2024-03-22 退休力.理財準備
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2024-03-04 退休力.理財準備
有房就不怕沒錢養老?一實例看如何不讓自己落入窮得只剩房子的窘境
阿海的爸爸9年前去世後,因為3個姊弟都已經各自成家,所以都同意把爸爸的遺產:一間房子跟一筆現金全部都由媽媽繼承,讓媽媽自己住在她名下的房子裡,也比較有安全感。現金則是能讓媽媽負擔自己的生活費,不須由3個姊弟分攤。這幾年,媽媽除了進行2次髖關節手術外,生活倒也過的自由自在。直到去年初,媽媽開始到處藏東西,卻一直說東西被偷,還一直說家中有不認識的人進來。這讓家人懷疑媽媽生病了,於是阿海送媽媽到醫院就診,結果醫院診斷媽媽失智。為了照顧失智的媽媽,雖然是三個人,但已經讓姊弟們有點辛苦。去年底,媽媽多次跌倒後,造成尾椎骨裂住院,考慮媽媽已經高齡84歲,所以放棄手術開刀補骨,而是以靜養的方式讓骨裂復原。休養期間,媽媽需要躺著、不能久坐,而且會有一段時間大小便失禁,因此由3姊弟輪流排班照顧媽媽。可能是因為髖關節痛,也可能是失智症快速惡化,媽媽整日裡頻繁吵著要下床上廁所,扶她下床到廁所卻上不出來;如果不扶她起來,媽媽會不分日夜地一直敲牆壁大叫,也因為一直想下床,媽媽還從床上摔下來好幾次,吵得左右鄰居不堪其擾。阿海弟弟也因為照顧媽媽,而導致腰部扭傷。無奈之餘,只好四處找尋可以照顧媽媽的安養中心。後來,總算找到可以安置媽媽的機構,但是問題來了:媽媽帳戶存款餘額只剩20幾萬,但安養中心一個月收費就要5萬多元,阿海姊弟先各拿出10萬元當公積金,來支付媽媽的照顧費用,但是這樣也才30萬,五、六個月就燒光了,而姊弟們各自都有家累負擔,根本沒有能力長期分擔每個月多出來近2萬元的負擔。如果媽媽要住上3~5年,甚至10年,3姊弟無法負擔這筆龐大的費用。這時,阿海有了一個打算:是不是只要把媽媽名下的房子拿去貸款,貸出來的錢就可以解決安養中心的費用缺口了?年紀大了,存款不夠用,可以拿房屋去貸款?申請一般房貸時,銀行會關注的是:1.貸款人的行為能力2.貸款人的還款能力3.擔保品的價值銀行會透過這三點,來決定是否放貸與可貸金額。以阿海家的例子來說,媽媽已經84歲,目前無工作能力,申貸後未來沒有還款能力,更何況媽媽目前狀況為失智狀況,並無完全的行為能力,無法完成合法的法律程序,所以是無法以屋主名義取得一般房貸的。那政府推的以房養老貸款可行嗎?生活中常聽到的「以房養老」,正式名稱叫做「不動產逆向抵押貸款」,讓長者住在自己的房子裡面,而且每月還會有固定的經濟來源支撐生活,這樣就可以把房屋的資產轉換成退休準備金。簡單來說,就是屋主將持有的房屋設定抵押給銀行,銀行在設定的年限內,每個月撥款給房屋所有權人當作養老金。評估「以房養老」時,銀行不會將還款能力列入評估,主要的評估重點反而是房屋的地段及價值。不過在阿海的案例中,最大的問題是:如果屋主(媽媽)沒有辦法意識清楚地表達要貸款意願,最終還是無法申辦以房養老。,所以這個案例到最後,還是無法成功貸款。如果阿海真的需要用房子貸款,就必須幫媽媽申請監護宣告,等監護宣告完成後,監護人就可以為受監護人之利益,管理被監護人的財產。這時,監護人再向銀行提出以房養老的申請,才有機會成功。不過要提醒的是:申請監護宣告時間至少需半年以上,所以沒有辦法馬上解決阿海媽媽養護費用不足的燃眉之急。有人可能會想:阿海有工作、有還款能力,如果是阿海來當貸款人,用媽媽的房子做抵押擔保貸款,這樣是否可行?這個方法的重點是:如果父母意識清楚,是可以透過這種方法貸款,但是這個方法有個問題,那就是:貸款金額屬貸款申辦人的債務,如果父母身故時,這筆債務不能列入遺產中的負債,就有可能要多繳遺產稅。此外,繼承遺產時如果無法協議分割,就會以法定應繼分來分配,房子作為遺產,會由3姊弟平均繼承。這時候,阿海是否可以主張這筆債務是照顧媽媽的支出,要求其他兄弟姊妹一起負擔?答案是不行的。依民法第 1114 條中規定,直系血親相互間互負扶養之義務,所以貸款出來照顧父母是子女的孝心,是盡扶養義務,其他兄弟姊妹沒有一定要分擔的義務,所以如果其他兄弟姊妹不想分擔,阿海會無法求償,而是要獨自負擔這筆房貸債務。這個案例中,阿海媽媽目前已經無完全行為能力,如果阿海拿媽媽的房子去做抵押貸款,不只會有債務問題,還會觸犯違造文書罪,更不用說幫父母賣掉房子變現,當然也不可行!這時阿海突然覺得,雖然擁有一間房子,但是沒有可動用的現金,窘境跟沒有資產的人完全相同!要如何避免自己窮到只剩房子呢?因為房價越來越高,每個人購屋的負擔非常重,常出現財務目標排擠效應,很多人為了買房子,只好把一些長期的財務目標往後遞延,最常見的就是退休金規劃。因此,很多購屋族會安慰自己:沒關係,反正到最後我還會有一間房子可以變現,如果我來不及存好退休金,那就把房子賣了變現,這樣就有一筆錢當退休金了。實務上,當民眾繳完房貸時可能已經60多歲了,已經沒有太多時間再準備退休金,如果身體健康,過著簡樸的生活,靠著勞保與勞退年金,再加上身上的一點存款,初期可能生活還勉強過得去。但目前平均餘命延長,退休後還會活很久,如果未來物價因為通膨而變得越來越高,或者生病需要比較大額的支出,甚至需要被長期照顧時,不管是送機構或請外籍看護,每個月都要再多支出好幾萬元。如果出現現金不夠用的狀況時,房子真的可以換現金來解決錢不夠用問題嗎?加上國人不喜歡有負債,通常只會在需要用大錢時才去貸款,而且大部分的人會認為,一旦貸款就會有利息支出,這樣是不好的。所以,國人一旦還完房貸,非到不得已的情況下,通常不會再重新貸款的。但問題是:當屋主退休後,錢不夠用時才想要貸款,一般房貸就無法申貸了;若年紀大了、意識能力開始出現問題,想要用房子變現更是有難度。最後就會落到有房沒現金,窮到只剩下房子。累積退休金,一定要布局能夠快速變現的資產所以,在思考退休金的時候,就要清楚知道哪些財務目標是可以割捨的,哪些財務目標是一定要留下來的。舉例來說,退休金就是一定要留下來的財務目標。另外,人生中可能發生的風險也必須考慮。如果資源有限,有甚麼可行的方法可以完成必要的財務目標?如果是以購買自用住宅為財務目標,那麼想辦法降低購屋總價、延後購屋時間、充分運用政府政策優惠、增加家庭收入、調整家庭支出等,都是可以考慮的方法,千萬不要把所有的風險都壓在同一個財務目標上。最後要提醒的是:除了保留緊急預備金外,最好要做好兩個準備:第一個準備:是保留一定額度「方便變現」的資產。第二是準備:購買適當的保險,以防風險發生時消耗掉太多好資產。所以呼籲屆齡退休的人,如果發現自己真的窮得只剩一間房子,就該開始考慮資產變現的可能性,包括在退休前先設定好理財型房貸,等到需要錢的時候再提款,還是評估啟動以房養老,又或是大房換小房,市區換郊區,或賣掉房子搬進養生村等,都需要做好準備,而且儘可能在意識清楚的時候做決定,以免辛苦了一輩子,到最後只剩一間無法運用的房子,不僅造成後代的負擔,還讓自己面臨無錢可用的窘境。如果不了解如何進行財務規劃,一定要尋求合格的財務顧問進行協助,才能讓自己擁有一個美好的退休人生。作者:陳瑀莘CFP®國際認證理財規劃顧問大專盃財富管理競賽輔導顧問暨專案講師榮獲2013保險信望愛獎優選最佳專業顧問獎(責任編輯:葉姿岑)
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2024-02-08 焦點.元氣新聞
今年會順利嗎?命理師雨揚曝2024國運流年分析,想發財做好這些事
2024年過年將至,有許多人會擔心一整年會不會順利度過,對此,雨揚老師出書《2024開運大預言&祥龍財庫年開運農民曆》告訴你2024國運流年分析。2024國運流年分析從甲辰年八字國運來看,所謂「甲辰覆燈火」(也稱佛燈火、燈芯火),由於「辰」屬火氣旺盛之處,在此燈火轉光之際,光力相承,所以叫覆燈火。覆燈火意思即:心如明鏡,智慧聰穎。這是專照天地未明之時的火,能看破紅塵之念,在黑夜裡帶給人光明和溫暖,在內心昏昧不明時,使人清醒。因此,在此年我們無須懼怕黑暗、隱晦之事,應掌握敏捷、迅速、勇武的處事原則,也應遵循內心的信念,多行和善之事,懷抱燃燒自己、照亮別人的奉獻精神,定可為自己積蓄能量,等待時機嶄露光芒。今年「七殺」透干,代表大部份民眾會為了生計遭遇到更多壓力,煩躁、煩心之事如潮水般湧來,如家中水電故障、汽機車罰單、小孩不聽話、工作量加重、夫妻吵架、詐騙集團橫行……都是壓力來源,另外如明星輕生、知名企業破產等新聞資訊,也是一種無形壓力的來源;故身心靈活動及各類養生方式會越來越熱門,如靜坐冥想、潛水、瑜伽、靜僻營、頌缽、香氛療癒,或是東方養生如太極拳、針灸等,將會密集出現在我們生活之中。而「偏印」透干,普羅大眾對於精進自身的議題會很感興趣,利用工作空餘時間進修、看書、考取文憑,或學習有興趣之課程時有耳聞,也可能多往靈界仙佛、寺廟、教堂走動……透過念經、燃香、禱告,給自己帶來平靜安詳之力量。時柱「食神」透干,主名氣遠揚,今年依舊會有各領域表現傑出人士,在國際比賽中獲取好成績,揚名國際;也代表一般民眾,除了本業外也可能身兼數職,透過工作斜槓來增加收入。地支遇「比肩」,朋友間的應酬來往變多,利於廣結人緣,不失是個開拓人脈的好時機;而在國家運程上,雖說鄰國挖角動作不斷,但仍能獲得邦交國的援助與發聲,只是「比肩」也代表著財物損失,所以國際上以金錢外交鞏固友誼是在所難免。同時地支出現「七殺」,易有小人暗傷、受親友拖累之事,故一般民眾在借貸、投資、找尋工作上……更要小心謹慎,以免賠了友情又耗損金錢。「食神」代表容易生口舌是非,會對公司主管感到不悅,要特別注意言多必失,切勿意氣用事;出門在外交際應酬、小酌片刻之餘,也要留心一言不合發生爭執,避免樂極生悲,滋生事端。今年整體而言,可朝火、土行類別發展,如照明、光學、油類、酒類、建築、水泥、化工、食品類、美妝用品、直播相關、網紅經紀、服務業、機械加工品以及投資房地產等皆可參考!而立春命盤見二顆驛馬星且寅申相沖,此為陽沖陽,沖氣的威力很大,國與國的角力,以及東西方相爭皆會白熱化,在天災方面要注意船難、空難、海嘯、龍捲風等;另外出國人數會屢創新高,交通狀況也要小心留意;不過正向來看,此沖力也將衝出許多新行業,AI科技及IT產業會持續蓬勃發展。今年在腸胃(腸病毒或學校或公司團體食物中毒)和呼吸系統方面的毛病也要多加防範,COVID-19也會持續變種,會產生各式各樣的感冒種類,請一定要多加留心,假日可多往大自然親近,沐浴在芬多精中,增強自己的抵抗力。經濟方面 有可能要三年後才會轉好《地母經》云甲辰年詩曰:太歲甲辰年,稻麻一半空。春夏遭淹沒,秋冬流不通。魯地桑葉好,吳邦谷不豐。桑棄末後貴,相賀好天蟲。估賣價例貴,雪凍在三冬。從《地母經》窺視甲辰年農作運程,可得知稻米和黃麻(在此也包含其他農作物)之收成好壞都占一半,也暗示有一些農作物收成不佳,有可能是因為農作物種類影響收穫,或是因為氣候影響收成結果!並提醒我們春夏二季多注意洪災,潰堤等事;秋冬二季流不通,呈現的狀況也許是交通中斷,或是河谷淤塞等天災人禍。也可看出二地收成狀況不同,有的國家收成好,有的則欠收,存在較大地差異性。同時也諭示著某種產業或農產品,原本被大眾遺忘放棄後,今年開始又重新有它的利用價值,並比以前價格看漲!另外在經濟方面,有可能要三年後才會轉好,引申來說,普羅大眾還是會為了過高的房價、物價和薪資表現感到憂愁,國內的經濟仍是不景氣。二○二四年,即使會有失意或不順之時,但也是我們勇於嘗試、修練我們智慧心的時機;只要懷抱著希望,一點一滴進步,就能夠在順境及逆境中遊刃有餘,所有事情都會越來越順遂。別忘了隨時給自己打氣,相信付出終將會有甜美的收穫。祝福大家慢慢蛻變成更棒的自己,迎接燦爛的祥龍年!民國133年開工開市吉日開工和開市是農曆年後極為重要的儀式。無論是大公司還是小企業,都會在農曆年後挑選日程,進行開工開市,以期新的一年事業鴻圖大展、生意蒸蒸日上。儀式通常由負責人或營運主管親自主持,並帶領全體員工一同參與,祈求神明保佑公司營運穩定、獲利豐收。.開工吉日:開工的吉日與吉時之選擇,應以公司行號負責人或重要的管理階層主管為主,並且要避開與老闆、負責人和高階主管的沖煞生肖。.開工吉時:開工的祭拜儀式宜在午時(上午十一點至下午一點)前進行,因為午時前陽氣正盛,在午時祭拜可迎接天地正氣,有助催旺財運!.祭拜位置::宜在公司或商店門口的明亮處,擺放供桌與祭品,面對天空,誠心祭拜,祈請眾神護佑公司營運可期。.參與人員:由公司負責人或高階主管帶領全體員工一同誠心祭拜,祈求開工順利。.祭拜供品:供品包含鮮花與紅蠟燭各一對、香和香爐、茶或酒三杯、鞭炮一對、五種水果(鳳梨、蘋果、香蕉、橘子、棗子)及三色金(壽金三支、福金三支、刈金三支),亦可準備發糕、糖果和甜湯圓等供品,且可在上頭貼招財進寶、開工大吉等吉祥話,有助招來吉祥福運。.誠心祝禱:由主要祭祀者念誦祝禱文,向神明稟告今日開工開市的吉時、主祀者姓名、公司行號名字、公司行號地址等,祈請神明護佑,幫助開市順利。.祭祀流程:祭拜儀式完成後燒化金紙,再點燃鞭炮,慶祝開工開市一鳴驚人,接著將三杯茶或酒向外潑灑,再收拾供品,發給員工分享,與員工共享福氣,使福運綿綿不絕。.其他事項:開工開市當天宜互相祝福,老闆可準備紅包發給員工,象徵大發利市、業績長紅。本文節錄:《2024開運大預言&祥龍財庫年開運農民曆》一書☛此為民俗說法,不代表本新聞網立場,切勿過度迷信。責任編輯:陳學梅
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2024-01-10 焦點.元氣新聞
上一代靠節儉致富,年輕人太揮霍才窮?八年級:省錢也買不起房乾脆躺平!不私藏5方法真正致富
