月薪不用省到苦哈哈！超級儲蓄者靠4招無痛策略存下逾半收入

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文章重點整理：

• 重點一：FIRE不必極端節儉，靠微小改變也能高儲蓄。
• 重點二：先記錄開支，再鎖定住房交通飲食等大項。
• 重點三：依價值觀花錢並搬到低成本地區可提升儲蓄率。

很多追求「財務獨立，提早退休」（Financial Independence, Retire Early，簡稱FIRE）的人都提倡極度節儉的生活，例如把車賣掉，然後在暴風雪的日子騎20英里的單車去上班，但很多超級儲蓄者說不需要如此，只要在生活中做出微小改變，就能無痛存下超過一半的收入。

「商業內幕」（Business Insider）報導，「30歲退休」（Retire by 30）的作者柏曼（Cody Berman）和妻子蘿倫（Lauren）追求FIRE時發現，想要達成目標，只需在生活做出微小改變，甚至小到同儕不會發現。柏曼和其他超級儲蓄者都認為，一些有意識的選擇，特別是在最大的開支，能幫助他們建立高儲蓄率，但同時不會覺得自己做出很多犧牲，他們藉著紀錄開支等四個策略，無痛存下超過一半收入。

第一是做紀錄。柏曼建議剛開始積極存錢的人要記錄所有開支，這在存錢初期很重要，否則無法知道哪裡要改進，他在追求財務自由的過程中堅持紀錄，現在的他不會記下賺進和花出去的每一分錢，但對金錢的流動有清楚掌握。

第二是控制主要開支。為了取得顯著成果，柏曼運用一個流傳已久的省錢妙招，也就是降低住房、交通和飲食這三大主要開支，他們讓別人來分租自己的房子，每個月有800元收入，柏曼開一台狀況還可以的卡車，已還清貸款，和朋友聚餐時可能只點開胃菜和飲料。

第三是消費和價值觀保持一致。克莉絲蒂（Kristy Shen）和布魯斯（Bryce Leung）存下收入的七成，打造七位數的投資組合，三十幾歲就辭掉工作，他們認為剝奪生活不是辦法，他們將錢花在認為最重要的事情上，例如他們估計每年花5千至1萬元旅遊。

柏曼也是如此，在重視的項目花很多錢，關鍵在於減少較不在意項目的支出，例如他仍開著同一台已繳清貸款的車，儘管他買得起新車。

最後是搬到生活成本較低的地方，若工作和生活方式允許，搬到生活成本低的地方能顯著提升儲蓄率，馬爾克斯（Miguel Marquez）正是靠這方法存下收入的七成。

馬爾克斯來自西班牙，他在美國完成博士學位，他發現在美國很難存錢，他搬到巴西任教，較低的生活成本開啟他的財務自由之路，過去四年他在中國教書，那邊的生活成本也較低，他月花2百元租校園內有補貼的公寓、搭乘大眾運輸，他說「我的錢從來沒這麼耐花過」。

精華 FAQ

• Q1：超級儲蓄者認為，追求FIRE一定要過度節儉嗎？

  不一定。文中指出，像柏曼夫婦這類超級儲蓄者認為，只要在生活中做出小而有意識的調整，很多人就能在不感到太多犧牲的情況下，存下超過一半的收入。

• Q2：文章提到的4個無痛存錢策略分別是什麼？

  4個策略包括：先記錄所有開支、優先控制住房交通與飲食等大項、讓消費和個人價值觀一致，以及在工作與生活允許下搬到生活成本較低的地方。

• Q3：搬到低成本地區為何能幫助提高儲蓄率？

  因為住房、交通與日常開銷會大幅下降，收入更能留下來投資或儲蓄。文中馬爾克斯移居巴西與中國後，靠較低房租和大眾運輸，讓資金更耐用。

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