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父母失智及早準備 避免金錢風暴

2019-04-28 12:38聯合報 文╱陳韻如

案例故事:患有輕度失智症的阿嬤被小女兒急忙推著輪椅進入銀行,欲將母親的定存解約,並提領出來。行員見阿嬤對答如流,不疑有他,文件備齊後,即讓她領走存款。不久後,大女兒氣急敗壞向銀行指控妹妹誘拐,要求銀行追討存款,否則一併提告。

銀行迫於無奈,將款項追討歸還,但一個月後,竟換成大女兒理直氣壯地帶著母親前往銀行,成功提領存款。從長者慌亂又無奈的眼神,外人實在很難判斷她真正的想法。上述真實案例屢見不鮮,失智長輩的財產問題,變得刻不容緩。

詐騙與爭產 兩大失智民事案

國立台北商業大學副教授李禮仲表示,失智症民事案件中,最常見的兩大類型為詐騙及爭產,失智者可能被當作「人頭帳戶」辦理信用卡而債台高築,親人間易因財產糾紛相互提告,對簿公堂。這些大家不願預見的「未來」,其實有許多解決方案,我們可利用法律,來避免上述情形的發生。

趁著意識清楚 先做兩個動作

˙註銷登記:避免成為詐騙集團申辦信用卡及貸款的人頭,聯徵中心可在當事人請求下,於個人信用資料檔,登記他自己表達與金融機構往來的一些說明。如金融機構向聯徵中心查詢登記資訊時,看到不要申請貸款、信用卡,即可瞭解當事人已有表明意見,而不予以核發信用卡及辦理貸款。

˙自益信託:實現失智者理想的用錢模式,到有辦理信託業務的銀行設定「自益信託」,將財產或不動產委託管理,雙方可依契約規定投資理財商品,如定存、債券型基金、公債等,並將產生的孳息,依約定作為生活費、安養費等。自益信託的優點是「專款專用」並由法院指定監察人,除可杜絕詐騙、親友借貸,還可事先指定財產繼承人。

依失智者行為能力 聲請宣告

比起監護或輔助宣告,「禁治產宣告」較耳熟能詳,但禁治產宣告會將非重度的失智者同樣視為無行為能力,對其本身與家屬都不公平,因此我國民法已於97年修正規定,以「監護宣告」及「輔助宣告」取代「禁治產宣告」,並依照無行為能力人、類似限制行為能力人兩種不同狀況選用監護或輔助人。聲請人身分須為本人、配偶、四親等內之親屬、最近一年有同居事實之其他親屬、檢察官、主管機關或社會福利機構。

˙監護宣告:當失智者進入重度階段,已無法清楚表達或理解他人意思,視為無行為能力人,可依民法第14條規定,向法院聲請監護宣告,避免財產被侵吞。經獲得監護裁定後,法院即會指定一人擔任監護人,另指定一人為「會同開具財產清冊人」清點財產,以有效監督監護人財產清冊內所列各項財產及內容真實存在。然而擔任監護人後,若要處置失智者財產,需經法院許可同意,否則不可移轉失智者(受監護宣告人)的不動產。

˙輔助宣告:失智者認知功能雖已退化,但未進入重度階段,尚可表達與理解他人意思,類似限制行為能力,可依民法第15條第1項規定,聲請輔助宣告,預防在似懂非懂的情況下,誤觸法律、形成財務受損。經裁定輔助宣告後,法院將同時選任輔助人,協助失智者(受輔助宣告人)作財產管理。舉凡開戶、借貸、買賣不動產等重大法律行為,若未經輔助人同意,皆不具法律效力。

各種聲請 須配合醫院鑑定

欲聲請監護宣告或輔助宣告,聲請人需具備失智症診斷證明到院聲請,還需依法院要求協同失智者至指定醫療院所進行鑑定。由於程序複雜、過程冗長,期間若遇受監護人或受輔助人,有必要醫療費用需支出時,還可向法院聲請「暫時處分」,於法院裁定前,代領其銀行帳戶存款來支付。

父母失智了,各式各樣的問題接踵而至,除了最常見的照顧問題外,還有潛藏的金錢風暴,由於失智者會漸漸失去判斷力與行為能力,建議家屬及早防患未然,做好財產保全機制,才能維護失智者與自身的財產安全。

司法院/書狀範例∣ http://bit.ly/2FnhmBu

財團法人金融聯合徵信中心/信用資料註記申請∣ http://bit.ly/2JEH6yY

財團法人法律扶助基金會/失智法律諮詢專線∣(02)412-8518(幫我一把)

失智症

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