黃達夫／從銀行衝業績 憂醫界道德危機

最近商業周刊報導銀行理專盜領客戶三億元，探討為何近十年來，台灣超過半數的本國銀行都發生類似情事，訪問了客戶、理專、銀行高層，以及主管機關後，發現整起事件背後，是銀行短視近利，上行下效的結果。

賺錢優先 客戶需求擺一邊

一位大型外商理專説，理專盜領或不當銷售，是整個金融界業績導向造成的。一般銀行主要的利潤來源，一是存放款的利差收入，二是手續費。但金融海嘯後，台灣的銀行利潤不到1％，幾乎無利可圖，銀行紛紛改為衝刺手續費。

報導解釋，一位低階理專月薪約5萬5千元，最基本業績門檻是月薪的4倍，一個月手續費收入須達22萬元，單月要賣出1千1百萬元的商品，才好過關，1年得賣出1億3千2百萬金融商品。即使全台1萬5千名理專，只跨最低門檻，總銷售額也接近兩兆元，等於台灣政府一年的總預算。

這金額還逐漸增加，組織目標與個人收入的壓力，讓許多理專以賺錢為優先，客戶需求擺一旁。

績效支薪 促使醫師衝量

這故事的情境，愈讀愈覺得熟悉，心想，這不就是台灣醫界的問題嗎？自從實施全民健保以來，因為支付制度延續公勞保制度，沒有重新經過成本精算，就如前健保局總經理張鴻仁所說，台灣健保便宜到不像話。

因為，支付標準大多不敷成本，醫界的因應之道，就是實施績效支薪制度，給醫師低廉的底薪，甚至零底薪，促使醫師去衝量、去搶病人，來賺取醫師心中想達到的薪資目標。

門診飽和 開發自費項目

不久，上百人的門診就成為台灣醫療的常態。主治醫師忙著看門診，住院病人的照護就交給尚在受訓的實習及住院醫師，受訓醫師變成醫院的廉價勞工，這就是台灣血汗醫院的由來。

衛生主管當局當然知道匆促看太多病人，誤診機率大，是不負責任的醫療行為，於是，就以「合理門診量」、「自主管理」、「總額預算」等措施，想要減少門診量。

然而，25年過去了，台灣病人每年的平均看病次數依然是15次，為歐美先進國家的3至5倍。在各醫院門診量幾乎飽和了，醫院就開始開發高價自費項目，競相投資新儀器，吸引病人接受尚未經過實證檢驗的醫療，然而，到底這些醫療有沒有價值，病人根本無從分辨。

最可怕心態「別人也這樣做」

面對銀行理專離譜的行為，商周總編輯説，在她心裡，最可怕的貪婪是貪「別人也這樣做」的心態。如果連最該在乎信任的銀行體系，都不在乎文化與道德資產的崩潰，台灣還有再升級進步的可能嗎？顯然，台灣的醫界也面臨類似的道德危機。