張雲鵬：人生各階段30、45、60 理財規劃大不同

華南銀行董事長張雲鵬表示，面對高齡社會的來臨，華銀以完整豐富的產品線，提供客戶各階段需求，如提供高齡長者規劃退休安養與傳承，對於中生代提供購屋貸款及房貸壽險保障，並以定期（不）定額投資，累積年輕一代的教育基金等。

長壽社會來臨，如何開創樂齡大未來成為現代人重要的課題。因應長壽趨勢，張雲鵬建議，各階段世代族群都要提前準備，且採取不同的理財方式，針對30～45歲青壯年「三明治世代」面臨上有長輩需奉養，下有子女需教養，應提前為自己、子女及長輩規劃健康醫療險與成長型基金儲備安養基金。

45歲至60歲中壯年「橘色世代」正是累積財富的重要時期，此階段更願意為自已投資退休安養生活，建議可規劃年金險及長期照護險，並搭配成長型與平衡型基金，享受財富增長。

建議60歲以後的「白色世代」，適合理財商品以具穩定收入來源之年金險及配息債券型基金為主，並應善用資產移轉規劃，為人生最後劃下完美的句點。

配合政府政策，協助客戶及早進行財務規劃，以滿足未來退休後有關老年照護及醫療保障等需求。張雲鵬指出，華銀除提供年金、醫療及長期照護保險商品外，另有以資產保值、資產傳承為理財訴求的保險商品，以滿足高齡者退休保障規劃需求。

同時，華銀也提供安養愉生傳承信託，以信託架構保障資金運用，針對客戶需求撥付每月固定生活費、監察人制度、繳付安養機構費用或醫療支出等，替客戶及早做好退休規畫或保障老年所需，亦可透過專業團隊針對個人規劃資產配置，讓客戶的有效資金達到最佳運用，提供銀髮族享有樂活人生。

華銀2016年推出業界首創循環型以房養老商品「安養房貸」，以「不動用不計息、未動用之額度可累積至下個月」之模式，有別於其他同業，以每月固定撥款的方式，更符合資金靈活運用及人性化之設計。