素易溶於水,而不易溶於非極性有機溶劑,吸收後體內儲存很少,過量的會從尿液中排出,且容易在烹調中遇熱破壞;脂溶性維生素,則易溶於非極性有機溶劑而不易溶於水,被人體吸收過量後會儲存在脂肪,排泄率不高。每種維生素通常會參與多種反應,因此大多數維生素都有多種功能。我常聽到很多病患擔心的問:「脂溶性維生素不能多吃,吃多了會中毒,那麼維他命D 補充太多會不會中毒?」事實上水溶性維生素也有可能中毒,但是不容易發生,因為它很快就排出人體。以B 群為例,很多人都狂補,因為B 群和神經的穩定以及提振精神有關係,所以許多人全身痠痛或是熬夜時,都會瘋狂的補充,但你知道嗎,過量的B 群也是有可能導致神經發炎的。大家都說脂溶性維生素會中毒,像維生素A、K 會中毒,那脂溶性的維他命D 也會中毒嗎?答案是:很難。因為它在人體被代謝後就變成水溶性了,和水溶性維生素一樣會從尿液和汗腺排出。有人這麼說:「是藥三分毒」,因為藥物大多是從肝和腎代謝,吃多了就會增加肝腎負擔,那麼維他命D 是從哪個器官代謝的呢?答案是維他命D 可以作用的細胞幾乎就有能力代謝它。因為維他命D 幾乎可以作用在全身各細胞,所以身體全身上下接近的每一個細胞通通都可以代謝維他命D。所以即使你肝功能不好,可不可以補充維他命D 呢?可以!腎功能不好,可不可以補充維他命D 呢?可以!這和我們過去這個不能吃、那個不能吃的觀念是完全不一樣的。反而我會鼓勵這些人更要吃,因為維他命D 抗發炎,可降低肝硬化發生的機率;另外腎不好的人補充維他命D,可以避免副甲狀腺增生的問題。對於維他命D 而言,除非你刻意吃到大量,一天可能要4萬IU 以上,連續吃半年才有可能造成中毒,另外維他命D 被代謝後就變水溶性,所以要造成中毒真的很難,要達到維他命D 中毒,需要極大量、而且要連續吃非常久。有研究讓10 ∼ 17 歲學生,每週服用維他命D3 劑量1,400單位,體內維他命D 濃度從15 ng/mL 升高至19 ng/ml;然後每週服用維他命D3 劑量14,000 單位,維他命D 濃度從15 ng/mL 升高至36 ng/mL,也沒有任何人中毒。另一個研究是針對12 名多發性硬化症病人所做,將維他命D3 劑量從每週28,000單位,逐漸增加至每週280,000 單位,同樣地,沒有任何人發生中毒現象(中毒者會有血鈣或尿鈣太高的問題)。結論就是:想要維他命D 中毒,真的要非常努力而且有恆心啊!
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2020-01-10 橘世代.好野橘
別再只買儲蓄險!2020理財新計畫 一步驟放大退休金
年關將近,上班族的年終獎金陸續落袋,大家都怎麼使用這筆獎金呢?2020年開春之際,不妨善用年終獎金理財,放大退休小金庫!理財專家、《第三人生任逍遙》作者施昇輝分享,50歲後的橘世代在制訂理財規劃時,首重安全、保守、最低風險的投資,只用兩檔「明牌」,就可以享受有保障的退休生活。橘世代的理財首重「確定收入」50歲之後,大家開始為退休做準備,施昇輝認為,理財不該再汲汲營營的追求高風險的獲利。他舉例,許多投資人在股票市場殺進殺出,全球經濟市場一有風吹草動就擔心的難以入眠;或是不斷的觀望,一心想等到最好的價位,可是往往等著等著,股價慢慢漲高,反而錯過投資的好時機。「橘世代的理財規劃,最推薦領股息而非賺價差」,對退休族來說,最關心的是能擁有「確定收入」,而存股獲得的股息就屬於確定收入。而且在低利率的時代,存股的報酬率勝過定存利率,要在市場中找到每年3到5%殖利率的股票並不困難。例如,台積電(2330)、台塑(1301)、兆豐金(2886)等,這類產業龍頭股或是官股色彩的股票,不僅獲利穩定,更有「大到不能倒」的力量支撐,適合想穩定領股息的投資人。20年期儲蓄險 退休族真的適合嗎?「年年配息超過10年以上」、「大到不能倒」,是他在選擇存股標的時,最在乎的重點。若是對選股沒把握的人,施昇輝推薦,不妨選擇含括一籃子股票的指數型基金(ETF),像是元大台灣50ETF(0050)和元大高股息ETF(0056),並長期持有。這種投資方法,不僅不用苦苦等待最佳進場點,且不看盤也能安心睡覺。對於橘世代的投資提醒,「時間風險很重要」施昇輝說。很多人喜歡買儲蓄險,假設在50歲買了20年的儲蓄險,要到70歲才能拿回這筆錢,而且20年期儲蓄險,在第15年之前中途解約都是賠錢的。這樣的投資不僅卡住資金的靈活度,更輕忽臨時急需用錢的風險,退休族必須留意。早已樂活退休的施昇輝,近年來樂衷健行、郵輪旅遊,甚至還重回學校念研究所,一圓年輕時的電影夢。「人生短短幾個秋,再等下去能等幾年?」施昇輝不僅道盡他的人生觀,更反映在他的理財態度上。。延伸/2020遇水則發 財運最旺三生肖在這裡!。延伸/「錢母」使用指南 一招助你財運滾滾來。延伸/退休到底要準備多少錢?超詳細算法一次讓你看個夠! 無恐懼退休 理財心法 人生下半場,如何活得比現在更好?最基本的準備就是:安穩財務!【歡迎加入】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發,創立社團平台提供熟齡理財計畫,讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富,打造橘世代退休現金流!【立刻加入 好 野 橘】
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2020-01-10 橘世代.時尚橘
超級名模都在用 不花任何一毛的「美容術」
「不知道是不是因為睡眠不足的關係,皮膚變得好粗糙。」「昨晚沒睡好,粉底塗不上去......」你是不是有過這樣的經驗?其實大多數女性都隱約覺得「睡眠和美容之間多少有些關係」,對吧?沒錯,正如大多數女性所想,睡眠和美容確實有很深的關係。擁有肌理細緻,充滿彈性、光澤肌膚的人,都非常重視睡眠。比方說,澳洲人氣超級名模米蘭達.寇兒(Miranda Kerr)就是非常重視睡眠的美女之一。據她自己說,她睡覺時都會聽有海潮聲音的背景音樂,也會活用鬧鐘App,幫助自己神清氣爽地起床,維持良好的睡眠品質。就連好萊塢巨星珍妮佛.勞倫斯(Jennifer Lawrence)也是早早就上床睡覺,而且還是早到晚上六點就開始準備就寢。被選為世界最美女人的珍妮佛.安妮斯頓(Jennifer Aniston)或珍妮佛.羅培茲(Jennifer Lopez),都曾公開宣言她們十分重視睡眠,可以說睡眠美容已經獲得世界一流女星們的背書。不需要特別的才能、金錢,或任何道具,只要好好睡覺人人都可以變美,這樣想來,睡眠真是最棒、最公平的美容法不是嗎?而且花同樣的時間睡覺,我只是下點功夫提高睡眠品質,就比別人美上好幾倍,算一算,這投資報酬率實在太划算了。每個月你都花多少錢在做臉或買高價化妝品上?你花了那麼多錢,真的覺得有得到等值的效果嗎?睡眠美容不花你一毛錢,任誰都可以做,養成習慣後就可永保青春美麗,是最好的美容方法。本文摘自《越睡越瘦的睡眠聖經:改變人生的神奇魔法》,幸福文化 2020/01/02 出版 立即加入粉絲專頁! 「橘世代」一個專屬於50後世代的舞台。在這裡你可以做好準備,迎接精彩第二人生!>>>立即加入
