王正旭／商保補位健保 解決病患醫療費困境

癌症希望基金會甫於日前公布300位癌友自費調查報告，試圖勾勒現今癌友自費困境的真實樣貌，並提出「政府應介入規畫商業保險補位健保」訴求，翌日健保署長李伯璋火速以「部分負擔新制，新藥可望加速納保」投書，正面回應基金會期待與訴求，對於民眾用藥困境的關注，令基金會十分感動。

李署長提出部分負擔，亦是癌症希望基金會多年以來倡議訴求，藉以持續討論檢視目前部分負擔的公平性。事實上，2014年時任監察委員黃煌雄領軍多位公衛專業學者彙編「二代健保總檢討報告」，即提出部分負擔有似不公平之處。

健保法明訂部分負擔應為當次醫療費用的20%起，但在實施定額公告收取的狀況下，當年度部分負擔只占健保總額8%，如今更跌至5%。年初健保署推出部分負擔新制來緩解現況，原預定5月中上路，可惜因疫情衝擊暫緩施行，進而令人憂心健保資源恐無法合理分配到重症治療。

健保新增資源應挹注新藥

癌症希望基金會以「資源合理分配為首要前提」，認同在健保體制下使用醫療資源的人應支付適當比率部分負擔，如果部分負擔新制順利上路，我們強力訴求健保署應善盡照顧民眾職責，將新增資源合理挹注新藥、新醫療科技，讓病人不會因經濟因素無法及時適切治療。

癌症希望基金會了解健保資源有限且珍貴，尤其醫療科技推進迅速，健保很難繼續包山包海，同時也需要有強力的外援。初探澳洲、新加坡等國家制度，了解其共通點是政府承擔大部分且必要的醫療照顧責任後，適度畫分出國家保險無法給付的範圍或項目，讓商業保險推出理賠適切且保費符合一般民眾消費水準的商品，分擔醫療風險。

現階段健保商保重疊性高

反觀台灣商業保險，理賠依據以健保為公正第三方，也就是依據健保給付範圍設計保單，造成健保與商保重疊性過高，商業保險的理賠無法應援健保自費醫療。依目前狀況，如果期盼商業保險保障到位，偏高的保單成本和保費勢必讓民眾卻步。

癌症希望基金會自2017年提出「商保補位健保」，透過衛福部等單位適度揭露自費資訊，作為保險公司精算創新保單基礎。健保署已盤點自費項目，癌症希望基金會甚感欣慰，也期待健保署和衛福部肩負民眾健康守護者的重責大任，進一步協同金管會、保險局等監理單位介入，引導業者規畫能補位健保缺口、幫助民眾的國家型第二保單。

我們清楚了解，無論健保部分負擔收取額度偏低，或商業保險以健保為公正第三方，皆行之有年，要改變體制或習慣，皆非一蹴可幾，但社會已陷入健保無法完整保障重大傷病患的就醫權益，商業保險又無法發揮轉嫁醫療風險的功效，對民眾、健保、商業保險都造成極大衝擊的困境。

改變從現在開始，我們的理念需要大家支持與認同，進而促使主管機關和立法單位能盡速推動相關政策，勇敢來面對這個無法迴避的重大議題。