寵物險僅貓狗適用 寵物年齡須在滿8周至11歲間

相較於以往飼養模式，現代人對待毛小孩如同孩子，也想提供養育孩子的完善照顧。不過，相較人類看病有健保給付，動物看病花費相對較高，飼主是否該投保寵物險？保險專家認為，幫毛小孩投保寵物險前，應先釐清自家寵物的狀況，若符合寵物險四大承保條件，再評估是否要幫毛小孩投保。

保險專家說，飼主想幫寵物買保險，並不一定可順利投保，必須符合四大條件。

1.寵物保險僅供貓、狗投保

目前寵物險保單僅針對貓、狗設計，尚未開放其他寵物投保，換言之，目前許多養鳥、兔子、爬蟲類等飼主，暫時還不能為寵物投保。

2.寵物險有投保年齡限制

寵物年齡必須在滿8周至11歲之間，舉例來說，以投保生效日為今年11月30日為例，寵物生日若為2015年1月1日，年齡為7歲11個月，仍可適用未滿8歲的保費；若飼主不清楚寵物生日，可填寫寵物登記證出生年的12月31日即可。

與人類投保一樣，年紀越大投保越不容易，保費自然也會變貴。因此，不只人壽保險有保證續保，現在寵物險也有自動續保，讓高齡毛小孩不至於無險可保，目前市面上寵物險也有自動續保，可續保至14歲，老狗老貓不愁沒保障。

3.部分保單需有晶片

各家產險條件不同，有些僅接受有施打晶片的寵物投保，而若飼主遺忘晶片序號，可向寵物登記站（動物醫院）查詢。但有些改良版保單則不需施打晶片，讓身分認定簡便，可在「晶片、血統證明、體檢報告、施打疫苗書」的4項身分認定文件擇一提供即可投保。

4.有病史、特殊經歷恐不在承保範圍

與人類一樣，保險對於沒有病史者，投保當然相當歡迎，但若為體況較差的族群，保險公司就會多加審查。而寵物險也一樣，家中寵物患有疾病或身體有缺陷，例如失明、四肢缺陷、耳聾、體檢異常，就不在承保範圍。

得注意的是，有些毛小孩過去有「特殊經歷」，例如職業犬（警犬、搜救犬、導盲犬等）退役，或是從事競賽、狩獵、特技表演，或專門用來繁殖、狩獵或醫學用途的犬隻或貓隻，這部分也不可承保。

注意有無「保單除外責任」，以免發生理賠糾紛。

釐清四大承保條件後，則要留意後續寵物生病時，可能出現的理賠糾紛，有許多飼主投保寵物險後，常不清楚理賠項目，導致雙方發生誤解，而關鍵就是寵物險也有「除外責任項目」，飼主們投保前務必要先看仔細。

國泰產險說明，寵物險在理賠時，通常會依動物醫院開立的診斷證明書及醫療收據來進行理賠認定，不過，飼主務必要留意，實務上常見動物醫師會開立健康補充品，例如益生菌、關節保養錠等，或非因疾病所為處置，例如牙齒保健清潔、例行健康檢查等，這些部分都屬於預防性醫療費用、大多都涵蓋在保單除外責任中，此時民眾若提交相關單據申請理賠，保險公司是無法提供理賠的，建議投保前可多加留意「保單除外責任」。

絕育、洗牙、預防針等預防性檢查不在理賠範圍。

另外，飼主也要注意，寵物美容、絕育及洗牙，不屬於保險的理賠範圍。健康檢查、施打預防針等行為，因屬預防性檢查，也沒辦法向保險公司申請費用；但若健康檢查後，發現身體有異狀，需要開刀住院及回診，這些必要性的醫療行為，就屬於寵物險的理賠範圍。

另一方面，除了一般寵物險外，各大產險公司近年也積極推出差異化服務，例如國泰產險與台北市常源動物醫院合作，推出業界首創的寵物險「理賠金抵繳醫療費用服務」，不論是因為疾病、癌症或是意外所導致的住院或手術，均可以理賠金扣抵醫療費用，若醫療費用大於可抵繳額度時，被保險人僅需補足醫療費用差額即可。