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2020-01-09 橘世代.好野橘
橘世代揮別職場 自由定義屬於你的退休
和普遍觀點不同的是,退休年齡其實沒有「絕對」。雖然我們覺得65 歲是正確的退休年齡,但這是首創社會福利法案時,經濟學家和精算師為達財政平衡而武斷得出的數字,並不是65 歲真的有什麼特別之處。3 事實上,如果從長久趨勢來看,現代人退休的年紀比以前要早。1900 年,65 歲以上的男性中,有60%的人仍在工作,到了1950 年,這個數字下降至40%。4 到了2002 年,65 歲的就業男性比例降低至17%,女性則是10%。目前的平均退休年齡是62 歲,6 但近四分之三的現任勞工卻說,他們預期會工作到65 歲之後,三分之二的人則說之後打算進入半退休狀態,繼續兼職工作。7 所以我們為退休制定的年齡毫無特別之處,不管是59.5 歲、62 歲、65 歲、67 歲、70.5 歲,這些都不過是功能性的里程碑。當然也有不分年齡的投資可為你籌到退休資金,只要把這些方法加入理財計畫,不用等到這些象徵里程碑的年紀,你就能拍拍屁股走人。最重要的是:退休仍是一種新發明的概念,而且絕對不是每個人都可以享受。退休制度也當然不是以勞工(也就是我們啦!)的利益為出發。對許多人來說,退休不表示不用工作。退休的真正意思是,我們不需要非得按照傳統形式規劃一生,依照別人制定的時間軸,朝九晚五工作到65 歲。社會學家羅伯特.S.韋斯(Robert S. Weiss)運用三大層面定義退休:(1) 經濟層面:再也不用為五斗米折腰;(2) 心理層面:個人內心認定已經退休;(3) 社會層面:根據社會觀點決定你是否退休。8 不幸的是,我們都太在乎社會觀點,覺得應該讓他人決定自己是否合乎退休標準。如果你是自行選擇離開職場,無論是永遠、暫時或轉兼職,只要你覺得自己真的已經揮別職場,就能大聲說你已經退休。但有一種錯誤觀點,那就是已退休的人不該再賺一毛錢。一旦跳脫65 歲退休的武斷數字,不再受限於既定觀點,你就能從不同角度看待人生。我們不必遵照標準腳本、不必花錢犒賞自己,再回過頭來面對工作壓力,我們大可利用這筆錢,完全跳出傳統工作制度。你可以改寫金錢觀和思想,用其他人都意想不到的速度,實現不被工作綁住的夢想,削弱強制工作的比重、增加個人時間,從事最能讓你感到滿足的工作,不管是旅遊、嗜好、服務他人、與家人朋友相處都好。最棒的是,你不用一毛不拔或拮据度日,讓自己過著悲慘生活,畢竟,退休真正的用意是過你最想要的生活,意思是暫且不管你還在存錢,還是已經達到目標,都能夠好好享受。無論你的夢想是什麼,在你塑造目標之時,以下是幾種不被固有工作型態綁住的人生模型,供你參考:完全提早退休─ 享有財務獨立再也不需要賺錢工作。只要錢已經存夠,你的投資能持續增長,讓你接下來的人生都不愁吃穿,在日後的生活裡,工作更成了一種可有可無的存在。如果你有回去工作的想法,也沒有規定你再也不能重返職場,但要是你的退休屬於這一類型,就代表你可以永遠都不必回去工作。你享有財務獨立。半退休─ 享有財務安穩這類工作屬於兼職、季節性、抑或壓力不大的職位。你已經存到傳統退休所需的生活費,唯一需要擔心的是基本日常開銷,因此工作可完全按照個人意願和需求安排。半退休可以是維持原本的工作,只是從全職轉換成兼職,或是低風險的創業模式,你可以開一間自己的公司,只是你不會有多半企業家一開業就非得成功的壓力。你享有財務安穩。事業中斷─ 享有財務靈活你可以一段時間不工作,之後再重返職場。只要存夠足以讓你休息一陣子的經費,加上緩衝金,你就能讓自己喘一口氣,同時不危及後面幾年的財務安穩。你也可以把這當作一種自我資助的長假,工作生涯中可能有幾段這一類的中場休息。你享有財務靈活。本文摘自《不被工作綁住的防彈理財計畫:告別傳統職場的多型態退休,讓你經濟獨立,擁有理想生活的選擇權》,采實文化 2019/8/29 出版 好野橘 社團來囉! 人生下半場,如何活得比現在更好?最基本的準備就是:安穩財務!【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發,創立社團平台提供熟齡理財計畫,讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富,打造橘世代退休現金流!【立刻加入好野橘】
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2020-01-08 橘世代.好野橘
退休太依賴政府 日本「下流老人」湧現
台灣在2026年就會邁入超高齡化社會,平均每5個人就有1個老人;鄰國的日本,老化趨勢更顯著,平均約3.5個人中就有1個是老人,高齡的社會更衍生出「下流老人」一詞,貧窮的老年人口對社會對來沉重的負擔。《下流老人》作者藤田孝典點出三大特徵,你是否有呢?低收入低存款沒人靠 下流老人的難題日本是有名的長壽之國,目前全國的老年人口達28.4%;台灣呈現相同的老化趨勢,國家發展委員會預估,6年後的老年人口比例將達到20.7%,而2065年老年人口將高達41.2%,等於每10個人中,就有4位是65歲以上的老年人口,而且每4位就有1位是85歲以上的高齡老人。隨著人口高齡化,日本出現「下流老人」一詞,源自於日本作家藤田孝典點2016年的著作,意指貧窮的老人。如今下流老人在台灣也頻頻被提起,到底下流老人具備哪些特徵?第一:收入極低、第二:沒有足夠的存款、第三:沒有可以依賴的人(社會性孤立)退休太依賴政府 日本「下流老人」湧現作者在書中提到,許多日本的下流老人透露,在退休前普遍認為「自己應該沒有問題吧」,依靠政府年金安然退休,卻因為大大小小疾病的侵襲,本來就存不多的退休金迅速花光,每個月拿到的政府年金也不敷使用,貧困的經濟必須申請急難救助,讓他們緩緩從嘴裡吐出「沒想到會這樣」的無奈。但是到底該如何避免自己成為未來的下流老人呢?根據保德信投信2019年的退休理財調查顯示,超過6成的台灣民眾,退休準備金不到300萬台幣,若退休後每個月生活費是3到5萬元,300萬的退休金撐不到10年就會花光。想要有理想的退休生活,避免當貧窮老人,保德信投信建議,退休後的所得替代率必須達到6到7成;退休金準備愈早愈好,拉長投資年限,用複利效果累積衝退休金。最重要的是,退休金不能只靠政府年金,自己也應充足準備,才能因應退休後的第二人生。 好野橘 社團來囉! 人生下半場,如何活得比現在更好?最基本的準備就是:安穩財務!【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發,創立社團平台提供熟齡理財計畫,讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富,打造橘世代退休現金流!【立刻加入好野橘】
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2020-01-07 性愛.愛情診療室
50後日男未婚近1/4!《不結婚的男人》告訴我們的事