隨著世代更迭,不少人會覺得一代不如一代,以「草莓族」來批評七、八年級生,覺得這族群的人抗壓性低、工作及生活態度不積極,整天只想著躺平。而除了開源,許多長輩也節儉成性,認為不會開源至少要努力節儉(節流)才會有錢。是因為不懂節儉才會窮?一名網友表示,現在房價、物價超級高,自己就算一輩子不吃不喝也買不起房,讓他大嘆:不努力只想躺平,就算長期省錢也沒用照樣窮。而他的想法卻被爸媽碎念「是因為不懂節儉才會窮!」,這讓他不禁感嘆地詢問究竟節儉會不會致富?對於「節儉能致富」的觀點,諸多網友表達自身看法。有些人表示不認同,「省吃儉用也存不到什麼錢,因為物價太貴了,再怎樣省吃儉用,一個單身漢一個月的夥食費就要一萬多了」、「什麼年代了,再會節儉也買不起房啦,還是精緻窮好了」、「請問省能比上現在的物價嗎?老人家頭腦簡單」、「如果會節省,那大家不就都致富了。省錢如果會致富,那大家都變大富翁了」。有些人表示認同此觀念,「節儉當然有效!但要加上生財有道」、「節儉會不會富我不知道但躺平不節儉肯定窮!」、「要勤、要儉、要懂理財 生活水準才能好」、「需要&想要~想清楚就能存到錢」、「節儉很好太節儉就是小氣」、「節儉至少不至於餓死」、「20年以後就知道有沒有用,當別人有錢時別羨慕,別人真的是省出來的」。也有人揶揄社會現況,「政府會發錢不擔心」、「台灣虧欠這些年輕人」、「不要給金流,孩子就懂什麼是開源節流」、「反正你們這個社會就是要這樣,我們就不生新的奴隸來當交替了」。5種方法教你致富有關於變有錢的方法,以下列舉了5種常見的方式:1.投資理財:投資可以是股票、債券或其他金融工具。透過理性的投資決策,可以實現資產增值,增加財富。2.創業:創業是一種冒險,但成功的創業者通常能夠獲得可觀的回報。找到市場需求,提供有價值的產品或服務,有助於事業的成功。3.教育和技能提升:不斷學習進修和提升自己的技能,有助於在職場上取得更好的職位,進而提高收入水平。4.房地產投資:房地產投資是一種穩健的方式,通過購置房產,可以實現長期的資產增值,並獲得租金收入。5.積極理財和儲蓄:積極理財、合理儲蓄有助於建立緊急基金和資本積累,也能夠在需要時提供經濟保障。對於節儉是否能致富的問題,觀點因人而異。有人認為單純節儉可能不足以應對高昂的生活成本,而需要結合其他方法。另一方面,有人則認為節儉是一種生活態度,當結合理性的理財和生財有道時,有助於積累財富。總的來說,致富的方式因人而異,結合多種方法可能更為有效。延伸閱讀:.八年級生好敢?他驚年輕人整治職場 「躺平族」親揭現況:你們都奴慣了.年輕人準時下班有假就休!被主管酸沒職業道德 網:僱長工簽賣身契?.買廉價服裝是節儉行為?百萬富翁告訴你不值得奉行的3種節儉習慣責任編輯:陳學梅
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2023-12-15 退休力.理財準備
退休不是想住哪就可以住哪!退休居住3模式 優缺點與風險一次分析
「我們家好像變大了,自從小孩都成年在外以後…」「我們老夫老妻的,不想再打掃這麼大的房子,生活簡單一點就好…」「叫爸賣掉南部舊家,搬來台北和我們一起,但他都不肯離開家鄉…」「台北房價太貴買不起,只好一直租房子,但老了以後,還有人肯租房子給我嗎?到時如果去住養生村,費用會不會太高、比較好的幾家會不會還要排隊登記不到…」「我退休後想要搬到可以親近大自然的地方,但我另一半說城市的醫療資源比較好…」「我跟老公都希望退休後能買塊地,住在自己設計的房子裡…我的好姊妹和她先生也曾這麼想…,乾脆我們一起打造自己的夢想屋好了!」這些都是實務上碰到退休後的居住狀況,讓人發現到:原來,退休後住哪,原來也是一個大問題。台灣早已在2018年跨越高齡社會的門檻,而距今短短不到一年半後的2025年,就會邁入超高齡社會,到時候老年人口會占總人口20%!因此不論是自己或家中的父母長輩,只要是65歲以上、屆齡待退,或是正在準備退休規劃的人,都應該要趁身體健康、意識清楚時,盡早了解相關訊息,規劃最適合自己的退休居住方式。那麼,究竟退休的居住方式有哪些?居住方式跟自己的財務狀相關嗎?盡早自己選擇退休居住方式,與不提早規劃有什麼差別?首先,我們要釐清一件事:為什麼要自己選擇退休居住方式?因為這是你的人生,你需要自己決定。如果要等到自己無法自主時,才由他人決定,任由子女或是其他人擺布生活起居中的大小事,那麼人生實在太不值了!我曾聽過長輩們彼此互相分享老後居住的心得,才驚覺這是個非常重要的事情。今年(2023年)10月在台灣舉辦世界投資者週論壇,在會議中日本的財務專家(CFP®資格認定者)代表就疾呼,日本是全世界高齡化現象最明顯的國家,如果不提早正視高齡者日趨嚴重的風險,譬如失智、獨居等,那麼其衍生的金融資產與不動產相關問題,將難以管理與因應。透過這段呼籲,應該要更清楚地認知:高齡者在健康時期,或更早的時候,能夠周全規劃最符合自己身心休養、負擔得宜的老後居住模式,也是退休規劃中最重要的功課之一。退休居住模式1:在地在宅老化 世界先進國家的高齡者照護政策,均以「在地老化」(aging in place)為最高指導原則,其訴諸讓高齡者在既有生活社區中自然老化,維持自主情感的延續,具備讓高齡者身心有所寄託的優勢。如果生活起居狀況跟居住者的實際狀況不相符時,可藉由符合實際需求的裝修改造,並導入無障礙、通用設計的規劃來完善,這便是從「在地老化」進而延伸到「在宅老化」的過程。另外之前經常提到的「以房養老」的住宅政策,也正有助於在宅老化的推廣與財務支撐。退休居住模式2:換屋移居 當兒女都已成年,在外工作、成家之後,房子突然空了起來,當房屋面積、房間數已超過2人生活所需時,對老夫老妻來說,不管是在清潔上或是整理上,都是一個問題。於是,將大屋換小屋,是近期實務上協助高齡者規劃退休居住方式時,遇到最多的案例。 此外,在換屋之後,如果買賣有多出來的價差,也能再支應退休生活的開銷,這對於退休族群可以說是一舉兩得,何樂而不為呢?又或者例如「以房養老」的進階改良版「留房養老」政策,也會是廣義上的換屋,只不過所需的資金很有可能會需要準備更多,這部份比較複雜,之後會有專文說明得更清楚。 上面所述換屋,經常是從一個生活圈移居到另一個生活圈。若能盡早作業的話,將有助於高齡者熟悉新環境,減少適應學習上的成本退休居住模式3:自地自建 能依照自己想法,蓋一間屬於自己的房子,相信是不少人小時候的夢想!但這樣的夢想如果能在人生後半段達成,已經是非常不容易了,更何況大部分的人可能都做不到。如果真的想要蓋一間自己夢想中的房子,或許可以多尋找一些有共同想法的朋友們參與,會更容易達此目標。,但要提醒的是:自地自建對於財務的挑戰非常大,因為這個模式在財務規劃上最複雜,對資金的要求也最高。額外說一句,如果是自地自建,那麼如何規劃對高齡者友善的公共設施空間,就會是一門學問,建議透過理財與不動產顧問的協助,才能讓這個夢想逐漸成真。作者/王柚鈞經歷:台灣理財規劃產業發展促進會副秘書長、 泰喜資產規劃有限公司創辦人、 台塑集團總管理處總經理室幕僚、 台塑集團投資公司主管、 裕隆集團紡織體系公司資產事業經理。證照:CFP® 國際認證高級理財規劃顧問、企業評價師、不動產經紀營業/信託業業務/人身保險業務人員、投信投顧法規考試合格。(責任編輯:葉姿岑)
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2023-09-16 養生.人生智慧
幾歲該結婚?幾歲該買房?專家:別給自己定人生時間表!也許你是大器晚成之材
你我或許都有個秘密的、內在的時間表,用它來衡量自己:最好在幾歲可以拿到學位、結婚、在工作上爬到某個位子;然而這份夢幻時間表,也許多年來都沒有什麼進展。史丹福大學2018年對25至94歲的人進行一項研究發現,所有世代都認為26歲左右是適婚年齡、27歲該買房,而28歲則是組成家庭的時候。如果人生不是這樣呢?要負擔學貸,又對不斷上漲的房價束手無策,許多千禧一代無力購買他們的第一棟房子。而一些60歲的人健康狀況比他們父母在40歲時還要好;從肉毒桿菌到生育治療,一切都擾亂了中年的計畫。別給自己定人生時間表華爾街日報專欄作家瑞秋·芬哲(Rachel Feintzeig)說,與其對按他人的時間表來完成人生大事備感壓力,不如遵從自己的節奏。佛羅里達州銷售顧問艾維(Nikki Ivey)說,一般人認為高中畢業後就該上大學,但她曾經是個「少女媽媽」(teen mom),28歲才拿到大學學位;多年來她始終覺得自己是個局外人、失敗者,看著同年齡人在學校和職場上不斷前進,認為自己永遠追趕不上。艾維錯過了一個接一個她曾設想的夢想生活里程碑:30歲時賺到六位數、35歲時買房。終於她達到了某個里程碑:擔任一家公司的高階主管,但她並不喜歡這份工作,懷念和孩子們坐在餐桌旁的歡笑聲。最後艾維辭去工作,懷疑設定這些里程碑的意義。她問自己,還想要這些嗎?該按照誰的時間表?大器晚成的人(Late bloomer)史丹福大學長壽中心主任卡斯騰森(Laura Carstensen)說,越來越多年輕世代推遲投入一份全職工作以及為退休儲蓄的時間;這種延遲帶來一些負面影響。放棄買房,可能會錯過擁有資產的機會,延後退休儲蓄,可能面臨財務上的不安全感;而生育時機有限,身體也會衰老。卡斯騰森說,但是我們的壽命也在延長,過去一個世紀平均多了30年,與其匆匆忙忙完成所有人生大事、在生命的最後階段停滯不前,為什麼不把這些里程碑分散開來?她說,有些人可能被認為是進度落後,事實上他們只是做自己該做的事。在紐約州擔任公設辯護人時,龐德(Danielle Ponder)經常在谷歌搜索:有沒有人在35歲以後成功?她擁有歌唱天賦,卻選擇了法律,因為她對刑事司法充滿熱情,並且希望有份穩定的工作。她會在出庭的空檔從事表演,而不是完全投入到音樂中。龐德說,她不斷地把音樂夢往後推遲,隨著年齡的增長,夢想確實變小了。2021年最後一天,在40歲生日的前五天,她再度嘗試。這次她辭去白天的工作,讓首張個人專輯得以誕生、在電視露臉、演出門票也售罄。龐德對自己的成功既震驚又感激,她說,她不知道是否能在19歲時承受這些情況,十幾歲時沒有安全感的自己,肯定無法好好處理成為公眾人物的壓力。本文經《世界新聞網》授權刊登,原文刊載於此延伸閱讀:.長壽的祕訣其實很簡單 新研究曝只要多做一件事.生老死不可避免,但「病」卻不一定!洛桑醫師揭開健康長壽的關鍵.日本人長壽秘密! 納豆「納豆激酶」有益心血管、遠離三高風險責任編輯:陳學梅
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2023-09-13 焦點.元氣新聞
寧月花2萬租屋!房貸和房租差不多,為何多數人只租不買房?買房VS租房優缺點一次看
台灣房價居高不下,導致許多年輕人就算工作一輩子也買不起房、只能到老了還在租房。但有些人明明買得起房,卻寧可一輩子租房不買房。對於這樣的行為,有網友感到無法理解,在網路上發文詢問買房者跟租房者的心態,貼文引發廣大迴響,網友們紛紛留言自己對台灣房市的看法。台灣大部分城市的房價都偏高,導致大多數的民眾就算奮鬥一輩子也買不起房,只能租得起薪資能負擔的房。但也有人就算買得起房,也寧願一輩子花費高額租金租房,拒當房奴讓現金被套牢。對此,一名網友在PTT提問「為什麼有些人寧可花1-2萬租房也不買房」,好奇大家對買房跟租房的心態。網友表示,台灣現在房價高,有家庭的每個月可能都要花1-2萬,去租3房1廳的格局,但他不解這些人為何不「花1-2萬在捏一點上去,月繳個3萬多就能買房了」。他列舉這些人不買房的3論點,以及自己的看法。1.月繳3萬多只能買中古屋→網友看法:可是你去租房,也是只租得起中古屋。2.租房要搬走方便→網友看法:但你買房也是可要搬走就賣掉,從來沒規定你不能賣。3.要繳30年房貸太辛苦→網友看法:但你租房也是要繳30年房租,更何況買房後30年房子就是你的,租房你繳30年房子是別人的,你還要繼續繳房租。他表示,怎麼想都是租房比較辛苦,想跟大家討論「為什麼有人寧可花1-2萬租房,也不買房?」,此貼文引發大批網友留言自己的看法,有人是買房派,有人則是租房派。買房派 VS.租房派 支持租房派者,列舉只想租房的理由:「花費同樣的金額,用租的可以住比較好,有更好的生活品質」、「之前還沒買房時,新北市一環租不到兩萬的有河景spa健身房,捷運站走路2分鐘,房貸兩萬你買的到這種物件嗎」、「因為你花三萬買的房子品質可能低於2萬租的很多」、「買房可能買到毒蟲流氓社區,租屋不爽還能灌水泥搞氣爆,怎麼輸?」、「主要還是租屋要跑容易,房買了要跑不方便阿」、「退休住老家免繳房貸,不背貸不養妻,不為生活被上司幹」、「有個說法是想一直住新房子,隨時可以脫手,傾向資金不被綁住」、「現金流啊,其他投資標的都翻幾倍了,買房幹嘛」、「買下去完全沒資金操作變房奴」、「如果買30坪1800萬的新成屋貸30年,每個月不含利息光,還本金就要5萬塊,你的人生馬上被公司和房子綁死。這中間還要確保工作不會掉,身體還要夠健康,不然一個閃失現金會不夠」。也有人表示只租房不買房,是口袋不夠深:「沒存到頭期吧」、「買房沒支援最難的是先存到頭期」、「沒長輩贊助,光頭期款+傢具家電至少要250萬,要存多久?」、「捏不上去,存不到頭期款啊」、「頭期沒父母幫很困難,幾乎都卡在頭期款」、「大家應該都知問題是頭期款...不是租金」。支持買房派者,列舉該捏下去買房的理由:「我看我年紀比我大的同事,幾十年前有買房的都過的還不錯」、「就有些人把買房當作投資資產,有些人當作消費支出而已」、「不買房又沒理財規劃,甚至賭徒心態又沒繼承的晚年只有慘」、「應該沒有那種,有能力買但是選擇不買,然後讓自己PR越來越低的人吧」、「買房哪有30年後才是你的,交屋之後就你的了好嗎」、「沒買房錢也不一定存的下買房可以強迫存錢存錢」、「我的想法比較著重在心理安心,有房自己比較安心,畢竟是自己住的地方,如果是租的哪天合約到期不續約,都是房東的自由,不過還是要看自身經濟能力,至少要年薪百萬,不然會很吃力」。買房和租房優缺點 評估你適合買房/租房買房和租房都有各自的優缺點,最適合的選擇取決於個人的情況和目標。以下是一些關於買房和租房的建議:買房的優點‧資產增值潛力:房產有潛在的增值潛力,長期來看,房產價值可能會上升,這樣你可以獲得資產回報。‧生活穩定性:擁有自己的住處提供了穩定性和安全感,你不必擔心租房合同到期或房東的改變。‧租金轉房貸:如果你買房,你的房貸相當於租金,但長期來看,它可能會比租金更便宜,尤其是在通膨上升時。買房的缺點‧花費高成本:購買房產需要支付高昂的頭期款、貸款利息、地價稅和維護費用。‧財務承擔風險:貸款需要長期還款,如果沒有妥善的財務管理,可能導致沉重的財務壓力。‧房屋地點無法改:買房可能會把你固定在某個地點,如果你希望更靈活地生活或工作,這可能不適合你。‧鄰居好壞碰運氣:如果遇到惡鄰居,無法馬上搬離,也無法馬上賣掉。租房的優點‧活動靈活性:租房提供了更大的靈活性,你可以隨時搬遷,追求新的機會。‧低初期成本:租房通常需要較低的初始成本,不需要支付高額的頭期款。‧金錢負擔較輕:如果你的負擔比較輕,你可能有更多的資金用於投資、旅行或其他生活目標。租房的缺點‧租金恐被提高:租金可能會隨時間上升,導致長期來看支付更多租金。‧資產無增值:租房不會為你提供資產增值機會,無法受益於房產價值增長。‧房東限制條件多:必須遵守房東規則和條件,包括合約期限和租賃限制。綜合考慮你的財務狀況、生活方式和目標,你可以選擇買房或租房。你是「買房派」還是「租房派」呢?有些人可能會選擇租房,因為他們希望維持靈活性,或者因為他們無法負擔高昂的頭期款。另一方面,有些人可能認為買房是長期投資,並希望擁有自己的住處。無論你的選擇是什麼,都應該根據自己的情況和目標做出明智的決策。延伸閱讀:.如何挑選適合自己的房子?專家傳授內行人買房5大要領.你一定要擁有一間自己的房子!專家傳授房地產高手入門15招.想擁有房子?滾出財富雪球!吳淡如破解買房迷思關鍵
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2023-08-23 焦點.元氣新聞
年輕人準時下班、有假就休!被老主管酸沒職業道德 網:幾世紀了以為僱長工簽賣身契?
