六旬男砸退休金只聽AI投資 股市暴跌賣出半年後懊悔少賺百萬

AI重點

文章重點整理：

• 重點一：65歲退休男因怕錯過行情，將退休金投入全球股票指數基金。
• 重點二：他在股市重挫時聽信AI建議賣出，結果錯過後續強彈行情。
• 重點三：專家提醒，AI只能輔助判斷，重大理財決策仍需專業諮詢。

退休族最擔心的就是「資產縮水」，不少人退休後仍努力研究如何增加資產。日本媒體「THE GOLD 60」報導了一位六旬男子，因妻子反對投資，自己又不願與朋友談論金錢問題，最後因聽信AI建議慘賠收場的案例。

報導指出，65歲的野際（化名）曾在大型製造商工作超過40年，退休時領取約2千萬日圓（約12.5萬美元）退休金。原以為老後生活無虞，但面對物價上漲的新聞和新制NISA（少額投資免稅制度）鋪天蓋地的宣傳，加上同儕紛紛開始投資，讓他產生「不跟上就吃虧」的焦慮。

由於妻子反對投資，且不願與朋友談論金錢問題，便根據網銀的排名推薦，開始每月定期定額投入10萬日圓（約600美元）購買「全世界股票指數型基金」。

因為身邊沒有商量對象，野際開始使用手機上的AI程式諮詢。後來遇到股市重挫，投入的1520萬日圓（約9.5萬美元），帳面損失達300萬日圓（約1.8萬美元）。此時他聽從AI建議拋售，慘賠收場。

事實上，就在野際清倉後，市場立即觸底反彈，並在半年後創下新高。若他持續持有，資產會回升至1770萬日圓（約11萬美元），與他賣出時的1,220萬日圓（約7.6萬美元）相比，來回差距540萬日圓（約3.4萬美元），更錯失250萬日圓（約1.5萬美元）的獲利。

關於這個案例，理財規劃師青山創星認為，野際投資失利的原因在於不了解AI的運作特性與自身的心理弱點。

青山提醒，雖然用AI收集資料很方便，但AI的回答很容易受到提問方式與使用者情緒的影響，甚至將虛假訊息當作事實斷言。因此，投資人必須建立正確的理財基礎知識，將AI視為理性的思考輔助工具而非最終決定者，以免因過度依賴蒙受損失。

青山建議，對於涉及資產狀況與生活規劃的重大決策，應結合專業知識，並諮詢專業的理財規劃師（FP）或獨立財務顧問（IFA），而非單純依賴AI。真正的諮詢對象，有時應該是那個不顧你的心意仍出聲阻止你的人。

精華 FAQ

• Q1：這位退休男子為何開始投入股市投資？

  他退休後領到約2000萬日圓退休金，受物價上漲與新制NISA宣傳影響，擔心不投資會落後同儕，因此開始定期定額買進全球股票指數型基金。

• Q2：他為何會在股市下跌時選擇賣出？

  由於妻子反對、朋友又無法討論金錢問題，他轉而依賴手機AI諮詢。當持股帳面虧損擴大時，他聽從AI建議出場，結果賣在相對低點。

• Q3：專家對這起事件提出了哪些提醒？

  理財規劃師認為，AI容易受提問方式與情緒影響，不能當最終決策者。投資重大資產前，應先具備基礎知識，並諮詢FP或IFA等專業人士。

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