「我不是結不了婚,是不結婚!」今年55歲的日本人氣男星阿部寬,在2006年演出的代表作之一《熟男不結婚》演活獨身男子的內心世界,讓許多人印象深刻。他也靠著此劇獲得當年日劇學院賞最佳男主角,奠定演藝事業基礎。暌違13年,這部經典日劇宣布推出續作《熟男還不結婚》,那個堅持享受單身生活、既龜毛又偏執,還經常因毒舌惹惱對方而不自覺的男人,儘管現在已經變成年過50的大叔,仍是依然故我。不同的是,如今社會氣氛對於單身者的態度早已和當時不同,堅持不妥協、享受單身的生活哲學,似乎也從獵奇的怪咖行徑,轉而成為更多人可以理解的選擇。單身至上偏執狂,名言金句讓人超有感在《不》劇中飾演建築設計師「桑野信介」的阿部寬,總是毫不在意周圍眼光地獨自享受燒肉、牛排等各種美食,每天晚上在一塵不染的家中,邊喝牛奶邊忘我地聽著古典樂。就算被周圍的人認為是怪咖,或被老媽催婚,他仍然不為所動。面對周遭對他提出「為何不結婚?」的質疑,他自有一套單身至上的理論反駁,看來毒舌,卻也讓許多觀眾心有同感。不少網友整理出他在劇中曾說過的單身名言金句,像是:「妻子、孩子和房貸是人生的3大不良負債。」「單身的人賺來的錢全都是自己的,結了婚以後,賺的錢只會被老婆和小孩吃垮而已。」「結婚的話,那些麻煩的家族往來應酬通通都會倍增,光是處理自己家裡的就夠累人了。」「叔本華說過:結婚就是權利被砍半、義務卻倍增。」「以人類來說,孩子到可以不用餵哺自行進食的離乳階段大約要4年,所以在基因裡就是設定愛情只能維持這麼久,所以結婚第4年離婚的夫婦是最多的。」阿部寬曾在訪談時說到:桑野這個角色之所以深受觀眾喜愛,或許是因為大家多少在他身上看到某一部分的自己。「雖然實際相處起來可能很困擾,但他有話直說、對於喜歡的事物近乎偏執的堅持,其實有某種孩子般的純粹性格。」20年還清上億債務,私下也是奇葩體質因為參加雜誌選秀比賽而進入演藝圈的阿部寬,雖然外型亮眼,卻因為189公分的身高、彷彿混血兒般濃密的五官輪廓,很難找到可相互搭配對手戲的女演員,甚至被批評為只有外表,沒有演技的花瓶。更雪上加霜的是,模特兒走紅時代投資房地產後來泡沫經濟崩潰失利,導致阿部寬曾一度欠債高達數億日圓,長達7、8年都處於沉潛狀態。20歲後半時是他人生最低谷,甚至還曾經在小鋼珠店打工過,直到2007年才還清所有債務。或許是因為過去這段苦日子,即使現在成為一線紅星,阿部寬對於每次演出都全力以赴,更從不介意在作品中搞笑扮醜。隨著年齡累積出的表演功力,也讓他能夠駕馭各種多變的角色形象,還曾被認為是擅長演出各種「怪咖」的專門戶。私底下的阿部寬,除了親切沒有大牌架子,也有不少有趣八卦,像是因為自己很容易被傳染感冒,看到咳嗽的人會摒住呼吸,家裡還有多達9台的加濕器;喜歡盯著運轉中的洗衣機、以及熱愛收藏各種測量儀器等等,種種奇特癖好,看來還真的和桑野有幾分相似呢。而提到阿部寬,就不能不介紹他有名的「官方網站」,數十年不變、編排超級老派素人感的設計,反而讓許多粉絲感覺親切。據說原本是粉絲自己架設的網站,不知不覺地就被作為官方網站使用了,不隨時代潮流輕易改變這點,可說也非常有阿部寬的風格。 熟齡單身男逼近1/4,《不結婚的男人》告訴我們的事在續作《熟男還不結婚》的開頭,就提出了一個實際數字:根據日本厚生勞動省統計,目前過了50歲還未婚的人口比率,男性高達23.4%、女性亦有14.1%,「是整體社會應該積極面對的問題。」值得注意的是,過去「50歲以上未婚率」在日本人口統計調查中被稱為「生涯未婚率」,也就是「一輩子沒有結婚」,後來有人提出異議,認為這是日本政府默認過了50歲就再也結不了婚,有年齡歧視之嫌,到今年才修改名稱。年過了50歲的單身者就與幸福無緣嗎?如今單身仍然在某種層面被視為「社會問題」,很多人關心,看來好像真的一輩子都結不了婚的桑野信介,最終到底能不能找到人生的歸宿?桑野信介在《熟男還不結婚》第一集最後的建築座談會演講中說道:「現在都說人生100年的時代要來了,隨著壽命變長,很遺憾地不安也會隨之增加;不過反過來思考,人生變長了,機會也會隨著變多,有不安就有希望。」阿部寬本人則是如此回答:「桑野其實很少對人生感到悲觀,反而是貫徹自己的喜好、積極地享受生活。如今現實中愈來愈多人選擇不婚,而非『還』不結婚,比起13年前,或許更多人能理解、支持桑野的想法,社會大眾也能更容納每個人的不同選擇就好了。」如此一來,我們或許也能像在生活中獨自發掘樂趣的桑野信介一般,「再單身個50年也沒問題!」原文:50後日男性未婚近四分之一!阿部寬:熟男不結婚,只要過得自在就好
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2020-01-02 新聞.生命智慧
斷捨離也適用理財!50後該做「財務健檢」少點負擔
常常覺得不知道錢花到哪裡,荷包卻越來越瘦?未經整理而紊亂的財務流向,不知不覺中讓可運用資產打了折扣,日後家人處理財產移轉繼承時,也可能徒增不必要的困擾。年過50後,不妨利用機會徹底檢視整理身上大大小小的財務清單,或許也會帶來意料之外的收穫。50歲之後,財務也該定期健檢財經專家盧燕俐認為,50歲是一個可以開始檢視自身整體財務狀況規劃的分水嶺。「包括勞退、年金縮水加上平均壽命延長種種因素,沒有規劃加上準備不足,是熟齡族常有的理財危機。」根據統計,台北市平均每人每月的開銷約在2萬9千元、台北市以外則平均約在2萬2千元左右。將自己名下的資產,包括活期存款、保險、股票基金等投資商品以及不動產等統計之後,扣除目前仍然有的負債(房貸、車貸等),就是淨資產總額。「通常做完統計之後,都會發現退休金其實不太夠用。」盧燕俐認為,熟齡族收入很難再有大幅度增加,絕對需要透過理財開源,但投資策略則應該從高風險轉為穩健,像是近來討論度高的年金險,就是因應補足退休金可能缺口而設計的產品。「很多配息高的外幣標的,雖然眼前每月入帳數字看來誘人,但相對匯率或市場波動幅度大,最後往往是配息吃掉本金,得不償失。」市面上投資商品眾多,盧燕俐建議,不妨採交叉比對方式尋求專業建議,例如以A公司產品詢問B公司,B公司產品詢問A公司,如此就能得到相對客觀的分析,最後再以自身需求選擇適合的產品。預先處理畸零資產,身後家人更輕鬆梳理自己的資產清單,不止有助於了解自身的財務狀況,還有另一層意義:當有天離開人世時,家人就不用在悲傷之餘,還要為了處理遺產疲於奔命。按法律規定,在過世後6個月內,必須完成遺產稅申報。常常聽到的狀況是,在提列財產清單時,家屬才發現長輩有10、20家銀行帳戶,裡頭有定存、有股票,相關文件還不一定齊全,光是跑銀行處理結清手續,就可能得花上1個月才能處理完成。此時若能在事前將自己的資產「集中管理」,包括解除理賠項目重複的保單、結清久未使用的銀行帳戶及零碎股票、投資商品等,就可免去往後許多繁雜的行政手續。盧燕俐也非常鼓勵熟齡族,不妨可以在50~60歲的階段,在專業律師會同下預立遺囑,除了是一個統整檢視資產的機會,也可和家人預先討論財產分配方式,也避免身後因遺產可能產生的爭端。「這絕對不是觸霉頭,而是一個負責任的理財態度。」金流斷捨離,從整理皮夾開始日本暢銷書《金錢整理》則是提出財務上的「斷捨離」概念,著眼在「金錢通路」的整理。