每個年級的職場生態都不一樣。現在八、九年級生的年輕人堅持平衡工作與生活,普遍追求準時下班、有假就休,不為公司做任何犧牲,給多少錢做多少事!而五、六年級生相較之下,則是比較任勞任怨,會為了公司而犧牲奉獻。對於年輕人的工作態度,你的想法為何?年輕人想準時下班 被老主管酸「缺乏職業道德」一名八年級生上班族表示,自己的工作原則是,每天都準時下班、拒絕提供免費勞務的加班、有假就休,不為公司做任何犧牲,若遇到不合理的要求,會為自己的權益爭取到底。針對年輕人的工作態度,老主管感嘆道「年輕人缺乏職業道德、沒任感,只想到自己」,他回憶起過去,常在辦公室加班度過的夜晚。對於年輕人與資深老員工的工作態度差異,元氣網在「臉書粉絲專頁」發文詢問大家的看法,引起多數網友討論,大部分網友都反對道德綁架的加班文化。加班就要給加班費 給多少錢做多少事有網友是追求利益派,給多少錢做多少事。「在上班期間專心不摸魚混時間,而且沒有遲到早退常要請假紀錄,個人認為準時下班應該不為過」、「給多少錢做多少事,上班期間把工作完成,為何不能準時下班?加班?可以啊!加班費要算」、「好好上班,好好下班,好好生活」、「勞工覺醒,不再慣老闆了!休想壓榨」、「正常吃喝休息,我領的是工作的精神心理賠償費」、「我只是讓老闆知道一分錢一分貨的效率,沒錯啊」、「領多少錢做多少事,錢到位我什都會」。有網友反問,為公司犧牲,那公司又給多少福利呢?「拿多少錢做多少事不是正常嗎?我是去工作又不是去賣命」、「只給香蕉當然請到的就是猴子囉」、「憑啥為公司犧牲?每天我付8小時的時間,公司付8小時薪資,有啥沒職業道德」、「不是年輕人不願意為公司犧牲,而是不願意白白犧牲。為公司犧牲把事情做好,公司賺錢的時候員工也沒有多分到,那幹嘛白白犧牲?」、「要人為公司奉獻,那也看公司給了員工多少?」、「如果老闆捨得分紅給員工,那我就願意奉獻心力給公司」、「有些老闆,可以開一瓶洋酒幾千元。對員工的幾百元加班費斤斤計較」。有網友說時代不同年輕人觀念不一樣。「現代年輕人想法確實不同,主管要與時俱進才不會代溝」、「年輕人說你們不懂生活…」、「至今還是有一堆慣老闆,都幾世紀了?你以為還在僱長工賣人力?」、「是去上班又不是賣身, 休假是權利,工作交接好休假又什麼不對。時代變了,思維也要跟著調整啦」、「賺錢有數,生命要顧。一旦身體累垮,任何事都不用講,以前那一套愚忠的模式實在要淘汰了」、「年輕人辛勤的工作,國家卻給他們低薪高房價高物價的惡劣生存環境,看不到未來的年輕人到底要何去何從」。但也有網友支持老闆觀點。「常告訴女兒,要易位思考。比老闆要求的多做一些,不會吃虧的!」、「職位不同、想法不同、角度不同、薪水更是不同」。也有網友酸公司吃相難看,「遲到1分鐘扣薪水,加班要超過1小時才開始算」、「員工如果年底有分紅且很多,那就不一樣了」、「給的薪水也沒職業道德啊」、「只要錢到位,什麼犧牲都有」、「簽的是勞動契約,想找長工請簽賣身契」。準時下班不加班的5方法在追求準時下班、不加班的目標下,這裡有幾個方法可以幫助年輕人維持工作和生活的平衡:1.有效時間管理:優先處理重要的任務,合理分配時間,避免因拖延而需要加班。使用工作工具、行事曆和提醒功能,確保工作流程順暢。2.設定界限:學會在工作和個人生活之間設定清晰的界限。一旦下班,關閉工作郵件和訊息,專注於自己的休息時間。3.合理規劃工作量:與主管討論和協調合理的工作量,確保能在正常工作時間內完成任務。避免在短時間內承擔過多的工作。4.提前準備:提前做好計劃,確保會議和工作項目的順利進行,減少臨時加班的需要。5.溝通和討論:與主管和同事進行開放的溝通,分享自己的工作進度和時間表。如有需要,請求支援或重新調整工作分配。這些方法可以幫助年輕人在保持工作效率的同時,確保有足夠的時間和精力來享受自己的生活。透過良好的時間管理和溝通,可以更好地平衡工作和個人需求。延伸閱讀:.八年級生好敢?他驚年輕人整治職場 「躺平族」親揭現況:你們都奴慣了.李安:「我從不教孩子孝順」,孝順是一種情緒勒索? 面對情勒6方法解套.富養VS窮養,見證階級複製!網友嘆:沒錢不要生,小孩不是養老機器責任編輯:陳學梅
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2023-08-16 養生.家庭婚姻
富養VS窮養,親眼見證階級複製!網友嘆:沒錢不要生,小孩不是你的養老機器
在物價、房價萬物皆漲、物價節節攀升的世代,越來越多年輕人不生,原因是怕養不起小孩。但還是有許多夫妻懷孕生子,迎接新生命的到來。一名網友表示身邊有2個朋友各自生了一個孩子,但因各自的濟能力不同,讓小孩所擁有的教養資源也差很多,讓她親眼見證階級複製,不禁感嘆不管有多少愛,階級複製真的是出生那一刻就無法避免!貼文一曝光,引起多數人討論「財力與養小孩」的關聯。朋友財力不同 孩子出生後「親眼見證階級複製」一名網友在dcard上發文表示,有2個從學生時期到現在認識超過10年的好朋友,最近都各自生下一名小孩,大家偶爾有空就會約出來閒聊育兒情況。但因為朋友A跟朋友B的經濟狀況不一樣,他們的育兒觀念也大不相同,讓原PO不禁感嘆「自己親眼見證階級複製」。.朋友A的情況:夫妻倆月收20萬左右,在婚前已有自己的房和車,雙方本身家境都不錯,標準的門當戶對,也很恩愛。.朋友B的情況:夫妻倆月收7萬左右,沒有房和車,目前是租屋。朋友B的老公家境不太好,賺的錢一部份要給自己家裡,朋友B則是普通家庭可以不用給家裡錢,兩人很恩愛。而朋友B的雙方父母沒辦法幫忙帶孩子,先生則是工作關係偶爾要在外地不回家,導致她一下班就必須衝去接孩子,自己要打理小孩的一切。生活上也是以省錢為主,因為要負擔的很多,一些開銷能不花就不花,孩子的玩具少部份是她自己買的,大部份都是其他人送。原PO和她們聚餐時常在旁邊聽她們聊小孩的話題,像是小孩用品或是幼兒園等。從對話中可以感受到A可以讓小孩有很多選擇和發展,對小孩的未來考慮較多,而B比較偏向現階段所需用品、哪間托兒所比較便宜,然後期望小孩健康就好。以上情況的比較,讓原PO腦海總是會出現「階級複製的聲音」,雖然朋友A和朋友B都很愛她們的小孩,都能給小孩滿滿的愛,但是相較之下,B的孩子的成長過程,注定會比A的孩子辛苦一點,怕不久的將來現實會一棒打碎B孩子的未來。但面對這樣的養育情況,生活較不富裕的朋友B竟表示近期想再生一個小孩,認為有愛能克服一切。讓原PO相當傻眼,不禁感嘆,不管有多少愛,階級複製真的是出生那一刻就無法避免的吧。該富養還是窮養?小孩不是你的延續,也不是養老機器此篇貼文引發廣大迴響,網友們紛紛留言表達看法。有網友表示沒錢真的不要生小孩,「月收7萬養什麼小孩,這根本窮養」、「養一個小孩可能還好,兩個真的超預算了吧」、「以前房價多少現在房價多少?以前有努力有機會改變,現在做到死有機會?現在小孩出生已經地獄難度了,沒錢還硬要生」、「那種自己都快養不活的拜託不要生,一堆愛生說自己愛小孩的,小孩子一點都不想要被生下好嗎超級自私。更恐怖的是還有那種生下來以為多偉大,瘋狂情勒」、「說覺得小孩不太需要富養的根本就是在羨慕吧?有錢就是贏在起跑點,有錢小孩的資源也會特別多。至少不會因為沒錢就吵東吵西,貧賤夫妻百事哀」、「窮人真的不應該生,當你小孩想學音樂跳舞想去補習,你出不起,連個興趣都不能讓他嘗試時,真的不要生!小孩不是你的延續,也不是養老機器,他們應該擁有至少不要拖累自己的起跑線」。有網友表示選擇投對胎比努力更重要,「只能說與其努力不如投對有錢家才是」、「最大的努力就是在精子時期要選好落點」、「決定等等就去重新投胎」、「老實說如果有得選擇,我不會想出生在低收家庭…一生註定痛苦」、「出社會才知道,光是愛真的不能解決一切」。也有網友表示誰說小孩不能窮養一定要富養,「其實要看小孩自己怎麼想吧,有些很樂觀反而不會去比較」、「窮養有什麼關係嗎?為什麼小孩一定要富養?」、「我覺得窮養是不是問題倒是其次,而是在窮的環境下要怎麼教導你的小孩正確的觀念跟健康的心理」。6點評估你適不適合生小孩現代人生活成本上漲,生小孩後會導致生活品質大幅下降,導致有人認為窮人不應該生小孩,否則孩子將會受苦。面對這樣的生活壓力,以下6點幫你評估是否準備好迎接新生命:1.經濟能力:檢視個人或家庭的經濟能力是否足夠養育小孩,包括照顧和教育的費用、房屋和生活費用等。2.生活方式:檢視個人或家庭的生活方式是否適合養育小孩,包括工作時間、社交生活、旅遊計畫等。3.身心狀況:檢視個人或夫妻的身心健康狀況是否適合懷孕和養育小孩。4.教養觀念:檢視個人或家庭的教養觀念是否符合對小孩的需求,包括如何培養孩子的價值觀和社交能力等。5.生活環境:檢視個人或家庭的生活環境是否適合養育小孩,包括家庭和社區的安全性和便利性等。6.未來規劃:檢視個人或家庭的未來規劃是否能夠包容小孩的需求,包括職業規劃、教育規劃和退休計畫等。以上評估方法可以幫助個人或夫妻更全面地考慮是否要生小孩。除了經濟、教育和生活等方面的因素,也需要考慮個人的心理和情感需求。最終的決策應該是根據個人和夫妻的整體情況做出的。延伸閱讀:.年輕人為何不敢生小孩?眾人點破3原因:養兒防老觀念害慘年輕人.李安:「我從不教孩子孝順」,孝順是一種情緒勒索? 面對情勒6方法解套.拒給1萬孝親費挨譙「不孝」 社會新鮮人嘆:待業還被罵廢物責任編輯:陳學梅
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2023-07-08 養生.家庭婚姻
三餐費只有100元!窮養長大卻被要求給孝親費,合理嗎?女兒嘆:沒錢不要生小孩
在物價、房價萬物皆漲,薪水追不上漲幅的世代,許多人連自己都養不活,更別說還有心力養小孩,這也造成年輕人不敢生小孩。但還是有人沒有評估自身經濟條件,認為小孩生下來後就養得起,讓小孩被窮養長大。一名15歲網友以過來人身份分享童年悲慘經歷,表示小時候家境貧困,父母無法負擔她的教育費及生活費,每日餐費更只有100元,只能吃白吐司、白飯、小菜、罐頭度日,讓童年過得非常痛苦,他藉此向大家呼籲「沒錢不要生小孩」。沒錢不要生小孩:一天只有100塊吃飯一名女網友在Dcard幫15歲的鄰居妹妹代發文,以「一天只有100塊吃飯」為題,呼籲大眾沒錢不要生小孩。女孩表示,爸媽本身就沒有什麼錢,媽媽是家庭主婦,家裡的經濟來源是爸爸工作的收入。由於是跟父母同住在阿公阿嬤家,導致家裡沒有達到低收入戶的門檻,不能申請任何補貼和減免。因為家境拮据,從小到大連補習和學才藝的錢都沒有,也沒有額外買教科書的錢。每天的餐費只有100元吃飯錢吃三餐,早餐靠一包白吐司撐五天、午餐一碗白飯加一個菜、晚餐一碗白飯加小菜三樣50,有時候就加個肉罐頭。就這樣從小吃到15歲,長期營養不良導致「活像個瘦骷髏,一直都吃不飽不健康」。女孩表示自己連文具也是用最便宜的10塊文具,「要什麼沒什麼」活在一個比底層還底層的生活。看著同學們有錢可以出門社交,自己卻因為經濟問題一直都沒有朋友,就連畢業旅行和戶外教學也無法負擔。「每次看到同學的生活都很羨慕,父母卻要自己以後背學貸、賺生活費,還要給孝親費。」女孩藉著自己的生長經歷,呼籲現在想生小孩的人好好想清楚。生育是本能,養育是責任,但若父母沒辦法負擔孩子的生活費和教育費和其他費用,拜託不要生下來讓他們跟我一樣痛苦,不要覺得孩子可以窮養,這樣只會造成小孩心態上的不平衡而已,每天活著都要為了錢而煩惱。「如果沒有辦法養好孩子給他一個好的環境成長,請不要生下來」。沒錢不要生小孩 出生即被階級複製此篇貼文引發廣大迴響,網友們紛紛留言表達看法,「出生就來受苦的,直接被階級複製,長大還要親情勒索照顧爸媽」、「這幾乎是每一代小孩的悲歌,自私的大人自私的生下小孩,然後要他們自生自滅,沒那個能力真的不要生小孩啊」、「太慘了,還沒長大就被要求贍養父母!只能跟他們說你給我怎樣的水平養育我,我也只能用同樣的水平贍養你」、「物價真的漲很快…10年前的100塊真的好用很多,現在100元買不到一個雞腿便當」、「畢旅多少,幫你出不要錯過畢旅了」、「老公的爸媽一直喊我跟先生趕快生小孩,說窮養也能養的很好,我真的不要我的小孩那麼可憐」。6點評估你適不適合生小孩現代人生活成本上漲,生小孩後會導致生活品質大幅下降,導致有人認為窮人不應該生小孩,否則孩子將會受苦。面對這樣的生活壓力,以下6點幫你評估是否準備好迎接新生命:1.經濟能力:檢視個人或家庭的經濟能力是否足夠養育小孩,包括照顧和教育的費用、房屋和生活費用等。2.生活方式:檢視個人或家庭的生活方式是否適合養育小孩,包括工作時間、社交生活、旅遊計畫等。3.身心狀況:檢視個人或夫妻的身心健康狀況是否適合懷孕和養育小孩。4.教養觀念:檢視個人或家庭的教養觀念是否符合對小孩的需求,包括如何培養孩子的價值觀和社交能力等。5.生活環境:檢視個人或家庭的生活環境是否適合養育小孩,包括家庭和社區的安全性和便利性等。6.未來規劃:檢視個人或家庭的未來規劃是否能夠包容小孩的需求,包括職業規劃、教育規劃和退休計畫等。以上評估方法可以幫助個人或夫妻更全面地考慮是否要生小孩。除了經濟、教育和生活等方面的因素,也需要考慮個人的心理和情感需求。最終的決策應該是根據個人和夫妻的整體情況做出的。延伸閱讀:.李安:「我從不教孩子孝順」,孝順是一種情緒勒索? 面對情勒6方法解套.年輕人為何不敢生小孩?眾人點破3原因:養兒防老觀念害慘年輕人.拒給1萬孝親費挨譙「不孝」 社會新鮮人嘆:待業還被罵廢物責任編輯:陳學梅
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2023-06-28 焦點.元氣新聞
年輕人為何不敢生小孩?眾人點破3原因:養兒防老觀念害慘年輕人
台灣少子化問題日益嚴重,出生率比死亡率少,自2020年起連續三年人口數呈負成長。這樣的現象導致從學校到企業,缺人、缺工問題層出不窮,已成嚴重的社會問題。有民眾在網路上發文提出疑問「為什麼大家都不敢生小孩?」,網友們紛紛點破導致現代年輕人不敢生小孩的主因。為什麼大家都不敢生小孩?一名網友在ptt發文表示,台灣少子化問題嚴重,出生率比死亡率低「生不如死」,造成私校有一堆要退場或被輔導評估、補習班也衝擊很大,一堆企業傳統製造業都缺工,人口不足的情況導致從學校到企業,都有許多缺人問題。對此,該名網友好奇發問「為什麼大家都不敢生小孩?爸媽那年代說自己月薪很少也生兩三個」。此問題引發廣大迴響,許多網友紛紛留言表示自己不敢生小孩的原因,無非就是責任、花費、生活品質的關係,但其中最大原因就是因為「沒錢」。「生了要對生命負責」、「自己都養不活了,要有家才能成家,現在年輕人怎麼買一個家?」、「以前生一堆是房價低,除了房貸還可以應付。高房價根本買不起直接躺平,你房價砍低肯定一堆人生」、「上一代養兒防老觀念非常重,才不管老了有沒有錢拼命生,所以現在一堆沒錢老人等著下一代養」、「養不起幹嘛生,階級複製害慘小孩子」、「薪水中位數才4萬多,養什麼小孩」、「作人要有良知,沒錢就別亂生」、「光生就幾十萬要噴掉了,後面還要養」、「買車、買房,快把一輩子的積蓄花光哪來的閒錢養小孩」、「就是錢啊!生活品質差很多」、「房貸負擔太重,小孩的開銷很大,而且生活品質又會降低,這樣生下來會讓人覺得是虐待自己」、「現在什麼都比以前貴,而且貴很多,重點就是沒錢」。也有網友表示「應該先問自己為什麼要生小孩吧?」、「養小孩不如養隻貓狗」、「我同學結婚十年也是決定不生,倒是養一堆貓咪夫妻也高興」。年輕人不生孩子的5大主因以上網友提出年輕人不生孩子的主因,可以總結如下:1.經濟壓力:生活成本上升、房價高昂和教育費用昂貴是年輕人不敢生孩子的重要原因。他們認為自己養不起孩子,生活品質會降低,無法承擔孩子的經濟負擔。2.職業壓力:現代女性更加重視事業發展,生孩子會影響工作和職業發展。女性懷孕或照顧小孩在職場上可能會受到歧視,導致她們不願意生育。3.家庭壓力:現代家庭的雙薪模式使父母們承受著巨大的工作壓力,無暇顧及孩子的撫養。此外,月子中心的費用昂貴也是一個因素,家庭經濟負擔更重。4.未來不確定性:長期的房貸負擔、孩子的開銷以及未來的經濟前景不確定,使年輕人對未來感到無望,缺乏生育的動力。5.社會觀念的改變:傳統觀念的轉變也對年輕人不生育產生影響,現代人更注重個人的自由和發展,不再將生育視為一種義務或責任。5個改善年輕人不生的方法針對台灣年輕人不敢生小孩,5個方法助改善,增加年輕夫妻生小孩意願:1.提供經濟支援:政府可以推出財政政策,例如提供育兒津貼、減免學費或稅收優惠等,以減輕年輕夫妻生育的經濟負擔,增加他們的生育意願。2.降低住房壓力:政府可以加強房地產市場調控,提供多元化的住宅選擇,包括建設公共租屋、推動長期租賃市場發展等,以降低年輕人購房的壓力。3.優化工作環境:企業應提供更彈性的工作時間和工作制度,鼓勵工作與家庭生活的平衡。同時,建立友善的職場文化,禁止對待孕婦或育有小孩的員工的歧視,以促進年輕人生育的決策。4.加強育兒支援:政府和社會應建立完善的公共育兒設施和服務,提供高質量、可負擔的托兒所、幼兒園等,減輕年輕父母在育兒方面的負擔,增加他們的生育意願。5.增進教育品質:提高教育品質,包括提供優質的學校和教育資源,減少家長為子女教育負擔的壓力。此外,也應加強性教育和生育知識的普及,讓年輕人對生育有更全面的了解和準備。這些改善方法的目的在於從經濟、住房、工作、育兒支援和教育等方面提供支持,解決年輕人不生育的問題,並創造一個更有利於年輕夫妻計劃生育的環境。同時,政府、社會和家庭的共同努力也是解決少子化問題的關鍵。延伸閱讀:.養兒防老反被啃老?他直指:窮人沒資格生小孩,6點評估你是不是合格父母.二寶媽曝坐月子血淚經驗!第一胎在家簡直人間煉獄 坐月子3方式如何挑選?.網紅列出16個「不想生小孩的理由」引共鳴,但想生的原因只需一個就夠!責任編輯:陳學梅
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2023-06-24 焦點.元氣新聞
史上最貴一劑4900萬,天價罕藥SMA基因治療藥8月納保!避免排擠其他罕藥,首次採分期付款
