退休後還能月月領錢？用保單加值退休金

「勞保再7年就要破產，怎麼辦？」是許多民眾最關心的議題。面對未來退休金可能打折，民眾該如何自保呢？保險業者指出，針對退休族的需求，「類月退俸」的投資型保單，主打提供月撥回的現金流，創造領月退俸的效果。

提醒民眾，這類型保單不一定「保證」月月領到錢，買之前一定要先做功課。

根據勞動部公布的勞保精算報告指出，勞保基金到了2026年就會入不敷出，正式出現赤字。政府靠不住，退休金只能靠自己，包括國泰人壽、富邦人壽、台灣人壽和三商美邦人壽都推出「類退休俸保單」吸引民眾目光。

這種保單有四個特色：

第一：滿40歲才能投保；

第二：保單月月可「撥回(配息)」，但基金標的淨值過低就不撥回；

第三：超過95歲不再有身故保本；

第四：若是外幣形式保單，可能會有匯差風險。

類月退俸保單是投資型保單，因此，撥給保戶的收益來自於基金投資，所以若因為經濟動盪造成基金表現不佳，標的淨值低於門檻，該月就不會撥錢給保戶，還可能會維持一段時間。目前市面上四張保單，設定的淨值門檻落在7.5到8元之間。

若是保戶超過95歲後，將不再月月撥回，而是改為一次領回或年金化方式，而且不再有身故保本的保證。另外，身故保本是以外幣形式投保，例如美金，因此若是身故要領回時，則要參考當時的美元兌台幣匯率，可能有匯差風險。

保險業務透露，類月退俸保單有多種類型，其中最暢銷的保單是，退休後可以領到月配息，身故後可拿回本金。優點在於，不管生前的保單資產累積是賺錢或賠錢，身故後保證可拿回當初繳的本金；若資產有增值，則可拿到比本金更多的金額，吸引想要將資產傳承、保障下一代的民眾投保。

最後提醒民眾，過往的績效不保證未來的投資收益，若基金投資有虧損可能造成帳戶價值減少，而且月配息可能來自於本金，投保前應先了解。