從皮夾、銀行戶頭、行事曆到冰箱,只要牽涉到金錢流動的管道,都是應該要釐清精簡的對象。擔任知名理財顧問,也是《金錢整理》作者的市居愛認為,金錢通道愈雜亂、愈難以清楚掌控錢財的收支狀況,錢就容易不知不覺從手中溜走。整理的第一步,首先從自己的皮夾著手,盡可能保持清爽整齊的狀態。如果皮夾裡被收據、折價券等各種紙片雜物佔據,就很難弄清楚身上有多少錢、自然也不知道自己到底花了多少,至於信用卡、點數卡等卡片,建議只需保留最常使用的3張即可。多數人的用錢的習慣是一次領一點,用完再提,市居愛認為,不要隨身帶著提款卡,要提錢的時候才帶出門,就能減少意外花費的機會。或許會有人問「萬一臨時需要花錢怎麼辦?」解方是:準備一張折成三折的大鈔,像護身符一樣放在皮夾一角,非緊急時刻不動用。除了消除「身上沒錢」的不安感,如果整個月都沒有動用到這張大鈔,就表示本月沒有突發的花費,然後換上一張新的大鈔,提高達成目標的滿足感。適時檢視支出,別讓錢花得不明不白對於多年下來累積數量可觀的不同銀行帳戶,市居愛則認為,最好可以縮減到只留下單一戶頭。到了月底,將當月最後一筆金額圈起註記,就能輕鬆看出每月的帳目支出數字,存摺就是你的帳本。市居愛認為,財產應該分為「存下來的錢」跟「可以用的錢」,設定每個月自動轉帳目標儲蓄金額到無法輕易解約的定期存款內,就能避免在不知不覺中產生超出預期的花費。至於「可以用的錢」,則建議在擬定每月固定所需預算後,將所需金額一次領出放入皮夾使用。如果發現還不到月底錢就花完了,就是「本月支出超出預算」的警訊。每日使用行事曆記錄預定行程的時候,也不妨將活動的預定支出和實際支出一併記入,養成檢視及控管預算的習慣。正所謂「魔鬼藏在細節裡」,許多日常生活中的瑣碎開銷,如訂閱了卻很少看的報紙、電視,額度過高的手機資費、加入會員後沒去幾次的健身房、高爾夫球場會員等等……平日養成整理確認帳單的習慣,每隔一段時間如果發現使用率過低的項目,就不妨果斷解約、停用,才不會讓花費在不知不覺中不斷累積。此外,定期整理家裡,淘汰不必要的物品,過程中自然提醒自己原來花了這麼多錢在無謂的消費上,逐漸養成在購物前多想一想的習慣。原文:斷捨離,也適用理財!50後該做「金錢整理」,不帶給家人負擔
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2019-12-31 橘世代.好野橘
台股萬二點 存股族這樣報稅最划算
台股封關,2019年整體股市表現亮眼,大盤指數一度衝上1萬2000點大關,創下近29年的新高紀錄。股市族的你,今年賺錢了嗎?在結算今年的股市獲利之餘,你知道股利要如何報稅最有利嗎?股利報稅怎麼選 靠所得稅率決定台股今年牛氣沖天,加上台股權值王台積電(2330),宣布展開季配息,一年可拿到四次息收,資金運用更靈活,吸引許多存股族目光。股票族從股市提款,股利所得也要乖乖繳稅,投資人可選擇最適合的方式,聰明省稅。股利報稅二擇一新制正式上路,投資人可選擇股利和所得稅合併報稅或分開報稅。KPMG安侯建業會計師事務所會計師陳志愷表示,民眾在決定報稅方式時,可參考所得稅率,挑選應該合併或分開報稅。一般來說所得稅適用低稅率者多半以合併報稅較划算,例如5%、12%和20%;而所得稅級距落在30%、40%的高稅率者,則可透過試算來決定怎麼報稅最適合。小資族 合併報稅最省錢「合併計稅」指的是,把股利和綜合所得一起計算,再扣除「股利可扣抵稅額」。將股利乘上可抵稅比率8.5%,即可算出股利扣抵稅額,每戶可抵稅上限為8萬元。公式:綜合所得(含股利)之應納稅額–(股利所得x 8.5%)「分開計稅」是,將股利所得以28%單獨計算應繳納的稅額,再加上綜合所得稅,就是當年度應繳的稅。公式:綜合所得(不含股利)之應繳稅額+(股利所得x 28%) 舉例來說,王家人全家都是股票投資族,實際透過試算來看看,哪種報稅方式最省。A.65歲退休夫婦(父母) 其他類別所得淨額250萬 (已扣除免稅額、扣除額)、股利所得500萬合併計稅:750萬x 40%–829600(累計差額) – 80000 (可扣抵稅額) = 209.04萬元分開計稅:250萬x 30%–376600(累計差額) + 500萬 x 28% = 177.34萬元(勝)B.40歲夫婦(大哥+大嫂) 其他類別所得淨額220萬(已扣除免稅額、扣除額)、股利所得150萬 合併計稅:370萬 x 30%–376600(累計差額)–80000 (可扣抵稅額) = 65.34萬元(勝)分開計稅:220萬 x 20%–134600(累計差額)+150萬x 28% = 72.54萬元C.35歲單身貴族(小妹) 其他類別所得淨額78萬(已扣除免稅額、扣除額)、股利所得20萬 合併計稅:98萬元x 12%–37800(累計差額)–20萬x 8.5%(可扣抵稅額) = 6.28萬元(勝)分開計稅:78萬元x 12%–37800(累計差額)+ 20萬x 28% = 11.18萬元陳志愷透露,今年稅改取消了過去「二稅合一」的稅額扣抵制度,改為股利報稅二擇一新制,對公司和投資人來說都可化繁為簡,投資人在報稅前也可自己先行試算,靈活度更佳。立即加入粉絲專頁!「橘世代」一個專屬於50後世代的舞台。在這裡你可以做好準備,迎接精彩第二人生!>>>立即加入
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2019-12-30 科別.精神.身心
影/過勞睡不好恐變笨 醫提7招預防與改善過勞法
新竹一個科技公司的高階主管,近期要決定數十億的投資案,壓力大到一整個月都沒辦法好好睡覺,導致白天精神差、亂發脾氣,工作上易忘東忘西,該名主管擔心患有失智症而前來中國醫藥大學新竹附設醫院就醫,經過藥物飲食與生活作息調整後,睡眠改善,大腦也恢復清醒了。身心科醫師周伯翰表示,過勞會影響腦力通常有幾種原因:一. 過勞導致的自律神經失調影響睡眠品質,導致大腦無法獲得充分休息,影響白天專注力。二、由於工時長,大腦長時間固定單調缺乏刺激,反應變遲鈍;三、不良的生活習慣。由於壓力大,使用菸酒等物質幫助紓壓或是睡眠,對大腦造成的不良影響;四、長期壓力會使身體產生壓力皮質素,導致大腦萎縮。周伯翰引用自己過去發表在國際期刊(scientific reports)關於「過勞對腦功能影響」的研究,該研究總共收了68位勞工,利用「近紅外光腦光譜儀, fNIRS」測大腦前額葉(frontal lobe)功能,結果顯示,過勞指數越高的人,測驗時大腦反應越慢、注意力與記憶力越差。也因此過勞的人容易出現記性差、憂鬱、焦慮、暴躁、失控行為等情況。周伯翰也補充說明,大腦前額葉是大腦的司令官,在大腦發展過程中最晚成熟,卻也最容易最先受壓力影響而退化。周伯翰表示,過勞常發生在長工時、高壓的工作,此外完美主義、急性子與使命必達的人都是工作過勞的高危險群。新年新希望把握七守則讓自己變聰明,如何預防與改善過勞呢?周伯翰分享7大原則:輕微的工作過勞可以透過生活與飲食調整。1.提升身體的抗壓性:有氧運動333、多吃富含色胺酸的抗壓飲食。2.學習放鬆方法:多練習腹式呼吸、工作時適度休息、可以練太極或瑜珈等。3.學習在適當的時候說「不」,避免工作超出負荷。4.在工作之餘培養讓自己快樂的興趣,增加大腦的多巴胺。5.培養社交關係:朋友之間彼此互相加油打氣不當邊緣人。6.適當調整工作環境/職務內容。7.減少對工作過度不合宜的期待。