史上最貴一劑4900萬 SMA基因治療藥8月納保被外媒形容為「全球最貴」藥物之一,用於治療罕見疾病脊髓性肌肉萎縮症(SMA)基因治療「諾健生(Zolgensma)」將納入健保給付,是罕見疾病基因治療首次納保;據了解,該藥在健保議價後,一劑要價台幣4,900萬元。中國醫藥大學副校長、基因醫學權威蔡輔仁表示,該藥雖然要價不菲,但罕見遺傳疾病與其他疾病不同,是人類生命傳承中的必然現象,治療價值不能單以財務衡量;罕病基金會創辦人陳莉茵則說,這是罕見疾病首次獲得治癒機會,且若患者即時用藥能減少後續長照、社福等社會成本。健保署副署長蔡淑鈴日前證實,SMA基因治療已通過藥物共擬會,確定納入健保給付,預計1年將有8位病童受惠;該藥通過之給付條件為「6個月內發病,且帶有基因突變」的病童;目前針對SMA治療健保已給付背針、口服及基因治療,若患者同時符合2種以上藥物用藥資格,依目前規定只能擇一使用;共擬會中有專家認為,應將SMA產前篩檢或新生兒篩檢納入公費補助,以利及早篩出患者、進行治療。蔡輔仁指出,SMA基因治療藥物機轉是將正常基因透過腺病毒結構修改,放入患者體內,理論上能「一勞永逸」,治療後患者能獲痊癒,但由於藥物問世至今僅8年時間,患者實際存活時間能延長多少還須要時間證明;不過,目前健保給付的另外2項SMA治療均須終生用藥,若患者活到6、70歲,基因治療的經濟效益應會較高。陳莉茵則說,SMA基因治療納保是罕見疾病患者首次獲得治癒機會,不必終生用藥,既期待又感動,代表患者感謝健保及大眾,在罕病黑暗歷史中點燃生命光彩;及時用藥除提升罕病家庭生活品質,也同時增加病人、病家生產力,且能大幅減少後續社會福利、長期照顧等社會成本,治療罕見疾病是一種「正確且必要的健康投資」。英國衛報報導,諾健生是革命性的基因治療、致命疾病SMA的救命藥,同時卻也是「全球最貴的藥物之一。」經濟學人則提到,諾健生是新世代「超昂貴藥物」之一,一劑要價超過200萬美金,並預言美國醫保制度將被迫轉型。有人質疑,癌症新藥也很貴,許多病人卻須自費,為何遺傳疾病就要國家買單?對此,蔡輔仁表示,基因突變是人類演化中的必然現象,在往好方向演化的同時,卻有一定機率會發生遺憾,造成罕見疾病發生,「人類進化是踩著背負基因演化原罪的罕病病友血跡向前,社會有責任照顧罕病病友。」他也說,第一型SMA患者在不治療的情況下,多在2歲前就因呼吸衰竭而死亡,若在獲得治療後活到6、70歲,由於患者大腦不受疾病影響,為人類帶來的貢獻難以衡量,「說不定是下個愛因斯坦。」陳莉茵則引述「遺傳密碼」1書表示,「每位罕見遺傳疾病患者身體深處,都藏著1個秘密,有天將成為治癒及造福每個人的利器。」蔡輔仁表示,SMA一種神經肌肉引起的罕見疾病,以運動功能退化為主要症狀;其病因是運動神經元生存蛋白(SMN)病變,是一種自體隱性遺傳疾病,在台灣帶因率約為2%,意即每40至60人就有1人帶因;若父母均為帶因者,則後代有1/4機率會發病,若依此推估,台灣每年應會新增10餘例SMA個案,然因不少家長透過自費在產前篩檢SMA基因變異,實際上每年增加的個案數應更低。他也說,SMA依照基因變異情況、症狀嚴重程度,共可分為4型:第一型患者出生後無法坐起;第二型患者永遠無法站立;第3型患者初期能站、能走,但會隨時間喪失運動功能;第4型患者則發病較晚,超過30歲運動功能退化現象才逐漸出現。避免排擠其他罕藥 健保署首次採分期付款SMA用藥「諾健生」納入健保給付,湊齊SMA治療藥物最後一塊拼圖,但諾健生一劑給付金額高達4900萬元,堪比台北市豪宅房價,一躍成為健保史上最貴給付藥物,不只是給付的罕藥價格最高,也是健保史上最高。超大筆金額也讓健保署首次採「分期付款」支付款項,避免超昂貴藥物排擠到其他罕藥納入給付的機會。健保署副署長蔡淑鈴表示,諾健生納給付前,今年四月,健保署放寬已經納入給付的SMA兩款用藥。背部注射劑「脊瑞拉」的給付條件,從原本限定1歲前發病、治療時患者未滿7歲,擴增條件至3歲內發病者,且如果開始治療年齡,患者已經滿7歲,但臨床運動功能指標(RULM)小於等於15,也能獲得健保給付用藥。「服脊立」則調整為2個月以上、未滿18歲的患者可以使用。諾健生納入健保給付後,粗估將支出4.4億元的費用,健保署罕病專款今年編列93億,光是諾健生就占罕病專款總額的4.7%。罕見疾病基金會創辦人陳莉茵表示,健保署罕病專款去年執行率未達100%,僅93.4%,高價的諾健生納入給付,憂心可能因為健保管理模式,出現排擠其他罕藥納入給付的時間,基因治療的價格昂貴,且不少罕病藥物研發都朝向基因治療發展,基金會倡議健保署應在罕病專款之外,設置「基因治療專款」,降低排擠效應。蔡淑鈴表示,諾健生納入給付範疇,當初也思考可能會影響到罕病患者用藥權益,預估每年支付的4.4億的金額,特別與藥廠協商採取「分期付款」,這也是健保署第一次採取的付款模式。可降低對已經出現財務吃緊的健保負擔,也能控制不排擠其他罕病患者的用藥權益。諾健生給付條件嚴苛 患者僅能3擇1無換藥權SMA的基因治療「諾健生」將納入健保,但設有「六個月內發病、具有基因變異」的門檻,且與健保給付的另外二項SMA治療針劑及口服藥只能「三擇一」。SMA病友、SMA治療藥物爭取協會理事長李怡潔指出,目前基因治療給付門檻仍太窄,正積極與健保署溝通,希望未來放寬條件;有病友在使用針劑之後出現嚴重副作用,呼籲取消三擇一的限制,讓病友能有換藥機會。據了解,SMA基因治療給付將於八月一日上路。健保給付的另外二項治療藥物也在今年四月一日擴增給付條件:「百健」藥廠含nusinersen成分之SMA注射藥品,經藥物共擬會議同意通過擴增給付範圍至「三歲內發病確診者」,且若「起始治療年齡滿七歲者且臨床評估運動功能指標RULM≧15者」;「羅氏」藥廠含risdiplam成分之SMA口服液劑,則因考量給付效益,在有限資源下,同意先用於「二個月以上未滿十八歲病患」。根據美國食藥署公布的Zolgensma藥物仿單,該藥可用於治療二歲以下的SMA患者。李怡潔表示,很開心健保署終於看到基因治療對生命的價值,但目前給付之門仍然太窄,依照實際狀況,病友確診的時間不太一樣,誤判、誤診的情況也時常發生,並非所有患者都能在六個月內發現,協會已積極與健保署持續溝通、請命,希望未來能復放寬給付門檻,並盡快展開行政流程,以免病友面臨漫長等待。她進一步表示,目前健保雖已給付三項SMA用藥,但仍有將近七成五的患者無法透過健保取得治療用藥,除了基因治療之外,協會將持續倡議,希望未來三項藥物的給付範圍都能放寬,讓更多病友獲得用藥機會。針對健保署設定的「三擇一」規範,李怡潔表示,藥物使用牽涉副作用問題,在用藥之前無法預知,且國際上沒有一個國家規定不可換藥,在台灣卻形同「用賭的」,萬一出現副作用,也沒有機會選擇使用另一種藥,實不合理,希望未來放寬。SMA病友、插畫家鄭鈴日前受訪時也表示,自己雖在五月獲得背針用藥機會,但使用後痛苦難耐,每次施打後都要臥床一周以上,疼痛感受才逐漸緩解,期盼未來能夠換藥。衛福部擬推SMA產前篩檢 病團憂有墮胎疑慮SMA基因治療「諾健生」將納健保,為找出患者及早治療,衛福部研擬公費給付SMA產前篩檢。中國醫藥大學副校長、基因醫學專家蔡輔仁表示,在台灣,SMA在自體隱性的遺傳疾病中發生率排名第二,僅次於海洋性貧血,贊成採海洋性貧血的產前篩檢模式進行把關。罕見疾病基金會創辦人陳莉茵則說,產前篩檢可能有倫理疑慮,應透過孕前帶因篩檢強化防治作為。蔡輔仁表示,SMA治療的關鍵是早期篩出、早期治療,台灣推動新生兒篩檢計畫多年,已在全球SMA治療中扮演重要角色;孩子剛出生時,若不透過篩檢,難以判斷力氣低弱是否與SMA有關,且SMA早期診斷在出生前一、二個月內進行最有效,能夠幫助患者早期治療,保留神經細胞、維持運動功能。衛福部研擬產前篩檢,則可讓SMA防治更近一步。蔡輔仁說,醫界針對SMA產前篩檢補助各有看法,他自己則贊同透過產前診斷防治SMA在內的罕見疾病;國健署已提供與SMA同為單基因隱性遺傳的罕見疾病「海洋性貧血」產前篩檢補助,執行方式是全台孕婦的常規血液檢查項目中,納入「平均紅血球體積(MCV)」檢查,若檢查數值低於八十,則再安排父親受檢;若確認兩人均為帶因者,將啟動胎兒的海洋性貧血產前遺傳診斷程序。他表示,在上述防治策略下,台灣從過去一年十多個新發海洋性貧血個案,到現在每年只有零星幾位,希望SMA產前篩檢比照海洋性貧血的成功模式,在產前就篩檢出來,讓父母決定是否要產下孩子。SMA病友、SMA治療藥物爭取協會理事長李怡潔則說,SMA產前篩檢目前屬於自費項目,雖樂見衛福部考慮納入公費補助,但因涉及倫理問題,「協會的態度是不支持也不反對。」陳莉茵說,執行SMA產前篩檢恐有墮胎的倫理疑慮,故罕見疾病基金會補助高風險家族及中低收入戶婦女「孕前帶因篩檢」,此做法是較無倫理爭議的防治策略,台灣SMA帶因人口高達百分之二點五,國健署的防治作為應再強化。29款罕病藥尚未納健保 6800多名罕病友苦等SMA基因治療藥物「諾健生」6月通過健保共擬會審查,8月納入健保給付。讓第一型SMA患者有機會終生擺脫疾病的束縛。相較於SMA患者,國內仍有29款罕病用藥未納入健保,其中包含三款罕病的基因治療藥物,若能通過健保給付,將能造福6800多名罕病患者。罕病藥物使用族群少,藥廠將研發成本轉換成藥價,罕藥價格通常遠高於一般藥品,罕病患者想要取得藥物,若沒有足夠的資金,就只能等待藥物納入健保給付。罕病基金會過去曾分析,自二代健保開辦以來,平均一顆罕藥送到健保審核到納入給付,至少得花30個月以上,許多病友等不到藥物而辭世。罕見疾病基金會執行長陳冠如表示,截至今年5月,等待健保給付的罕見疾病用藥共有29款,其中包含3種治療罕病的基因治療藥物。這29款罕藥可照顧31種罕見疾病,共6846人,但仍有11種罕病尚無任何有效治療方式,約3166人還在等待唯一治療機會。仍待納入健保的三種罕見疾病基因治療藥物,分別為「萊伯氏先天性黑矇症(LCA)」已在去年9月取得藥物許可證,目前正等待健保審查;「芳香族 L-胺基酸類脫羧基酵素缺乏症(AADC缺乏症)」基因治療預計今年通過罕藥認定,尚須取得藥物許可證,才能進入健保審核程序;「裘馨氏肌肉失養症(DMD)」在台灣則仍在臨床試驗第三期。台大醫院小兒部暨基因醫學部主治醫師胡務亮的團隊在2010年成功研發AADC缺乏症基因治療,並以恩慈療法完成全球首例個案,去年7月,AADC缺乏症基因治療獲歐盟核准取得上市許可,胡務亮當時在記者會中表示,已透過恩慈療法及臨床試驗完成30個案治療。LCA基因治療則在2017年通過美國食品藥物管理局核准,是第一個遺傳性視網膜病變的基因治療藥物。責任編輯:陳學梅
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2023-05-19 退休力.健康準備
72歲吳念真自曝跌倒2次換住電梯大樓!跌倒成熟齡第2大死因,7症狀自我檢測肌少症
據衛福部日前統計,2021年有1813名國人因跌倒死亡,在65歲以上長者死因中排名第2。名導演吳念真日前出席一場活動時就表示,自己之前住在山區透天,光是樓梯就50幾階,自己與老婆都曾在樓梯跌倒,現在年紀漸大,最近也買下台北市88坪的大樓住宅,讓他自嘲:「我今年72歲了,還在為房事煩惱!」,也驚訝北市房價非常高。 根據《中時新聞網》報導,吳念真上月受邀出席活動時,分享購屋經驗。他表示,過去20多年都是住在新店「青山鎮」獨棟別墅,「光是樓梯就有52階」,跟老婆都曾在樓梯跌倒過。 吳念真也因此認真考慮,是否該換無障礙的平面大樓,因此他將內科的商辦賣掉,買下位於北市88坪大樓當退休宅,據悉這間新房總價超過8000萬元。 吳念真表示,在換屋的過程中,被台北市的高房價嚇到,感嘆自己人生第1間房,當時在台北每坪單價8~9萬元,雖然利率有11%之多,但仍可在期限內繳清房。對照如今的高房價,年輕人若沒有親人幫忙,真的很辛苦。 彭淮南也從老公寓搬到新大樓 不僅是吳念真,過去《今周刊》也曾報導,央行前總裁彭淮南也自麗水街老公寓搬到電梯大樓,他接受媒體訪問時表示,因為年紀大了才換有電梯的房子,換屋不是為了投資,是老公寓無法改建加裝電梯。 住商不動產企劃研究室資深經理徐佳馨也曾表示,長者購屋除了把電梯列為必備,也會希望有24小時管理、不脫離原有生活圈,因此高齡長者成為蛋黃區購屋的中堅族群。 根據衛福部2021年公布的2020年最新十大死因統計,65歲以上長者10大死因,事故傷害排名第6位,每10萬人口就有56.4人因事故傷害死亡,有1813人因跌倒死亡。 高齡長者嚴重跌倒可能導致長期臥床,甚至骨折、顱內出血、死亡,過去也不乏名人因跌倒離世的案例,知名詩人管管2006年就是在家中不慎跌倒不治,而資深台語唱將高向鵬則是2021年過馬路時摔倒,昏迷1年仍在2022年10月辭世。此外,國寶歌仔戲大師、「陳美雲歌劇團」團長陳美雲日前也因步履失穩滑倒,就再沒醒過來。 中年後肌力下滑、易跌倒 對此,衛生福利部南投醫院物理治療師楊育菱表示,因為老化導致身體的肌肉量減少、肌力減弱、容易跌倒,同時伴隨著身體活動量降低、活動功能變差、步行速度及耐力下降,會導致日常活動能力降低、失能,增加住院或死亡風險,是不能輕忽的。 肌少症症狀7個自評標準回答是的選項越多,越有可能有肌少症(台中榮總提供)□ 提不動菜籃或購物袋。□ 手沒力、打不開瓶罐。□ 走路變慢、不休息能走的距離變短。□ 走路不穩、容易腿軟常跌倒。□ 從床上坐起或椅子上站起來需要用手支撐。□ 無法一口氣走樓梯上樓。□ 需要柺杖或扶手才覺得比較安心。 至於要如何預防或治療肌少症?楊育菱說,第一招是重視營養。每天建議要攝取1.2-1.5g/kg蛋白質,最好能分在三餐攝取優質含有leucine(白胺酸)的蛋白質,例如牛奶、黃豆、花生、雞肉、瘦肉、魚等;而維他命D的補充也相當重要,可以多吃鮭魚、鮪魚、鯖魚或起司、蛋黃等;含抗氧化物質的蔬菜、水果及多元不飽和脂肪酸也需要攝取。 第二招則是運動。運動可以減緩肌肉流失與功能退化,特別是阻抗性運動,這也是目前預防肌少症最有效的方式,例如伏地挺身、仰臥起坐等運動,建議民眾每週至少做三次,每次至少30分鐘,包含暖身與有氧運動、肌肉訓練、緩和伸展及平衡協調運動。 最後是利用藥物。目前不建議使用生長激素、男性荷爾蒙、女性荷爾蒙,倒是有一種常用的降血壓藥(ACEIs),具有增加肌肉組織、改善生理功能的作用,且仍有一些新藥還在試驗中。楊育菱提醒,中年過後就要適度對於營養及運動更多所著力,才能預防老後發生肌少症,避免跌倒骨折等風險。●原文刊載網址●延伸閱讀:.她在去旅遊車上腦出血,子孫決定不開刀、不急救!暖醫:想一想還有什麼事放不下?讓她安心善終 .抗癌的秘訣相當簡單!只要這樣吃「3大類全食物」就好了.給想預防泌尿道感染、失智症的你!每天食用這一小碗,就能降低感染、改善記憶力
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2023-05-12 養生.家庭婚姻
婆婆幫出頭期款換房,夫妻拒絕!3年後聽到婆婆提「一理由」:好險沒中計
一位人妻分享,早在疫情前婆婆就一直鼓吹她跟先生換房,還提出說要幫忙付頭期款,但夫妻倆認為房貸負擔太重而沒同意,等到疫情解封後,房價微漲,婆婆卻對他們說了一句話,還抱怨他們不聽話,讓她相當慶幸還好當初沒答應。原Po在臉書社團「毒姑九賤婆媳討論區」發文提到,在疫情還沒很嚴重時,婆婆看上一間離婆家大約五分鐘的新房子,並鼓勵她和先生換房,提出說要幫忙付頭期款,卻也沒明示金額,夫妻倆討論後,認為要扛一千萬房貸壓力過大,便拒絕了婆婆的好意。事後沒想到婆婆看到疫情解封後,房價上漲,感嘆「來不及了,當初你們如果聽我的話換房,我就可以三不五時去你們家住了」,此話一出原Po瞬間驚呼「好險沒中計!」貼文也引發網友紛紛留言回應「婆婆的最後一句才是重點吧」、「幸好沒買」、「買了才會後悔」、「離婆家愈近有事,傻子才買」、「還好沒有換,不然後患無窮」、「為何一堆公婆自己有房子住還一天到晚想去兒子家住打擾別人生活」、「要買買遠一點,然後小一點,只夠你們跟小孩住就好」、「她有付頭期款的話,的確是要給她住」。延伸閱讀:.「兒子的家我有資格住」婆婆硬搬來住,厚臉皮討1萬孝親費!.擅自開房門、半夜坐床尾... 婆婆詭異行徑讓媳婦快崩潰!.婆媳住3個月就鬧翻!人夫一招解決 沒有惡婆婆,只有無能的老公責任編輯:陳學梅
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2023-05-05 退休力.理財準備
你真的能退休嗎?造成退休資金緊張的「8項NG行為」不要做
