72歲婦坐擁千萬仍陷財務危機 專家揭退休後最危險習慣

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• 重點一：72歲雅子繼承七千萬日圓，仍因豪奢消費陷入財務危機。
• 重點二：退休後若不降低生活水準，收入不足就可能走向老後破產。
• 重點三：專家建議檢視收支、活化資產，並提前規劃居住與養老費用。

一般大眾都以為「老後破產」只會發生在低收入或低資產的人身上，但高收入族群若無法在退休後降低生活水準，同樣容易陷入財務困境。日本媒體「THE GOLD 60」報導了一名前社長夫人，因無法捨棄過往的豪奢生活，面臨「老後破產」窘境。

報導指出，72歲的雅子女士（化名）五年前因丈夫去世，繼承了7,000萬日圓（約43萬美元）的存款及豪宅。每月固定收入僅15萬日圓（約923美元），包括遺屬年金和自己的年金。但雅子女士認為「有丈夫留下的錢，不用擔心往後生活」，因此在丈夫過世後，仍維持以往的消費習慣，買精品、吃高級餐廳、去國外旅遊等，每月開銷將近100萬日圓（約6,000美元）。

五年後，某次雅子的兒子返家探望時，才發現雅子的存款只剩2,000萬日圓（約123,000美元）。若繼續維持目前的生活，幾年內就會面臨「老後破產」風險，於是協助母親諮詢理財規劃師。

老後破產指的是退休後收入不足以支付生活開支，難以維持正常生活的情況。根據日本律師聯合會公布的數據，所有破產者中，60歲以上占28.55%。

專家指出，高收入族群退休後常常因為改不了習慣、社交圈的生活水準普遍較高、覺得自己有錢、維持面子等原因，無法降低生活水準，加速資產流失。同樣的，雅子最大的問題並非資產多寡，而是過度支出且疏於管理財務。在兒子開始協助管理帳戶後，雅子的財務狀況逐漸變得透明。透過詳列各項生活支出的方式，成功地將每月生活開支從100萬日圓（約6,000美元）降至約40萬日圓（約2,400美元）。

理財規劃師也建議應活化資產並長遠規劃。雅子居住的公寓位於東京黃金地段，出售後可獲得一筆可觀資金。將這筆錢用於未來的養老院費用或退休儲蓄，有助於緩解經濟壓力。

為了避免晚年陷入經濟困境，「收支平衡」與「對未來居住環境的通盤考量」才是預防老後破產的關鍵。

精華 FAQ

• Q1：雅子女士為何在退休後仍面臨財務危機？

  她雖繼承七千萬日圓與豪宅，卻延續過去的高消費習慣，每月花費接近百萬日圓，遠高於固定收入。因缺乏財務管理與支出控制，存款迅速減少，最終出現老後破產風險。

• Q2：專家認為高收入族群退休後最危險的習慣是什麼？

  最危險的是無法降低生活水準，仍以工作時的消費模式過退休生活。原因包括社交壓力、面子需求、誤以為存款足夠，結果支出長期高於收入，資產便會快速流失。

• Q3：文章建議如何避免晚年陷入老後破產？

  建議先詳列收支、讓財務透明化，並由家人或專業人士協助管理；同時評估房產等資產是否能活化出售，把資金用於養老院費用或退休儲備，維持收支平衡。

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