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2019-12-29 橘世代.好野橘
「保守」也能有錢退休 理財專家怪老子的簡單投資法
隨著資訊普及,民眾對於退休規劃的意識也逐漸提高,但每個人的薪水、生活條件都不同,到底該怎麼做出適合自己的投資計劃呢?不妨聽聽理財專家分享自身經驗,從中汲取適合的方法。財經專家「怪老子」蕭世斌分享,退休前應以「累積資產」為目標,退休後則著重「穩定現金流」,保守型的投資人靠ETF和債券也能安心樂退。定期定額強迫儲蓄 讓投資變簡單摩根投信去年(2018)針對基金定期定額投資人調查發現,投資人的退休準備資金最多落在101萬元至500萬元之間,占了36.7%;其次是501萬元到1000萬元,比例為22.4%;現階段持有退休準備金超過500萬元的比例達43.5%,顯示定期定額的投資人普遍對退休準備有較強意識。怪老子表示,定期定額是很好的投資方式,強迫存錢讓投資簡單化。對於想要準備退休金又沒有頭緒的人,他建議,應該先從設定「預算」開始,先將1年的必要生活支出扣除後,剩下可動用的錢就可分配到投資上,「這種方法能兼顧生活和投資的平衡,而非一味的守財。」怪老子說。退休10年 把錢放債券和定存在選擇投資標的上,怪老子屬於保守型投資人,不愛投資個股,鍾愛股票型基金和股票型ETF,以及債券基金和債券ETF,因為少了「人為操作」的風險。標的選擇上,他認為長期投資應該以全球股票型基金和ETF為主,有效分散風險效果。以他的例子來說,目前已退休10年,在資金的規劃是,首先保留3年的生活費放在定存,剩下的資金有3成投資在股票型基金和ETF,7成分配在債券基金和ETF。他透露,將主要資金配置在債券的原因是「債券就像是長天期的定存」,能享受優於定存的殖利率、獲得穩定配息,創造細水長流的現金流。退休族最重視的不再是積極的追求複利,而是希望資產能穩定、保本,才能安心享受退休生活。立即加入粉絲專頁!「橘世代」一個專屬於50後世代的舞台。在這裡你可以做好準備,迎接精彩第二人生!>>>立即加入
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2019-12-29 養生.家庭婚姻
早療資源難尋 孩子六歲了等不到語治課程
台灣人生得少,能生下來的也不一定生得不好。據衛福部統計,每年通報發展遲緩孩子約有二萬多人,近六成於當年確診,包含早產兒、多重障礙等因素所致,家庭中若育有遲緩兒,照顧負擔不亞於照顧失能長者,我國早療資源普遍不足,其中以語言治療最為嚴重,從聯評到上課,至少半年起跳,有些孩子則是等到快六歲仍等不到資源,早錯過早療黃金期。 ・永遠等不到的語言治療 早療變慢療「哎!誰也不希望自己孩子發展遲緩,但我從未放棄我的孩子,卻被社會先放棄」小孩已經5歲半的葉媽媽說,孩子出生時的腦傷,使得他有多重性障礙、聽損,經評估需接受物理、職能、語言治療,以提升認知、感統,但從把小孩送出去治療的第一步就被拒絕。葉媽媽帶著被認定需要早療的孩子到醫院尋找資源,當年孩子僅一歲左右,卻屢屢被醫院退貨,最常聽到的是「才一歲先回家教,別占用資源」,使得他兩歲多才開始接受早療,步入早療市場後,卻是噩夢的開始。 家庭資源有限的她,需犧牲工作,下午請假帶孩子上課,每天請假讓公司就受不了,被迫換工作,早上兼一份差、晚上再上另一個班,下午短短三小時,全花在陪孩子上課,家住基隆的她,必須奔波台北、新北,就為了上每次半小時的課,其中語言治療卻怎麼也排不上。她笑說「幾乎每周二都留下給語治,但通知的電話卻從未響起過」,孩子已經五歲半,想吃飯、想上廁所仍不會表達,當然知道以孩子情況而言,早療介入有限,但這社會卻一點機會也沒給,靠自己在網路上搜尋資訊,費盡所有的時間幫忙刺激孩子,最近終於會講爸爸、媽媽了,但再過幾個月孩子卻也快六歲了。 ・排上語言治療後 隨時都可能被停課兒童語言治療資源有限,家長即使排上了,也可能隨時被停課,擔心課程無法延續,家長到處排隊幾乎成了「必備動作」,語言治療師坦言,為紓緩語治塞車情形,多數醫院安排孩子上滿半年就會先停課,好讓新生進來,醫院雖會提前通知停課,但無法協助媒合,家長只能自救,若沒排上恐永遠被踢出語治市場。 台北市語言治療師公會秘書長王佩怡說,早療的孩子從聯評到報告出爐、上課,約要等候三個月到半年,才會安排固定的治療時間,各醫院的語言治療人數普遍不足,且語治師多以治療長輩為主,即使語治師一天最多可服務到14位孩子,兒童語治仍舊塞車。雅文基金會也說,多數家長也反應「外面想上語言治療統統都要等」。 王佩怡說,台灣對於早療相對不重視,反而老人可以得到相對好的照顧,但需要早療的孩子愈早介入治療,愈能復健成功,幫助孩子回到正常軌道,未來60年到70年的歲月裡,毋需家長、社會照顧他們一輩子,投資報酬率相對於老人更高,且遲緩兒帶給家庭的照顧負擔不亞於照顧失能長者,可是國內明顯不重視這塊。 ・塞車兩大原因:患者等級未分流、醫院開缺少馬偕醫學院聽語系主任、馬偕耳鼻喉科資深主治醫師林鴻清說,懷疑有發展遲緩的孩子,經聯評後,粗估至少有一半需要語言治療,而接受語言治療的患者,孩子的狀況也分不同等級,有嚴重身障、智能不足,或是只是構音不好臭乳呆的孩子,另外成人也同時都在競爭語言治療的資源,而孩子的語言治療也分為刺激語言以及協助改善構音,卻沒分等級,統統擠在一起。林鴻清說,有些醫院會把成人的語治與小孩的部分分開,殘酷的是語治師,多希望能接簡單的案子,願意花愛心及時間相形之下較少,再加上醫院不願重視語言治療師,幾乎沒開缺,即使每年畢業生可多達到200人,也是被迫到外創業或是離開語言治療領域。 林鴻清建議,語言治療應該分等級,有些孩子只是構音的問題可以上幼兒園後調整,也建議政府應該要比照國外,醫療端治療因疾病所需的語言刺激治療,學校端也應該強制設置語言治療師,協助構音或是延續早療孩子的後續治療。・每十萬人僅有4.2名語言治療師根據衛福部統計,截至去年底為止,全國有993位語言治療師,每十萬人口僅有4.2位語言治療師可照顧國人,而根據衛福部社家署統計,每年通報發展遲緩的孩子約二萬多人,通過評估鑑定後,其中有六成的孩子需早療協助,多數皆需要語治介入,但台灣語治師人數稀少,執業分布也極為不均。以登記執業的縣市來看,台中市最多有202名語言治療師,新北市居次有157位、台北市139位、高雄市112位,其餘縣市的語治師人數統統跌破百人,以離島資源最少,連江縣零位、金門澎湖各自僅有三位,本島以嘉義縣、台東縣最慘僅有六位,基隆居次僅有九位。台北市語言治療師公會秘書長王佩怡說,語言治療在早療中扮演重要角色,從聽覺刺激腦部發展,再幫助發聲,若是有聽損的孩子,希望能在三歲前介入,透過配戴助聽器,或是其他的方法刺激表達,但現實是以台北市資源最豐沛的縣市,語治都是「卡滿」的情況。 衛福部醫事司科長吳淑慧表示,語言治療師是從民國97年開始培育,教育部每年培養260位語言治療師,語言治療師正逐漸布建中,過去沒有語言治療師時,主要是由特教老師協助,目前特教老師的資源還在,加上正在布建的語言治療,應足以協助有需要的孩童,目前教育體系應與衛政體系協力整合。