根據美國網站Resume Builder在2022年調查800位退休人員,發現有將近20%的退休族群會因為通貨膨脹,導致退休金購買力下降,而重新進入職場工作;而有69%的退休人員則認為,如果持續通貨膨脹,可能會考慮回到職場。在美國CNBC頻道則引述了人力公司Paychex的調查,發現到有六分之一的人希望能「重回職場」,首要原因是個人原因,佔了57%,第二、五個原因是需要更多錢(53%)和通貨膨脹(45%),排名第三與第四是因為感到無聊(52%)與孤獨(45%)。可以發現到:金錢在退休中扮演很重要的角色,那麼退休到底需要多少錢?退休要多少錢?你需要知道什麼是所得替代率!根據考試院的資料指出:所得替代率是「退休後每月所得除以退休前每月所得之比例。」簡單來說,所得替代率是衡量個人退休金是否能支應退休後生活的一種指標,是退休人員能否維持一定生活水準的關鍵,如果所得替代率越高,代表退休後的生活水準也會越好。一般來說,歐美國家的所得替代率大概落在6~7成,但是美國投資顧問公司Betterment的研究員Ben Bakkum則認為:「如果能力許可的話,最好可以讓所得替代率達到70%~80%。」中華民國退休基金協會理事長、政大教授王儷玲先前接受《聯合報》採訪時指出,依據行政院2018年家庭收支報告,65歲以上退休族群,每戶(平均兩人)每年支出為56萬元,每月基本消費支出約4萬元。也就是說,以日常消費來說,一個人退休後平均每月的日常支出約為2萬元,這還不含醫藥費的支出。而在退休金的組成上,大部分的退休金來源有以下來源:1、社會保險:包括公保年金、勞保年金、國民年金等。2、退休帳戶:在台灣就是勞工退休金,其中包括雇主提撥的6%,還有自行提撥的退休金。3、投資收入:包括房地產收入、股票股利收入、基金投資受益等。4、商業保險年金:購買商業保險年金所給付的退休金。5、其他:工傷、軍人撫卹等。因此,若勞工希望有適足的退休生活,建議最好能夠每月準備3萬至4萬元退休金,扣掉勞保與勞退給付,每人每月退休金缺口約1萬至2萬元。但除了缺口外,可能還有隱形的漏水口。編輯精選:‧2022退休力/為了獨立變老做準備 專家建議40歲就該開始‧一個人的準備/楊淑惠:財務3區塊,打造退休保護傘!造成退休資金緊張的8項NG行為退休時,因為沒有工作收入,只能單純靠社會保險,或者是過去的存款、投資來過生活,FinanceBuzz作者Jenny Cohen指出,如果有下列這些狀況,可能會導致退休金出現短缺的狀況。1、太早申請社會保險年金:如果太早申請這些年金,累積的年資不夠,每個月能領的年金也會比較少。2、撫養成年子女:當孩子成年之後,應該要讓他們自己養活自己,如果還在跟自己要錢,這當然會造成退休金緊張。3、花錢買禮物送人:有些人會花錢買禮物給自己的小孩或孫子,但Jenny Cohen建議,還是需要建立每個月的預算額度,而不是沒有限制。4、避免風險過高的投資:退休以後最好進行穩健的投資,避免本金損失才是重點。5、檢視保險需求:年輕時因為需要養活家庭,所以需要將「無法工作」的風險轉嫁給保險公司;退休之後,反而是醫療費用會增加,所以應該將保險重心放到醫療照護保險上。6、住在房價過高的地區:因為房價節節高升,所以很多人退休後還住在高消費的地段、繳納高額房貸,但這樣做可能不太明智。因此Jenny Cohen建議,如果房地產可以賣個好價格,應該要出售,並且搬到消費較低的地方,並且把賣掉房子的錢進行穩健投資。加映故事:身兼作家與編劇的Michelle Cutler分享了母親跨國退休故事。Michelle Cutler的媽媽是一位美國藝術學院的院長,但在她60歲退休之後,就毅然決然搬到西班牙的安達路西亞(Andalusia),這讓女兒感覺到十分擔心,但是後來她去了西班牙後,才發現到真實情況跟她所想的不一樣。在西班牙擁有較完善的醫療體制,對於年長者也比較友善。她後來算了一下,如果媽媽退休後仍住在美國,可能因為無法負擔高額的醫療費用與生活費,而影響到退休的生活品質。7、太多車:有些配偶兩人會因為上班問題,各自需要車,但是退休之後不需要上班,多出來的車子不但對財務沒有幫助,每年還要繳納牌照稅與燃料費,並不划算。8、過度消費與昂貴的嗜好:退休後會空出許多時間,有些人會因此而去逛街購物,而造成過度消費。此外,有些人在工作時可能會養成一些昂貴的嗜好,包括打高爾夫球等,如果退休後沒有足夠的費用可以支撐,就需要調整這些嗜好。●立即免費預約 一對一RFA理財顧問專業諮詢https://bit.ly/3RsE15O來測退休力●「六種動物測驗你的退休力」,歡迎填寫,踏出退休準備的第一步:https://pse.is/3uraub參考資料:‧Due to Inflation, 1 in 5 Retirees Likely to Go Back to Work This Year‧What Is a Good Monthly Retirement Income?‧1 in 6 retirees are mulling a return to work. What to consider before ‘unretiring’‧12 of the Worst Ways Retirees Waste Money‧My mom retired to Spain for a better quality of life. I didn't know it would include me moving with her.‧所得替代率 - 考試院‧大樂退…先準備1,000萬延伸閱讀:.存夠錢就能退休享受人生?專家教你如何財務獨立提早退休.變老不用害怕!老年醫學專家教你如何預約一個優雅的老年生活.退休後如何不成為另一半及家人累贅?楊聰財:備好「4老」責任編輯:陳學梅
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2023-04-14 醫療.懷孕育兒
養兒防老,反而被啃老?他直指:窮人沒資格生小孩,6點評估你是不是合格父母
【本文重點】對於現代人生小孩的想法,有人認為窮人不應該生小孩,否則孩子將會受苦。他解釋說,生活成本不斷上漲,生小孩後會導致生活品質大幅下降,可能會面臨「養兒啃老」的問題。他認為,若生下註定會受苦的孩子,為何不讓他們避免這種命運呢?其他網友對此有不同意見,有人認為養育孩子是個人選擇,也有人認為解決房價問題能改善這個問題。--by ChatGPT現在生小孩的人到底在想什麼?養育下一代實屬不易,有網友以「現在生小孩的人到底在想什麼?」為題發文,認為不建議窮人生小孩,並表示自己的觀點不希望讓孩子來到這世界受苦,網友則有不同看法。原PO在Dcard上表示,一般的工薪階級因應不斷上升的生活成本日子就不好過,生小孩之後又要面臨生活品質的大幅度下降,若是以養兒防老的觀點出發,更有可能遇到的是「養兒啃老」,並強調「哪怕找得到工作在階級複製愈發嚴重的情況,微薄的薪資可能養活自己都困難」。窮人不要把生小孩當做「抽獎」他說明,窮人不要把生小孩當做「抽獎」,若只是單純不讓孩子餓死其實也不需花費太多,但窮人的孩子要多麼的自律或要有多少的天賦運氣才有翻身希望,指出「如果孩子生下來註定受苦,為什麼不放過他們呢?」原PO補充,若有錢人生小孩就算了,他們的孩子大可以踩著墊腳石往上爬,並表示「我能做的只是不讓我的孩子來到這世界受苦,做奴隸就請做到我們這一代為止」。有網友認為,台灣是生育率最低的地區,所以一般人不會沒事亂生,但台灣也不是最貧窮的地區,要不要養育孩子都是個人選擇。也有人認為,生小孩的原因在於想撫養一個生命,教導他認識這個世界。其他人留言表示,「解決房價問題就能改善了吧,養小孩的錢現在都拿來養房東了」、「想那些不生小孩的人到底在想什麼」、「不要妄想投胎,有很大機率投胎到中國大陸、印度」、「現在應該不會有窮人把生小孩當抽獎」、「應該有一部分人是被惡長輩所逼」。6點評估你是不是合格父母現代人生活成本上漲,生小孩後會導致生活品質大幅下降,導致有人認為窮人不應該生小孩,否則孩子將會受苦。面對這樣的生活壓力,以下6點幫你評估是否準備好迎接新生命:1.經濟能力:檢視個人或家庭的經濟能力是否足夠養育小孩,包括照顧和教育的費用、房屋和生活費用等。2.生活方式:檢視個人或家庭的生活方式是否適合養育小孩,包括工作時間、社交生活、旅遊計畫等。3.身心狀況:檢視個人或夫妻的身心健康狀況是否適合懷孕和養育小孩。4.教養觀念:檢視個人或家庭的教養觀念是否符合對小孩的需求,包括如何培養孩子的價值觀和社交能力等。5.生活環境:檢視個人或家庭的生活環境是否適合養育小孩,包括家庭和社區的安全性和便利性等。6.未來規劃:檢視個人或家庭的未來規劃是否能夠包容小孩的需求,包括職業規劃、教育規劃和退休計畫等。以上評估方法可以幫助個人或夫妻更全面地考慮是否要生小孩。除了經濟、教育和生活等方面的因素,也需要考慮個人的心理和情感需求。最終的決策應該是根據個人和夫妻的整體情況做出的。延伸閱讀:.二寶媽曝坐月子血淚經驗!第一胎在家簡直人間煉獄 坐月子3方式如何挑選?.網紅列出16個「不想生小孩的理由」引共鳴,但想生的原因只需一個就夠!.為何已婚男說30萬住月子中心很值得?網:安太座一世平安責任編輯:陳學梅
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2023-02-22 退休力.理財準備
如何挑選適合自己的房子?一眼看穿房子的好壞? 專家傳授內行人買房5大要領
對於大多數購房者來說,都是第一次選房,沒什麼經驗,也不知道什麼樣的房子屬於「優質房」,什麼樣的房子屬於「劣質房」。去到預售屋的銷售中心,完全被銷售人員牽著鼻子走,相信,大多數人這個時候的內心是恐慌的,為此,今天筆者特意將內行人總結的買房技巧告訴大家,給大家做參考。 一眼看穿房子的好與壞 對於購屋者來說,能夠挑選一套滿意的房子,是十分重要的。單單從一套房子的價格來看,也不容許購房者有半點疏忽,畢竟,如今,動輒千萬起跳的房價,對於任何一個普通家庭來說,都是一筆「鉅款」。這個時候,如何能夠選到滿意的房子便顯得非常重要。 1.房型 (1)家庭結構:現在大多數家庭都是單身、二口或三口之家,看來似乎兩房就夠,其實不然。現在大多數年輕人都不會帶孩子,一般都需要父母的協助,這樣一來,有小孩的夫婦就需要有個臥室給父母住,所以3房會是比較合適的居室安排。 (2)戶型:三房的空間利用率要高於兩房,即便是第三個房間不用來住人,也可以改造成書房、健身房、衣帽間、雜物室等等。尤其是有了寶寶以後,有一個閒置房間的重要性就越高。 (3)增值潛力:長期以來,三房要比兩房更容易轉手,溢價也會更高,但近期在高房價下,兩房有「後來居上」之勢,在流通性變得愈來愈搶手。 延伸閱讀:等待毀一生!別覺得積蓄不多買房就拖 專家傳授房地產的防身17式2.位置 (1)遠離機場、火車站:相信不用過多解釋,大家也能理解。距離機場、火車站近的房子,噪音危害非常大,飛機起飛、降落也會發出很大的聲音。現在生活壓力大,社會節奏快,休息是非常重要的,休息不好,一天都會沒有精神。尤其是對於家裡面有小孩和老人的家庭,簡直就是「噩夢」,況且,距離機場、火車站比較近的地方,人流量也較大,人車混雜,比較亂。 (2)遠離大型工廠(尤其是化工廠):距離工廠遠近的理由其實和機場、火車站類似。化工廠或者一些肥料廠會產生一些有害氣體,以及對於水質造成一定的汙染。對於長時間在這種環境下生存,對健康會有一定的影響。 (3)遠離存放易燃、易爆物品的地方:比如儲存油氣的地方。對於購房者來說,一套房子就是一大半的身家財產,容不得出半點問題。如果房子周圍有這樣的安全隱患是非常可怕的。一旦發生火災或者爆炸,對於住戶來說都是「致命性」的打擊! (4)靠近學校:靠近好學區的房子,升值潛力是很大的,並且「抗跌」能力也是極強的,即便周邊區域的房價發生波動,好學區附近的房子也是會“很堅挺”。此外,距離學校近,孩子上學也方便,現在孩子的交通安全是“頭等大事”,距離越近,危險性也就越小。 (5)鄰近公園、河流:現在的人越來越注重養生,在這樣的情況下,很多人對於綠化的要求也就比較高,距離公園附近或河岸邊,不僅可以滿足綠化的需求,還可以鍛鍊身體、釋放壓力、休閒散心、呼吸新鮮空氣。 隨著人們生活水平的不斷提高,這樣的房子逐漸會成為人們購房的首選,增值潛力也是很大的。 (6)生活便利性:儘量選擇附近有學校、菜市場、大型超市等,增加生活的便利性。 3.社區環境 (1)社區環境:不論你周圍環境多好,社區內相對封閉的空間和你生活上的關係會更密切,尤其有小孩的家庭,在那裡小孩可以跟其他小朋友玩耍。 (2)後續維修成本:買房後,管道是否漏水,電路是否老化,這些都是埋在牆裡面的,不是小錢就可以輕易解決;尤其如果社區已經非常老舊,那麼每年的管理維護成本一定很高,若社區沒有充份的設備維修基金,並且住戶也沒有出資從事維修的共識,那麼社區必然會逐步走向殘破。 (3)左鄰右舍:正所謂「千金買房,萬金買鄰」,尤其你樓上住戶的素質更攸關了你平日的家居生活。 (4)物業管理:物業管理公司的素質決定社區安全、社區維護、社區老化的水平,再好的社區物業不作為也會加速社區老化,造成社區破亂不堪。 (5)後續轉售:人的一生大多數會搬遷兩三次,也就是買房兩三次,所以買入的時候就必須考慮房子日後的轉手性,這也是房子的「投資屬性」,一旦你計畫搬遷的時候,你的房子是否隨時可租、可售、可增值,這些都會是重要的考量因素。 內行人教你買房五大要領 其實只要掌握以下這五大要領技巧,買房其實一點都不難。首先請注意: 1.地段 內行人買房首先看的是地段,華人首富李嘉誠也說過:「決定房地產價值的因素,第一是地段,第二是地段,第三還是地段。」雖然這個地段論更適合用於房產投資,但是剛需買房時選擇區域(地段)也很重要。因為好地段的房產保值或升值的空間更大,風險相對較小,就算未來房價暴跌,首先下跌的也是地段較差的房產,地段好的房產房價一般都是最後下跌的;反之,當房市走高時,則是最快上漲的。 2.社區配套 買房絕對不能忽視樓盤(社區)本身內部和周邊的配套設施(生活機能),若配套設施不完善,連吃個飯,看個病都很麻煩,那就談不上社區有多理想。好社區不論內部或周邊生活機能都會比較完善,不僅水、電、瓦斯、wifi、停車場、多功能兒童活動空間、社區休閒場所等內部配套設施能滿足住戶的日常生活需求,周邊還有便利商店、菜市場、藥店、小型超市、學校、公車站點或者捷運等多功能服務配套,滿足住戶衣食住行的需求。 3.樓層 不同的樓層,房子的通風採光、視野景觀以及住戶的私密性、居住舒適度,甚至噪音汙染、外出的便利性等多少有所不同。一般來說,低樓層外出更方便,如遇意外也更容易逃生,但是通風、採光、視野等相對高樓層較差,私密性較差,噪音汙染也嚴重;高樓層視野好、空氣清新,通風採光都更佳,但是如果電梯故障,可能會影響外出。 4.戶型 不同朝向、不同通風採光的戶型也能影響住戶的居住舒適度,一般來說「南北通透」、戶型方正、設計佈局合理、乾溼分明的戶型是最隹戶型,這樣住起來更舒服,而只有單面採光、通風,且有些房間採不到光的戶型,則被很多人所排斥。 5.價格 很多購房者認為房價才是買房最關鍵的因素,但筆者則認為房子適不適合自己才是最關鍵的。在自己能力範圍內,如果房價偏高你也能接受,這樣你就會覺得地段好、配套好、戶型好、樓層好的房子才是最好的,就算房價貴點也願意買。 但是,如果你能力有限、購房資金有限,那麼這時你就會覺得房價越便宜越好。不過「一分錢一分貨」,好的房子房價貴也有貴的道理,而有些房子之所以便宜也是因為有明顯的缺點,還是要看個人的接受程度;如果你完全不介意這些缺點,那就可以買,如果你介意這些缺點,那我建議還是不要買了,免得後悔。 延伸閱讀:你一定要擁有一間自己的房子!專家傳授房地產高手入門15招談判買房的五大技巧 隨著房價愈來愈貴,「買對房」的重要性也是與日俱增,買對了,不僅生活美滿,還能財富日增,這裡筆者也提出五大技巧供讀者參酌。 1.以銀行房貸作為標準:購房者其實大可不必管什麼房價收入比,也沒有必要聽「所謂的房市專家」的意見,那些人的話都不見得靠譜。購房者在買房的時候,只需要緊緊盯著銀行房貸狀況,如果房貸緊張,那就意味著房市狀況可能惡化;如果房貸寬鬆,那就意味著房市狀況不錯。銀行房貸傳遞的信息比所謂的「房市專家」的話真實、準確,可信度也更高。 2.釐清平均單價和特殊個案之間的差異:經常平均價格下跌,是因為某類房子增多,因而該類房子的房價下跌,並不說明所有房屋價格真的降了。持這種觀點的人只說對了問題的表面,卻忽略了平均價格反映的真正內涵。像近期,中古屋的房價下跌,必定帶動整體房價下跌,再加上中古屋的交易量原本就占房市整體交易量的半數以上,當然會很大程度的影響平均房價,因此如果以平均價格下跌就推斷所有的房價下跌,那除了突顯評論者的專業度不足外,還會誤導一般民眾的判斷。因此購房者必須要看清個案類別的具體價格,再做判斷和決定。 3.抓住低價房的市場機遇:買房有時也要善於抓住機會。如果一個能把樓蓋完的建商因為進行某項特別活動,所以價格便宜,就值得一試。如果是二手房的話,可能房東因為某些原因急需資金,會便宜拋售,這樣的房產只要認真去談的話,或以一次付清的方式購買,一般可以便宜10%左右的房價,很划算。 4.選擇超值的物業大膽買進:不同的建商有不同的銷售手法,貴的房子並不一定就是好房子。有些建商希望薄利多銷,通過價格競爭佔領市場,有的建商則將價格定得較高,追求高利潤。因此,買房人選擇房子時,如果是「不求最好,只求最廉」的話,買同一地區品質差不多的房子中價格最低的,相對抗跌力要更強一些。 5.選擇前景看好的潛力型房產:一個樓盤的價值升值與時間密切相關,也與購房者的眼光有關,購房後指望房產入手之後立刻就漲價,那是不太現實的。優質的房子長期來看一定增值,而且跑贏通貨膨脹,所以買了房子之後,不需要太時時刻刻關注房價的漲落,只有以這樣的心態去看房、選房,才能去琢磨出房產未來的價值和升值空間,這樣才是真正的價值投資。 對於這種動輒幾百萬甚至幾千萬的大宗商品來說,買房根本沒有試錯、犯錯的機會,否則一不小心的話,要麼就是高位接盤,砸在自己手裡;要麼就是買到了問題樓盤,從而徒增不必要的麻煩和煩惱。因此,再說一次,對於打算買房的家庭,買房前先請教真正的專家或先熟讀本書,千萬不要亂買房子。 不管你怎麼想,買房對每個人來說都是一件頭等大事,值得花一點時間去研究、分析。一個正確的好決策會讓你生活的快樂、幸福,並且財富增值;反之,一個錯誤的決策會讓你後悔、懊惱、悔恨不已。做為一個有良心的建商,我很樂意和朋友們分享我的經驗和知識,祝福大家。 本文節錄:《小資族房地產交易勝經》一書
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2023-02-18 退休力.理財準備
你一定要擁有一間自己的房子!專家傳授房地產高手入門15招
