活得比存款準備的更長！退休規畫應正視長壽風險

世界經濟論壇（WEF）對退休長壽風險示警！最新報告指出，全球退休金規模前六大國家，平均個人退休金準備大幅落後於預期壽命。對應台灣，國人平均壽命穩定突破80歲大關，等於距退休年齡65歲有15年以上的差距，若提早退休更將加大缺口，對此富蘭克林華美投信建議，退休規畫應正視長壽風險，及早在存款與政府保障之外建立穩健投資步伐，幫助自己面對長壽風險。

富蘭克林華美目標2037組合基金經理人邱良弼表示，長壽風險指的是自己活得比存款準備的更長，低估退休支出進而出現資金缺口。

以退休金市場規模最大的美國，有超過6成的受訪者意識到長壽風險，但有近5成的受訪者毫無準備；至於日本情況則完全相反，雖然儲蓄率並未較低，但多數人傾向選擇較保守的投資選擇，造成過去10年日本退休金投資僅繳出1.3％的年均複合成長率，影響退休規畫。

邱良弼指出，對於著手退休準備的投資人，可參考成為退休投資趨勢、美國與英國都做為退休計畫預設基金選項的目標日期基金，其「生命周期資產配置規畫（GlidePath）」設計，在距退休年齡還久時，提高風險比重以追求資產成長。步入中年後，則採穩健中性策略，逐步減少風險資產比重；到了屆退階段，由於不適合於退休前夕孤注一擲，因此持續增加保守資產，一次解決過度保守、投資選項太多，以及個人缺乏調整資產配置意願等考驗。

富蘭克林華美投信建議，退休資產投入兼顧成長性且重視風險控管的目標日期基金，可主動避開評價高估與波動度較高的市場，專注於布局低波動、具長期增值潛力之標的，及早開始善用時間複利助一臂之力，就更有機會在退休年齡到達前，藉由適當投資策略補足退休金缺口，進而實現理想退休目標。