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2019-12-28 橘世代.好學橘
金錢面子生死擺一邊 45歲總經理退休轉當街頭藝人
45歲,身為跨國企業的業務總經理,你會選擇退休嗎?田臨斌就是這少數的異類。14年前,當他做出這大膽的決定時,除了老婆,沒人看好。同事鐵口直斷打賭:「1年後必回職場」,結果滿地找眼鏡。逍遙退休10多年,田臨斌環遊世界、寫書、演講,還去考照當街頭藝人。曾被一位母親當面告誡孩子:「這就是不好好讀書的下場」,這段特殊的經驗,讓他不斷累積的人生清單更加豐富。金錢面子生死 統統擺一邊許多人很好奇,田臨斌為何「捨得」在事業顛峰的壯年,從職場急流勇退?他引《紅樓夢》裡的〈好了歌〉說,曹雪芹借跛足道人之口,唱出「世人都曉神仙好,只有功名、金銀、嬌妻、兒孫忘不了…」在他眼中,世人也都曉退休好,但還是有「金錢」、「面子」、「生死」忘不了。他說,人會因為「金錢」、「面子」、「生死」這三件事看不透,阻礙退休的念想。看淡這一切,評估自己的生活需求,做好身體、心理與經濟的準備,便可瀟灑退休。他透露自己年輕時抽菸、喝酒、熬夜、暴飲暴食樣樣來,40歲時健康就出現警訊,當時他就萌生退休想法,5年後才如願。日前看到藝人高以翔因過勞心源性猝逝的新聞,讓他感觸良深。退休前2年 做好精算記帳當年決心退出職場,同事沒人相信田臨斌「熬得住」 ,但他鐵了心,決定過簡單的生活絕不回頭。其實田臨斌在退休前2年,就開始詳細記帳,模擬退休後的生活,了解1個月、1季、1年需要多少錢,才能支應基本的食衣住行育樂開銷。「記帳」這種事說起來容易,執行起來還是有些訣竅,最重要的是「要詳實」。田臨斌與妻子是頂客族,兩人落實記帳絕不馬虎。隨手記下 小花費也不漏失田臨斌先下載簡單的記帳軟體,隨身還帶個小冊子隨手記下,睡前再回想一下今天的支出,小至1杯珍奶的花費都要列入。而且不只自己,一塊兒生活的老婆任何開支也都要入帳,「這樣的預估才會準確」。田臨斌持續記帳2年,記者想參考他的帳本,也來自我規畫,可惜時間久遠,已「屍骨無存」。到底田臨斌精算出身邊要有多少存款才能安心退休?每個想退休者都想知道答案。田臨斌說,每個人情況不同,以每月需要支出5萬元為例,大概需要1000萬的生財資產,透過穩健、長期的投資,1年約得維持6%的投資回報率,這樣才可以應付。如果精算出來每月的支出不用那麼多,存款額度也就不用那麼高。不過他又追加了「前提」,就是不可有負債、要有足夠的保險、還要有不必付貸款的房子。靠閱讀旅行 重新認識自己田臨斌退休後的人生清單落落長,腳踏車環島、馬拉松、旅遊、寫書、 經營「老黑看世界」臉書社群,這些都是現在進行式。「旅行其實也挺累的,需要健康的身體!」他與妻子1年中幾乎有半年都在旅行,去年才完成了105天、30國、54個城市的郵輪之旅,明年又已預訂了3趟航程,最遠要繞行非洲。田臨斌認為,每個人都喜歡生活在同溫層,缺乏自省,閱讀和旅行可以認識外界不同的人與文化,反過來再認識自己,有時根深柢固的價值觀,就會因此改變。「只要嘗試,就不會害怕」。因為愛唱歌 樂當街頭藝人他說,人生下半場,應想要怎麼把錢花掉,而不是繼續累積財富;面子也是絆腳石,就像他考取街頭藝人在愛河旁演出時,有位媽媽告誡牽著的孩子:「不好好念書,以後就會這樣在街頭唱歌!」他無言但很坦然,因為愛唱歌,當街頭藝人是自己的念想。還有一群大學好友來看他演出,其中難免有人萌生好好一個國際公司管理人,竟淪為街頭藝人的慨嘆。但其中一名老友聽到盡興處反問:「我們中間有誰有膽量,可以像老黑一樣站出來唱歌給大家聽呢?」田臨斌笑說,當下他心想,原來自己熱愛做的事,在別人眼中也是需要勇氣的。累積人生清單 非嘗試不可為了生活品質,田臨斌選擇了「易地退休」,從台北搬到高雄,因為高雄房價、物價都便宜,交通便捷。他說,人生最怕的就是留遺憾,人生清單哪怕列得再多,最重要的還是實踐,沒嘗試永遠都是那麼遙遠,往心裡想的方向走,就有靠近目標的一天。看更多報導:《橘世代》為自己而學 橘世代來了!【歡迎加入】建立自己的學習進修清單,充實精彩人生2.0,鑽研興趣、挑戰新領域、豐富生活,逐一實現手裡的那張學習清單!【歡迎加入好學橘FB社團】
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2019-12-25 橘世代.好野橘
60歲還不能退休?退休金不足國人好勞碌
你想過要幾歲退休嗎?退休是人生下半階段的開始,許多人夢想退休後能環遊世界、開間小店、做自己想做的事,好不愜意。但是,在當前的經濟環境下,退休時間呈現愈來愈晚的趨勢。英國保誠人壽最新調查顯示,47%的人預估在61歲之後退休,相較去年同期的32%相比,多了15%的人選擇延後退休。專家建議,退休準備金應該提早規劃,避免退休金不足,陷入想退休而不能退的窘境。在60歲退休前 至少要準備873.6萬英國保誠人壽總經理王慰慈分析國人延後退休的原因,主要因為台灣進入少子化、高齡社會的挑戰,加上整體經濟環境等不確定性,國人對於退休樂觀度下降,因此更多人選擇晚一點退休,甚至是被迫延後拖延的時間。她舉例說明,以目前國人平均月所得5.2萬元,平均餘命80歲來計算,若期望在60歲退休,活到80歲還要生活20年,以7成的所得替代率來換算退休金,在60歲退休前至少要準備873.6萬元。醫療支出還不包含在內,若不幸失能或失智,衍生的費用更是一筆沉重的壓力。準備退休金 七年級生普遍有拖延症 國人除了愈來愈晚退休,退休規劃也染上拖延症!保誠人壽調查顯示,高達45%的人在40歲以後才開始規劃退休生活,而有將近1成的人還沒有開始準備退休金,當中17%來自於目前29到38歲的「七年級生」。分析原因,主要是因為基本生活開銷太大,沒有閒錢做退休規劃,占比高達72.5%。針對退休金準備,元大投信智能退休理財研究團隊建議,人生不同階段適合的理財配置也不同,像是七年級的年輕族群,資產相對有限,距離退休仍有一段時間,風險承受度相對較高,可投資波動性較高的產品,降低債券型、高配息商品,達成快速累積資產的目標。接近退休的階段,投資的態度則應以穩定性和現金流為主,應該拉高投資比例在波動度低、配息較高的商品,保護已累積的資產,追求細水長流的現金流。立即加入粉絲專頁!「橘世代」一個專屬於50後世代的舞台。在這裡你可以做好準備,迎接精彩第二人生!>>>立即加入
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2019-12-25 名人.陳光超
陳光超/讓曾繁穎醫師不能睡覺 是我生平最正確的一次決定