豬站在風口上也能飛,很多人成功並不是自己有多大的能耐,而是在合適的時間坐出了正確的選擇。不管是自住還是投資,買房最忌諱的就是「三不靠」:不靠捷運、不靠學區、不靠周邊配套(生活機能),專家教你教你房地產煉金術「高手入門15招 」。房地產高手入門15招十五年前買房不用糾結,只要敢買,無論買在哪裡你都能賺到錢,現在不一樣了,如果要買的房子能夠增值、保值,必須多考慮。此時,構建正確的買房思維就格外重要,思維正確了,才能引導你做出正確的選擇。 1.決定房價的中、長期關鍵是「人口」 我們要遵循城市化發展規律,要到人口大量淨流入的地區去買,長期看,六都以外的人口持續淨流出,包括六都也只有部分是人口持續淨流入,而台北則因房價太高、成屋有限,造成人口外溢。 2.買房要選擇「二手房+流動性強」的城市 一個城市的房子是不是值得買,要看這個城市的二手房市場是否成熟,我們買房最好選擇二手房成交量大於新房成交量的城市,有人接盤的房子不怕房價跌,反之,沒有人住的房子,即使再豪華也是建築垃圾。 3.對房屋的「價格」要有正確的認知 一套房子的價格組成中,土地的價格才是關鍵,房子升值其實是土地在升值,豪宅和普通住宅的建造成本相差並不太大,而在土地廉價的郊區蓋的所謂豪宅,大多是溢價,是概念的炒作,很難有後續上漲的空間。同樣的預算寧可在中心城區買普通的住宅,也不要到郊區買豪宅。房子建在什麼地方,才是房子價值之所在。 延伸閱讀:等待毀一生!別覺得積蓄不多買房就拖 專家傳授房地產的防身17式4.買房不要貪圖便宜 一般情況下,一分錢一分貨,貴有貴的道理,便宜有便宜的原因,買的貴,將來賣的貴,買的便宜,將來賣的話也很便宜,甚至還會賠錢。 5.海外房產不要碰 國外人生地不熟,文化和政策差異很大,稍不留神就會掉進坑裡。所以千萬不要聽信那些仲介的胡扯亂蓋,他們為了高昂的仲介費用連哄帶騙,吃人不吐骨頭。 6.買房切忌盲目跟風 要冷靜,不可盲目追高,大多數人都是買房小白,沒有專業知識,也不長期追蹤房市動態,當你聽說房價漲的時候,其實房子已經漲過頭了,進場已經太遲。 7.一定要有房 在未來,階級分化嚴重,有房就是有產、無房就是無產,為自己也為家人著想,一定要擁有一間自己的房子。事實上,房價走勢對於剛需真的不是那麼重要,別妄想抄底房市,多想想自己要什麼,按照自己的需求去買房。而這個世界上最好的房子,就是你感覺有點貴,但是只要稍加努力就能買得起的房子。尤其不要對第一套房要求太多,我們要階梯消費!理性置換。 8.「淡季」才是購屋的好時機 每間房子的特點、屬性、品質各異,而每個人對房子的品味和愛好也是獨特的,但若單純從市場走向來看,淡季會是購房者置業的一個好時機,因為淡市時意味著有更多的選擇機會,而且價格也更趨於合理,買房會比較有機會佔到便宜。 9.選擇「利率低」的時候進場 如果購房者手中有充足的資金,或資金的流動性相對順暢,且有購房打算,那麼可以在銀行利息還高的時候,選擇合適的房子出手購房。但這個決策應該是建立在自身支付能力的基礎上,而不是盲目跟風,以免一旦超出實際經濟能力,很可能會因還貸壓力影響未來的生活品質。 10.買房應當關注「區域供應量」當市場處上升態勢時,一手房的價格會高於二手房;反之,在房市不振時,部分一手房的房價格甚至有可能低於二手房。在同一個區域中,房價往往受這兩者案量的影響。 比如,當一手房供應量較多的時候,開發商為了爭奪客戶而競爭,價格會相對合理,對於購入新房的購房者則相對合適;而當一手房供應量減少的時候,面對市場需求,就可能會出現賣家囤貨居奇,價格上漲的情況。 11.房貸不超過收入「4成」 據「標準普爾」的家庭資產配置的建議,房產作為一種兼具投資保值的大宗商品,佔據家庭資產的30%是最為健康的。但在台灣的三大都會區,房產大多占到50%~70%的比重,而且這種情況還很難改變。 再從還款來看,房子的頭期款往往是舉全家之力,而貸款則多由購房者單獨承擔。我們可以根據每月收入的情況來考慮房貸的承受力。建議房貸占比家庭收入不要超過40%,至少還能維持一個相對穩定和體面的生活。 12.地段>產品 李嘉誠雖然已經不在江湖,但他關於地段的傳說一直留傳在江湖上。因為他曾經說過:「決定房地產價值的因素,第一是地段,第二是地段,第三還是地段。」 首先從居住體驗來看,你會適應一間不大的房子,卻永遠適應不了單趟1-2個小時的通勤時間,一個距離工作地點近的地段就是好地段,住在這裡幸福感會與日俱增。再者從增值保值維度來看,好地段的房子更具增值保值的空間。 13.「易跌難漲」的房型不要碰 當買房的人聽到當初和買入價差不多的其他房子又漲了多少多少,而自己的房子卻絲紋不動或者像蝸牛一樣只爬了一點點的時候,可能心裡上會覺得不是滋味。 剛需真的可以不在乎房子的漲跌嗎? 剛需真的不怕自己房子跌價嗎? 剛需大多都是普通老百姓,受薪階層,賺錢不容易。收入越高的城市,消費越高,而剛需一般是事業剛起步的,所以每塊錢都是費盡千辛萬苦才賺到的,算一算要賺到每一塊錢都是淚,靠這麼點收入想存錢買房很難,過日子,柴米油鹽醬醋茶,都是花錢的地方,水電費、交通費、租金,如果再有個車,還有保養費、油費、保險費、停車費等等,一個月下來,也剩不下來幾個錢了。要知道,以目前全省的房價,絕大多數剛需要買一間像樣的房子都得省吃儉用,再東拼西湊後,背上個二三十年的貸款,整個過程說像「剝了一層皮」也一點都不過分。 一個人要不吃不喝16年才能賺夠買一間房子的錢(以台北市為例),一個人一生的工作時間是多少?45年左右,感受一下。16年不吃不喝才換來的東西,這種等級的操作,剛需怎麼可能不小心再小心,對價錢看的比命還重?同樣是一個兩房一廳的房子,1,500萬買下來和1,600萬買下來,好像只差了100萬,就差7%而已,但這100萬對剛需卻是要命的大事,100萬可以直接拉低一個剛需的小家庭幾年的生活水準。 如果這房子一年以後跌了100萬,你說剛需一家談起來是什麼感受?如果跌了500萬呢?那更不得了,會不會想去撞牆? 如果漲了100萬呢?這可不是什麼紙面富貴,剛需如果用1600萬賣了1,500萬買的房子,難道不開心? 剛需買房的錢是辛苦錢、是血汗錢、是省儉錢、是親情錢、是養老錢、是人情錢,一分一亳都不容易,這錢賠不得。所以剛需對房價看的可比投資客重要多了! 14.要勇於逆勢操作,特別是房市處於下行階段房市的下行階段往往也是買房的好時機,除非建商已面臨資金鏈斷裂的危險,否則建商公開再降價的空間已經有限,倒是可以利用關係,和建商誠意私下議價,在當前新屋量餘屋量尚高的情況下,說不定有可能議到一個不錯的價格,但是不要期待會有腰斬價,畢竟建商有它的成本,沒有人會願意賠本賣房給你。 再以當今雙北為例,土地價所佔的成本比例,台北市已在6成以上,新北鄰近台北市的區域(永和、中和、新店、三重、新莊、板橋)也在5成以上,加上營建成本,其實讓價空間都已經不大,買家亂砍價,除了讓人覺得「搗蛋」之外,賣家根本不會搭理,而白白的浪費了一個原本有利的好交易。所以我的意見始終一致,有需求的剛需購房者,這個時候真的應該好好勤看屋,做好自己的購屋計劃,見到符合自己需求的好物件,勇敢而誠實的去誠懇議價,那麼你會有機會議到這一段時期(包括未來幾年)最好的價格。 作為剛需,既然瞭解自己的辛苦,那就更應該研究一點房市,學一些基本的市場規律,至少大概知道那裡是坑,什麼時候是漲過頭了,不能頭腦一熱當了接盤俠。 15.設定目標——在未來賣出時,也能賺到錢 如果剛需對自己的判斷真是沒有把握,不妨諮詢一下有經驗的高手,但要有前提。首先:剛需要有最基礎的房市知識(看完本書就可以具備),有做基礎判斷的能力,這樣和高手在談論也會有交集,對方知道你懂也會願意和你深入溝通,自然你就能獲益更多,風險更小。 再者:就是坦坦蕩蕩的承認,剛需也一樣有未來房價上漲的需求!接盤俠這種「偉大」的工種應該是已經賺的肥滋滋的炒房客去當,而不是剛需!畢竟,剛需的第一套房基本都是要置換的,換房的時間一般是在6到8年,這段時間如果沒有回到平均漲幅,那麼一些本來該屬於他們的財富就永遠的失去了。切記:財富增長的路上,一步落後,後面步步都會落後,差距只會越拉越大。所以說,作為一個靠雙手打拼的剛需,要對自己的錢財負責,記得抽時間、花一些精力學點基本的房市知識,做好自己的主人。 本文節錄:《小資族房地產交易勝經》一書
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2023-02-17 退休力.理財準備
等待毀一生!別覺得積蓄不多買房就拖 專家傳授房地產的防身17式
豬站在風口上也能飛,很多人成功並不是自己有多大的能耐,而是在合適的時間坐出了正確的選擇。不管是自住還是投資,買房最忌諱的就是「三不靠」:不靠捷運、不靠學區、不靠周邊配套(生活機能),教你高手專用的房地產煉金術「菜鳥防身17式」。房地產的菜鳥防身17式 1.避開三不靠 買房抉擇時,捷運、學區、配套這三件事極為重要,能同時滿足最好,不能兼得時至少也要滿足一件。三件都不具備的房子,不僅漲的慢、跌的快,而且居住功能也會受到限制,沒有居住屬性和金融屬性的房子,就是一堆材料!所以,買房最好的選擇是交通便利、靠近名校、周邊配套成熟的房子。 2.豪宅與普通住宅 同樣的價格,投資首選市區普通住宅,而絕不要買郊區豪宅。郊區豪宅的溢價早在開盤時就已完成,日後必定跑輸大盤。而市區地段好的普通住宅、增值空間反而比較大。畢竟,增值的是土地而不是房子,裝修只會隨著時間跌價而不會漲價。自住可以買豪宅,但投資一定要買普通住宅。如果你是投資客 ,首選市區住宅,地段是你投資時應考慮的第一要素。 3.如果是投資,就要有兩間以上 兩間以上才叫資產,只有一間自住房,其實就只能自用! 4.等待毀一生 人生兩件事要趁早,一是出名,二是買房。 千萬別覺得積蓄不多就一拖再拖,對於絕大多數家庭來講,湊夠20~30%的頭期款,還是可以做到的。 記住一點,買房,不是你有沒有錢決定的,而是房價漲不漲決定的。只要房價會上漲,就要想盡一切辦法及早上車,沒錢買小房,有錢就買大一點的,抓住每一次房價的上漲紅利。不浪費任何一次使自己身價增值的機會。要記住:買房窮十年,等待毀一生。 5.便宜是王 買房要選擇價值被低估的房子,選擇開發商在促銷時買入,以及房東因缺錢而急著拋售的房子。買房第一原則,絕不是看的順眼,而是價格便宜。 6.買房的屬性 買房有三種需求:純剛需、純投資、剛需加投資。對剛需來說,錢夠就買,因為沒買到就要等待的更久。對投資來說,時機對了再買,因為時機不對就會套牢。對於剛需加投資來說,付得起每月的還款金額就買,只要現金流不出問題,漲跌都不是問題。 7.賣出之時 我通常把人分為兩類:一類是時刻關注趨勢走向,在上漲前買房的人;另一類是通過看新聞報導才知道現在房價上漲的人。 第一類的人永遠是人生贏家,第二類的人要麼是祈禱房價大跌的傻瓜,要麼就是高位接盤的小白。房產投資,要做發現機會的人,而不是聽人談論機會的人。當賣菜阿姨都告訴你現在房價漲的厲害的時候,你的覺悟已經太遲而且無可救藥了。 請切記:當新聞開始出現高房價的報導時,就是賣出的時候! 8.對抗通脹 亂世黃金、盛世古董。幾千年來,人一代代繁衍下來的目的,就是在傳承財富、對抗通脹。美國人的財富中,金融資產占比70%,房地產占比20%;而華人正好相反,房地產占比70%,金融資產占比20%。現在,最焦慮投資的不是富裕階層,而是大量的中產階級,手裡的幾百萬現金反而成了燙手山芋。 9.培養房地產的感覺 多看房,既可以瞭解行情,也能找到好的標的物。房價再低也有人買不起,房價再高也有人搬新家。「買房可以說是人生的爬坡期,苦一段時間,熬過去就可以慣性加速」。投資理財的方式很多,但房子一定是五花八門的投資工具中最穩健的,很少例外。 10.不要問沒房的人 當我們要做一件事情但卻拿不定主意的時候,就常會去諮詢別人尋求建議,但是對於買房這件事情,如果一定要問別人,那最好找有經驗、買過房的人士,他們至少知道一些買房子旳相關事實,像什麼樣的房子該或不該買。而還沒有買房的人,他們的考慮則可能比較片面,比如說只考慮價格,只選擇便宜的房子,卻忽略了地段、配套、面積、保值升值等問題,無法給出有參考價值的建議,甚至還容易給出錯誤的建議。 甚至還有人說,親戚朋友的意見多數是廢話,沒有三套房子的人,不配給別人買房意見;這就像我們想創業,然後問一個打了一輩子工(受僱)的人,他只會勸你「求穩」,再等等,不要創業! 11.不要一味的「求大棄小」 「求大棄小」指的是買房只選擇大面積的而不考慮小面積,其實這種觀念並不可取。如果有能力一步到位,一次性買到大面積的房子固然是好,但是不能陷入「只買大房子」的錯誤思維。首先,大房子肯定「總價」比較高,如果想買便宜的大房子那就只能放棄區位,去偏遠的郊區買,但是未來想賣就很難了;其次,郊區的大房子保值性並不好,存在著富人看不上,窮人買不起的屬性,買到就等於套牢。 買小房子會更加靈活,既好租、也好賣,位置好的小房子未來會更值錢。 12.品牌建商的房子優於無名小建商的房子 相對來說,品牌建商的樓盤比無名小建商的樓盤更有保障,畢竟品牌建商會比較注重信譽,所以蓋房子的時候無論是對材料的選擇,或品質的管控都有自己的標準和要求。 但是市場上有很多小開發商蓋的建案,甚至還有可能是新手企業,因為實務運作經驗不足,房子存在著很大的不確定性,比如規劃、施工、品質、資金等,這些項目都有可能出現差錯,結果有些甚至成了爛尾樓,不能交屋,有些即便交了屋,在保固、售後服務上也無法到位。 13.儘量選擇有前景的大城市 買房既要選擇地段,還要考慮城市,隨著時代的變革,一個城市是否有前景和競爭力會直接表現在房價上,有著優質資源的城市、產業結構豐富多樣的城市、經濟增長不錯的城市,未來房子依然有持續不斷的需求。 反之,那些資源匱乏的城市,產業結構單一的城市、經濟增長緩慢的城市,都無法改變過去和未來人口持續外流的現象,這些城市的房價未來會面臨加速下跌的過程,尤其以投資為考量時,一定要避開前景不佳的城市。 14.別貪便宜買下屋齡逾15年的傳統豪宅 這種房型通常升值慢,難賣! 豪宅拋售需要人接盤,但富豪買房就跟男人看女人一樣,喜新厭舊是常態,十年前最好的產品,十年之後肯定不是最好的,特別是很多城市的中心都在從老城區遷移到新城區。所以這就造成了大戶型的傳統豪宅,一旦屋齡久了點,就會被時代拋棄,跑輸大盤。 15.除非你在小城市上班 ,否則別在小城市買房 為什麼?原因即在於: (1)大城市的發展前景比較樂觀。能否在一個城市買房,關鍵在這座城市的升值空間。住在城市裡的人,其財富是會隨著城市的增長而增長、衰弱而衰弱,所以在買房之前我們必須要判斷城市的價值增長空間。大城市,由於人口持續流入,資源和政策也接連不斷,所以,大城市的價值增長空間才大。當我們把辛辛苦苦賺來的錢在大城市買房的時候,資產不會貶值,而是會隨著城市價值增長而增長,我們一輩子打拼的心血才不會蒸發。 與之相反,在一些小城市,如果人口持續流出,城市的上漲空間其實是在不斷壓縮,一旦市場下行,這類城市價值下行也是必然的結果。在這類城市購房,將積蓄變成這類城市的不動產,長遠來看,你的血汗錢很有可能隨著城市價值空間被壓縮而蒸發掉。那麼,是不是買房非買大城市不可呢?當然不是,如果你的事業在小城市,就不用想太多,就在小城市買房吧,反正是用來住的,不必太在乎它的價值增貶。但若是著眼於投資,那就要留意它的人口是否持續正增長,經濟增幅如何?如果答案是正向的,就具備投資的潛力。 (2)大城市有著更多的機會。在大城市的生活壓力很大,一間房動輒就是幾千萬,對於不是土生土長在這座大城市的人來講,買房的壓力確實非比尋常,那麼,為什麼還有這麼多年輕人願意到大城市“辛苦”地生活呢?主要因為大城市有著年輕人的夢想,有著更多的機會,那裡更有他們的未來。年輕人選擇大城市,本身就是努力拼搏精神的體現。 大城市大企業多,機會就多,雖然生活費用會高些,但是相比大城市的薪資收入而言,仍是可以承受的。而且只要你夠優秀,就能進入更棒的公司,收入就會大幅提升,而且不僅僅是工作的機會,也有一些其他相互合作的機會、深造的機會。 (3)大城市的教育資源較好。不僅僅考慮自己,還要考慮到下一代。在大城市本身的教育水準高,為了下一代著想,這也是一個買房的原因。 (4)很多人習慣大城市的一切。除了以上這些原因外,很多人進入大城市,也只抱著暫住的心態。然而,隨著時間的流逝,大家已經習慣了大城市的一切,雖然忙碌、辛苦,每天在通勤上都要花費很多時間,然而,就是習慣了。在行為經濟學中,有一個規律說明大家總是傾向於安於現狀,而對未知的不確定的因素充滿了憂慮和恐懼,所以,不願意去改變。 (5)大城市都是人口聚集的中心。大城市在世界各地都是人口聚集的中心。首先,大城市擁有更多的就業機會,社會分工更加細化,無論你是否能力夠強,只要能吃苦,都能找到一個工作,不像小城市工作機會有限,想找份符合自己專長、興趣的工作,有時並不容易。 其次,大城市擁有更多的機會,作為年輕人,尤其在乎的就是自身的發展規劃,都希望自己能夠出人頭地,在大城市中人流多、經濟細化,遇到的人也多,發展的機會和潛力都比小城市大的多,讓你有機會迅速崛起, 大城市是一個能鍛煉人的好地方,畢竟在精英輩出的地方,人都能練就一身好本事。所以對於有野心的人來說,還是要去大城市。 (6)在大城市買房,可能是當代很多普通人的唯一翻盤機會。時代在變,在過去,房地產造就了大批的富豪,但也因為太多炒作,炒高了房價,時至今日高房價已經成了社會的痛,也引發政府介入干預,當前投資房產已經不一定是最好的理財工具,一些高科技企業的優質股票,回報率往往超乎想像,也是房地產投資市場望塵莫及的。 但是,買了房你就有了機會,一個可以和這個城市共進退的機會,一個買入這個城市股票的機會。即便你能力有限,這輩子無法改變階層,還了一輩子房貸,但是,你的孩子未來可以輕裝上陣,還有可能替你翻盤。這個時代,可怕的不是階層固化,而是在固化的過程中你始終無法佔據有利的位置,享受時代的紅利。要順應經濟發展的趨勢,也要明白城市的進程、人口流動的趨勢。 房價也是經濟的一種體現,我們都知道不同的城市在經濟發展上是不相同的,政治中心、經濟中心、還是區域中心?不同的城市優勢其發展都不會相同。而任何一個國家或城市的資源總是集中在中心城市。頭部的馬太效應是永遠不會停下來的。所以,「鄉下的有錢人往市區走,市區有錢人往大都市走,這樣的趨勢只會越來越明顯」。這是房地產投資者望塵莫及的! 16.時下階層固化、「內卷」嚴重,賺錢不容易! 但是對一個年輕人,一個普通人,過去是普通人,現在是普通人,未來基本上還是普通人的一般人,普通人就要做普通人認知範圍內的事。 如今各行各業因為飽和、產能過剩的情況下,「內卷」嚴重,坦白說,如果你父母沒有給你留下一定的家業,或你沒能進入一個收益不錯的行業,那麼憑藉你過去在學時期的多年苦讀,或者自己在社會上獨立摸索打滾,能夠混出名堂的機率也不會太大。 17.現在購房,一定要多多考慮! 不能單純的認為自己一定可以維持當前的收入不變,也不要輕易將所有的資金都投入。否則,一旦有意外變故發生,房貸很容易就變成壓垮自己的最後一根稻草。 本文節錄:《小資族房地產交易勝經》一書
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2023-01-19 養生.生活智慧王
2023水兔年運勢大預測 投資務必保守、3生肖適合購屋置產