一看就知道是照顧農田的樸實子民。「主任,我爸爸最近都說喉嚨痛,吃不下去。」 憂心忡忡地女兒告訴我。 「而且已經好一陣子了,叫他來都不來, 今天我回南部把他押上來的。」身為老師的女兒, 又補上一句。「阿背, 哩兜位无鬆快?」 (阿伯你哪裡不舒服?) 我轉頭問他。「无啦, 吞誒柳柳呀疼。」 (沒有啦, 吞的時候會有一點點痛。)他低著頭很靦腆的說。「嘴巴張開, 阿背。」我說。 隨著他張開嘴巴, 一股腐敗的味道,對著我的鼻子,直沖過來。「哇!」 我心裡暗喊不妙!這個阿伯的嘴巴裡面, 有一大坨張牙舞爪的肉團,表面鮮紅的顏色,好像佈滿血絲的眼睛,面目猙獰地瞪著我。「這應該是扁桃腺癌。」我轉頭跟他的女兒說。 「但是要做切片才能確定, 而且這應該不是最近才發生的事, 以這個腫瘤的大小來判斷, 至少一年以上了。」「很嚴重嗎?」女兒很擔心的問。「可能已經第四期了。」我嚴肅的點點頭, 轉頭看了一下阿伯, 他露出黃色的牙齒, 無奈的對我傻笑著。 對於我跟他女兒的對話似懂非懂。 「醫師,第四期還算是早期嗎?」女兒用平靜的口氣問我。 「第一期跟第二期才是早期, 第四期已經是末期。」怕阿伯聽到, 我輕聲地回答, 雖然心裡嘀咕著這個老師怎麼這麼沒概念。「那那…那還有救嗎?」 女兒開始著急起來。「要先做檢查, 假如沒有轉移到腦部以上頸部以下的話,就有希望可以開刀。 否則算是已經遠端轉移的話,就只能放療跟化療,這樣成功活下來的機會就會少很多。」我很保守的回答她。「陳主任, 假如我爸爸可以開刀的話, 你一定要親手幫我爸爸開刀喔。 我是梁醫師介紹來的。」「喔, 一定一定…。」我苦笑著回答!因為我想起了昨天在開刀房裡面的事情。「Kojo,」我正聚精會神的在開刀, 有人闖進我的開刀房。 我根本不用抬頭, 就知道是誰來了。 因為會用日文發音叫我的名字的人, 除了我的家人之外, 就只有他---- 曾繁穎醫師。 通常他用日文叫我之後, 馬上會講一長串的英文跟我哈啦一下。因為我們兩個實在太熟了。「我。。我。。」他竟然不是用英文,反而是用中文, 而且講得有一點結巴!這個太不尋常了。 我好奇地抬起頭看看他, 「怎麼了?」「有事嗎?」「唉! 我老闆說, 以後我不可以在半夜幫你補皮了。」曾繁穎說。「那我的病人怎麼辦?」我顧不得我還在手術中, 驚呼起來!曾繁穎醫師是在享譽國際的長庚醫院整形外科, 接受完整顯微手術訓練的專家。他有很多的特質,跟我非常類似, 尤其是在開刀中, 對完美的追求, 一點都不鬆懈。因此我們兩個一拍即合。 我負責切腫瘤,然後輪他上場, 把病人因為切除癌症而破碎的臉,重建回去。 不管病人是缺了舌頭, 或是沒了下巴,甚至沒有嘴唇,他都有辦法把手術造成的這些可怕外觀, 補綴修復成為「人模人樣」。 有他這樣可靠的後盾, 我就非常放心大膽的把腫瘤切除乾淨,不怕病人手術後, 沒有一張可以見人的臉。由於我們合作無間, 手術量大,時間又長,所以開刀房的護理同事, 從我們兩個人的姓名中,各取一個字, 稱我們為「超繁(超煩)二人組」。「其實我的老闆是為了我好,」 繁穎不再結巴地說。「他說你每次開刀都開那麼久, 害我每次都是半夜才開始開工, 他擔心這樣對我的身體太傷了。」外科部蔡主任真的是一個愛護下屬的部長,也是由長庚醫院整形外科挖角過來的前輩。「我也不想讓你每次都半夜開刀呀,」我無奈地說 。「你也知道我們都是挑困難的做 ,沒有辦法做太快。」,「而且我們的信仰是,多花我們兩小時,把所有的癌細胞拿的乾乾淨淨 ,病人就可以多活10年,這樣的時間投資,是很划算的。」「不過老闆已經這樣說了,我還是要尊重他 。」繁穎說。 「好吧,」我只能回應,「我以後只好自己拿胸大肌皮瓣自己補了,不能幫你惹麻煩。 」 「照相!」因為腫瘤太大,我把整個被癌細胞佔滿的扁桃腺,帶著下巴骨頭一起鋸下來。 吩咐流動小姐幫我照相,當做記錄。 我檢視了一下,過去的幾個小時,我所幹的好事 - - 病人的嘴唇被我掀起來,放到耳朵旁的位置。直接看到他整排的牙齒以及一個缺損的大洞。洞底可以看到跳動的頸動脈 。我取的胸大肌必須含著乳頭,這樣面積才夠大,才能修補這麼大一個破洞。於是我切開了他的胸部,把他的胸大肌帶著皮膚及乳頭,經過鎖骨下皮膚,移轉置到口腔裡面。 這時抬頭看了一下時間,已經是晚上10點了。 我把胸大肌皮瓣,植入原本應是扁桃腺的位置。「你看!大小取的恰恰好!」我得意地抬頭跟我的住院醫師黃醫師說。「是沒錯啦,不過如果皮瓣這樣擺的話,將來病人嘴一張開,就會看到他的乳頭,不好看吧?」已經覺得累了的黃醫師,跟我苦戰一整天,心情不好,口氣也不太好。「那我把它縫到旁邊一點,」我一邊調整乳頭的位置,一邊說 。 由於在邊邊角角的關係,不容易看清楚。更糟的是,這個人的皮怎麼這麼硬,一下針,針就扭歪了。「他x的」心裡邊咒罵,邊把針拔出來,扭直後,再縫一次,「噠」一聲,針竟然就斷了。「拿一條新的線來。」我有點挫折地說。新的針頭好不容易刺穿乳暈的皮膚,跨到咽部,順利穿過整層的咽黏膜。終於可以把皮瓣的皮,及咽部黏膜縫上第一針!先打一個外科結,把右食指伸進口腔最深處,意圖把這個結勒緊,「啪」一聲,我竟然太用力,把好不容易縫好的線,給勒斷了。「x,」這次不是罵在心裡,而是直接脫口而出。「這是什麼爛線,」我當然沒怪自己,而是把氣出到刷手小姐上面,直接把斷線連同躡子,甩拋到她面前,「碰」地一聲,把她嚇了一跳,身體不自主地往後傾了一傾。「換一條新的線來!」我用很惡魔的口氣下令。就這樣跌跌撞撞地,前後折損好幾條昂貴的可吸收針線,終於筋疲力竭地,繞著胸部皮瓣縫了一整圈,把它坎在破了一個大洞的咽喉壁上。把整個手術野清理乾淨,不禁得意地欣賞一下,自己從頭到尾,不假他人,獨自完成的傑作。口腔裡一片血紅的口咽黏膜中間,出現了一塊雪白的皮膚,像是一個白沙島。島邊還有一個,看來像是瞭望塔的乳頭。「黃醫師,你看你看,」「這個Nipple(乳頭)像不像個瞭望台?」「主任,現在都已經是半夜了,怎麼還那麼有想像力?」黃醫師就是不肯附庸風雅一下,只想趕快結束手術。「真是個沒趣的人。」我心裡暗罵他。手術區域內萬一有血塊或是有空隙,就有感染的風險。所以我們都要在皮瓣跟切除區域間,擺上引流管,把這裡面的血塊或空氣抽出,造成負壓。讓皮瓣與切除區域可以緊緊地貼吸住,讓空氣及血塊沒有空間可以滯留,才能避免感染。眼看黃醫師累了,我只好加快腳步,擺好引流管。關好傷口之後,把引流管接上suction(抽吸機),準備將皮瓣下的殘留血塊抽出來。「主任,管子在漏氣。」黃醫師驚呼。一般而言,若是皮瓣把切除區域封閉的好,引流管接上抽吸機時,皮瓣會突然扁下去,就像我們吸乾鋁箔包飲料時,鋁箔包會扁掉一樣。若是鋁箔包上另外有個破洞時,鋁箔包怎麼吸也不會扁掉,而嘴裡不斷吸到空氣,吸都吸不完。我看了一下,皮瓣確實沒有扁下去,一定是有漏洞沒縫好,在漏氣。「沒關係,我補一針。」「是這裡在漏。」「再拿線上來。」我交代刷手護理師。實在是太深太難縫了,掙扎了許久,終於補好這一針,接上引流管。「還在漏!」黃醫師失望得說。雖然心裡很不爽,嘴巴還稍微控制的住,沒罵出來。「拆線剪,」我要了尖剪刀,把線頭剪掉。「線再上來。」我跟刷手護理師說。花了很大的功夫,重新再縫了一次。「成功了。」我喘口氣。「主任,這邊也在漏。」搞了好久,「這邊」補好了。「那邊又漏了」。。。如此反反覆覆,這塊原本雪白的皮瓣,禁不起我縫了又縫,拆了又縫,漸漸地邊緣被針戳爛,顏色轉變成暗紫色,一副要壞死的樣子。手術碰到困難時,絕對不能急,也不能慌。我的習慣是暫停手上的動作,不再盯著傷口。一方面讓心情平靜,一方面讓眼睛離開看了很久的血紅手術野,重新適應自然的顏色。我閉起眼睛,腦袋裡浮現出頸動脈破裂的影像。這個腫瘤因為很大,頸部淋巴已經轉移,所以我也幫他做了頸部淋巴根除術,只留下最重要的頸動脈。它赤裸裸得在我的眼前跳動,唯一能保護它的就剩下這塊從胸部移轉過來的皮瓣。若是皮瓣壞死,或是皮瓣沒有縫好,會漏氣,代表嘴巴的口水,會從漏氣的縫隙,滲流到頸動脈。裸露的頸動脈泡在口水裡,一定會爛掉。當它爛到破了的時候,病人瞬間就噴血死亡。這還不打緊,由於頸動脈是直接從主動脈分枝出來,壓力很高,噴射出來的血,連病房的天花板都會濺滿,場景非常駭人。我深吸一口氣,重新檢視皮瓣。眼睛經過這短暫的休息,果然又銳利了起來。我發覺,每一縫線跟縫線中間都有縫隙。剛剛真的太急了,沒有確實做好。要讓病人活命,就要全部拆掉重縫。「重縫?」開刀房內包括麻醉的每個人,都跳起來了。「這可是花了4個小時才縫好的耶!」「現在幾點?」我問。「已經是早上兩點了。」大家異口同聲。「兩點就兩點,縫到天亮也要縫。」這時開刀房內一片寂靜,氣氛盪到谷底。我知道我不能因為大家想回家休息而退讓,因為不重縫病人一定會完蛋。「小線剪!」「開始工作吧!」我把線全部拆了,決心重來一遍。「真是出師不利!」第一針往皮瓣上的乳頭縫下去,針立馬就斷了。「再來一條線。」又斷了。。。「X!@$¥」我終於爆炸了,口沒遮攔地用盡髒話全罵出口了。不僅脾氣控制不了,心情混亂,更糟的是眼睛看到的都是血紅一片,分不清楚哪裡是表皮層,那裡是下皮層。這樣的狀況一定沒法縫好的,我的心想要繼續,但眼睛已經累了,縱使閉上眼睛休息,也只能有短暫的時間可以看清楚,沒多久又只看見血紅一片。「完了,病人死定了,我在家屬面前,名譽也死定了。」面對自己搞出來的爛攤子,我非常沮喪。我知道今晚我若是再逞強,把整個手術完成,那就是只是把手術「做完」而已,而不是「做好」,結果一定不理想。為了病人,我必需要拉下臉來求救。「唉,要是那個煩人醫師在,就好了。」黃醫師說!「曾繁穎?」我問。「對呀,你的老相好嘛,不然是誰?」黃醫師也看出來,我們必需求救,才能讓病人活命。「好,我們扣(call) 他!」「主任,現在是凌晨2點半耶。」流動小姐不敢置信。「曾醫師一定在睡覺了。」「不然病人怎麼辦?妳扣他。」「現在!」我加重語氣強調。「我先查一下曾醫師今晚有沒有值班。」她去翻了一下班表。「他昨天剛值完班,今天是休息喔!」「昨天他也忙了通宵,現在一定在睡覺。」這小姐不敢打這個電話。一般在補眠的人,被吵醒時,會怎樣爆炸,各位是懂得!她怕被曾醫師罵。「妳不打,我自己打。」「把電話擴音打開。」我還在手術台上,手不能碰電話,只能用免提的方式打電話。流動小姐怯生生的撥了曾醫師的電話。這時大家都沈寂了下來,等著從擴音模式中,一起聽到曾醫師從熟睡中被吵醒的反應。「嘟嘟。。。」鈴聲響起,伴著麻醉機規律的「嗶嗶嗶」聲音,安靜中透露出一絲絲的緊張。「尾欸!」曾醫師電話接起來了,果然是熟睡中被叫起來的聲音。因為不是「喂」,而是聲音拉長而顯得慵懶的「尾欸!」他還沒真正醒,語氣還沒爆炸。「Oliver!」因為用擴音,所以我用喊的。「蛤,是誰?」語氣硬起來了,醒了!開刀房內每個人都盯著我看,想知道接下來會怎樣。「Oliver--」我提高了音調。「我是超人,」「蛤,你說你是誰?」「我是 陳-光-超。」我知道用擴音講話,聲音聽起來空空的,會聽不清楚。我-用吼的!「哦!喔!噢!」有大夢初醒的感覺。「是你Kojo嗎?」還在懷疑中。「對啦!」「Hello, What’s up?」他完全醒了,確定是我,馬上開始撂英文。他問我有什麼事,語氣高昂,完全沒有起床氣。整個開刀人員都鬆了一口氣,期待中的咒罵,完全沒有發生。而且在聽完手術台上的現況後,從10幾公里外的家,飛快的,不到3點半, 就出現在開刀房。他一出現,我煩亂的心情,神奇的穩定下來。有曾繁穎在,我心裡非常篤定。他「針針必較」,必需完美,我是可以很放心的把「病人的命」,直接丟給他。再次清洗傷口後,我把主刀位置讓給這個煩人醫師。只見他靈巧地轉動持針器,針進針出,一點也不像我那麼掙扎。很快的他已經把3,6,9及12點方向的皮瓣縫好,雛形初現!尤其是乳頭那針,100%固定在我想要的位置上。「Oliver,剛剛我在縫皮的時候,要不是針扭曲,不然就是線斷掉。」我還活在剛剛的噩夢中。「他皮這麼硬,又這麼厚,怎麼已連續縫那麼多針了,你的針還是維持原狀,完全沒有扭歪呢?」我是認輸了!「要縫得快又好,平常要練習運針!」Oliver回答的理所當然。「運針?」我好奇地問。這名詞聽起來,很類似武俠小說中的「運功」「運氣」,很玄很神秘。「縫這種皮,要運針,不能用蠻力。」「那我也要學。」我想若學會了,不就可以運用丹田之力,練就武功蓋世,成為天下第一刀。「告訴我,運針的英文怎麼說?」我不想再勞駕繁穎教我。我心裡想,只要知道英文名稱,自己去查國外文獻,就可以自學,秘密偷練這個武功。「喔,這是我老師Noordhoff (羅慧夫)及蔡老闆強調的概念。」Oliver 說。「運針,沒有英文喔。」「哇咧,沒有英文,那我怎麼查文獻?怎麼學?」我失望了。「所以世界各地的醫師,都要來台灣學呀!」「而且,要學會這種內功,是要慧根的!」他透過戴著手術放大鏡的眼鏡,狡譎地瞪著我說。我懂的,這傢伙用別人查覺不到的眼神告訴我,-我-沒-慧-根-!既維持大家對他半夜被吵醒也沒生氣的高貴形象,又私下狠狠的酸了我一下,兵不血刃的報了無法酣睡的仇!「接引流管。」傷口關好了,「Suction!」關鍵時刻到了。抽吸機一打開,皮瓣就立刻扁下去,緊緊地「抱住」整個傷口。暗紅色的血液,緩慢地從引流管引出,完全沒有空氣通過。「耶,沒有漏氣了!」黃醫師這時精神也恢復了,雖然天已經亮了!。。。。。「主任,這是我們自家的,請您務必笑納,不成敬意!」病人當老師的女兒來了。「謝謝你,我爸現在吃的很好。」「體力完全恢復了,他要我把他親手種的送給您,我們全家都很開心!」「你的手術太好了。」真是對不起,繁穎兄,手術不是我做成功的,你的功勞被我收割了!禮物是我的,而你只當了個幕後英雄。不過禮物最終送給我,我也心安理得。因為做出「半夜不讓曾繁穎睡覺」這麼厚顏無恥決定的,就是我!而且是我這輩子做的最正確決定之一!《後記》曾繁穎湘豐整形外科院長振興醫院整形外科主任林口長庚,新光醫院整形外科主治醫師與陳光超醫師相識37年,從英姿颯爽到花華白髮我們共同堅持的信仰是「病人安危與生命」才是最重要的。光超兄對病人的執著、愛及負責都是同為醫師的我所佩服。雖然縱有意見分歧,但最終都能呈現出各自最好的一面,讓病人得到最好的結果。最近看一部電影「天賜良醫 Something the Lord Made」講白人醫師Alfred Blalock及黑人助理Vivien Thomas,完成人類第一次開心手術—藍嬰手術。兩位醫師的相知相惜,正如光超兄與我的最好寫照。最後片尾Alfred Blalock醫師對Vivien Thomas的一段話:「人們活著,多少都有不少遺憾,我有些遺憾,但我們應該記得不是曾經失去的,而是我們曾經成就的。」我們成功拯救了不少人的生命,不是嗎?光超兄謝謝您提醒,外科醫師救人是不分晝夜,永遠需有競競業業如履薄冰之感,才能成為醫者父母心