新冠疫情席捲全球,已滿三年,歷經百年大疫,許多民眾都已養成良好防疫習慣,戴口罩、勤洗手,2023進入水兔年之後,房市、股市可以否極泰來嗎?譚秀珠、傳揚等命理老師表示,卜卦結果很難令人樂觀,民眾仍應謹慎以對。股市篇:與「火」有關的產業旺譚秀珠老師看空癸卯年股市,她表示,投資人大都信心不足,只能走短線,且是超短線,賺了一些,就必須準備賣掉,買賣速度必須快速,否則很容易就套牢,動作要快。外資空襲台灣股市,加上出現世界級連鎖反應,整體經濟情況將遇到極大困頓,股市不振,看不到解決方案。至於哪些股票可能會漲?答案是與「火」有關的產業,例如,電子、發電及電池等。此外,遊戲及遊樂等股票話題十足,將成炒作標的,預計4、5月往上拉抬。農曆4、5月,台北股市始見燒旺跡象,而這也是水兔年,唯一有賺頭的月份,可以買電池、發電及遊戲等相關產業的股票,但不能久握,因為農曆8、9月,秋風一吹,股市就宛如落葉「直直落」,預估屆時股市可能拉回至萬點以下。譚秀珠老師預估,到了兔年農曆11月底台北股市才開始有起色,慢慢被拉起來,因此,投資人在兔年投資時,務必保守,不可積極做多,以短線為主,有賺就跑。房市篇:屬豬、羊、狗可以買屋傳揚老師表示,癸卯年「水生木」,可稱「水兔」年,兔子繁殖能力驚人,象徵著「生生不息」,但房市卻由熱轉冷,且愈來愈冷,兔年一開始,房價即明顯修正,建商、代銷或案主較願讓利,但買方持續觀望,房市量能仍拉不起來。預估要至兔年歲末,進場購屋的人數才會逐漸多起來,交易量變大,傳揚指出,只要願意等,耐心多比較,就有機會撿到便宜,買到目前房價再打七折的理想物件,但因房貸利率變高,也得衡量自身口袋有多深。整體來講,水兔年房市很難樂觀看待,雖然釋出物件較多,但陷阱也多,交易時間也明顯拉長。傳揚老師建議,不宜投資,如有自住需求,也應耐心挑選,至年底再簽約購屋。至於哪些生肖適合在水兔年購屋置產?傳揚表示,屬豬、羊、狗等生肖的民眾,可以買屋。至於屬兔者正沖,不要急著買房,靜觀其變。屬雞者偏沖,也不宜購屋,但適合購買車子。
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2023-01-06 退休力.理財準備
人口老化嚴重! 繼承不動產數量15年翻一倍
根據內政部統計月報資料顯示,去年前11月累計繼承移轉達6.4萬棟,創下歷史新高,去年全年有機會挑戰7萬棟,繼承移轉每年數量穩定增加,15年的時間繼承就呈現翻倍成長,顯示人口老化狀況嚴峻。信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示,早年國人生育數量多,長輩不在後遺留下來的不動產就由配偶與子女繼承,2021年國人的平均壽命為80.86歲,其中男性77.67歲、女性84.25歲,等到真正發生繼承時,一來繼承人年紀可能都5、60歲,二來因為繼承者數量多,若繼承人間無法討論出大家都能接受的分配方式,最後可能還是得出售換取現金才能公平分配。統計顯示,去年繼承移轉棟數前11月6.4萬棟,已經超越2021年全年的6.3萬棟,主要都會區繼承移轉數量最多的是新北市,去年前11月繼承移轉達到1.2萬棟,主要還是新北市是人口最多的區域,其次則是台北市的1.1萬棟。值得注意的是,台北因為房價高,買賣與繼承比例相對較高,每2.6件的買賣移轉的同時,也會出現1筆繼承移轉登記,顯示台北市取得不動產的民眾,透過繼承取得的比例,明顯高於其他都會區。曾敬德指出,當長輩有遺留下不動產,的確在高房價環境下可以幫助晚輩解決部份居住或資金需求,不過繼承當下也有分配的問題,且許多繼承的建物可能以公寓與透天產品居多,地點不見得在自己生活圈之內,不符合居住需求,但也有可能雖然分配到了一些持分,但實際上不是所有繼承人都可以使用房子,卻仍要繳納房屋稅、地價稅等問題,加上房地合一稅上路後,對於繼承稅制也有一些影響,建議民眾要提前留意。
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2022-12-30 養生.人生智慧
演藝圈隱形富婆楊繡惠 不捨媽爬4層樓回家,出道30多年買4間房都為家人
57歲女星楊繡惠以豪邁直爽個性獲得粉絲擁戴,但日前宣布不再接拍八點檔及外景節目,原因是自覺體力難負荷,希望未來能過得養生一點。事實上,57歲的她是演藝圈「隱形富婆」,名下3間房產價值上億元,也不缺養老金,而侍親至孝的她更透露想買下土地自蓋房子孝養父母,喊話建商快來找她談。 57歲女星楊繡惠以直爽個性、嗆辣發言獲得眾多粉絲喜愛,過去是螢幕常客的她,卻在日前宣布未來不再接演八點檔及外景節目,讓不少粉絲擔憂她怎麼了?事後楊繡惠透露,因為感覺自己「年紀到了」,不想再這麼累,像過去往返外縣市錄外景遊戲節目,常一天睡不到2小時;而若接拍八點檔,同樣得熬夜拍戲,57歲的她體力難以負荷,才決定對工作做出取捨。 楊繡惠的父親雖是喜劇泰斗阿西(楊坤灶),但過去家境並不好,多年來幾乎全年無休工作,也導致身體健康亮紅燈,8月才因胃痛深夜掛急診,發文嘆:「姐真的累了!」 楊繡惠也說,把送上門的錢往外推難免心痛,但媽媽告訴她,要注意年紀已經不小,健康的身體比財富更重要,況且她也不是沒有養老金。事實上,楊繡惠出道逾30年,已先後買了4間房,總價超過1億元,堪稱演藝圈的「隱形富婆」。 楊繡惠先前上節目時透露,自己不擅長理財,買房對她而言就是最好的投資,「就算房價跌,只要不賣就不賠。」她出道30多年買了4間房子,幾乎都是為了家人。 13年前,她因為不捨媽媽每次出門回家都要爬4層樓,於是決定買下有電梯的華廈新房來孝親,沒想到媽媽擔心兒子一家沒人照顧,不願搬到新家,她只好再買一間房子給哥哥居住。 除此之外,她先前以總價1500萬元,買下位於三重的36坪樓中樓舊屋,也是為了年邁爸媽所買。但老人家住不慣樓中樓,又搬回來跟女兒同住,最後楊繡惠翻倍以3000多萬元脫手,獲利近1倍。 楊繡惠認為,「買房就是最穩的投資」,儘管之前因為房貸沉重,只要有工作就接,每天身陷壓力中,睡都睡不好。不過近年她已還完房貸,目前名下3間房產加起來總價上億元,終於可以放鬆下來,不需要再像過去一般拼命接戲、接通告。 之前楊繡惠才在臉書透露爸爸阿西身體出狀況,且病況不佳,由於阿西有腳傷舊疾,一遇到變天就會發疼,楊繡惠只能跪著幫爸爸穿襪子、穿鞋,難過地說:「如果可以替你痛,我願意。」 侍親至孝的她為了不讓爸媽辛苦爬樓梯,打算買1樓且有庭院的房子,讓爸媽能安享晚年。 但三重房型偏小,多為30幾坪,所以想乾脆自行買地蓋房,喊話建商來找她談。她也提到有人建議可以將房子蓋在林口,但覺得林口太潮溼,並不適合爸媽長輩居住,並強調不能離三重太遠,應該是不希望讓爸媽離開熟悉的生活圈。●原文刊載網址●延伸閱讀:.沒有李國鼎,就沒有半導體、台積電!中年後都該有的3個領導特質,將才的養成,是國家大事 .進入50後「冬季癢」年年報到?皮膚科醫師教3方法輕鬆緩解:每天「這時間」保養最好.私密處出狀況,是體內「濕氣」惹禍?解決婦科困擾這樣做
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2022-12-20 活動.精彩回顧
精彩回顧 /三層保障 六大重點 理財專家施光訓教你老後財務獨立
「一個人的海嘯」襲來,現在正值中壯年的你,未來該如何部署幸福老後?多位專家在「高齡友善PLUS 幸福台灣無限」」座談會中都指向「財務獨立自主」是因應獨居老後的重中之重。對於老,中信金融管理學院校長施光訓回想,前陣子參加高中同學會的場景記憶猶新,想像路人若都是同學,那麼他就不覺得自己特別老,這代表老和不老是相對的概念。但情況若是相對的,就必須有健全的財務和完善的社會保障,才能享有高齡友善與幸福老後。施光訓表示,自己最理想的老後是「財務自由」,最大的資源可能是不動產。台灣長者多數繼承來自父母的房產,而現今的高房價對年齡較高的長者或許相對是有利的。可以利用第一層以房養老,輔以第二層信託等財務工具,再加上第三層保險規畫,共三層保障確保老後的財務獨立自主。老後財務規劃怎麼做?元氣網彙整施光訓的專家觀點,掌握六大重點逐步落實:一、50歲之後理財是求保障未來,適度的保險規劃有必要,最好找大型、安全的機構。「50歲之前理財是為了改善生活,50歲以後理財則是要保障未來」,施光訓說,隨年齡增長,勞動收入可能下降,必須創造被動式或保證性的收入,因此不容差錯。以個人來說,適度的保險規畫有其必要,民眾最重要的要找到穩健的理財管理者。雖然近期因全球利率上調,短期金融資產價格大幅波動,很多保險公司面臨生存的危機,大環境也確實越來越辛苦,但保險、理財相關產業,大者恆大是國內外不變的趨勢。二、越年輕投保越有利,保險價格或保障內容也會相對較充沛。三、保險有順序。依序是意外險、癌症醫療險、壽險、長照險。過去民眾投保長照險的成本較高,現在保險公司有提供附加方式的長照險種,可以多做比較參考。四、安養信託可協助理財紀律。安養信託的問題是並非每個人手上都有很多現金去做信託。但安養信託也是一種確保理財紀律的管道,管理費約是千分之二到七,每個月管理費約500元左右,費用較低。五、莫過度盼望股息養老,或是基金養老,要審慎規畫。以股息養老來說,股票波動,影響心情,且有後續風險;基金養老則有附加費用率,如投資的是海外基金,有可能還沒賺到錢,就要付出相當費用在附加費用率上。六、以房養老需提防限制條件,年齡和屋齡是否在規定範圍內:以房養老比較有機會的仍是台北市的房子,平均可核貸額度約七、八百萬,換算下來每一年約30萬,是否足夠維持老後開銷,需要思考。另外,以房養老若申請人65歲以上,以承作年限30年為上限,申請人如95歲仍然健在,此時房子抵押給銀行,高齡者在無收入的狀況下,需面臨贖回房屋的經濟壓力,對申請人不利。施光訓笑著說,他給自己的幸福老後期許是追求「身心靈」,身心健康之外,靈是「靈活」,是從他父親身上得到的體會。他說,父親現在八十多歲,因是刑警退休,自覺體力過人,在他七十幾歲那年,隔壁遭小偷,父親還想幫忙抓捕小偷,最近父親也開始感嘆越來越不靈活,心情沮喪。可見靈活與身心是有牽動的,追求身心健康及靈活,也是他給大家幸福老後的建議。高齡友善PLUS 幸福台灣無限 線上直播●時間:2022年12月20日10:30●粉絲團:元氣網●活動網址:https://reurl.cc/oZXvb3
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2022-12-17 退休力.理財準備
「男人」、「房子」哪個可靠?該買房嗎?吳淡如給要買房的女性的4個人生建議
英國女作家維吉尼亞.伍爾芙說:「一個女人如果想要寫作,一定要有獨立的經濟能力,還要有自己的房間。」作家吳淡如在新書《人生實用商學院:富有是一種選擇》提到,我從小就被這句話說服了,再加上後來一直擠那種8個到16個人的宿舍,實在沒有隱私權。我一直很希望自己有獨立的生活空間,所以很早就買了房子。當然那時候薪水不高,房價也還好,我花費也少,沒有現在女性買房的負擔那麼沉重。不過在我看到的所有女人之中,房子帶給他們的安全感,基本上似乎都比男人要強,這是真心話。就心理層面而言,女人買的不只是一個可以住的地方,更是可以為你遮風避雨,沒有人能把你趕走的地方。如果房子是你的,當你跟同居的男朋友吵架,走的是誰?當然是沒有房子所有權的人嘛!買房前自我對話,買後不後悔,有關女性購屋前有幾個問題值得「自我」討論:❶ 你需要什麼樣的房子?女性購屋比較衝動或看「感覺」?我不這樣認為。大部分女性是務實主義者,曾有人說:擇偶就像買菜,在步入「市場」前,就該知道自己要買的是什麼。因為如果你沒有清楚的目標或條件,就無法做出符合自己需求的決策。買房何嘗不是如此?請列前三名標準清單,不要像擇偶條件一樣模糊,說什麼「我愛他就行了」,記得考慮「代價」:你能負擔的貸款總額,並且思考你的工作穩不穩定?❷ 你的願望值多少錢?從過去的調查來看,女性在決定購屋的條件與男性確實不同。在生活水準上會比男性更為講究,男性可能回家只要能上網、睡覺就好,而女性會更重生活品質。另外女性普遍也更注意安全需求,除了屋況本身,周遭環境(荒郊野外或風化區)等都是觀察重點。買屋清單比擇偶清單容易多了,在於擇偶條件無法標價,但是買屋清單可以有價格標準,清單再完美,買不起也沒用。提醒自己,房子不會像愛情一樣多變,不會翻臉如翻書,它會給你如同混凝土與鋼筋般的承諾。這樣一來你才知道自己的「夢想」值多少錢?以及你需要花多少力氣去追求。❸ 為了買房你願意付出多少代價?除了要估量夢想的價格,還要知道自己的能耐。這裡的能耐指的不單是你有多少錢?還有你願意為此付出多少代價。不管是存頭期款,或者是後續繳房貸,你的生活勢必會受到影響。還算低利時代,如果可以使用寬限期不必先還本金,就不要客氣!用寬限期,五年內只付利息,不付本金,好處是可以維持生活品質,並且有多餘的資金注入其它投報率較高的ETF或股票,也還有筆應急用的生活資金。❹ 要買套房、兩房還是三房?如果有足夠的錢,你要買幾房呢?當然錢多幾房都可以,但是房間多維護成本高,而且如果你住在城市中,常常會有「免費住客」搬進來。我的一個女性朋友就有這樣的經驗。他在臺中工作,家人也都在中部,運氣不錯,五、六年前在房子還滿便宜的時候,他就買了一間4 房的老公寓。不過後來的狀況有些失控,因為家人覺得你只有一個人,幹嘛住那麼大一間?當妹妹到臺中求學,搬來跟他住,怎麼可能收房租?問題是妹妹還真大方,大學畢業之後連男友都帶進來同居了,反正住同一個房間。弟弟後來也在臺中工作,既然妹妹可以住進來,他也就順理成章。所以也占據了一個房間,當然也沒有付房租及水電管理費。而且也常常找朋友來家裡一起打電玩,半夜戴著耳機吼得好大聲。剩下的一個房間呢?某一天他看到表姊也提著行李過來,因為他爸媽認為表姊離了婚真的很可憐,請她暫時收容。不只表姊,還有兩個三歲以內的孩子。「這是原罪嗎?我的房子竟然變成親友收容所!」一直到目前他還是沒有解決這個問題。尤其對於「一個好人」來說。所以房間愈多愈好嗎?當然不是,每個人的需要和家庭狀況還有家人組合都不一樣。如果我是一個單身的人,我會選2房。如果是購買投資房,我也會選2房。在海外投資,如果買的是預售屋的話,我也選2房。2 房當然比3房4房便宜很多,而且容易轉手。未來兩代、三代同堂少,少子化,各大都市的4房房型已經不好轉手。相較於2房或3房的房型,還是市場上主力趨勢,未來也比較有人承接。書籍介紹人生實用商學院:富有是一種選擇作者:吳淡如出版社:時報出版出版日期:2022/07/12作者簡介吳淡如延伸閱讀:50歲後努力與否,到85歲都會算總帳!老年醫學權威陳亮恭:教你2招抗老化缺牙了,該做「假牙」還是「植牙」?牙醫師的6個良心建議
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2022-12-16 養生.家庭婚姻
無法忍受夫不願吃虧,妻訴請離婚!專家點出「讓婚姻走到絕路的10大地雷」
男:「買東西的時候,我喜歡買便宜的,而她都是挑好的,沒有存錢積蓄的觀念。對於薪水的分配甚至都希望我出錢,我沒有及時解決,因為想著她懷孕了,等孩子生下來再討論,兩個人有關錢這件事解決不好,婚姻很難走下去。」金錢觀不同成婚姻導火線男生是公司組長,月薪5萬多,自己有一間新房在新竹郊區。女生是國小老師,月薪3萬多,在新竹有一間舊房。2019年兩人在一起,半年後同居,因女生懷孕就結婚了,生孩子前兩人住在女方的舊房內,主因女生嫌男生的新房太遠,交通耗時且不便。 沒有人不喜歡好的居住、交通環境,因而女方不想以後和孩子一直住在舊房子,希望男方能在舊房附近買新房。面對新竹高漲的房價,為了孩子的未來打算,女方也十分擔憂,男方卻只考慮到金錢壓力和婚內財產的問題,一直沒有表態,埋下婚姻導火線。有孩子後生活處處需要錢,夫妻金錢消費觀因而產生很大差異在〈靠北老婆〉上發文的網友,除了房子問題跟老婆沒有共識外,薪資分配、平日消費習慣,也相差甚大,讓兩人婚姻產生裂痕,以至最後走向起訴離婚的地步。女生懷孕期間,孕期產檢費9萬,他雖答應報銷相關費用,因聽同事說沒有那麼多,就未及時結清。女生買兩件睡衣1600元,他覺得貴表達不滿,為了不要脹奶時那麼不舒服,女生堅持要買6000多的進口貨,他最後猶豫拖了很久,買了一個800多普通擠奶器。有孩子的那刻起,就是需要花費的開始,如果對金錢斤斤計較,就是跟自己過不去。像是擠奶器、媽媽包等母嬰產品,一般媽媽都希望有品質保障,老公沒用過,很多東西覺得便宜省錢就好,沒辦法體會品質差異帶來的感受。更無法站在媽媽角度,體諒生產育兒過程的辛苦,生完孩子,夫妻間的金錢消費觀通常會因此產生落差。媽媽離婚態度堅定,無法忍受婚姻內不願吃虧的男生雖然後來男方表示孩子出生後,每個月支付9000元買日常用品,父母出了3萬請月嫂,因為每個月都要3萬,父母嫌太貴,提出自己照顧寶寶,女生拒絕,一怒之下,自己出錢請了一個月的保姆,之後孩子讓自己父母帶。從此女生離婚態度堅決,即便男生寫信、送花、承諾給薪資帳戶,都無法挽回女生失望的心。更是堅持要讓男生還完舊帳,涉及生孩子她所支付的費用,對於男生在家庭婚姻內,不願意吃虧的心態表示難以接受。讓婚姻走到絕路的10大地雷其實很多忍不下去的原因,都講過,但對方聽進去多少?婚姻這條路走不到白首,一定有原因!從相愛到相殺,一開始的甜蜜承諾變了調,究竟是哪些關鍵?第10名:個性不合這是最普通也是最籠統的原因,如果找不出原因,大概常常會被歸咎於這個!這常發生在閃婚、遠距離戀愛後結婚,或是沒有經過深入了解就走進婚姻的夫妻,當彼此溝通出狀況,又找不到共識的方法,感情最後也變淡了。第9名:金錢觀念差太多夫妻兩人用錢的方式差異太大,有些人喜歡買路邊攤,但有些人卻一定要全身是名牌,金錢觀差很多得兩個人,長久下來可能是一人要配合或兩人都要退讓,如果收入差距大問題更多,吵架次數增加感情也吵容易吵散。第8名:性生活不協調性生活不是感情的全部,卻是愛情的潤滑劑。倘若夫妻一方認為做愛是兩人關係的靈魂,另一方卻總是性冷淡,可能會成為前者出軌的藉口。尤其產後媽媽常因重心在育兒,對性事興趣缺缺,就容易變成夫妻失和的導火線。第7名:遠距離相處許多夫婦因工作、住所分隔兩地,加上最近國際間疫情嚴重,分開的時間可能更長,像藝人楊丞琳與老公李榮浩、歐陽靖與日本老公等。生活裡沒有另一半,久而久之會覺得好像沒有對方,一個人生活也並無不可,或是招致第三者的出現。第6名:育兒、教養觀念不同每個人成長過程、人生經驗不同,夫妻育兒、教養觀念不可能完全一樣,若兩人都要堅持,就可能常常爭吵,甚至讓孩子成為夾心餅乾,加上若與長輩同住,問題可能如滾雪球般越滾越大,讓家裡成為戰場。第5名:婆媳不睦婆婆和媳婦是兩個世代,婆媳同住問題多,常讓媳婦覺得沒有自由、被使喚等,婆婆也常抱怨媳婦的不是,若是遇上媽寶老公,這婚恐怕是離定了。即使不同住,婆媳也常因催生、隔代教養等問題造成心結,解套的關鍵在老公是否能做一個良好協調者。第4名:賭博、欠債這個就不必說了,鐵定是婚姻的大地雷,家裡的經濟被拖垮不說,這筆債務還了,另一半若又去賭或繼續欠債,感覺這就是個看不見底的大坑。面對收不完的爛攤子,以及可能把債務留給小孩的恐懼,多數人都會選擇離婚。第3名:不孕或生男壓力許多夫妻結婚是為了懷孕,甚至台灣很多男性迎娶外籍新娘的主要原因,就是為了傳宗接代。就算女性已經生了孩子,有些長輩或男性仍有傳宗接代的想法,讓妻子長期承受生育壓力,生活得連呼吸都難受。第2名:家庭暴力有些人一喝酒就會失控,對另一半拳打腳踢,酒醒又後悔不已求原諒,這時戒酒不能是個選項,必須要戒掉。家暴,除了打,還有罵,言語暴力更像是一把無形的劍,讓婚姻的脆弱無所遁形,最終岌岌可危。第1名:外遇外遇的原因有很多,尋歡、找心理慰藉、好奇、對性需求等無所不包,但一旦出軌,被另一半發現了,就沒有人能全身而退,會在彼此感情劃下裂痕,再如何彌補都不可能不留下縫補痕跡。這道理很簡單,但許多人卻喜歡以身試法,被火焚身了已追悔莫及,婚姻裡經不起一次背叛,出軌偷情,絕對是所有人忍無可忍絕對要離婚的第一名!※本文由【媽媽寶寶】授權:
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2022-11-13 退休力.理財準備
辦房貸:年齡+房貸期限須小於70年!熟齡族想成功申貸,試試老少配
再過幾年台灣就要步入超高齡社會,隨著醫療愈來愈進步,人的壽命愈來愈長,讓熟年的居住議題更顯重要。然而,熟齡族若想換一個有電梯的房子,辦房貸時會遇到什麼樣的困難?熟齡族又該如何申請房貸?年齡+房貸期限 須小於70年住展雜誌研發長何世昌表示,部分熟齡族群雖然每個月有穩定退休金,但熟齡族離世風險也較年輕族群高,銀行在審核貸款時,通常會審視申貸人的「年齡+房貸期限」,因此兩個時間加起來數字愈大,成功取得房貸機會愈低,目前銀行大部分有規範,借款年限加年齡不超過75年或70年。例如年齡70歲,想申請30年房貸,則「年齡+房貸期限」等於100年,意味申貸人在有生之年還完房貸的機率偏低,若無其他配合條件恐難核貸。保證人資產實力 有加分效果若想成功申貸,不妨試試「老少配」的方式:1.提供保證人:何世昌說,如同玩遊戲一樣,單槍匹馬推不倒大魔王,最簡單的解決方式就是「找隊友」,而申請房貸所找的隊友,就是「保證人」,民眾可以主動提供連帶保證人。例如80多歲的央行前總裁彭淮南,日前傳出搬新家的好消息,但幾千萬的房貸是怎麼辦下來的?依彭前總裁的狀況,較有可能的借款人是子女,或以子女當保證人,這樣貸款就是以子女的年齡計算。金融業者則提醒民眾找保人時,最好找一位實力比自己強的「神隊友」,才能說服銀行放款,假如找來的保人還款能力比申貸人更弱,那無疑只是「豬隊友」,最終白忙一場。意即,關鍵在於保證人的「資產實力」,實力愈強,加分效果與成功機率愈高。2.提供擔保品:何世昌說,申貸人可拿出自己名下額外的動產、不動產作為擔保品,向銀行貸款,假如還不夠,則可徵求他人同意後,以他人的財物作為擔保品;如果擔保品位於都會區、精華區段的不動產,通常較容易擄獲銀行的心。他認為,高齡族群也可透過提出財力資產證明,並提供連帶保證人(通常為子女)取得貸款,會是較理想的作法。擁有「穩定收入」 可證明財力何世昌說,銀行沒那麼死板只看固定薪資,凡屬於「穩定收入」的項目,也可當財力證明,銀行審核時都會加分,例如電信、金融等「大牛股」,特性是股價波動幅度小,但每年獲利、配息穩健,殖利率比定存還高。何世昌說,對銀行而言,核准房貸前的確會看申貸人的年齡,但這並非唯一標準,因相對於年紀,其實銀行更看重「實力」。退休如果想換屋 選小宅市郊銀行業者建議,高齡者想要換屋「愈早愈好」,最好趁還沒退休前就換,不要等到退休後才向銀行借貸,通常不容易成功。若已退休想換屋者,最好換成小坪數的,或價格比舊屋低的,賣掉舊屋後身上還可以多留點錢,也不會在年長時還背負貸款壓力;或是不一定要留在現在高房價地區,可進行區域換屋離開現有的大都市生活圈,例如舊屋在台北市,可換屋到市郊,或到新北或桃園、甚至中南部等。業者也建議,不少熟齡族在青壯年時期為養育子女,所以購買較大坪數房屋,晚年時因子女成家立業後有換屋需求,建議這時換屋可換小坪數房屋,貸款低成數即可滿足,甚至不需向銀行貸款;如果行有餘力,還可以另行購置學區、商圈套房供出租之用。
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2022-10-22 退休力.理財準備
想用退休想買房當包租公,又怕賠老本?專家:須考慮租金投報率等3個面向
我是一名65歲的退休公務員,手邊有一些存款、也有自住的房子,老友邀我一起去某重劃區買房出租,看好未來房市持續成長,能夠租金、價差雙頭賺,但老婆不贊成,覺得風險太高,可能會賠掉退休金,兩人為此冷戰了好幾天,不知道是否有專業的看法可提供? (台北趙先生)拿著退休金投資房地產、買新房出租,晉升為包租公,賺取每月固定收入,聽起來是一件有保障的事情,但面對房價高漲、利率走升的環境,真的是個好決定嗎?專家建議,要考量3個面向,包括租金投報率、房屋維護問題、資金異動風險,全面考慮後再做決定。考量1 租金投報率房仲達人陳泰源指出,現在銀行定存利率在1.3%上下,以台北市而言,買房收租投報率最少2%起跳,還比定存多一點。拿退休金買新房出租,賺取每月現金流的作法「當然可行」。對此,在租屋市場擁有豐富經驗的包租公律師蔡志雄,反倒持不同看法,他認為「除非你是年輕時就有出租經驗,不然退休才買房出租不太划算。」首先可能遇到房價與租金投報率不符的問題,以雙北來說,租金投報率約僅2%,若拿租金付房貸本息至少要4%,計算後並不划算。他進一步說明,假設阿中看上一間房價1200萬位在新店的房子,依第二間房貸款成數約7成左右計算,房屋頭期款400萬,阿中拿退休金支付,他另外向銀行貸款800萬。假設以利率2%計算,每貸100萬要支付5000元本息,阿中每月需付4萬元本息,一年下來要付48萬,48萬/1200萬(房屋總價)=4%,而4%的利息相對租金投報率雙北市僅2%相比,會是賠本生意,但若沒有房貸壓力,則是另一個議題了。他認為,買房出租起碼收完房租要能支付房貸本息。但也不代表無法以退休金買房出租,蔡志雄分析,以目前的租屋市場行情,雙北地區投報率2%、桃園地區3%、台中、高雄等地,都有近4%投報率,愈往南移租屋投報率愈高,「這兩年台中、高雄房價漲很凶,退休族買房出租,縣市選擇很重要,其次是何時取得、有無經驗等」。考量2 修繕等問題另外,阿中也要考量維修費要額外計算,例如遇到房客熱水器、燈泡修繕、水塔沒水,當退租後房屋清潔處理,裝修、帶看、修繕一籮筐問題。蔡志雄表示,阿中想當包租公除了一手包,還可交給包租代管公司,避免掉管理房屋的諸多麻煩。蔡志雄說,包租代管分兩種型態,「包租」是專人幫忙整理房子,一次簽10年長約,阿中不需要擔心租不出去,修繕管理皆由租屋公司負責,由包租代管公司給阿中一筆租金,後續細節都不用操煩;「代管」則是業者作為仲介,協助阿中與房客簽訂租約,並由業者負責管理出租的住宅,適合想當包租公且無暇自行管理的退休族。包租、代管兩種服務,每家公司的費用不同,市面上大多收取月租金的10%~25%,且包租與代管分開收費,因此,外包給專業代管公司時,付出的成本也要納入在房租收入之中。考量3 變現風險陳泰源進一步指出,還要考量最大風險為「變現性較差」,萬一遇到緊急事故,急需大筆現金,無法今天賣房、明天有現金。因此有些人會選擇拿退休金存股,購買低風險「指數股票型基金」(ETF)。另一種可能性是,如果買新房出租,出租期間無收入、萬一碰上閒置期太久,面臨沒有租金可收的窘境,上述都是成本。獨居退休族 可分租收租房仲達人陳泰源指出,如果退休族真的沒有其他收入,只能倚賴房租維生的話,有一變通作法,買3房產品,自己住1房,另外2房出租,與室友共用衛浴、客餐廳、廚房,「一邊收租、一邊有人陪伴,還能相互照應,非常適合有房卻沒有工作、也沒有其他收入的單身獨居退休族」。理財網紅教你 輕鬆存千萬退休金
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2022-08-10 焦點.杏林.診間
醫病平台/ 信義區的背面:居家醫療訪視
【編者按】本週的主題是「醫學生的心語」。一位醫學生由於病人家屬無法陪同病人前來看病,引起醫療團隊的困擾,並對家屬深感不滿。進而突然想起自己住在僑居地的父母,萬一他們健康發生問題時,自己又將如何?這種「同理心」促成她更了解如何幫忙病人與家屬。一位醫學生分享他在家醫科實習時,參加居家訪視的心得,看到病人住家的環境,更能了解醫療工作人員很難在醫院,以自己的想法能夠正確了解病人與家屬真正的需要。一位醫學生分享他閱讀兒童精神科領頭羊宋維村醫師最近在「醫病平台」回顧當年如何投入這方面的臨床服務與研究,深受感動,也才更能了解不只病人,病人的照顧者更需要支持,並領悟到醫師的使命不只治療病人,更要做社會的倡導者。【延伸閱讀:醫病平台/ 為什麼沒有家屬陪病人來醫院?】這個月在家醫科實習,其中有一部分的業務與居家醫療相關。所謂的居家醫療依照病人情況,又分為居家醫療、重度居家醫療、安寧醫療這三大階段,不同階段中可以提供電話諮詢、醫護人員訪視、呼吸治療師訪視等。對於長期臥床、使用管路(鼻胃管、氣管、尿管)、乃至於失智失能的病人、照護者,原先可能需要使用救護車才能就醫的,居家醫療成為了解套。想要尋求居家醫療時,若有固定看診的醫師,可以向醫師詢問,或者詢問戶籍所在地的長期照護中心、居家醫療特約機構等。以我待過的兩家醫院而言,模式主要是護理師兩到三個禮拜訪視一次、醫師兩到三個月訪視一次。醫師的工作是幫病人開藥單、抽血單等,讓家屬可以幫忙領藥;護理師協助換置管路(定期換新以免感染)、抽血、檢查身體傷口等。在某些周遭不一定有藥局、取藥不便的地區,居家醫療也可能可以提供一些常用藥。或者在疫情的時候,可以想像居家醫療對於這些本來就是染疫高風險族群的守護。從醫護人員的角度來說,居家醫療最擔心的就是把醫院或其他戶人家中的病菌帶到病人的家中。因此每次到新的地區,我們就是全副武裝的換上防護衣、髮帽、鞋套、手套。醫師也特別囑咐,盡量不要觸碰病人家中的物品、務必勤勞用酒精消毒等等。外在隔離的同時,難免醫病之間也會感受到隔閡,「並不是因為覺得你家髒才會如此打扮」,這般懇切的心只能透過更多的言語關心傳遞給病人與家屬。總之這次居家訪視,我們總共去了三戶人家。有趣的是,儘管這是我住在信義區的第五年,訪視的家庭都位在我平時很少進去的巷子。不像我只是暫居的北漂青年,他們看上去都像是已經居住三、四十年以上的「原」住民。其實,從四四南村到六張犁的這一代以前是軍營,也因此有很多居住在這裡的人們都是榮民與軍眷。當年紀漸長,許多榮民相繼過世、或者早已衰老,他們的朋友一個一個回「老鄉」,而他們只能一步步的退卻到一方床上。這裡的另外一個特色是許多老舊的步登公寓,少說都是四、五層樓高。我無法想像心肺功能衰竭的、拄著拐杖的,他們要如何爬上這窄窄的樓梯。就連萬一的一天,救護車的單架怕是也無法上樓。「叮咚! 」大哥招呼我們上樓。一進到屋內,家中堆滿了許多物品,昏黃的燈、大紅的佛桌、相片、數不清的公仔。我瞥了一眼就避免細看,誰想要自己的家這樣赤裸的敞開?便速速進入病人阿嬤的房間。在大大的草蓆床上,阿嬤側躺在那。家中只有阿嬤的房間是開著冷氣的,阿嬤也安穩的躺在床上。稍微幫阿嬤做一些身體檢查之後,我就走回客廳看醫師打病歷。「我住在信義區的貧民窟啦!」大哥突然這麼說,也詢問我們是不是都是家醫科醫師。我想大哥應該也很想跟我們聊天,就跟著隨口聊幾句。此時護理師也把該測的血壓、血糖完成,我們準備離開。在回程的路上,護理師們一邊聊天。我才知道原來大哥以前是國營企業的職員,他堅持自己照顧母親因此辭職,但其實他也因為糖尿病與共病症行動不太方便。這時大哥自嘲的「貧民窟」、「自己已經殘疾」的說法,聽來格外揪心。我想護理師們想說的是,為什麼辛苦的大哥不接受他們幫忙申請的長照或者輔具?為什麼要堅持自己照顧?但是同時,有時候我們也真的很難以自己的想法猜測病人與家屬。就像我們希望做到最好,他們也已經努力把最好的帶給家人。有時我想,也許這裡的住民也不願意住在高房價、高物價的信義區,他們先搬來這裡,看著這個信義計畫區一躍成為天龍國中的蛋黃區。就算想要搬離,他們也不一定有餘力搬到別的地區。我們只看著這裡的車水馬龍,卻看不見左拐巷子的深;仰頭盯著今天又是紅橙黃綠藍的101,卻鮮少低下看見路邊的無家者。想要看見信義區的背面,你知道方法,唯有走出白色的巨塔。
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2022-07-08 養生.人生智慧
子女怨爸媽以前竟沒買房,真的很沒用?網路論戰哪個世代壓力大
家中長輩沒買房產,讓年輕人倍感壓力?台灣房價居高不下,買屋成為年輕世代最大的經濟難題,有網友在網路論壇發文,表示爸媽收入堪用,但長期租屋不買房,20多年來的租金都已經可以買一棟透天厝,抱怨爸媽身為「最爽世代」,竟還什麼資產都沒有,「真的很沒用」,引起網路論戰。 原PO於Dcard中發文,表示父母在市場和夜市賣小吃,收入堪用,但過去20幾年來皆選擇租屋,多年租金累積起來已可購入一棟中古透天厝。可是長輩卻對財務沒有長遠規劃,導致原PO長大出社會後,家中仍是沒有房產的狀況。 這讓她羨慕那些出生自帶房產的朋友,成長過程不用經歷被同儕挖苦、調侃,也不用時時擔心房東趕人,如今更不用煩惱怎麼賺更多錢、好買一間可以住的房子。她擔心爸媽已邁入中老年了,總不能一直租房,悲嘆:「年紀越大,越覺得當時他們怎麼這麼不會想」。 這篇貼文引起眾多討論,不少人直指爸媽經歷「台灣最爽年代」,「不管學歷如何,基本上只要願意努力就一定會成功,好好分配資產,買個2、3間房根本不是什麼問題」。也有人說:「現在的人要買房真的太難,爸媽那個年代沒買房,真的會給小孩很大的壓力」。 「他們經歷過台灣最爽的世代,還什麼資產都沒有,真的很沒用,現在年輕人可能家裡沒幫忙也買不起房,長輩不要造成其他負擔,例如要再付一份房租,其實就不錯了。」更有網友分享經驗:「因為家裡沒有房,租的環境很差,當我好不容易存到一筆自備款,我只好先買房給家人,而犧牲掉自己跟未來」。 不過也有不少人持反對意見,認為每個世代都有自己的艱苦,與其抱怨,不如靠自己。 「長輩是長輩的,要房子自己買,爸媽都養妳到大,沒理由連房子都要他們準備吧!那個世代也不是大家都賺飽賺滿,很多房子買下去也是房貸揹2X年,房價一樣有高點,我家就這樣,還是南部」;「他們如果不養你的話,我想也可以買一間房了吧!」 過去曾有人在PTT上討論,點名台灣4、5年級生壯年時正好遇上經濟起飛,「房價低、股市爆發,台灣錢淹腳目」,是最爽的一代。不過對4、5年級生來說,出生時多半經歷戰後困窘,老後又成為需奉養長輩、撫育兒女的三明治世代,其實生活並不輕鬆。 電影《一家之主》導演王希捷受訪時就曾表示,自己的爸媽分別是民國32、40年次,從小看他們就是「不斷的付出與各種隱忍。」 正因為壯年時遇上台灣經濟起飛,長輩幾乎傾盡全力拼命賺錢,除了供孩子唸書、生活無虞,往往還要養上一輩、支援兄弟姊妹,儘管媽媽從事教職,已經不是一般的勞動階層,但在王希捷童年印象中媽媽就是不斷在上班、做家事、煮飯中輪迴,除了吃飯時間和折衣服,「沒看過我媽坐下來休息過。」 61歲的熟齡作家施昇輝則認為,老後租屋不易,建議仍應在能力允許下買房。但很多父母擔心子女吃苦受罪,所以省吃儉用盡可能留錢給孩子,那倒是不必。施昇輝說,「愈擔心子女,他們就愈無法獨立。」直言兒女的人生還很漫長,作父母的不可能陪子女一輩子,「強迫他們早一點建立養活自己的能力,才是做父母最重要的責任。」●原文刊載網址●延伸閱讀:.熟齡離婚,「千萬別做」3件事!就讓這些事給大人處理,別對子女造成深層永久傷害.離職後,就必須學會要放下!那些不順遂,都只是經過,唯有自己變好、變強,薪水變多,才是「實在」.熬過負債、婚變…她走過人生巨震,55歲華麗轉身!生菜女王告白:「沒有他們,我就倒了」
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2022-07-05 養生.家庭婚姻
月薪七萬不敢結婚生子 八年級女嘆「權利被時代剝奪」
近年物價不斷上漲,連房價也居高不下,導致不少年輕人的負擔日益加重。一名女網友在網路上發文,透露自己原以為可以靠讀書翻身,結果才發現不盡然,甚至完全不敢想像將來要買房和結婚生子,感嘆「八年級生的某些權利被大時代所剝奪了」。日前一名女網友在Dcard以「被剝奪的八年級生」為題發文,原PO透露自己學生時期拚死拚活考上還不錯的大學,目前也找到對於社會新鮮人來說不錯的工作,一個月的薪水有七萬元左右。原PO提到自己有談過幾次戀愛,但都沒有想過要結婚,「如果不考慮現實因素的話,真的挺想像父母那樣結婚生子,感覺這樣人生才完整」。原PO認為面對不斷上漲的物價和房價,自己也不是屬於有富爸媽的中產階級,「似乎沒有資格為人父母,怕自己供應不起小孩富足的生活」。原PO表示自己小時候以爲只要努力唸書就可以翻身,結果才發現現在不是努力就能正常生活的時代,令她感嘆「感覺自己做為一個人的某些權利被大時代所剝奪了,有八年級生要來取暖嗎?」在貼文底下留言處,原PO補充說明自己目前還在還學貸,家人也沒有自己的房子,而工作領域則是在科技業。此外,原PO表示自己已經看開沒有一定要結婚生子,「只是感概如果我早20年出生,一定可以買得起更多東西,有更多選擇自己人生的機會」。貼文底下吸引大量回應,不少網友紛紛表示,「有同感,過好自己這輩子就好了,其他不想多想」、「我82年次的,年薪也有100多萬,目前也真的不會想結婚,光是要靠自己買房買車就很苦惱了,更不用想要生小孩」、「八年級,我覺得現在的地球不適合生小孩了,生小孩這點完全不在人生規劃中」、「八年級生已經不是生活了,是要想怎麼生存」。另外,也有網友表示,「七萬夠了吧⋯存一點付完頭期款基本上就跟租房一樣,再拿房子去貸款買基金或做其他投資感覺很夠用」、「七萬已經高於平均值了,妳要不要聽聽看妳在說什麼」、「薪水七萬都覺得被剝奪了,低於四萬的乾脆直接兩眼開開準備投胎」、「七萬都有剝奪感,那低於平均值的怎麼辦」。最後,也有網友分析未來趨勢,「一定會越來越慘,現在八年級生要買房大部分都得靠爸媽付頭期款,你覺得八年級生能負擔得起之後孩子的頭期?」、「九年級生可能是『養兒防老』概念中,身為『兒』的最後一代了」。